Что нужно для лизинга грузового автомобиля

Содержание

Фура в лизинг: где купить без взноса + отзывы физических лиц

В статье мы рассмотрим, как купить фуру в лизинг. Узнаем, могут ли физические лица взять б/у фуру без первоначального взноса, и разберемся, из чего складывается цена лизинга. Мы подготовили список документов для заключения договора лизинга юридическими лицами и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-10 компаний, в которых можно купить фуру в лизинг

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Условия покупки фуры в лизинг

Приобретение фуры в лизинг — ответственная задача. Нужно изучить условия договора и только потом заключать сделку. Иначе могут возникнуть неприятные неожиданности уже в ходе выплаты по лизингу.

Рассмотрим, на какие моменты в условиях сделки надо обращать особое внимание:

  • Размер первоначального взноса. Обычно лизинговые компании настаивают на авансе минимум в 15 — 20% от стоимости авто, но иногда встречаются предложения и без первого взноса.
  • Лимит сделки. Этот параметр может быть актуален только для тех, кто собирается приобрести сразу много машин в лизинг. Большинство лизинговых компаний не ограничивают максимальную сумму сделки и устанавливают лимит для каждого клиента индивидуально после проведения финансового анализа. Лишь в некоторых случаях сумма договора не может превышать 120 млн рублей.
  • Процентные ставки. За услуги лизинговой компании надо платить проценты. Обычно удорожание предмета лизинга составляет 7 — 8% в год, но иногда можно найти фактически беспроцентный лизинг в рамках специальных акций.
  • Страхование авто. Надо оформлять не только ОСАГО, но и КАСКО на весь срок договора лизинга. При этом страхование может быть оплачено клиентом отдельно или включено в лизинговые платежи. Отдельные лизинговые компании могут выдвигать дополнительные требования по страхованию, например, обязательное заключение договора ДОСАГО.
  • Обеспечение. Машины предоставляются в лизинг без дополнительных залогов и поручителей. Они являются собственностью лизинговой компании до момента полного выкупа и при невыполнении лизингополучателем своих обязательств могут быть изъяты. Но иногда от представителей малого бизнеса требуют все же предоставить поручительство его собственников.

Как купить фуру в лизинг

Процедура оформления лизинга чем-то напоминает получение кредита в банке, но проходит значительно быстрее и без лишней волокиты. Первым делом надо определиться с тем, какую фуру планируется взять в лизинг, и выбрать лизинговую компанию, с которой будет заключен договор.

После этого можно переходить непосредственно к процедуре оформления лизинга. Она будет состоять из следующих этапов:

  1. Подача заявки. Анкету можно оформить по телефону, через официальный сайт или электронную почту. После обработки заявки менеджеры подготовят и вышлют полное коммерческое предложение, а также список документов для принятия решения и заключения сделки. Многие лизинговые компании оказывают помощь также в поиске поставщика автомобиля.
  2. Подготовка и отправка пакета документов. Лизинговая компания проверяет каждого потенциального лизингополучателя и только затем принимает решение о возможности заключения сделки.
  3. Получение одобрения по сделке и подписание договора. Надо изучить все документы, имеющие отношение к сделке, еще до подписания договора. Иногда изначальные условия, оговоренные в ходе переговоров, оказываются существенно изменены после одобрения сделки.
  4. Внесение аванса и получение машин. При передаче лизингового имущества должен присутствовать уполномоченный представитель лизинговой компании.

Калькулятор лизинга

Лизинговые компании стараются сделать процесс заключения сделки максимально удобным для клиентов. Но все же каждый потенциальный лизингополучатель при выборе лизинговой компании интересуется размерами ежемесячных платежей. Эта информация необходима для принятия окончательного решения о приобретении машины в лизинг.

Для удобства клиентов на сайте любой лизинговой компании размещен специальный онлайн-калькулятор. После ввода в нем стоимости лизингового имущества, удобного срока договора и размера первого взноса, система автоматически подсчитает размер ежемесячного платежа.

Например, при оформлении в компании Европлан авто стоимостью 4,75 млн рублей на 4 года с первым взносом в 25%, ежемесячно надо будет платить примерно 89 389 р. (или с учетом НДС — 105 479 р.).

Требования к лизингополучателям

Рассчитывать на одобрение лизинга смогут только организации, зарегистрированные не менее года назад. При этом деятельность потенциального лизингополучателя должна быть прибыльной. Никаких других обязательных требований к клиентам лизинговые компании не предъявляют.

В некоторых случаях они согласны даже заключить сделку без проведения финансового анализа клиента или с организациями, зарегистрированными всего 6 — 9 месяцев назад.

Документы для подачи заявки

Лизинговая компания проверяет каждого клиента перед заключением договора. Для этого она запрашивает определенный пакет документов.

Рассмотрим, какие документы должны быть предоставлены юридическим лицом для оформления лизинга:

  • Устав;
  • свидетельства ОГРН, ИНН;
  • решение или протокол о назначении руководителя;
  • паспорт руководителя и главного бухгалтера;
  • финансовая отчетность.

В некоторых случаях предоставлять финансовую отчетность необязательно. Но тогда лизинговые компании будут настаивать на увеличении аванса и могут повысить проценты по договору.

Какой автомобиль можно оформить

Можно приобрести в лизинг грузовые машины любых марок — российские КАМАЗы, белорусские МАЗы, а также зарубежные Volvo, Renault, Mercedes, Scania и др.

Большинство компаний предпочитает заключать договоры на приобретение исключительно новых автомобилей у официальных дилеров.

Но некоторые лизингодатели могут рассмотреть вариант и с приобретением фуры с пробегом. Правда, к поддержанным машинам предъявляются довольно серьезные требования по году выпуска, пробегу, техническому состоянию, и приобрести их можно только через автосалон.

Фура в лизинг для физических лиц

Далеко не все компании предлагают купить фуру в лизинг физическому лицу. Изначально финансовая аренда ориентирована больше на предпринимателей и организации. Однако, в некоторых фирмах продукты для частных лиц все же существуют. Часто физическое лицо решает взять фуру в лизинг, если банки отказывают в кредите, а машина обязательно нужна для работы.

Лизинг — это довольно удобный вариант получить авто без существенных затрат.

Некоторые компании и вовсе готовы предоставить фуру в лизинг без первоначального взноса даже физическим лицам. Но в этом случае потребуется дополнительно предоставить поручительство, залог или иметь высокие доходы.

Стоит ли брать фуру в лизинг

Грузовые автомобили приобретаются для работы. Каждый клиент должен самостоятельно провести хотя бы примерный анализ своего финансового положения и выгоды от приобретения фуры в лизинг. Только потом можно принимать решение относительно того, заключать сделку или нет.

При этом следует учесть следующие преимущества лизинга:

  • Организации и предприниматели могут принять НДС к вычету и снизить платежи по налогу на прибыль, учитывая лизинговые взносы в расходах.
  • Все без исключения клиенты могут воспользоваться различными акциями от производителей и дилеров.
  • Можно существенно сэкономить при приобретении в лизинг отечественных грузовиков за счет субсидий от государства.
  • Одобрение лизинга возможно даже при отказах в кредитах.

Нередко за счет своих преимуществ лизинг для представителей бизнеса оказывается выгоднее банковского кредита, а оформить его значительно проще и быстрее.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Отзывы о покупке фуры в лизинг

Николай Борщов:

«Когда мы решили оформить несколько грузовиков в лизинг, то из соображений экономии средств решили обратиться в Сбербанк Лизинг и не прогадали. Нам предложили очень хорошие условия сделки, а за счет субсидии от государства она оказалась для нас намного выгоднее привлечения кредита. Сотрудники сработали просто отлично».

Олег Евстратов:

«Уже не первую фуру покупаю в лизинг для своей фирмы и всегда долго выбираю лизинговую компанию, т. к. уже знаю, что иногда проблемы возникают. В последний раз обратился в Каркаде. Сделку одобрили очень быстро, мои пожелания по договору также были согласованы в оперативном режиме. Сейчас спокойно выплачиваю и пока никаких нареканий не вижу».

Василий Рогов:

«Уже два раза обращался в Европлан для оформления лизинга на грузовики и никаких проблем не заметил. На этапе заключения сделки всегда помогут и подскажут, да и в дальнейшем никаких проблем не возникает, если договор выполнять».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/avto/fura-v-lizing.html

Грузовой лизинг: особенности и условия сделки

Лизинг грузовых автомобилей – один из наиболее востребованных продуктов на рынке лизинговых услуг. Потребность приобрести грузовики в лизинг возникает у организаций различных масштабов и видов деятельности, индивидуальных предпринимателей и частных лиц. Именно поэтому услуги лизинга грузового автотранспорта предлагает подавляющее большинство лизинговых компаний.

Далее мы подробно остановимся на особенностях лизинга грузовиков, требованиях к лизингополучателю и основных условиях лизинговой сделки.

Требования к клиентам при грузовом лизинге

В лизинг можно купить различный грузовой транспорт: тягачи, полуприцепы, самосвалы, бетоновозы (бетономешалки) и другие виды техники.

При покупке грузовой техники в лизинг клиентом может стать юридическое лицо, индивидуальный предприниматель (ИП) или физическое лицо. Ограничения по невозможности лизинга грузовых автомобилей для физических лиц были сняты в 2010 году с внесением изменений в Закон о лизинге.

При лизинге грузовых автомобилей требования к клиенту (юридическому лицу и ИП), у лизинговых компаний, как правило, стандартные:

  • срок деятельности 6-12 месяцев;
  • наличие стабильных оборотов по расчётному счёту;
  • безубыточная деятельность;
  • положительный собственный капитал.

В случае, если грузовой автомобиль хочет купить в лизинг физическое лицо, требования будут другие:

  • наличие постоянной регистрации в месте заключения лизинговой сделки;
  • наличие собственного имущества (недвижимость, автотранспорт и т.п.).

Кроме того, при покупке в лизинг грузового автомобиля на физическое лицо необходимо показать лизинговой компании источники выплаты лизинговых платежей (заключённые договоры на перевозки и выполнение работ на приобретаемых в лизинг автомобилях).

Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц

Для физического лица покупка грузового автомобиля в лизинг является, по сути, единственным вариантом получения финансирования.

Программ кредитования грузовых автомобилей для физических лиц у банков не существует, а потребительский кредит выдаётся на гораздо меньшую сумму, чем необходимо для покупка грузовика.

К тому же срок потребительского кредита, как правило, не превышает 1 года (при этом купить в лизинг грузовой автомобиль физическое лицо может на срок 3 года).

К сожалению, далеко не все лизинговые компании готовы финансировать сделки лизинга грузовых автомобилей с физическими лицами. Но такие лизингодатели есть и получить грузовик в лизинг физическому лицу вполне реально.

Какие грузовики можно купить в лизинг

Для того, чтобы купить в лизинг грузовую технику, прежде всего необходимо определиться, какой автомобиль вам необходим, т.к. при запросе условий лизинга необходимо будет указать основные параметры приобретаемой в лизинг грузовой техники: марка, модель, год выпуска, стоимость.

Многие лизинговые компании финансируют сделки по лизингу бу грузовых автомобилей, при этом предъявляются требования к возрасту автомобиля: приобретаемая техника, как правило, должна быть не старше 3-5 лет.

Ряд лизинговых компаний подходит к определению возможности лизинга бу грузовых автомобилей индивидуально, оценивая состояние и рыночную стоимость приобретаемого по лизингу транспорта.

При покупке в лизинг китайских автомобилей (грузовиков, лизинге самосвалов), требования лизинговых компаний более жёсткие, чем при приобретении грузовиков известных европейских марок.

Далеко не все лизингодатели финансируют покупку в лизинг китайских грузовиков (даже новых), многие не работают по лизингу бу китайских грузовых автомобилей.

Даже если лизинговая компания будет готова передать в лизинг китайскую грузовую технику, требования к финансовому состоянию клиента и дополнительному обеспечению будут более жёсткие.

Также имеет значение поставщик (продавец) покупаемых в лизинг грузовиков. Каждый поставщик проверяется службой безопасности лизинговой компании, поэтому к выбору продавца покупаемой в лизинг грузовой техники необходимо подходить весьма ответственно.

Условия лизинга грузовых автомобилей

Стандартные условия лизинга грузовых автомобилей следующие:

  • первоначальный взнос 15-30% от стоимости покупаемой техники;
  • срок лизинга от 1 года до 5 лет (в среднем – 3 года);
  • удорожание от 5% в год (зависит от суммы аванса, срока, вида графика платежей).

Конкретные условия грузового лизинга зависят от финансового состояния лизингополучателя и характеристик приобретаемых автомобилей (по лизингу бу автомобилей сроки лизинга меньше, а первоначальный взнос и удорожание выше).

В случае, если грузовики берёт в лизинг физическое лицо, первоначальный взнос составит 30-40%, срок лизинга будет не более 3 лет.

Получить более выгодные условия лизинга грузового транспорта возможно при наличии поручителя с хорошим финансовым состоянием.

При оформлении лизинга грузовых автомобилей лизинговая компания может взять на себя расходы по страхованию, уплате транспортного налога, налога на имущество. Все эти расходы будут включены в график платежей за лизинг грузовиков, но лизингополучателю не придётся отвлекать единовременные значительные суммы на страхование и уплату налогов.

При грузовом лизинге приобретаемый автотранспорт может быть зарегистрирован в ГАИ (ГИБДД) на лизинговую компанию. Это может быть интересно тем лизингополучателям, у которых нет собственного автохозяйства. В этом случае на водителя лизингополучателя выдаётся доверенность от имени лизинговой компании на управление купленным в лизинг автомобилем.

В какой лизинговой компании оформить грузовой лизинг

Для покупки в лизинг российских и европейских грузовиков можно обратиться в лизинговую компанию производителя.

При лизинге грузовых автомобилей КамАЗ это «КАМАЗ-ЛИЗИНГ», купить в лизинг грузовики МАН (MAN) можно в компании «МАН Файненшиал Сервисес», лизинг грузовых автомобилей Скания (Scania) предоставляет «Скания Лизинг», услуги по лизингу грузовиков Вольво «Volvo» предоставляет «Вольво финанс сервис Восток».

Помимо этого, практически любая универсальная лизинговая компания сможет предложить услуги лизинга грузовой техники и, в отличии от лизинговой компании при производителе, ограничений по маркам приобретаемых автомобилей не будет.

Если вам необходим лизинг грузовых автомобилей, сотрудники нашей компании готовы оказать вам помощь в выборе наиболее выгодных условий лизинга исходя из ваших пожеланий и специфики вашего бизнеса. При этом наши услуги будут для вас бесплатны.

Вы также можете обратиться к нам, если у вас возникли вопросы по заключению договора грузового лизинга или необходимо сравнить условия лизинга грузовых автомобилей, предложенные вам различными лизинговыми компаниями.

Вы можете отправить Заявку на лизинг, перейдя по ссылке Заявка на лизинг

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Рекомендуем использовать Поиск по сайту

Источник: http://www.optimumfinance.ru/articles/gruzovoy-lizing-osobennosti-i-usloviya-sdelki

Можно ли приобрести грузовик в лизинг?

Желание приобрести грузовой автомобиль может стать реальностью, если воспользоваться возможностью лизинга. Удобство этого способа решения сложных экономических вопросов для многих стало очевидным – купить машину в лизинг означает, что лизингополучатель становится его пользователем и получает законную возможность коммерческого использования авто.

Понятие лизинга автомобиля (от англ. – leasing– аренда) включает в себя аренду автомобиля с поэтапным выкупом в течение определенного периода, обусловленного договором. Сделку можно также рассматривать как кредитный договор.

Сторонами договора являются три участника:

  • лизингодатель (арендодатель), приобретающий транспортное средство (грузовой автомобиль) для лизингополучателя;
  • лизингополучатель (арендатор), для которого приобретается выбранное им конкретное транспортное средство (грузовой автомобиль);
  • продавец транспортного средства.

Четвертым участником является страховая компания, осуществляющая страхование передаваемого в лизинг автомобиля.

Согласно договору, лизингодатель приобретает и передает арендатору автомобиль в пользование с поэтапной оплатой согласно графику, указанному в договоре. Лизингополучатель имеет право использовать автомобиль на свое усмотрение, в том числе для зарабатывания средств и оплаты аренды полученного в лизинг авто.

Особенности лизинговых отношений

Учитывая, что лизингополучатель не является собственником полученного по договору автомобиля до момента полного выполнения договорных обязательств, все заботы по регистрации, проведению плановых техосмотров, техобслуживанию, ремонту, страхованию автомобиля должен нести владелец – лизингодатель.

Порядок оформления лизинга

Получить консультацию по вопросам приобретения грузовика в лизинг можно непосредственно в лизинговой финансовой компании. Предпочтение отдается известным и надежным компаниям. Проверить их статус и авторитетность можно, просмотрев отзывы об их деятельности, проверив рейтинги, побеседовав со специалистами выбранной компании и оценив их компетентность.

Далее следует:

  • Заполнив анкету и внимательно ознакомившись с условиями финансирования, оценить предоставленные возможности. Обратить особое внимание на общую стоимость автомобиля, которую предстоит выплатить. Если цена намного превышает рыночную, следует возобновить поиск: для многих лизинговых компаний продавцы предоставляют существенные льготы и скидки, что отражается на конечной стоимости автомобиля.
  • Ознакомиться с договором лизинга, договором страхования автомобиля. Если у вас есть вариант страховой компании с более приемлемыми условиями, можно предложить воспользоваться услугами именно этой компании.
  • Самостоятельно выбрать марку и модель грузового автомобиля с необходимыми техническими характеристиками.
  • Предложить выбранной лизинговой компании внести в договор именно данную модель, предварительно совместно оговорив и рассчитав ее полную стоимость, подлежащую выплате.
  • Подписать договор. После покупки для вас автомобиля подписать акт приема-передачи.
  • Автомобиль в вашем распоряжении. После окончательных расчетов по лизинговому договору он – ваш!

Mistic

Источник: https://www.rabota-tam.com/kak-vzyat-v-lizing-gruzovoj-avtomobil/

Как взять в лизинг грузовое авто для физических лиц

Реализация машин по лизинговым сделкам в современной России является популярным мероприятием, но, несмотря на такую востребованность, на его долю приходится лишь 3% общего количества сделок.

По большей мере на такую непривлекательную статистику оказывает влияние менталитет наших граждан: ведь, взяв авто на основании данного соглашения, человек не станет полноправным его владельцем, это и пугает потенциальных арендаторов. Однако, рыночный анализ и оценка перспектив развития этого рынка происходит в положительном русле.

Есть прогноз, что этот вид операций скоро сможет полноценно конкурировать с классическим кредитом. Что представляет собой лизинг грузовых авто для физических лиц, каковы особенности его применения – все это будет рассмотрено в материале.

Лизинг позволяет пользоваться товарами на праве аренды

Что такое автомобильный лизинг (в двух словах)

Покупка машины представляет собой серьезное мероприятие, особенно если вы целиком оплачиваете ее из собственных средств. Альтернативным решением является кредит, при котором вы берете взаймы средства и принимаете в собственность понравившееся авто.

А в современном мире к этим вариантам присоединился еще и лизинг, при котором собственником становится лизинговая компания, а вы – лишь пользователь механизма.

По сути, автомобильный лизинг представляет собой обретение транспортного средства на основании продолжительной аренды с правом выкупа или без оного.

Преимущества данной операции для рядовых граждан – физических лиц

Если физическое лицо обратится в специализированную контору для совершения подобных операций, оно может рассчитывать на большое количество преимуществ:

  1. Отсутствие необходимости внесения стартового взноса (возможность применения залогового депозита с правом возврата по завершении действия соглашения).
  2. Предоставление со стороны некоторых структур скидки корпоративного характера, которая составляет до ¼ всей величины сделки.
  3. Если речь идет о взятии транспорта, изготовленного отечественной организацией, на него распространена скидка, которая минимально составляет 10%. Ежегодно происходит выпуск новых программ, нацеленных на поддержку данного направления финансовых взаимоотношений между сторонами.
  4. Величина платежей по лизингу может быть втрое меньшей, нежели та же сумма по ссуде.
  5. В договорное соглашение могут быть включены расходные мероприятия по обслуживанию транспорта.
  6. Решение со стороны лизинговой фирмы по любой заявке принимается в моментальном порядке.
  7. Набор документов также является «спартанским», вам потребуется всего несколько рядовых бумаг.

Как свидетельствуют нормы действующего законодательства, взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу нереально, поскольку данное правомочие распространено исключительно на предпринимателей, но не на представителей обычного населения.

Однако в последнее время на этом рынке произошли определенные изменения, давшие пользователям больше новых возможностей. Т.е.

в 2010 году закон, запрещающий пользоваться такими услугами физическим лицам, был снят, что предоставило им полную свободу действий.

Лизинг — самый доступный вариант кредита на грузовики для граждан

Особенности проведения сделки и базовые условия

Операции по аренде грузовых машин сегодня становятся все более востребованными. Ведь потребность в обретении транспорта может возникнуть не только у организаций, но и у обычных граждан. Вне зависимости от целей получения машины, всегда действует базовый набор требований к клиенту:

  • купить можно абсолютно любые единицы грузовых транспортных средств и на различные целевые нужды;
  • в качестве клиентов могут выступать физ. лица, юр. лица, а также ИП;
  • классическая продолжительность действия договорного соглашения по лизингу составляет от полугода до годового периода;
  • по счету арендатора (лизингополучателя) должны происходить стабильные обороты;
  • потребуется также подтверждение платежеспособности;
  • обязательно предоставление доказательств по постоянной регистрации в месте, в котором заключается сделка;
  • присутствие в собственности имущества – залог успешно проведенной манипуляции.

По сути, лизинговая манипуляция для физического лица выступает в качестве единственного доступного варианта финансирования.

К сожалению, у финансовых институтов программ по кредитованию в этом направлении не существует, а если рассматривать потребительскую ссуду, то она выдается на значительно меньшую сумму, чем это требуется для приобретения грузовика.

Да и срок обычно не превышает 1 года, а если говорить о рассматриваемой форме отношений, то здесь период составляет 3 года.

Какой грузовик можно приобрести на основе лизинга

Прежде чем приобрести ту или иную технику, необходимо определиться с автомобилем, который вам нужен. Ведь от параметров объекта и зависит набор условий. Вам следует ответить на вопрос о том, какой будет марка, модель, год производства, цена желаемой техники.

При всем этом есть перечень требований касательно возраста лизингового объекта: он должен быть не старше, чем 3-5 лет.

А некоторые компании и вовсе относятся к бывшей в употреблении технике скептически, особенно если речь идет о взаимодействии с физическими лицами.

Реклама лизинга

В процессе приобретения некоторых видов китайской техники перечень требований является еще более строгим и жестким, нежели в отношении европейских брендов. Поэтому данная категория машин и оборудования используется на практике крайне редко.

Немаловажную роль играет и поставщик грузовых авто, которые покупаются на базе лизинговых условий. Каждый из них проходит соответствующую проверку со стороны службы безопасности организации, поэтому к выбору продавца потенциальному лизингополучателю следует подходить максимально грамотно и ответственно.

Базовые условия предоставления лизинга физ. лицам

Изучая вопрос, как взять грузовик в лизинг, стоит принять во внимание ключевые условия его предоставления. Если речь ведется о грузовиках, стоит обратить внимание на следующий перечень условностей:

  • сумма стартового взноса – 15-30% от цены приобретаемой технической единицы, а если речь идет о физическом лице, то он может достигать 40%;
  • срок, на который выдается право арендного пользования, колеблется от 1 до 5 лет, а средний показатель составляет 3 года (для физических лиц это направление практикуется чаще всего);
  • удорожание составляет порядка 5% в годовой период, но многие факторы имеют зависимость от величины аванса, срока, типа платежного графика и прочих аспектов.

Ознакомиться с более конкретными позициями можно только в том случае, когда лизингодатель, оценив положение клиента, сообщит о них сам.

В какую компанию следует обратиться за лизингом

В настоящее время грузовые машины предлагаются в большом количестве финансовых организаций, лучше всего изначально делать обращение к лизингодателю производителя. Например, такие ситуации практикуются в КАМАЗ, МАН, СКАНИЯ, ВОЛЬВО. Более того, можно обратиться к некоторым универсальным организациям, которые будут готовы предложить оптимальные услуги по лизингу грузовых единиц техники.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/kak-vzyat-v-lizing-gruzovoe-avto-dlya-fizicheskih-lits.html

Лизинг для ИП: объекты договора, условия получения кредита

Добавлено в закладки: 0

Ни для кого не является секретом, что  успех бизнеса зависит не только от его грамотного ведения, но и от наличия качественного оборудования.

Далеко не каждый индивидуальный предприниматель (особенно это касается начинающих) может потратить большую сумму на приобретение оборудования, транспорта и др.

Тогда предпринимателю ничего не остается, как отправиться в банк за кредитом индивидуальному предпринимателю.

Но в современное время доступны и более удобные и выгодные варианты, например, можно воспользоваться лизингом для ИП.

Лизинг для ИП представляет среднее между кредитованием и арендой. Для того чтобы разобраться, что же такое лизинг, и какие возможности он предоставляет, нужно более подробно рассмотреть это понятие.

Лизинг является формой кредитования с возможностью приобретения  дорогостоящего транспорта, оборудования, специальной техники. Отличие лизинга от кредита заключается в том, что приобретаемое оборудование, транспорт и др., оформляются на лизингодателя.

Как только лизингополучатель выплачивает нужную сумму, право собственности переходит к нему.

Особенности лизинга для ИП

Лизинг для индивидуального предпринимателя обеспечивает получение прибыли за счет применения купленного оборудования, транспорта и др., а также позволяет сэкономить собственные финансовые ресурсы.

Приняв решение о приобретении  имущества, следует обратиться в лизинговую компанию. Предмет покупки по договору лизинга является собственностью лизингодателя. Основную часть обязательств по выплате компания берет на себя, а оставшиеся расходы должен оплатить лизингополучатель.

В связи с этим лизинговая компания может выставить свои условия по использованию оборудования или транспорта. К примеру, беря в лизинг автомобиль для ИП, лизингополучатель должен оплатить обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца и другие риски, связанные с повреждением авто или его утратой.

Приобретенное имущество в лизинг для ИП переходит в пользование лизингополучателя, но по договору собственником является лизинговая компания. Срок, на который заключается договор лизинга, обычно составляет от 3 до 5 лет. Чем дороже приобретаемое имущество, тем на более длительный срок заключается договор.

В течение этого времени лизингополучатель обязан выплачивать лизинговой компании деньги, которые были потрачены на покупку оборудования, транспорта и др.

Как только лизингополучатель выплачивает компании необходимую сумму и выполняет все условия договора, предмет договора становится его собственностью.

Если вдруг условия договора будут нарушены, то все остается у лизинговой компании, а деньги, выплаченные лизингополучателем, считаются платой за аренду.

Воспользоваться услугами лизинга можно как обратившись в банк, так и в лизинговую компанию. В основном все они работают с любыми клиентами, но существуют те, которые оказывают услуги по приобретению определенных видов оборудования, транспорта, имущества. Универсальные лизинговые компании разрабатывают для индивидуальных предпринимателей специальные программы.

Преимущества

Сравнивая лизинг с банковским кредитом, можно выделить основные преимущества лизинга для ИП:

  1. Первое – возможность получить лизинг более просто и быстро, так как не нужно вносить залог, искать поручителя и пакет требуемых документов намного меньше.
  2. Второе –  снижаются требования к платежеспособности лизингополучателя, так как приобретаемое имущество по договору принадлежит лизинговой компании, и в случае неуплаты, компания ничего не теряет.
  3. Третье – при возникновения каких-либо трудностей при оплате, лизинговая компания может пойти навстречу и предоставить отсрочку платежа.
  4. Лизинговый договор уменьшает суммы налогов с предпринимателя. Во-первых, лизинговая техника не принадлежит лицу, которое ею пользуется, поэтому на него не начисляется имущественный налог. И во-вторых, расходы по уплате лизинговых платежей могут быть приняты  учету при расчете прибыли.

Что собой представляет лизинг для ИП

Приобретая оборудование, транспорт и др., в лизинг индивидуальный предприниматель  получает возможность повысить качество и конкурентоспособность своих товаров и услуг на рынке, развивать и совершенствовать производство.

Ситуация на рынке лизинговых услуг показывает, что наибольшим спросом пользуются приобретаемые в лизинг транспортные средства. Основная часть транспорта является коммерческой техникой и специализированной.

  Приобретая авто в лизинг предприниматель имеет возможность стать обладателем современной техники, которая принесет дополнительную прибыль и повысит качество бизнеса.

Также за счет лизинга можно обновить автопарк.

Высокая стоимость специализированной техники и грузового авто повышает спрос на данный вид транспорта, поэтому лизинг легковых автомобилей, который тоже предоставляют лизинговые компании непопулярен.

Как заключается лизинговый договор

Для заключения договора лизинга следует обратиться в лизинговую компанию или банк, предоставляющий  лизинговые услуги. Процедура получения лизинга для ИП похожа на кредитование, но имеет свои отличительные черты.

Здесь тоже необходимо предоставить пакет документов. Но нужно иметь в виду, что перечень документов будет шире, чем при получении кредита.

Также лизинговые компании предъявляют требования к длительности деятельности ИП и к ведению и сдачи бухгалтерской отчетности.

При выборе лизинговой компании следует иметь в виду, что существуют такие компании, которые ограничивают возможность получения лизинговых услуг предпринимателям, осуществляющим определенные виды деятельности.

Нужно отметить, что получить лизинг индивидуальному предпринимателю все – таки не просто. В основном, препятствия возникают в тех же случаях, что и при получении банковского кредита: недостаточно долгий срок осуществления предпринимательской деятельности, несоответствие объема прибыли, отражаемого в финансовой отчетности, недостаточность ресурсов для покрытия обязательств.

Но, несмотря на все трудности, успешные предприниматели предпочитают обращаться в своей работе за услугами к лизинговым компаниям.

Так как получить лизинг индивидуальному предпринимателю намного выгоднее, чем взять кредит в банке, ведь лизинговые платежи гораздо меньше, чем суммы банковского кредита, но сроки выплат равны.

И неоспоримым преимуществом лизинга для ИП является возможность приобрести оборудование, транспорт и др., не уплачивая залог.

Грамотный предприниматель всегда должен стремиться к расширению материальной базы и повышению качества своего бизнеса. Лизинговые компании и ориентированы, в первую очередь на стабильный бизнес, и на бизнес, который постоянно совершенствуется и ищет пути для своего роста и развития.

Процедура оформления

Схема получения имущества в собственность посредством лизинга включает в себя несколько этапов:

  1. Предприниматель выбирает транспорт. Это чаще всего грузовые автомобили, специальная техника, тракторы, комбайны, бульдозеры, то есть транспортные средства, которые сложно приобрести в рассрочку.
  2. Основные документы по ИП предоставляется в компании – лизингодатели или в банк. После проверки заключается арендный договор с кредитным учреждением.
  3. Обговариваются суммы первого взноса (обычно не более 30%) и порядок страхования техники. Так как убытки в связи с аварией понесет лизингодатель, многие компании требуют оформления договора КАСКО.
  4.  Купленную по договора лизинга технику нельзя продавать, пока не выплачена полностью ее стоимость. Чаще всего лизингополучатель пользуется имуществом по генеральной доверенности.
  5. после выплаты последнего взноса документы на технику переоформляются, лизингополучатель становится собственником.

Решение о получении лизинговых услуг должно быть обдуманным и взвешенным. Ведь для выбора лизинговой компании, которая сможет полностью удовлетворить  потребности лизингополучателя, требуются знания рынка, и предложений лизинговых компаний. Только в этом случае лизинг поможет в успешном развитии компании и поспособствует предпринимателю достичь желаемого.

Источник: https://biznes-prost.ru/o-lizinge-dlya-ip-preimushhestva-poluchenie.html

Лизинг грузовых автомобилей для физических и юридических лиц

Лизинг — вид кредита с закреплёнными за лизингодателем имущественными правами на предоставляемый объект. Лизингополучателем по составленному договору осуществляется длительная аренда, по окончании которой он имеет право на дальнейший выкуп по остаточной стоимости.

Получить грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц необходимо, если автомобиль нужен в данный момент, а соответствующая денежная сумма отсутствует.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Чем отличается лизинг на грузовой транспорт от легкового

Грузовой автолизинг имеет преимущества в виде небольшого первоначального взноса, наиболее мягких условий для потребителя услуг и для грузовика, возраст которого может быть внушительнее, чем у легковой машины.

Прежде чем оформлять автомобиль в лизинг, следует тщательно изучить все преимущества и недостатки

Плюсы и минусы

Достоинства лизинга грузовых авто для физических лиц:

  1. Возможность получить в лизинг автомобиль любой модели в виде: тягача, самосвала, фургона и грузовика с прицепом.
  2. Для сделки не имеет значения кредитная история гражданина и сумма арендных платежей ниже суммы кредитных выплат.
  3. Отсутствие дополнительных комиссий.
  4. Транспортный налог уплачивает лизинговая компания.
  5. Страховые случаи решаются лизингодателем.
  6. Техобслуживание осуществляется по невысокой стоимости.
  7. Есть возможность выкупить грузовое авто.

Недостатки лизинга грузовика:

  1. Существенный первоначальный взнос.
  2. При нотариально заверенном договоре нужно уплатить госпошлину.
  3. Сделка заключается на более короткий период, чем автокредит.
  4. Автомобиль остаётся собственностью лизингодателя.
  5. В случае просрочки уплаты машину могут изъять.

Кто может оформить

С 2010 года лизингом на грузовики могут пользоваться и частные лица

Оформление лизинга на грузовое авто возможно на индивидуального предпринимателя, на физическое и на юридическое лицо. Данные лизингополучатели территориально должны быть зарегистрированы в регионе осуществления сделки и иметь движимое или недвижимое имущество.

Каковы требования к физическим лицам и юридическим лицам

С 2010 года лизингом на грузовики могут пользоваться и частные лица. Когда лизинг оформляется физическим лицом, предусмотрен следующий перечень требований:

  • местом прописки гражданина должен быть тот же регион, в котором осуществляет деятельность лизинговая компания;
  • нужна справка о доходах, для подтверждения способности оплачивать договорные обязательства;
  • трудовой стаж не меньше 6 месяцев;
  • необходимо страхование.

Для юридических лиц предусмотрены следующие требования:

  • в финансовом отчёте компании-лизингополучателя не должны присутствовать убытки;
  • компания-лизингополучатель должна осуществлять свою деятельность не меньше 12 месяцев;
  • собственный капитал должен быть с положительным сальдо, для возможности оплаты задолженности по платежам;
  • стабильные обороты на банковских счетах.

Порядок оформления лизинга на грузовик

Срок действия договора лизинга может быть от одного до пяти лет.Оформление лизинга гражданином и юридическим лицом выполняется в определённой последовательности:

  1. Сначала выбирается автотранспорт, следует обращение к лизинговой компании, подробное изучение условий, подбираются соответствующие документы.
  2. Потом компания-лизингодатель на основании предоставленных документов определяет возможность заключить договор.
  3. В случае одобрения, сторонами подписывается соглашение с учётом их интересов и по необходимым условиям.

Если лизинг оформляет юридическое лицо, привлекательность для него заключается в том, что уменьшается налогооблагаемая база фирмы на сумму затрат лизинга.

Важно! Компании не приходится выделять денежные средства из оборота на покупку грузовых авто.

Бывшие в употреблении грузовики приобретаются с определёнными отличиями:

  • соглашение составляется на срок до 7 лет;
  • меньше рассматривают заявку, не предъявляют требований для залога;
  • без дополнительных комиссий.

Документы, требуемые при оформлении сделки:

  • заявление на лизинг;
  • паспорт (для гражданина);
  • подтвержденное справкой финансовое положение получателя;
  • трудовая книжка или трудовой договор (для гражданина);
  • данные на какое-либо имущество лизингополучателя;
  • бухгалтерский баланс (для юридического лица);
  • свидетельство о выбранной налоговой системе (для юрлица);
  • лизингодатель может потребовать справку из кредитных учреждений, гарантийное письмо и основания на приобретение нового транспортного средства, это объясняет нестабильность ситуации нынешнего времени и желание компании-лизингодателя подстраховаться дополнительно от убыточного соглашения.

Предоставив полный пакет можно ускорить процесс рассмотрения для получения положительного ответа.

Какие могут быть проблемы

К наиболее распространённым проблемам относится внезапное сообщение лизингодателя о повышении суммы ежемесячных платежей. После чего потребуется выяснение данной причины.

Одна из, возможных, проблем — это внезапное сообщение лизингодателя о повышении суммы ежемесячных платежей

Лизинговый договор содержит определённые условия эксплуатации транспорта и штрафные санкции за их нарушение. Кроме штрафа и увеличения платежа, могут изъять транспорт. Для предостережения следует крайне внимательно ознакомиться с условиями соглашения до полного выяснения.

Компании-лизингодатели включают в соглашение свои варианты нарушения условий. Стандартный список выглядит следующим образом:

  • при неуплате даже одного платежа могут изъять транспортное средство;
  • наличие мелких и крупных повреждений машины;
  • неуплаченные штрафы ГИБДД;
  • просрочка ТО;
  • прочие нарушения.

Собственники автотранспорта вправе проверять своё имущество при его использовании лизингополучателями.

Внимание! Автотранспорт — это собственность компании-лизингодателя и только при выкупе по согласованию, авто будет собственностью получателя.

Очень важно выяснить, возможен ли выкуп за остаточную стоимость по прошествии периода использования по договору. Часто лизинговые ежемесячные платежи учитывают амортизацию, срок которой может не совпадать с лизингом.

Остаточную стоимость в обязательном порядке нужно указывать в соглашении, по окончании действия которого выкуп автомобиля возможен как раз за эту сумму. Обязательно указание источника для ежемесячных лизинговых платежей.

Отдельный пункт должен содержать возможные штрафные санкции за просрочку платежа и причины на изъятие транспортного средства при нарушении какого-либо условия договорённости.

В каком случае лучше не брать авто в лизинг

Во избежание убытка, физическому лицу (чаще всего не имеющего собственный автопарк) необходимо тщательно оценить все особенности подобной сделки.

Физическим лицам придется уплачивать первоначальный взнос в пределах 30-40% стоимости грузового автомобиля, в отличие от юридических лиц, для которых сумма предоплаты ограничивается 15%.

Клиентам, которым не по силам внести первоначальный взнос, для его уменьшения или проведения лизинговой сделки без авансового платежа, потребуется найти поручителя с достаточно хорошим материальным положением.

Заключение

Использование лизинга грузового авто — отличная возможность получить выгодную подпитку своего бизнеса, расширить его масштаб. При заключении подобной сделки следует учитывать, возникновение возможных проблем, тщательно взвесить плюсы и минусы, чтобы не оказаться в убытке.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 500-96-41

Это быстро и бесплатно!



Источник: https://prava.expert/avtoyurist/kuplya-prodazha/oformlenie-lizinga-dlya-gruzovyh-avtomobilej.html

Грузовой лизинг: особенности и условия сделки

Лизинг грузовых автомобилей – один из наиболее востребованных продуктов на рынке лизинговых услуг. Потребность приобрести грузовики в лизинг возникает у организаций различных масштабов и видов деятельности, индивидуальных предпринимателей и частных лиц. Именно поэтому услуги лизинга грузового автотранспорта предлагает подавляющее большинство лизинговых компаний.

Далее мы подробно остановимся на особенностях лизинга грузовиков, требованиях к лизингополучателю и основных условиях лизинговой сделки.

Требования к клиентам при грузовом лизинге

В лизинг можно купить различный грузовой транспорт: тягачи, полуприцепы, самосвалы, бетоновозы (бетономешалки) и другие виды техники.

При покупке грузовой техники в лизинг клиентом может стать юридическое лицо, индивидуальный предприниматель (ИП) или физическое лицо. Ограничения по невозможности лизинга грузовых автомобилей для физических лиц были сняты в 2010 году с внесением изменений в Закон о лизинге.

При лизинге грузовых автомобилей требования к клиенту (юридическому лицу и ИП), у лизинговых компаний, как правило, стандартные:

  • срок деятельности 6-12 месяцев;
  • наличие стабильных оборотов по расчётному счёту;
  • безубыточная деятельность;
  • положительный собственный капитал.

В случае, если грузовой автомобиль хочет купить в лизинг физическое лицо, требования будут другие:

  • наличие постоянной регистрации в месте заключения лизинговой сделки;
  • наличие собственного имущества (недвижимость, автотранспорт и т.п.).

Кроме того, при покупке в лизинг грузового автомобиля на физическое лицо необходимо показать лизинговой компании источники выплаты лизинговых платежей (заключённые договоры на перевозки и выполнение работ на приобретаемых в лизинг автомобилях).

Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц

Для физического лица покупка грузового автомобиля в лизингявляется, по сути, единственным вариантом получения финансирования.

Программ кредитования грузовых автомобилей для физических лиц у банков не существует, а потребительский кредит выдаётся на гораздо меньшую сумму, чем необходимо для покупка грузовика.

К тому же срок потребительского кредита, как правило, не превышает 1 года (при этом купить в лизинг грузовой автомобиль физическое лицо может на срок 3 года).

К сожалению, далеко не все лизинговые компании готовы финансировать сделки лизинга грузовых автомобилей с физическими лицами. Но такие лизингодатели есть и получить грузовик в лизинг физическому лицу вполне реально.

Какие грузовики можно купить в лизинг

Для того, чтобы купить в лизинг грузовую технику, прежде всего необходимо определиться, какой автомобиль вам необходим, т.к. при запросе условий лизинга необходимо будет указать основные параметры приобретаемой в лизинг грузовой техники: марка, модель, год выпуска, стоимость.

Многие лизинговые компании финансируют сделки по лизингу бу грузовых автомобилей, при этом предъявляются требования к возрасту автомобиля: приобретаемая техника, как правило, должна быть не старше 3-5 лет.

Ряд лизинговых компаний подходит к определению возможности лизинга бу грузовых автомобилей индивидуально, оценивая состояние и рыночную стоимость приобретаемого по лизингу транспорта.

При покупке в лизинг китайских автомобилей (грузовиков, лизинге самосвалов), требования лизинговых компаний более жёсткие, чем при приобретении грузовиков известных европейских марок.

Далеко не все лизингодатели финансируют покупку в лизинг китайских грузовиков (даже новых), многие не работают по лизингу бу китайских грузовых автомобилей.

Даже если лизинговая компания будет готова передать в лизинг китайскую грузовую технику, требования к финансовому состоянию клиента и дополнительному обеспечению будут более жёсткие.

Также имеет значение поставщик (продавец) покупаемых в лизинг грузовиков. Каждый поставщик проверяется службой безопасности лизинговой компании, поэтому к выбору продавца покупаемой в лизинг грузовой техники необходимо подходить весьма ответственно.

Условия лизинга грузовых автомобилей

Стандартные условия лизинга грузовых автомобилей следующие:

  • первоначальный взнос 15-30% от стоимости покупаемой техники;
  • срок лизинга от 1 года до 5 лет (в среднем – 3 года);
  • удорожание от 5% в год (зависит от суммы аванса, срока, вида графика платежей).

Конкретные условия грузового лизинга зависят от финансового состояния лизингополучателя и характеристик приобретаемых автомобилей (по лизингу бу автомобилей сроки лизинга меньше, а первоначальный взнос и удорожание выше).

В случае, если грузовики берёт в лизинг физическое лицо, первоначальный взнос составит 30-40%, срок лизинга будет не более 3 лет.

Получить более выгодные условия лизинга грузового транспорта возможно при наличии поручителя с хорошим финансовым состоянием.

При оформлении лизинга грузовых автомобилей лизинговая компания может взять на себя расходы по страхованию, уплате транспортного налога, налога на имущество. Все эти расходы будут включены в график платежей за лизинг грузовиков, но лизингополучателю не придётся отвлекать единовременные значительные суммы на страхование и уплату налогов.

При грузовом лизинге приобретаемый автотранспорт может быть зарегистрирован в ГАИ (ГИБДД) на лизинговую компанию. Это может быть интересно тем лизингополучателям, у которых нет собственного автохозяйства. В этом случае на водителя лизингополучателя выдаётся доверенность от имени лизинговой компании на управление купленным в лизинг автомобилем.

В какой лизинговой компании оформить грузовой лизинг

Для покупки в лизинг российских и европейских грузовиков можно обратиться в лизинговую компанию производителя.

При лизинге грузовых автомобилей КамАЗ это «КАМАЗ-ЛИЗИНГ», купить в лизинг грузовики МАН (MAN) можно в компании «МАН Файненшиал Сервисес», лизинг грузовых автомобилей Скания (Scania) предоставляет «Скания Лизинг», услуги по лизингу грузовиков Вольво «Volvo» предоставляет «Вольво финанс сервис Восток».

Помимо этого, практически любая универсальная лизинговая компания сможет предложить услуги лизинга грузовой техники и, в отличии от лизинговой компании при производителе, ограничений по маркам приобретаемых автомобилей не будет.

Источник: http://glavbuh-info.ru/index.php/sprav/9492-2012-08-23-16-07-18

Лизинг грузовых автомобилей

Лизинг грузовых автомобилей дает возможность эксплуатировать транспорт с минимальными начальными капиталовложениями и сохранять средства на развитие бизнеса.

ВТБ Лизинг совместно с ведущими поставщиками грузовых автомобилей разработали специальные программы, которые делают приобретение грузового коммерческого транспорта в лизинг более доступным, а условия финансирования – гибкими и выгодными:

Программы действуют во всех официальных дилерских центрах автопроизводителей в регионах присутствия ВТБ Лизинг.

Предмет лизинга:

Мы предлагаем юридическим лицам и ИП в лизинг грузовую технику, прицепы и полуприцепы, коммерческий транспорт (фургоны, бортовые и изотермические грузовики с рефрижераторами), самосвалы и специальные автомобили ведущих автопроизводителей: Hyundai, Isuzu, Fuso, Hino, MAN, Mercedes-Benz, DAF, Ford, Iveco, Volvo, Renault, Scania, TATRA, JAC, AVIA, Naveco, BAW, Shacman, HOWO, Wielton, Grunwald, Тонар, Сеспель, Kögel, Schmitz, Lohr, Krone, Fliegl, Bonum, МАЗ, КаМАЗ, Урал, КрАЗ, ГАЗ, Ивановец, Челябинец, Галичанин, Клинцы.

Условия лизинга грузовой техники

  • Приобретайте грузовую технику с авансом от 15%, не отвлекая средства из оборота. Срок лизинга – от 11 до 60 месяцев.
  • Рациональный подход к обновлению и модернизации основных фондов – приобретение грузового транспорта в лизинг без переплат – с удорожанием от 0%. Срок лизинга — от 11 до 60 месяцев.Авансовый взнос – до 49% стоимости грузового авто.
  • Вы снижаете ежемесячную нагрузку за счет увеличения срока лизинга. Максимальный срок – до 60 месяцев.

    Авансовый платеж – до 49% стоимости грузового авто.

  • Источник: http://auto.vtb-leasing.ru/content/view.php?section=258

    Несколько вопросов о лизинге грузовиков

    Анастасия Еремцова

    Из различных средств массовой информации мы ежедневно узнаём о санкциях, изменениях курса рубля, ценах. И за этими глобальными темами не совсем видны частности. Например, что происходит в сфере лизинга грузового транспорта.

    Меняются ли условия сделок по лизингу грузовой техники в нынешних рыночных условиях? Меняется ли политика лизинговых компаний в области оценки рисков? И нужен ответ на вопрос: претерпела ли существенные изменения стратегия по работе с малым и средним бизнесом?

    • аванс от 12 %;
    • срок лизинга – от 1 года до 6 лет;
    • удорожание от 0 % (по спецпредложениям) до 5–9 % в среднем. Однако ожидается, что в ближайшие месяцы среднее удорожание будет выше на пару процентов.

    В экономике России сложилась непростая ситуация. И она привела к падению платёжной дисциплины среди клиентов лизинговых компаний. В 2014 году фиксировался стабильный рост доли просроченной задолженности. Если ранее она составляла около 2 % от суммы платежей, то сейчас 8–10 %. И такая тенденция характерна для всего рынка лизинга.

    В этой связи лизинговые компании вынуждены вести более жёсткую политику по оценке рисков, не меняя коренным образом условий лизинга. Просто они гораздо внимательнее оценивают саму возможность вхождения в сделку.

    Лизинговые компании предпринимают ряд мер для того, чтобы обезопасить свой портфель от заведомо дефолтных сделок, неликвидных предметов лизинга, недоброкачественных поставщиков.

    В структуре финансирования большинства лизинговых компаний кредитные ресурсы занимают большую долю, и повышение кредитной ставки неизменно повлечёт удорожание стоимости услуг лизинга.

    Чем больше доля заёмных ресурсов в структуре капитала лизинговой компании, тем тяжелее ей придётся, тем в большей степени она будет вынуждена повышать стоимость лизинга. В этом плане тяжелее придётся малым и средним лизинговым компаниям.

    Лидеры рынка чувствуют себя увереннее благодаря доступу к более широкому кругу источников финансирования, более высокой доли собственного капитала.

    В любом случае стоимость автокредитования для юридических лиц из числа представителей малого и среднего предпринимательства растёт сильнее, чем стоимость кредитования для крупнейших лизинговых компаний. А это значит, что крупные игроки на рынке лизинга могут предлагать клиентам более лояльные условия, чем предлагают банки.

    Положительным образом на сдерживание стоимости лизинга влияют партнёры лизинговых компаний из числа автомобильных дилеров.

    Стремясь привлечь клиентов выгодными финансовыми продуктами и увеличить продажи, они активно развивают сотрудничество с крупными лизинговыми компаниями, предоставляют им скидки, которые в конечном счёте проецируются на стоимость лизинга для клиентов лизинговых компаний.

    Можно ли каким-либо образом повлиять на спрос?

    Стагнация на рынке сильно повлияла на все сферы бизнеса, что в большей степени негативно сказалось на потребителях грузовых автомобилей и спецтехники.

    В 2014 году зафиксировано заметное снижение спроса на грузовую технику иностранного производства ввиду падения курса национальной валюты и других негативных экономических и политический тенденций.

    Тем не менее существуют факторы, которые в некоторой степени способствуют поддержанию спроса на услуги лизинга грузовой техники.

    Например, государственные программы поддержки малого и среднего предпринимательства, в частности, программы субсидирования аванса по договору лизинга или процентов по лизинговым платежам. С 2014 года заработала программа по утилизации, согласно которой покупатель получает скидку на новый грузовик за сданный на утилизацию старый.

    Лизинговые услуги – это в какой-то мере тоже специальная программа. Ведь лизинг позволяет экономить на налогах, применять ускоренную амортизацию, получать субсидии от государства и имеет некоторые другие преимущества перед кредитной схемой финансирования и приобретением техники за счёт собственных средств.

    Одной из наиболее заметных тенденций на рынке лизинга является ужесточение конкуренции между лизинговыми компаниями, каждая из них стремится занять свою долю, что, в свою очередь, сдерживает ужесточение условий лизинга.

    Поэтому можно сказать, что в настоящий момент рынок лизинга – это рынок покупателя, а не рынок продавца. Однако при более-менее лояльных условиях процент одобрения лизинговых сделок уменьшился, так как качество самих клиентов сейчас ниже, чем в предыдущие годы.

    Если на протяжении двух месяцев подряд лизингополучатель не исполняет своих обязательств перед компанией, то ему предлагают поставить технику на дебиторскую стоянку в качестве обеспечения с последующим приоритетным правом выкупа. Если же клиент не идёт на сотрудничество, то договор расторгается, а техника изымается.

    В любом случае лизинговая компания не заинтересована в изъятии техники у клиентов, так как в этом случае на её плечи ложится бремя её повторной реализации.

    Снижается ли количество лизинговых операций?

    С этим вопросом я обратилась к конкретному должностному лицу – заместителю генерального директора ОАО «ВЭБ-лизинг» Алексею Сичинаве, и он рассказал о достаточно интересной статистике.

    «В целом по рынку прослеживается падение спроса на грузовую технику. В связи со стагнацией экономики многие компании откладывают покупку новой техники и снижают темпы обновления парков.

    Учитывая рост цен на технику зарубежных производителей ввиду изменения курса иностранной валюты всё большим спросом пользуется техника отечественного производства.

    Российские производители предлагают современную технику, во многом не уступающую по характеристикам западной, но имеющую значительные выгоды в цене. Нельзя не отметить повышенный спрос на технику с пробегом.

    Значительное количество подержанной техники вышло на рынок после завершения ряда крупных федеральных проектов, например, Олимпиада в Сочи, Универсиада в Сочи, Саммит АТЭС. Лизинговые компании, следуя за пожеланиями клиентов, переориентируют предложения в том числе и в сторону подержанной грузовой техники.

    Если сравнивать результаты спроса на лизинговую грузовую технику в 2013 и в 2014 годах, то в 2013-м по заказам клиентов компанией «ВЭБ-лизинг» было приобретено автомобилей на общую сумму 13,6 млрд рублей, в 2014 году (без учёта последних 10 дней года) приобретена техника на сумму 13,85 млрд рублей. Выйти в плюс удалось даже, несмотря на то, что объём продаж последних 6 месяцев 2014 года уступает объёму продаж аналогичного периода 2013 года. Несмотря на то что рост в этом году минимальный, с одной стороны, мы удовлетворены и таким результатом на фоне текущей ситуации в экономике страны, с другой стороны, после окончания кризиса 2008 года мы год от года фиксировали рост сегмента лизинга грузового автотранспорта в разы». В целом же на рынке лизинга грузового транспорта в России по итогам 2014 года фиксируется падение продаж.

    Какая грузовая техника сейчас пользуется наибольшим спросом?

    Что касается потребительских предпочтений, то они практически не изменились по сравнению с 2013 годом. Значительно большим спросом у лизингополучателей пользуются грузовые автомобили российского и иностранного производства грузоподъёмностью свыше 5 тонн. Импортные седельные тягачи, отечественные тягачи, а также автомобили грузоподъёмностью менее 5 тонн не так популярны.

    Если говорить о конкретных марках автомобилей грузоподъёмностью свыше 5 тонн, то наибольшей популярностью у лизингополучателей в 2014 году пользовались Scania, Shacman, MAN, Volvo, Mercedes-Benz (в порядке убывания).

    Из российских марок в наибольшей степени популярен КАМАЗ, который, кстати, по объёму продаж превзошёл вышеперечисленные марки вместе взятые, а также МАЗ.

    Среди седельных тягачей в большей степени были востребованы MAN, Scania, DAF.

    Кто в основном берёт грузовую технику в лизинг?

    Основная масса клиентов лизинговых компаний – это перевозчики, логистические компании, крупные ритейлеры, а также строительные компании.

    В течение последних лет прослеживается динамика отказа от аренды грузового транспорта для нужд бизнеса в пользу развития собственных парков. Лизинг в этом ключе является привлекательным инструментом для пополнения основных средств.

    Наибольшей активностью в плане приобретения транспорта в лизинг отличаются предприниматели южных и центральных регионов России.

    Для большего числа клиентов решающее значение имеет размер первоначального взноса. Как правило, с меньшим авансовым платежом технику стремятся приобрести компании, занимающиеся строительством и перевозками, так как для них чаще всего наиболее важно приобрести большее количество предметов лизинга, задействовав меньшее количество оборотных средств.

    Большое значение, очевидно, имеет размер удорожания, а также срок оформления лизинговой сделки от момента прихода в компанию до момента получения техники.

    Тот факт, что ранее лизинговая сделка от начала до конца оформлялась в течение 3–5 рабочих дней, привлекал многих потенциальных клиентов, сейчас сделки оформляются дольше, так как лизинговые компании тщательнее проверяют клиентов и поставщиков.

    Привлекательным для клиентов является также набор дополнительных сервисных услуг, которые предоставляют им крупнейшие дилеры по договоренности с лизинговой компанией.

    Например, техническое обслуживание автомобиля, приобретённого в лизинг, может быть дешевле, чем приобретённого клиентом в кредит или собственность, так как до момента погашения всех лизинговых платежей автомобиль находится в собственности лизинговой компании, а ей, как крупному партнёру и оптовому покупателю, предоставляются скидки на техобслуживание или, например, страховку.

    Редакция благодарит компанию «ВЭБ-лизинг» и лично Алексея Сичинаву за помощь при подготовке статьи.

    Источник: http://www.gruzovikpress.ru/article/1110-neskolko-voprosov-o-lizinge-gruzovikov/

    Как взять лизинг на грузовой автомобиль подешевле: условия оформления

    Покупка грузового автомобиля для физического лица является возможностью начать своё дело и получать постоянную прибыль.

    Однако сначала надо решить вопрос с приобретением, поскольку такая техника стоит дорого, а очень многие банки не выдают кредиты на коммерческие автомобили частным лицам.

    В этом случае приходится либо брать потребительские кредиты под большие проценты, либо пользоваться лизинговыми программами. Как взять лизинг на грузовой автомобиль?

    В чём особенности лизинга

    Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц – возможность получить транспортное средство в аренду с правом постепенного выкупа, по окончании которого транспортное средство переходит в собственность покупателя.

    Это по сути покупка в рассрочку с небольшой переплатой, которая выдаётся лизингодателю в качестве арендного платежа за пользование машиной.

    Лизинг грузовиков физическим лицам открывает большие возможности, так как можно приобретать любое транспортное средство и сразу же пускать его в дело.

    Чтобы оформить грузовые машины в лизинг для физических лиц, не придётся рассылать заявки в различные банки и долго ждать ответа.

    Лизинговые услуги предоставляют многие крупные салоны и специализированные организации, поэтому покупатель сможет не ограничивать себя в выборе машины.

    Действие программ распространяется не только на грузовики, но и на самые разные виды специальной техники, от дорожно-строительных до сельскохозяйственных машин.

    Оформить грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц не составит труда: компания не выставляет ограничений по платёжеспособности и трудовому стажу, не будет проверяться кредитная история.

    Многие банки готовы предлагать автокредиты только зарегистрированным предпринимателям и организациям с длительным сроком работы, а лизинговые компании намного менее требовательны.

    Сделки будут оформляться по следующей схеме:

    • Покупатель должен выбрать автомобиль в одном из салонов города, а также определиться с лизингодателем. Это может быть сам дилерский центр или сторонняя фирма, которая выкупит машину для предоставления её в аренду.
    • Будет оформлен лизинговый договор, в котором подробно прописываются все условия сделки. Важнейшие из них – это срок предоставления машины в пользование, размеры взносов, возможность отсрочки платежа, первоначальный взнос и многое другое.
    • Выплачивается первоначальный взнос: эта сумма является гарантией того, что клиент готов выкупать автомобиль ежемесячными платежами и имеет честные намерения. В большинстве компаний этот взнос составляет 15-20% от общей стоимости.

    Грузовики в лизинг без первоначального взноса предоставляются только некоторыми компаниями, и в этом случае значительно вырастет размер арендной платы. Срок предоставления машины в лизинг может достигать 3 лет.

    • Машина должна быть застрахована по КАСКО, чтобы защитить её от угонов и аварий. Страховой взнос оплачивается лизингодателем или получателем в зависимости от условий договора.
    • Автомобиль передаётся в пользование клиента, после чего он будет обязан проводить регулярное обслуживание в указанные сроки. Чаще всего лизинговые компании сами выбирают станции техобслуживания, в которых можно будет ремонтировать машину. Клиент обязуется соблюдать правила эксплуатации, если он, будет от них отступать, арендная плата вырастет, а впоследствии договор может быть разорван.

    Как взять грузовое авто лизинг подешевле? Величина ежемесячных взносов зависит от внесённого авансового платежа, стоимости самой машины и срока аренды.

    Всегда выгоднее быстрее рассчитаться за автомобиль, поэтому лучше установить минимальный срок для уменьшения переплаты. Если же финансовые возможности не позволяют, придётся оформлять аренду на долгий срок, тогда платежи каждый месяц будут меньше.

    Лизингодателю выгодно, чтобы аренда тянулась как можно дольше, ведь всё это время клиент будет выплачивать проценты за пользование. Из-за этого часто применяется такой вид сделки, как лизинг с отсроченным платежом.

    При этом в первые месяцы (до полугода) клиент сможет выплачивать только проценты, а не основные взносы.

    Это увеличит переплату, но позволит отложить крупные расходы. Минус – затянется время расплаты с лизингодателем, а до последнего платежа машина не считается собственностью клиента.

    Преимущества лизинга

    Грузовик в лизинг для физических лиц – выгодная покупка, которую можно с первого дня использовать для получения прибыли. Лизинг грузовых пятитонных машин позволит заниматься частными перевозками, иногда такой транспорт на себя приобретают руководители небольших организаций. Услуги лизинговых компаний имеют несколько важных преимуществ:

    • Налоговые льготы. Это важно не только для компаний, но и для частных покупателей. Любой владелец автомобиля обязан каждый год уплачивать транспортный налог, размер которого зависит от мощности двигателя. Платить за грузовик приходится много, и выгоднее переложить эти платежи на лизингодателя.
    • Не придётся заботиться о регистрации, техобслуживании машины, оформлении многих документов. Всё это остаётся заботой лизингодателя, который считается собственником автомобиля.
    • С помощью лизинга можно приобретать любые грузовые марки модели, эта практика распространяется и на подержанный транспорт. Большой выбор позволит найти клиенту действительно рабочую машину, которая станет источником прибыли.
    • Лизинг – доступный вариант для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы. Теневой сектор экономики в России широк, и лизинговая программа позволит приобрести машину в рассрочку без справок. Если клиент работает неофициально или занимается какой-либо частной практикой, лизинговая компания поможет расширить бизнес и увеличить прибыль.

    Если нужно быстро и относительно недорого купить грузовик, именно лизинговые программы позволят вам добиться своей цели. Такие услуги предоставляются всё большим числом организаций.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

    Общий бал: 4Проало: 5

    Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/uslovija-lizinga-gruzovogo-avtomobilja-dlja-fizicheskih-lic

    Как взять в лизинг грузовой автомобиль?

    Если говорить о лизинге, то в наше время этот вид услуг весьма популярен среди предпринимателей разного уровня. Очень часто лизингом пользуются транспортные компании, так как не многие могут себе позволить приобрести грузовой автомобиль сразу. Поэтому лизинг грузовых автомобилей в наше время – наиболее популярный вид услуги большинства лизинговых компаний.

    Грузовой лизинг и его особенности

    Взять любой автомобиль в лизинг – не сложно. Достаточно иметь соответствующие документы и собственно – средства.

    Если речь о лизинге многотонных автомобилей, то лизинговые компании обычно выдвигают некоторые требования к предпринимателям.

    Как правило – это одинаковый набор требований, среди которых: срок – от пол года до года, документы, подтверждающие постоянный оборот денежных средств, и прибыльность предприятия.

    Как правило, приобретение автомобиля в лизинг осуществляется компанией ещё и в том случае, когда работы имеют определённую специфику, и нужен такой автомобиль, который будет использован в краткосрочном периоде и покупать его нет необходимости. К примеру, это бетономешалки, прицепы и полуприцепы, самосвалы и другая техника. Кроме того, если случается поломка взятого в лизинг транспорта, то в большинстве случаев производится его бесплатная замена.

    Что нужно знать для оформления сделки

    Для того, что бы купить в лизинг грузовой автомобиль(и это касается не только грузовой техники) – нужно знать, что именно за машина вам нужна. Ведь при оформлении запроса нужно знать ключевые параметры техники. Среди них: марка машины, модель, год выпуска автомобиля и его стоимость.

    Также нужно учитывать от факт, что большинство компаний занимаются сдачей в аренду с последующим правом выкупа уже подержанные автомобили. А в этом случае важно знать точный «возраст» автомобиля. Для этот возраст не должен превышать пять лет.

    Поэтому лизинг подержанных многотонных автомобилей – это отдельная тема, на которую нужно обращать особое внимание.

    Также нужно учесть, что если вы намерены взять в лизинг китайский грузовик, то в большинстве лизинговых компаний требования к сделке будут намного жёстче, чем, если, к примеру, сравнивать с лизингом автомобилей европейских или американских марок. Более того, многие лизинговые компании вообще не работают с китайскими грузовиками, даже с новыми.

    Как правило, у большинства лизинговых компаний существуют стандартные условия лизинга грузовых машин. Например, предпринимателю нужно будет заплатить первый взнос.

    Обычно он составляет от пятнадцати до тридцати процентов от общей стоимости машины, которая берётся в аренду.

    Также компания, которая предоставляет услуги лизинга, оставляет за собой право увеличения процента первоначального взноса (обычно на пять процентов), в зависимости от величины аванса и поступаемых в течение срока лизинга платежей.

    Более выгодные условия лизинга можно оформить в том случае, если у предпринимателя есть надёжный поручитель. В таком случае лизинговая компания более охотно идёт на понижение процентных ставок по лизингу и смягчает условия сделки.

    Также лизинговая компания может предоставить услуги страхования автомобиля, и рассчитываться по налоговым платежам, но обольщаться в таком случае не стоит. Обычно эти расходы включаются в общую стоимость договора.

    Как правило, все автомобили, которые сдаются в лизинг, оформлены и зарегистрированы в ГАИ на компанию, которая предоставляет лизинговые услуги. В таком случае на лицо, которое берёт в лизинг грузовую машину, составляется доверенность.

    Если в лизинг автомобиль берёт физическое лицо

    Требования в большинстве лизинговых компаний для физических и юридических лиц немного отличаются.

    Помимо стандартных общих требований для физических лиц лизинговые компании предъявляют дополнительные требования.

    Среди них, например наличие постоянной прописки и регистрации в том городе, где непосредственно  заключается лизинговый договор. Кроме того, под залог может потребоваться другое имущество.

    Эти нюансы нужно обязательно учитывать физическим лицам, которые планируют обращаться за лизинговым договором в компанию.

    Большинство компаний чаще стали прибегать к этим дополнительным условиям, так как постоянно увеличивается число физических лиц, которые изъявляют желание взять в лизинг автомобиль.

    Это для них – по сути, единственный способ обзавестись такой машиной, так как взять обычный кредит на эти цели в банке не представляется возможности. Такие большие суммы банк на потребительские нужды не выдаёт.

    Кроме того, даже если в банке и есть такая возможность, то в большинстве случаев срок такого кредита будет не больше одного года. А в случае с лизингом – этот период может составлять даже три года.

    Источник: http://creditnation.ru/avtokredit/lizing-gruzovyx-avtomobilej/

    Как купить грузовой автомобиль в лизинг?

    Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

    [vc_row][vc_column][templatera id=»14429″][vc_column_text]В любом бизнесе качественный и надежный транспорт – это залог успеха. Но далеко не все индивидуальные предприниматели, юридические или частные лица способны купить грузовой транспорт за «живые» деньги.

    Причина логична – высокая стоимость таких авто. Особенно эта проблема актуальная для начинающих бизнесменов, которые не могут себе позволить лишние растраты оборотных средств.

    Одним из выходов является оформление кредита, но далеко не все банки пойдут на такой риск. Более того, выдача займов начинающим предпринимателям – крайне редкое явление. Гораздо более перспективным вариантом видится оформление лизинга. Данная услуга имеет целый ряд преимуществ.

    Во-первых, клиент может рассчитывать на заключение договора с более выгодными условиями погашения.

    Во-вторых, оформление лизинга – это отличный способ сэкономить на налогах.

    В-третьих, предприниматель по завершению срока действия договора спокойно может выкупить оборудование по остаточной стоимости. Какие же этапы заключения сделки необходимо пройти предпринимателю, чтобы получить необходимые грузовые автомобили в лизинг?

    Шаг первый – определяемся с условиями

    Для начала вы (предприниматель, юридическое или физическое лицо) должны определиться с моделью, маркой, характеристиками и годом выпуска транспортного средства. Чем больше информации будет предоставлено в лизинговую компанию, тем более подходящий транспорт можно будет получить в пользование.

    Также нужно четко представлять себе, какой первоначальный взнос вы готовы выплатить, каким будет срок лизинга и так далее.

    Шаг второй – обращаемся в лизинговую компанию

    Для того, чтобы купить грузовой автомобиль в лизинг, вторым этапом необходимо обратиться в интересующую вас лизинговую компанию. Работники данной организации для более точного расчета графика платежей наверняка запросят бухгалтерскую отчетность предприятия.

    Кроме этого, необходимо будет предоставить информацию по оборотным средствам на расчетном счете. Если данные будут полными, и лизингодатель убедится в платежеспособности клиента, то вполне можно рассчитывать на снижение первоначального платежа.

    Оформить грузовой транспорт в лизинг сегодня не сложно, ведь базовые отделения и филиалы лизинговых компаний имеются практически в каждом уголке страны.

    Шаг третий – выбираем наиболее привлекательное предложение

    Из множества вариантов лизинговых договоров нужно выбрать наиболее оптимальный тип для своего «кошелька». При этом именно данный шаг вызывает у лизингополучателей максимальные сложности.

    На что обратить внимание? Большинство потенциальных покупателей ориентируются на процент удорожания, а ведь он во многом зависит от первоначального взноса, срока договора, особенностей выплаты налогов и наличия обеспечения по лизингу.

    Чтобы с максимальной выгодой оформить грузовой транспорт в лизинг, необходимо обращать внимание на различные комиссии, которые в конечном итоге могут сказаться на общей сумме удорожания.

    Кроме этого, оценивая условия лизингового договора, крайне важно уточнить требования по поводу дальнейшей регистрации техники в органах автоинспекции.

    Не лишним будет прояснить возможность выкупа техники еще до момента полного погашения задолженности по договору.

    Шаг четвертый – предоставляем документы

    Чтобы купить грузовой транспорт в лизинг, необходимо предоставить лизингодателю все необходимые для заключения сделки документы. У каждой лизинговой компании в этом отношении могут быть свои требования – это важно учесть еще на этапе поиска наиболее оптимального варианта лизинга.

    Как только все бумаги окажутся на руках у представителя лизингодателя, последний будет принимать решение по поводу оформления грузового транспорта в лизинг.

    Шаг пятый – изучаем и подписываем все необходимые документы

    Следующим этапом для лизингополучателя является оформление договора купли-продажи и непосредственно лизинговой сделки. Что касается первого документа, то в нем могут принимать участие как две стороны (лизинговая компания и продавец), так и три стороны (в этом случае в договоре может фигурировать лизингополучатель).

    Шаг шестой – выплачиваем авансовый взнос

    После подписания договора лизингополучатель берет на себя ответственность по выплате первоначального платежа, размер которого обязательно оговаривается в условиях сделки. При этом оплата должна производиться в течение нескольких дней (обычно двух-трех).

    Шаг седьмой – получаем технику в пользование

    После того, как перевод авансового платежа был осуществлен, лизинговая компания осуществляет выкуп техники у поставщик и передает ее лизингополучателю. При этом грузовой автомобиль должен быть зарегистрирован в органах автоинспекции и застрахован.

    Таким образом, купить грузовой автомобиль в лизинг – это просто.

    По материfлам сайта http://pr-credit.ru

    [/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

    (Visited 397 time, 2 visit today)Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

    Источник: http://pr-credit.ru/pokupka-gruzovogo-avtomobilya-v-lizing-top-7-osnovnyx-shagov-sdelki/

    Лизинг для физических лиц. Основные понятия

    Лизинг – это форма аренды оборудования или техники, предусматривающая ее полный выкуп по завершении срока действия договора. Другими словами, это своеобразная рассрочка, которая намного выгоднее чем кредит.

    Воспользоваться лизингом могут не только юридические, а и физические лица. Так можно приобрести необходимую технику на выгодных условиях.

    Удобен авто-лизинг для физических лиц тем, что удается стать владельцем транспорта, не имея крупной суммы наличных в свободном распоряжении.

    Нужно лишь заключить своеобразный договор аренды, в конце действия которого автомобиль будет выкуплен с учетом снижения стоимости на величину амортизации.

    Преимущества лизинга перед кредитом:

    • – не приходится вносить залог;
    • – не оплачивается госпошлина;
    • – меньше затрат по страхованию;
    • – ремонт и обслуживание авто проводит компания-собственник;
    • – транспорт не могут арестовать, на него не имеют права претендовать третьи лица.

    Услуги лизинга предлагают банки и специальные финансовые организации. Договор можно оформить непосредственно у реализатора, если он сотрудничает с такими финансовыми компаниями.

    Как взять КАМАЗ в лизинг физическим лицам?

    На современном рынке лизинг недвижимости для физических лиц, так же, как и лизинг техники, стал более доступным. Можно пользоваться оборудованием, а не копить несколько лет деньги на его покупку. Не придется брать невыгодный кредит и искать поручителей. Все это заменяется современным договором аренды.

    Чтобы взять в лизинг КАМАЗ, физические лица должны представить такие документы:

    • – удостоверение личности (паспорт);
    • – справка о доходах;

    Обычно условия договора таковы:

    • – первоначальный взнос – 20% от стоимости;
    • – срок лизинга – у года (может быть продлен и до 5 лет);
    • – перерасчет цены с учетом инфляции – 4% в год;
    • – возможность досрочного погашения (через 12-13 месяцев).

    Смотрите видео: Технологии для бизнеса. Лизинг. Машина в рассрочку

    Лизинг спецтехники для физических лиц

    Вложение средств в спецтехнику – наиболее выгодный вариант. Так удастся открыть собственное дело и начать зарабатывать, не имея большого стартового капитала.

    По сути, лизинг является тем же кредитом, но он более выгоден и доступен. Физические лица имеют право брать машины в рассрочку, имея право получить их в собственность, выплатив остаточную сумму в конце срока действия договора.

    Для начала нужно выбрать компанию, предоставляющую услуги лизинга. Это может быть банк или специализированная финансовая организация. После этого клиент выбирает модель техники от указанного продавца, подписывает договор с организацией.

    Обязательно нужно внимательно читать бумаги, чтобы избежать недоразумений в будущем. Лучше показать их опытному юристу, проконсультировавшись у него в правильности сделки.

    Обычно первый взнос за лизинг спецтехники равен 30-45%. Ее обязательно нужно страховать еще до завершения сделки, иначе продавец не имеет права выпускать машины со стоянки.

    Когда сделка будет оформлена, необходимо ежемесячно выплачивать фиксированную сумму платежа, оговоренную заранее. Это число изменяется только на процент подорожания техники (условно – инфляции), который также обязательно должен быть указан в бумагах.

    Источник: https://www.russtartup.ru/leasing/lizing-dlya-fizicheskih-lits-osnovny-e-ponyatiya.html

    Как взять авто лизинг для ИП в 2018 году: условия получения

    Простой вопрос: как начинающему индивидуальному предпринимателю, имеющему нулевой баланс по расходам на транспорт, приобрести важные для производственного процесса автомобили? Вряд ли он сможет собрать такой пакет документов, который устроит банк для выдачи кредита. Его единственный шанс – автолизинг для ИП.

    В чем суть лизинга

    Индивидуальное предпринимательство – всегда процесс, связанный с определенным риском. У предпринимателя всегда присутствуют желание и вера в положительный результат, а в нашем случае у него должно быть еще и понимание того, что без автотранспорта он не сможет полноценно работать.

    Но так как банковский кредит ему не подходит, в том числе и потому, что проценты по кредитам сегодня покоряют заоблачные высоты, остается поверить в спасительную роль другой формы кредитования, именуемой лизингом.

    Что она собой представляет и как работает, подробно изложено в материале «Автолизинг». Заметим только, что по своей сути это передача автотранспорта в аренду ИП с возможностью выкупить автомобиль по окончании срока действия договора лизинга.

    Приобретение в лизинг

    TEST TEST TSET

    Если принято решение использовать те преимущества, которые предоставляет так называемая аренда с возможностью выкупа, необходимо первым делом выбрать учреждение-лизингодателя.

    И хотя пакет документов для него собрать гораздо проще, чем для банка-кредитора, однако следует готовить сведения с особой тщательностью. В первую очередь потому, что компании, занимающиеся лизингом, обращают внимание на вид деятельности ИП, и на то, в каком состоянии находится его бухгалтерия. Возможно, придется предоставить и сведения из финансового отчета за прошедший период.

    Кстати говоря, статья «Лизинг авто для юридических лиц» детально рассматривает возможность финансовой аренды для более широкого круга субъектов предпринимательской деятельности.

    Будем считать, что лизинговая компания выбрана и осталось только дать ответ на вопрос, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю – с учетом того, что лизингодатель стремится минимизировать возможные риски.

    Условия

    Чтобы получение автотранспорта для предприятия стало реальностью, ИП обязан выполнить ряд условий, служащих определенной гарантией для лизингодателя. Сам договор лизинга обязательно будет включать разделы о предмете договора, правах и обязанностях сторон, величине и сроках арендной платы.

    Условия, на которых ИП доступен лизинг авто, прежде всего предполагают требования к самому предпринимателю:

    • он должен быть не моложе двадцати одного года;
    • быть действующим зарегистрированным ИП;
    • вести хозяйственную деятельность не менее полугода, и в последние три месяца – без убытков;
    • должен быть готов уплатить первоначальный платеж, размер которого может колебаться в пределах 15-25 процентов.

    В условия лизинга для ИП на автомобиль, если быть точным, входят два пакета документов. Первый нужен для того, чтобы лизинговая компания могла рассмотреть вероятность подписания договора. Эти документы:

    • заявка на предоставление лизинга;
    • бухгалтерская отчетность ИП;
    • помесячные обороты по счетам;
    • пояснительная записка по истории и перспективе работы предприятия.

    Обязательный пакет документов, которые требует законодательство РФ, состоит из:

    • паспорта физлица;
    • свидетельства о госрегистрации ИП;
    • ИНН;
    • выписки из ЕГРИП.

    Без начального взноса

    Кроме того, автолизинг для ИП без первоначального взноса потребует от предпринимателя информацию, есть ли у него дебиторская или кредиторская задолженность. Если есть и та и другая, то в каком соотношении они находятся.

    Первый взнос лизингополучателя, называемый еще авансовым платежом, является основной гарантией для лизинговой компании в том, что индивидуальный предприниматель будет выполнять условия подписанного соглашения.

    Поэтому авто в лизинг для ИП без первоначального взноса может быть предоставлено только в том случае, если:

    • лизингополучатель ведет прибыльную хозяйственную деятельность и финансовому состоянию его предприятия ничего не угрожает;
    • ИП сможет доказать лизингодателю высокую ликвидность продукта, являющегося источником получения дохода предприятия;
    • предприниматель сможет предоставить дополнительные гарантии по соблюдению условий договора – найдет поручителя или подпишет дополнительно договор залога.

    Отдельно стоит сказать, что ИП может рассчитывать не только на лизинг дорогих новых автомобилей. С недавнего времени договор финансовой аренды можно оформить и на автомобили с пробегом. Подробнее об этом в материале «Б/у авто в лизинг».

    Преимущества лизинга

    Для того чтобы оставаться до конца объективными, зададимся вопросом: почему так важно взять авто в лизинг для ИП, и каковы плюсы и минусы аренды с возможностью выкупа.

    Преимуществ у автолизинга, нужно признать, немало:

    • во-первых, лизинг более доступен, чем кредит в банке;
    • во-вторых, процесс его оформления занимает гораздо меньше времени;
    • в-третьих, по сравнению со ставками и размерами банковских платежей по кредиту лизинговые параметры ниже, а значит, выгоднее;
    • в-четвертых, всегда существует возможность приобретения лизингового автотранспорта в собственность;
    • в-пятых, в отличие от кредита, лизинг не требует от ИП накопления или изъятия оборотных средств.

    Лизинг также не потребует от предпринимателя привлечения заемного капитала, таким образом, его собственные и заемные средства всегда будут находиться в оптимальном соотношении. То есть лизинг не является препятствием для того, чтобы взять банковский кредит, если в нем возникнет необходимость.

    Преимущества лизинговой сделки для ИП, по сравнению с кредитной, во многом объясняют, почему предприниматели, работающие на упрощенной системе налогообложения, все чаще отдают предпочтение лизингу. Более детальная информация на эту тему – в статье «Чем лизинг автомобиля отличается от кредита».

    Справедливости ради нужно сказать, что автолизинг не лишен и определенных недостатков. Они заключаются прежде всего в том, что авто, взятое в лизинг, не будет являться собственностью ИП в период действия договора, и лизингополучателю все же придется заплатить КАСКО, пусть даже стоимость полиса будет разнесена по ежемесячным платежам.

    Лизинг простым языком:

    Test Test

    Грузоперевозки в 2018: Лизинг, Кредиты, Ставки и о покупке ГАЗона Next

    Кредит ПРОТИВ Лизинга, что выбрать?

    Осторожно, лизинг! Подводные камни лизинга

    «Экономика»: Что выбрать — лизинг автомобиля или автокредит

    Источник: http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/lizing/ip.html

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: