Что выгоднее кредит или лизинг автомобиля

Содержание

Лизинг или кредит: что выгоднее?

Многие заемщики мучаются вопросом — лизинг или кредит, что выгоднее, какая из услуг больше им подойдет. Эти два банковских предложения имеют некоторые сходства, но каждое из них может сулить выгоду по определенным критериям. Условия лизинга и автомобильного кредита будут различны для физических и юридических лиц.

Одно из основных преимуществ лизинга заключается в том, что сделку можно заключить, не проходя процедуру переоформления права на владение автомобилем. Когда срок действия договора аренды истечет, машина вернется к лизингодателю, а заемщик отправится на поиски нового транспортного средства, избежав сложностей процесса продажи старого авто.

Оформление лизинга подразумевает одобрение лизингодателем документов заемщика и внесение первоначального платежа. Физическое лицо получает доверенность на управление транспортным средством и обязуется ежемесячно погашать заем на оговоренную сумму. Техосмотр и оформление страховых полисов ложатся на плечи кредитора, позволяя заемщику сэкономить время.

Сравнение кредита и лизинга — 10 принципиальных отличий

Финансовое учреждение предъявляет жесткие требования заемщику, который планирует взять автокредит. Банк потребует справку о доходах, справку с места работы, наличие поручителя. Кредиторы могут справедливо придраться к возрасту и даже к регистрации гражданина.

Физическому лицу по какой-либо причине может быть отказано в выдаче кредита, но это не влияет на возможность заключения лизинговой сделки.

Основные отличия лизинга и автокредита:

1. Срок рассмотрения заявки по кредиту и вынесение окончательного вердикта занимают куда больше времени.

2. Лизингодатель совершает приобретение автомобиля и передает заемщику права на пользование транспортным средством, при оформлении кредита покупку осуществляет лизингополучатель.

3. Первоначальный взнос по лизингу обычно ниже, а процесс оформления является упрощенным.

4. Финансовая аренда предусматривает возможность отказа от перехода права на собственность товара к лизингополучателю после погашения задолженности (по соглашению сторон сделки).

5. Сервисные услуги по лизингу оплачиваются кредитором, однако эти средства будут учтены и уплачены лизингополучателем в будущих ежемесячных взносах.

6. Финансовая аренда имеет меньший реальный годовой процент по займу, это связано с отличием в форме погашения задолженности.

7. Оформляя лизинговый договор, юридическое лицо не обязано доказывать прибыльность организации и представлять отчетные документы кредитору.

8. Лизинг — лучший вариант для граждан, которые намерены приобрести спецтехнику (тяжелый транспорт, тракторы и т. п.), потому что банки выдают кредиты на такой транспорт неохотно и под высокий процент, это связано с низким спросом на данный товар по сравнению с легковыми машинами.

9. Автомобиль, приобретенный по лизинговой сделке, остается у заемщика в случае развода, а также не требуется подпись супруга при оформлении договора.

10. Лизинговые организации охотно оформляют финансовую аренду на длительный период, вплоть до 7 лет.

Автосалоны, работающие по программе лизинга, привлекают покупателей выгодными условиями и всевозможными скидками. Более того, обсуждаются варианты смены транспортного средства на новую модель сразу после окончания договора аренды. Таким образом, водитель избегает процедуры передачи права владения.

Главный риск и минус при оформлении лизинга — возможная ликвидация лизинговой компании и отсутствие гарантий по возврату вложенных средств. Кредит в банке более надежен в этом плане.

Лизинг в Сбербанке и ВТБ 24

Сбербанк, в основном, предлагает услуги финансовой аренды юридическим лицам (корпоративные клиенты, малый и средний бизнес). Физические лица могут воспользоваться лизингом по льготной программе, совсем недавно разработанной Минпромторгом.

В ВТБ 24 на данный момент действуют две программы финансовой аренды:

  • «Стандарт». Сумма займа от 1 до 30 миллионов рублей, срок действия сделки до 10 лет с возможность продления. Программа распространяется на воздушный и водный транспорт. Размер аванса — 20%.
  • «Оптимальное решение». Сумма и сроки предоставления услуги такие же, как в программе «Стандарт». Пролонгация доступна по соглашению сторон. Размер аванса выше — 40%, но при этом банку не требуется справка о доходах.

Чтобы определиться, выбрать ли программу финансовой аренды или все-таки воспользоваться автокредитом, необходимо сравнить условия по обоим предложениям для понравившейся модели автомобиля.

Лизинг поможет сэкономить на налоговых выплатах, а процедура оформления договора пройдет быстрее и комфортнее для клиента.

С другой стороны, автокредит — более выгодное предложение, если судить по общей сумме средств, которые выплатит заемщик.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

В долгосрочной перспективе банковский кредит окажется более выгодным предложением для заемщика, хотя реальная процентная ставка по лизингу и ниже. Это связано с тем, что финансовая аренда подразумевает дополнительные траты и оплату за предоставленные услуги.

Однако лизинговая сделка окажется более привлекательной для тех лиц, которые не располагают большим стартовым запасом сбережений — лизингодатель возьмет на себя регистрацию, оформление страховых полисов и прохождение техосмотра, равномерно распределив стоимость услуг в будущих платежах. При оформлении кредита заемщик самостоятельно оплатит все перечисленные услуги.

В связи с ростом инфляционных процессов, лизинговые компании практикуют занижение выкупной цены автомобиля, что ведет к увеличению ежемесячных взносов для заемщика. Из-за этого финансовая аренда может оказаться менее привлекательным вариантом. Нужно искать учреждения, предлагающие высокую выкупную цену товара.

Онлайн калькулятор на сайтах организаций, предоставляющих услуги и лизинга, и кредита, поможет вычислить размер ежемесячных выплат по каждой из программ. Окончательный выбор следует делать исходя из проведенных расчетов и личных возможностей, определившись для себя с ответом на вопрос — лизинг или кредит, что выгодней.

Источник: http://my-biz.ru/kreditovanie/lizing-ili-kredit-chto-vygodnee

Лизинг или кредит: что выгоднее для приобретения автомобиля

Министерство промышленности и торговли в конце октября распространило программу льготного лизинга на отечественные легковые автомобили. Согласно инициативе, теперь любой человек, который захочет взять машину стоимостью до 1,45 млн рублей в лизинг, может рассчитывать на субсидию 10% от цены машины.

Между тем стоит отметить, что решение министерства действует только до 1 декабря 2017 года. По мнению специалистов, тем самым в министерстве хотят проверить, будет ли льготный лизинг легковых автомобилей востребован у россиян. «МИР 24» выяснил, чем лизинг выгоднее кредита.

Что такое автолизинг

Лизинг – аренда автомобиля с правом последующего выкупа по остаточной стоимости. То есть участник программы пользуется машиной, вносит каждый месяц за него определенный платеж, однако до конца действия лизингового соглашения он является собственностью лизингодателя. 

Обычно автомобили предоставляются в лизинг на срок до трех лет, и водители вносят первоначальный взнос 10–20% от стоимости автомобиля. После окончания этого срока он может вернуть легковушку или выкупить его. Кроме того, в случае, если за время пользования машиной  лизингодателю будет выплачена полная стоимость ТС, его можно оформить в собственность, не платя ни копейки. 

Отметим, что данная схема далеко не новая. Например, в Европе и Северной Америке ей давно и активно пользуются. Таким образом приобретается до половины всех «легковушек». Между тем в нашей стране лизинг не так популярен и распространен в основном среди юридических лиц.

Эксперты считают, что причина этого кроется в том, что лизинг пришел в Россию сравнительно недавно, а его условия понятны далеко не всем. Взять авто в лизинг до 2010 года можно было только в коммерческих целях. И в основном это были не легковые автомобили, а автобусы и спецтехника. Лизинговые программы для граждан начали активно развиваться два года назад.

Кредит или лизинг: что выбрать?

Специалисты подсчитали, что за первые шесть месяцев текущего года рынок лизинга легковых автомобилей вырос на 24%. Тем не менее кредиты у населения гораздо популярнее. Агентство «Автостат» подсчитало, что в третьем квартале 2017 года 53% машин были куплены именно на заемные средства.

Алан Кациев, «Мир24»

Представители компании ГК «Грин Финанс» провели исследование, сравнив, сколько заплатит потребитель за машину стоимостью 500 тыс. рублей, приобретаемую с помощью разных видов кредита и по договору лизинга. Общим условием в расчетах было то, что человек сделал первоначальный взнос в размере 20%, или 100 тыс. рублей.

Для вычислений использовались средневзвешенные ставки по конкретным кредитным продуктам. В результате оказалось, что приобретение машины в лизинг с финансовой точки зрения привлекательнее, чем покупка его в кредит. Так, за полный кредит клиент заплатит за легковушку 849,7 тыс. рублей, за льготный кредит – 741,7 тыс. рублей, за потребительский кредит – 684,8 тыс.

рублей, а за автолизинг только 659,6 тыс. рублей.

По словам экспертов, в отличие от автокредита лизинг не навязывает клиентам КАСКО и другие дополнительные расходы. Несмотря на то, что обязанность оплатить страховку при получении автокредита нигде в законах не прописана, однако, как правило, банки такие покупки не кредитуют без приобретения полной страховки на ТС.

Тем не менее кредиты все еще существенно популярнее лизинга. Специалисты объясняют это тем, что для потребителя гораздо понятнее и привычнее занять деньги в банке, чем связываться с незнакомыми схемами финансирования, в том числе с лизингом.

Кроме того, не последнюю роль играет российский менталитет – стремление владеть имуществом на правах собственности, а не аренды.

Ну и, несомненно, не стоит забывать тот факт, что в последние годы из-за снижения ставок автокредиты становятся весьма привлекательны для населения.

Плюсы автолизинга

Тем не менее есть и у лизинга свои плюсы. Так, эта схема приобретения легковушки подойдет для тех, кто намерен менять автомобиль каждые несколько лет.

В этом случае водитель сможет вернуть лизинговой компании старое ТС и взять новое По словам экспертов, лизинг идеально подойдет для людей, хотят платить только за пользование машиной и не мучиться потом с его продажей.

Второй плюс лизинга заключается в том, что владелец получает машину, которая уже зарегистрирована в Госавтоинспекции и на ней установлены номера. Кроме того, в процессе использования автомобиля клиенту будут доступны автопомощь на дорогах, а также ТО от партнеров лизинговой компании.

Также еще одним существенным плюсом являются более низкие ежемесячные платежи, чем за кредитный автомобиль. Не стоит забывать еще один важный момент: оформить машину в лизинг гораздо проще, чем получить кредит. Для этого нужны водительские права, паспорт и СНИЛС.

Татьяна Константинова, «Мир24»

Комментируя перспективы развития лизинга в России, специалисты не пришли к единому мнению.

Одни полагают, что эту схему россияне по достоинству оценят, и она будет стремительно развиваться, причем как у отдельных граждан, так и компаний.

Другие полагают, что программа лизинга как не пользуется, так и не будет пользоваться спросом у потребителей и не сможет конкурировать с автокредитом.

Подписывайтесь и читайте нас в Telegram.

Источник: https://mir24.tv/articles/16279809/lizing-ili-kredit-chto-vygodnee-dlya-priobreteniya-avtomobilya

Кредит или лизинг: как выгоднее приобретать автомобиль

В конце октября Минпромторг пошел на эксперимент — распространил программу льготного лизинга на отечественные легковые автомобили. Любой человек, берущий автомобиль стоимостью до 1,45 млн рублей в лизинг, может рассчитывать на субсидию 10% от цены машины.

Решение министерства действует лишь до 1 декабря 2017 года и, по мнению экспертов, является скорее тестом — окажется ли льготный лизинг легковушек востребован среди населения. Для этого есть все предпосылки, ведь по многим показателям лизинг выгоднее приобретения авто в кредит. 

Что такое лизинг

Лизинг — это аренда автомобиля с правом последующего выкупа по остаточной стоимости. То есть вы пользуетесь автомобилем, ежемесячно вносите за него определенный платеж, но до конца действия лизингового соглашения он остается в собственности лизингодателя. 

«Чаще всего автомобили предоставляются в лизинг на срок до 36 месяцев, а первоначальный взнос составляет 10–20% от стоимости автомобиля», — рассказал ТАСС управляющий партнер инвестиционной компании QBF Зелимхан Мунаев.

После окончания этого срока вы можете вернуть автомобиль, а можете выкупить его. Может случиться и так, что за время пользования машиной вы выплатите лизингодателю полную его стоимость и тогда сможете оформить его в собственность без дополнительных затрат. 

В Северной Америке и Европе, где лизинг интенсивно развивается уже полвека, по этой схеме покупается от трети до половины всех легковых машин. В России — лишь 8,5%, говорит гендиректор лизинговой компании «Европлан» Александр Михайлов. При этом 99% покупателей — юридические лица.

Возможно, причина в том, что лизинг пришел на российский рынок недавно и его условия не очень понятны людям, говорит руководитель департамента розничных проектов Европейской юридической службы Владимир Замазий.

До 2010 года взять авто в лизинг можно было только в коммерческих целях, и это были в основном автобусы, троллейбусы и спецтехника, а не легковой транспорт. Лизинговые программы для граждан начали активно развиваться лишь с 2015 года.

Что выгоднее

За первые шесть месяцев 2017 года рынок лизинга легковушек вырос на 24%, сообщил ТАСС директор департамента финансовых услуг группы компаний «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов. Но кредиты все равно намного популярнее. По данным агентства «Автостат», в третьем квартале 2017 года 53% машин были куплены именно на заемные средства.

По просьбе ТАСС специалисты ГК «Грин Финанс» сравнили, сколько в конечном счете заплатит потребитель за автомобиль стоимостью 500 тыс.

рублей, приобретаемый с помощью разных видов кредита и по договору лизинга. В расчет заложено общее условие, что человек сделал первоначальный взнос в размере 20%, или 100 тыс. рублей.

Для вычислений использовались средневзвешенные ставки по конкретным кредитным продуктам.

Исходя из этих расчетов, приобретение авто в лизинг привлекательнее.

«В отличие от автокредита, лизинг не навязывает страхование каско и другие дополнительные платежи», — рассказала ТАСС гендиректор ГК «Грин Финанс» Наталья Абдулаева.

Строго говоря, обязанность покупателя машины оплатить каско при получении автокредита нигде не прописана, но, как утверждают эксперты, банки не кредитуют такие покупки без приобретения полной страховки на автомобиль.

Чувство собственника «играет» за кредит 

Почему же тогда кредиты до сих пор намного популярнее лизинга? 

Во-первых, отмечают эксперты, занять деньги в банке — дело для потребителя более понятное и привычное. А покупатели опасаются незнакомых схем финансирования, каковой до сих пор считают лизинг, говорит Зелимхан Мунаев.

Во-вторых, «сказывается тут и специфика нашего менталитета — желание владеть имуществом на правах собственности, а не аренды», — добавляет эксперт.

В-третьих, автокредиты становятся все более привлекательными для населения из-за снижения ставок, пояснил ТАСС старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич. ЦБ РФ регулярно снижает ключевую ставку, производители предлагают низкие проценты по кредитам при покупке их автомобиля, а государство развивает программы льготного кредитования.

К тому же лизинг лизингу рознь, и если при заключении договора в нем пропишут невыгодную человеку выкупную стоимость, оформление машины в собственность может оказаться дороже, чем при покупке в кредит.

Чем лизинг лучше кредита

Впрочем, у лизинга есть свои плюсы. Они могут быть особенно значимыми, если покупатель планирует менять машину каждые несколько лет, говорит Александр Михайлов.

Тогда человек сможет вернуть лизинговой компании старую машину и взять новую.

«Этот продукт оптимален для тех, кто хочет платить только за пользование автомобилем и не терзаться мыслями о том, сколько он будет стоить в объявлении о продаже через три года», — пояснил он.

Кроме того, выбирая лизинг, владелец получает автомобиль уже зарегистрированным в Госавтоинспекции, с номерами. «Лизинговая компания застрахует его по самым низким тарифам, а в процессе использования автомобиля клиенту будут доступны автопомощь на дорогах и техобслуживание от партнеров лизинговой компании», — перечисляет плюсы лизинга Михайлов.

Более низкие ежемесячные платежи, нежели при выплате за кредитное авто, — еще одно значимое преимущество лизинга, говорит Зварич.

Да и оформить авто в лизинг значительно проще, чем получить кредит: от клиента нужны только паспорт, СНИЛС и водительские права.

«Также в лизинг выгодно брать подержанное авто, так как это гарантирует покупателю тщательную проверку транспорта», — отмечает Наталья Абдулаева.

Станет ли лизинг популярным

Эксперты расходятся в оценках перспектив развития лизинга в России. Владимир Замазий считает, что в дальнейшем условия лизинга будут улучшаться и упрощаться, что непосредственно повлияет на его привлекательность для рядовых потребителей и компаний. «Смею предположить, что в ближайшем будущем лизинг сможет перевесить автокредит на чаше весов», — говорит он. 

Этому может способствовать и политика Минпромторга, если там посчитают удачным эксперимент по распространению программы льготного лизинга на отечественные легковые автомобили.

Между тем Дмитрий Белов сомневается в перспективах автолизинга: «Программа лизинга не пользуется спросом у потребителей и вряд ли станет актуальна в ближайшее время. Она не конкурирует с льготными кредитными программами от импортеров, которые направлены именно на стимулирование спроса».

Мария Селиванова,Карина Хамизова

Источник: http://tass.ru/ekonomika/4731158

Что выгоднее лизинг или автокредит на машину физическим лицам

08 Ноя 2017
Несмотря на многочисленные предложения по автокредитам, немало россиян предпочитают покупать автомобиль по лизингу. Это происходит благодаря особенностям по условиям, которым уступают кредиты. Что выгоднее автокредит или лизинг мы разберем в нашей статье.

Общие черты:

  • Необходимость внесений ежемесячных платежей
  • Для рассмотрения заявки – похожий пакет документов
  • Необходимость оплаты первоначального взноса, страховок и комиссий.

 Отличия

  • В кредите автомобиль оформляется на заемщика и сразу является его собственностью. Машина вносится в залог банку, после выплаты кредита выводится из залога.
  • При лизинге авто оформляется на лизинговую компанию и только после выплаты заемщиком всех платежей оформляется на него.

Чем лизинг автомобиля отличается от кредита

Таблица отличий для заемщиков физических лиц:

Критерии Кредит на авто лизинг
Согласие супруги/супруга на заключение сделки Обязательное согласие Не обязательно
Возможность досрочного погашения Нет ограничений к полному или частичному погашению Не раньше, чем через пол года после заключения сделки
Новые и бу автомобили Выдается для новых и поддержанных авто Выдается для новых и поддержанных авто
Сроки финансирования От 1 до 7 лет От 1 до 5 лет
Аванс От 10% От 10%
Страхование КАСКО, ОСАГО – обязательно, страхование жизни — с правом выбора (со страховкой ниже процентная ставка). Страховка КАСКО может включаться в ежемесячный платеж. КАСКО, ОСАГО, ДСАГО — обязательно, может разбиваться помесячно и включается в ежемесячный платеж
Изъятие имущества Через суд Изымает лизинговая компания
Техобслуживание Службу техобслуживания выбирает и оплачивает заемщик, в зависимости от условий договора КАСКО — сервисное или не сервисное СТО Выбирает лизинговая компания и включает в ежемесячные платежи
Ограничение на годовой пробег Без ограничений До 30 000 км в год
Установка телеметрического оборудования Нет требований Обязательное условие-установка отслеживающего устройства формата GPS-трекер с блокировкой двигателя.
Обложение ежемесячных платежей НДС Не облагается Облагается

Законодательство

Автокредитование регулируется:

  • Гражданским Кодексом (глава 42),
  • Законом «О банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990 г.),

Источник: https://avtoumnik.ru/avtokredit/avtokredit-ili-lizing-chto-vyigodnee

Кредит, лизинг или наличный расчет — что выгоднее — журнал За рулем

В 2016 году на поддержку автопрома выделено 138 млрд руб — только для того, чтобы удержать уровень продаж автомобилей на отметке в 1,5 млн! Это означает, что каждый проданный автомобиль обойдется казне в 92 тыс. руб. Но если учитывать машины, которые производят у нас, а ведь деньги направлены на поддержку этих заводов, сумма возрастет.

Получается, каждый покупатель вправе рассчитывать на дисконт в 100 тысяч. Конечно, это лишь по очень грубым прикидкам. Но ведь поддерживает автопром каждый из нас — платя налоги, покупая бензин, продукты… Следовательно, уж если я спонсирую автопром, то в ответ рассчитываю на адекватное и честное отношение в автосалоне при покупке новой машины.

Время покупать

Покупать автомобиль на стремительно падающем рынке очень выгодно: клиентов мало, машин много, и продавцы, чтобы не затовариться, предлагают различные скидочные программы. В Европе и США это было именно так. Но мы пошли своим путем. Цены лишь растут при сохранении доходов населения на прежнем уровне, а скидок нет — они меньше, чем в кризис 2008–2009 годов.

Для примера таблица динамики цен на базовые комплектации некоторых моделей.

Марка, модель 2015 год, руб. 2016 год, руб. Разница, руб.
Datsun mi-DO 432 000 492 000 60 000
Kia Rio 539 900 601 900 62 000
Toyota Camry 1 160 000 1 364 000 204 000
Nissan X-Trail 1 249 000  1 409 000 160 000
Mitsubishi Outlander 1 289 990 1 389 990 100 000

Но жизнь продолжается, и мы постепенно начинаем привыкать к этим ценам. И многие задумываются о том, что пора обновить машину. Можно ли при этом сэкономить и какой способ приобретения предпочесть?

Покупка за наличные

Получили наследство, премию или накопили деньги и хотите купить автомобиль? Идите в автосалон, лучше к официальному дилеру, и выбирайте машину. Но не тратьте все подчистую — оставьте 7–15% от стоимости авто на страховку, дополнительное оборудование и обслуживание.

Почему к официальному дилеру, а не к серому, ведь машина у последнего может стоить дешевле? Увы, это лотерея. В худшем случае, связавшись с неофициалами, вы теряете и деньги, и автомобиль, в лучшем — приобретаете «серую» машину с большим дисконтом. Официальной статистики тут, разумеется, нет, но, как ни крути, у официальных дилеров негативных случаев значительно меньше.

В автосалоне смело торгуйтесь. Не умеете сами, возьмите бойкого друга или подругу. Если не получилось договориться с менеджером с первого раза, не беда: порядок цен и размер первоначальной скидки у вас уже есть. Идите в другой автосалон, третий… Но главное — не перегнуть палку. Расставайтесь с каждым менеджером друзьями, чтобы можно было вернуться и ударить по рукам.

К сожалению, сейчас при покупке автомобиля с бюджетом до 1,5–1,6 млн рублей рассчитывать на большие скидки не приходится. Машин прошлого года уже не найти, а скидки на свежие авто, как мы уже отмечали, могли бы быть и побольше. Да и выпросить зимнюю резину в подарок весной и летом получится не у всех.

В эйфории покупки нового автомобиля надо все время быть начеку. Выбрав машину, не бегите стремглав в кассу ее оплачивать. Для начала убедитесь, что автомобиль не в залоге у банка.

В кризис у продавцов не хватает оборотных средств и, чтобы выкупить автомобили, они используют средства новых покупателей. Образуется пирамида, и может настать такой момент, когда денег на выкуп вашего автомобиля не хватит.

Вам придется ждать неделю, а то и месяц — все зависит от порядочности продавца.

Покупка за наличные имеет еще одно преимущество перед покупкой в кредит: вы можете выбрать между полным каско и страховкой только от угона и полной гибели автомобиля.

Покупаем машину в кредит

Материалы по теме

При таком варианте вам не надо копить — недостающую для покупки машины сумму даст банк. Но не просто так, а под процент. Величина ставки, под которую можно взять деньги в банке, зависит от типа кредита.

Сейчас простой потребительский кредит на любые цели можно получить от 15,9% годовых  — это минимальная ставка. Верхняя ставка определяется аппетитом банка.

Целевой кредит на покупку машины, который предлагают в автосалонах, начинается от 0% годовых.

Но прежде чем взять кредит, очень хорошо просчитайте, сможете ли вы его вернуть.

И имейте в виду, что менеджеры очень любят развести клиента на более дорогую комплектацию. Наверняка многие из автовладельцев припомнят такую.

Вроде бы подготовился всесторонне, изучил все комплектации, подсчитал свой бюджет, а продавец начинает уверять, что выбранная комплектация не очень хороша или что автомобили в этой комплектации продаются только с заранее установленным дополнительным оснащением на 70–90 тыс. руб., какое в любом сервисе установят в два раза дешевле.

И вот когда вы сбиты с толку, вкрадчивый голос менеджера-искусителя предлагает более дорогую комплектацию совсем без допов. Она, конечно, лучше, но бюджет… «Не беда, у нас можно оформить очень дешевый кредит, вы даже получите дополнительную скидку, она покроет все затраты».

Если вы клюнете на это, готовьтесь: вас начнут уговаривать установить дополнительное оборудование под тем соусом, что оно просто необходимо. При этом, конечно, подарят какую-нибудь приятную безделушку.

Все — продавец победил: он продал дорогую комплектацию, да еще и с нагрузкой в виде опций. К сожалению, мы понимаем это довольно поздно. Поэтому не ходите выбирать машину без сопровождения трезвомыслящих товарищей или родственников.

И непременно обговорите стратегию поведения — на что можно согласиться, а что вам не по карману.

Вариант первый: простой потребительский кредит

Нам повезло — мы взяли кредит на полмиллиона рублей под 16% годовых на три года. В месяц придется платить 17,5 тыс. руб.; переплата за три года составит 130 тыс. руб. Больше никаких расходов нет.

Страховка — только ОСАГО, каско — по желанию. К примеру, можно оформить страховку от угона и полной гибели автомобиля, а все повреждения ремонтировать за свой счет.

При спокойной езде это, пожалуй, самый выгодный способ.

Вариант второй: целевой кредит на покупку автомобиля

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Для чистоты эксперимента возьмем те же полмиллиона под 9% годовых на три года. Здесь стоит оговориться, что такая небольшая ставка предоставляется покупателю. Реально кредит дается под 20% годовых, а разницу вычитают из стоимости автомобиля. Это своеобразная скидка. Но об этом чуть позже.

Получаем следующие данные: при ставке 9% годовых ежемесячный платеж — 16 тыс. руб., переплата за три года составит 76 тысяч. Разница в переплате между реальной ставкой 20% и предоставляемой дилером по специальной программе — 90 тыс. руб.

Эту сумму дилер вычитает из стоимости машины. На первый взгляд, все здорово, автомобиль подешевел на 90 тыс. руб. Сразу погасив кредит, получите ощутимый выигрыш, даже если придется заплатить за месяц пользования кредитом.

Сэкономленных при таком варианте денег может даже хватить на каско и ОСАГО.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой! И нажмите: Ctrl + Enter

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/900945-nalichnymi-v-kredit-ili-lizing/

Выбираем, что выгоднее при покупке автомобиля: кредит или лизинг

Автолюбителям сегодня приобрести машину своей мечты гораздо проще, чем это было раньше, но многие еще задаются вопросом: кредит или лизинг – что будет выгоднее? Благодаря этим двум способам, даже не имея полной суммы, можно легко получить автотранспортное средство. Остается только выбрать один из вариантов. Для этого нужно понять, что собой представляют каждый из них.

Понятие

Те, кто желает брать деньги в кредит для приобретения авто, интересуются также и лизингом.

Под ним подразумевают один из видов инвестиции для приобретения и передачи имущества согласно контракту, который может заключаться как с физическими, так и с юридическими лицами.

Помимо пользования, получатель имеет право выкупить имущество. Различается два его вида: недвижимое и движимое имущество.

Как работает

Кому-то лизинг покажется сложным. Но если разобраться, он представляет собой не сложный процесс, состоящий из нескольких этапов.

  1. Получатель обращается в одну из компаний, подав соответствующее заявление.
  2. Компания, предоставляющая услугу, оценивает ликвидность и принимает решение о закупке автотранспортного средства.
  3. После того как лизингодатель стал его владельцем, он вправе предоставить в пользование получателю лизинга, который будет вносить на его счет регулярные платежи.

Лизинг машины

Для современного рынка это все еще новая услуга. Но ежегодно его популярность растет. Поэтому многие, кто пытался разобраться в вопросе о кредите и лизинге – что выгоднее, стали отдавать предпочтение последнему варианту. В этом случае покупка может быть наиболее удобной, так как пользователь получает право выкупа авто.

Особенно распространенным способ является среди юридических лиц. Физические лица могут воспользоваться им после оплаты начального взноса, а также оформления необходимых бумаг.

Преимущества и недостатки

Получение имущества в лизинг, конечно, нельзя назвать однозначно хорошим или плохим вариантом. У него имеются как положительные, так и отрицательные стороны.

К доказательству неоспоримого преимущества лизинга перед кредитом является отсутствие необходимости предмета залога.

Однако к существенному недостатку относится то, что лизинговая сделка потребует большей переплаты, чем кредитование.

Источник: https://ProAvtopravo.ru/lizing/ili-kredit-chto-vygodnee.html

Что выгоднее для малого бизнеса: кредит или лизинг?

Индивидуальный предприниматель (ИП), тем более начинающий, далеко не всегда может приобрести автомобиль или спецтехнику за счет собственных средств. Это можно осуществить не только за счет оформления привычного кредита, но и взять в лизинг. Какой вариант более выгоден для малого бизнеса?

Автокредит и лизинг: в чем отличия?

Несмотря на то, что оформлять в лизинг также можно недвижимость и производственные комплексы, на сегодняшний день самым популярным остается приобретение таким образом автомобилей и другой спецтехники. Невозможно в лизинг приобрести земельный участок.

Процедура получения кредита проста и понятна большинству ИП. Для его оформления необходимо обратиться в банк или другую финансовую организацию, имеющую разрешение на такой вид деятельности.

Потребуется предоставить налоговую отчетность и другие документы, подтверждающие наличие предпринимательской деятельности и доходов от нее. При положительном решении предприниматель оплачивает первый взнос, остальную сумму перечисляет банк.

После этого транспортное средство оформляется на имя заемщика.

Лизинг принципиально отличается от кредита. Процедура его оформления выглядит следующим образом:

  1. Предприниматель выбирает необходимый ему автомобиль или спецтехнику.
  2. Обращается в лизинговую компанию и предоставляет необходимый пакет документов (обычно он меньше, чем требуется для банка при оформлении кредита).

  3. При положительном решении лизингодатель выкупает автотранспорт или технику у поставщика (договор может быть как двусторонним, так и трехсторонним).
  4. Между ИП и лизинговой компанией оформляется договор лизинга.
  5. После поставки транспортного средства лизинговая компания передает ее ИП по акту-приема передачи.

  6. Лизингополучатель пользуется выкупленной техникой и выплачивает лизингодателю необходимые платежи.

Как и при автокредите, предпринимателю необходимо будет оплатить первоначальный взнос в размере от 10 до 50 % стоимости имущества.

Преимущества и недостатки лизинга

Для малого бизнеса наиболее интересным будет так называемый экспресс-лизинг. Получить необходимую технику можно в течение одного дня, предоставив минимальный пакет документов.

Лизинг является выгодным для индивидуального предпринимателя по следующим причинам:

  • Его оформление обычно происходит быстрее, чем банковского кредита. При этом требуется меньшее количество документов (чаще, это только отчетность, которую формируют для налоговой и регистрационные документы). Лизинговая компания может вообще не предъявлять требования по финансовым показателям ИП.
  • Не оформляется договор залога, нет необходимости искать поручителя или созаемщика.
  • В случае невыплаты, у ИП остается чистая кредитная история, так как по документам он всего лишь взял автотранспорт в аренду.
  • Лизинговая компания сама ставит на учет транспорт и несет все сопутствующие расходы, а также занимается техническим обслуживанием техники (расходы могут быть возложены на лизингополучателя по договоренности).
  • Лизингодатель самостоятельно занимается оформлением страховки (расходы обычно несет ИП).
  • График лизинговых платежей обычно более гибкий. Лизингодатель и лизингополучатель могут составить любой график, который удовлетворяет обе стороны. В случае возникновения финансовых трудностей, изменить его легче, чем график погашения банковского кредита.

Лизинг позволяет снизить размер налогов. Лизинговые платежи относят к текущим расходам ИП, что уменьшает налогооблагаемый доход. Пока автотехника не выкуплена, ИП нет необходимости платить налог на имущество, так как объект практически всегда учитывается на балансе лизингодателя.

ИП может включать расходы по обслуживанию в свою расходную часть, что также уменьшает базу для налогообложения. Если объектом лизинга является автомобиль с объемом двигателя больше 3,5 л, его можно амортизировать в ускоренном темпе.

В результате этого предприниматель после выкупа получает на баланс имущество по остаточной стоимости, что снижает затраты на оплату соответствующего налога.

Лизингополучатель не обязан выкупать автомобиль или спецтехнику по окончанию договора, если посчитает это невыгодным для своей деятельности. Он может вернуть объект договора до его окончания. После этого соглашение будет расторгнутым и у лизингополучателя не будет каких-либо обязательств. Продать же имущество, приобретенное в кредит, гораздо сложней.

Несмотря на свою привлекательность, такой способ пользования имуществом имеет и свои недостатки. Среди них можно выделить следующие:

  • ИП не является собственником автотранспорта, поэтому ряд действий по распоряжению имуществом обязан согласовывать с лизингодателем.
  • Если по каким-либо причинам предприниматель перестает осуществлять платежи на протяжении 30 дней (если другое не предусмотрено договором), лизинговая компания изымает имущество. При банковском кредите на это обычно необходимо гораздо больше времени, так как вопрос решается в судебном порядке.
  • Договор может быть расторгнут лизенгодателем в одностороннем порядке, если предприниматель не выполняет условия хранения и эксплуатации.
  • Лизинговые платежи облагаются НДС.
  • Необходимо оплатить государственную пошлину за оформление договора;
  • Обычно лизинговое имущество нельзя сдавать в субаренду.

Существуют определенные нюансы по страхованию. Страховой платеж практически всегда вносит за свой счет предприниматель, в тоже время, при наступлении страхового случая, выплаты получит и будет ими распоряжаться лизинговая компания.

Что касается условий, то срок лизингового договора в среднем не больше трех лет. При этом финансовые учреждения предлагают автокредит до семи лет. Из-за этого обязательные платежи, как правило, выше.

Если рассматривать величину удорожания имущества, то однозначно назвать более выгодный вариант нельзя. Существуют лизинговые предложения, по которым итоговая выплата равна первоначальной стоимости объекта договора.

Это может быть в случае, когда дилер лизинговой компании предоставляет скидки. Но найти такой вариант на конкретную технику не всегда возможно.

В тоже время, предприниматель с хорошими финансовыми показателями и кредитной историей может рассчитывать на получение кредита с низкой процентной ставкой.

Таким образом, лизинг весьма выгодный способ приобретения автомобиля или спецтехники для предпринимателя. Если для индивидуального предпринимателя не является существенным тот факт, что имущество на него не зарегистрировано, а размер первоначального взноса приемлемый, то лизинг становиться хорошей альтернативой банковскому кредиту.

Также лизинг может стать единственной возможностью приобрести необходимую технику начинающему предпринимателю, так как банки очень неохотно выдают кредиты таким категориям заемщиков.

Если предприниматель в полной мере и своевременно выполнит все свои обязанности по договору, то он сможет в дальнейшем приобретать оборудование и транспортные средства на условиях лизинга по более выгодным условиям.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/chto-vygodnee-dlya-malogo-biznesa-kredit-ili-lizing

Автокредит или лизинг: что выгоднее? Отличия лизинга от кредита для юридических лиц

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг.

Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность.

После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта.

Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим.

Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры Автокредит Лизинг
Привязка к региону Да Нет
Время, требуемое для одобрения заявки От одной до нескольких недель 1-2 рабочих дня
Платеж Ежемесячно Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе
Заверение документов у нотариуса Да Не обязательно
Первоначальный взнос От 10 до 40% Примерно 35%
Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др. Да Нет
Страхование 7-10% Включено в удорожание (примерно 5-7%)
Оплата страховки Клиент Лизинговая компания
Средний срок 3 года 2-3 года
НДС Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета
Налог на имущество Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)
Дополнительное обеспечение Да Нет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

  • лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
  • некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
  • возможна отсрочка погашения суммы;
  • процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
  • оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц.

Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях.

Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

  • машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
  • физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
  • кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
  • при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
  • некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик.

Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг.

Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Источник: https://spb.kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-lizing

Кредит или лизинг – что выгоднее в кризис?

Что такое лизинг?

Лизинг – это долгосрочная аренда чужого имущества с возможностью его дальнейшего выкупа. До момента выкупа, если таковой настанет, имущество находится в собственности лизинговой компании. И в этом его главное отличие от кредита, при котором имущество хоть и находится в залоге у банка, является собственностью заемщика.

Виды лизинга

  • Лизинг с переходом права собственности. Это когда по окончании срока лизинга можно купить автомобиль за выкупную цену. В этом случае первоначальный взнос при заключении договора – от 20 до 49% от цены «железного друга».
  • Лизинг без перехода права собственности означает, что автомобиль необходимо будет вернуть обратно в лизинговую компанию. Здесь взнос порядка 10-20%.

Плюсы лизинга

  • Ежемесячный платеж по лизингу может быть ниже платежа по кредиту.
  • Гос. поддержка, в отличие от кредита, распространяется и на автомобили, дороже 1 млн. рублей — до 5 млн.
  • Кредитная нагрузка формально не возрастает.
  • Обеспечительный взнос можно перенести на другой автомобиль.
  • К арендатору автомобиля более лояльные требования, чем к заемщику, то есть при сложной финансовой ситуации взять авто в лизинг проще, чем в кредит.
  • Возможные штрафы при нарушении ПДД хоть и оплачиваются лизингополучателем, приходят в адрес лизинговой компании, а значит ее клиент формально чист перед законом.
  • При оформлении лизинга без собственности отпадает необходимость продажи авто.

Минусы лизинга

  • Так как имущество находится не в собственности, его нельзя продать. Возможен только отказ или полный выкуп автомобиля.
  • Срок лизинга, как правило, ограничивается гарантийным сроком эксплуатации автомобиля. В большинстве случаев – 3 года.
  • В некоторых случаях нужно согласовывать дальние поездки.
  • В любых спорных ситуациях лизинговая компания, как собственник имущества, имеет гораздо больше прав.
  • При наложении взысканий на лизинговую компанию авто могут изъять для погашения долга.
  • В стоимость лизинга обычно включены обязательные страховки и ТО.

Говоря про лизинг и кредиты нельзя не отметить, что в 2015 году Министерством торговли и промышленности РФ была запущена программа поддержки этих механизмов.

Так, для кредитов была озвучена компенсация кредитной ставки, а для лизинга – компенсация 10% авансового платежа от стоимости авто.

Условия государственной программы поддержки лизинга 2015

Программа субсидирования 10% авансового платежа распространяется на автомобили, стоимостью до 5 млн. рублей. Другие условия для получения льготы выглядят так:

  • Автомобиль произведен на территории РФ;
  • Год выпуска – 2015;
  • Срок договора лизинга – не менее 1 года.

Лизинг или кредит – расчет покупки автомобиля для физического лица

Сравнение кредита и лизинга произведем на примере физического лица, которое решило купить себе новый автомобиль. Лот – Ford Focus, стоимостью 1 млн. рублей.

Срок лизинга и кредита одинаковый – 3 года, первоначальный взнос тоже — 20% или 200 тысяч рублей в качестве первоначального взноса по кредиту и авансового платежа по лизингу.

Для корректного сравнения кредита, лизинга с выкупом и лизинга без выкупа собственности также оценим продажную цену автомобиля через 3 года.

Мы проанализировали предложения ведущих лизинговых компаний и кредитных организаций и получили следующие цифры:

Кредит Лизинг с выкупом автомобиля Лизинг без выкупа
Выкупная цена/ Цена продажи через 3 года 600000 600000
Средний ежемесячный платеж 32386 33578 17312
Общие расходы на использование автомобиля за 3 года при продаже авто 565896 608808 623232

Выводы:

Суммарные расходы на лизинг относительно автокредита — выше, однако, в случае лизинга без оформления собственности ежемесячный платеж – ниже.

Проблема с автолизингом для физических лиц состоит в том, что преимущества юридических лиц (отнесение расходов к затратам, ускоренная амортизация, НДС) теряются, а никаких новых не предлагается. В странах ЕС и США на лизинг приходится около 30% продаж автомобилей.

Такую долю составляют и продажи в кредит. В России лизинг – не более 10%. При этом подавляющее большинство пользователей этой услуги – юридические лица.

Станет ли лизинг доступнее для обыкновенных граждан, будет зависеть от «флагманов» отрасли, уровня конкуренции и от общей экономической ситуации в стране, говорят эксперты.

Олег Кожевников, «Школа Инвестора».

Что еще?

Источник: http://investorschool.ru/kredit-ili-lizing-chto-vygodnee-v-krizis

Что выгоднее лизинг или автокредит

Если вы решили купить машину за заемные средства, то наверняка задумывались над тем, что выгоднее – лизинг или автокредит.

В этой статье мы ответим на данный вопрос, рассмотрим, что собой представляет и то, и другое, в чем их отличие.

Согласно опросам, практически каждый второй автомобиль в РФ куплен за заемные средства.

Это объясняется тем, что накопить и купить машину за свои деньги для большинства населения трудно.

С недавних пор все большей популярностью стал пользоваться еще один финансовый инструмент – лизинг. Разберемся с этими двумя видами займа и определим, что лучше.

Автокредит

Займ, выдаваемый банком на определенную цель – приобретение автомобиля. Такой кредит является залоговым, машина остается в собственности банка до полного погашения задолженности.

Чаще всего оформляют классический автокредит. Желающий купить авто обращается в банк или к автодилеру, а при желании к кредитному брокеру, который помогает в оформлении займа и его одобрении.

Для заключения договора нужно собрать определенный пакет документов, предусмотренный тем или иным кредитором.

При наличии хорошей кредитной истории, надежности и стабильного заработка заемщик получает положительный ответ в течение дня или нескольких дней.

Затем заключается договор, заявитель получает желаемое авто, которое до момента полной выплаты задолженности банку находится в залоге (его нельзя дарить или продавать).

За счет заемщика обычно оформляется страхование ОСАГО и КАСКО.

К основным преимуществам автозаймов относятся такие, как:

  • Возможность купить машину, не имея собственных денег. Не нужно долго откладывать и копить, совершить покупку можно сразу.
  • Многочисленные программы кредитных организаций позволяют купить именно ту машину, которая нравится, а не только ту, что доступна по деньгам.
  • Среди предложений банков можно подобрать оптимальное для себя.

В числе недостатков:

  • Серьезные требования к заявителям и непростая процедура оформления.
  • Увеличение стоимости авто за счет процентов и оформления обязательной страховки.
  • Нахождение ТС в залоге у банка, нет возможности продать или подарить в течение всего срока договора.

Лизинг на авто

Представляет собой покупку и передачу автомобиля во временное владение и пользование за плату, установленную договором.

Для оформления нужно обратиться в лизинговую компанию с минимальным пакетом документов (заявление, паспорт и в/у). Процедура оформления гораздо проще, чем при стандартном автокредитовании.

Сегодня лизингом для физических лиц в России занимается только 3 компании. Они могут получить в пользование любое авто. После заключения договора вы получаете эту машину в пользование, а собственником остается компания-лизингодатель.

Кстати, именно он и занимается прохождением техосмотров, регистрацией машины и прочим. Все дополнительные траты, которые несет лизингодатель все равно в итоге выплачивает водитель, они включены в платежи по лизингу.

Обычно ежемесячные взносы в лизинговых компаниях меньше, чем по кредиту на авто в банке, так как они рассчитываются за вычетом остаточной стоимости (суммы, которую клиент выплачивает в конце срока, чтобы выкупить автомобиль).

Также чем больше изначально вы внесете собственных средств, тем меньше будут платежи ежемесячно.

Срок лизинга обычно составляет 1-5 лет. По окончании вы добавляете определенную сумму денег и покупаете машину или возвращаете ее и берете другую.

Существует два вида лизинга:

  • С переходом права собственности (с возможностью выкупа)
  • Без перехода права собственности (возврат авто по окончании срока и выбор другого).

Среди плюсов такого вида приобретения авто:

  • Гибкий график платежей. Взносы ниже, чем по автокредиту.
  • Более простая процедура оформления и небольшой пакет документов.
  • Каждые несколько лет можно обновлять авто.

Среди недостатков:

  • Машина находится в собственности лизинговой компании. При малейшей оплошности с выплатами машину могут изъять.
  • Машину нельзя сдавать в субаренду.

ВАЖНО:

Лизинг Авто для Юридических Лиц

Покупка авто в лизинг

Недостатки лизинга

Что лучше

Согласно подсчетам экспертов, если авто не переходит в собственности в результате лизинга, то этот вариант пользования авто более выгодный.

Если же машина приобретается с целью длительной эксплуатации, с выкупом после лизинга, то автокредит будет экономически целесообразнее, выгоднее и дешевле.

Однако, для тех заемщиков, которых не волнует итоговая сумма, выплаченная за определенный срок, а интересен только более низкий ежемесячный платеж, автолизинг может быть доступнее и привлекательнее.

Источник: https://www.bankingtips.ru/chto-vygodnee-lizing-ili-avtokredit/

Кредит или лизинг при покупке автомобиля — что выгоднее?

Крупные покупки часто совершаются с использованием заемных средств. Не является исключением и приобретение автомобиля – стоимость новых авто может доходить до десятком миллионов рублей.

Однако если дом, квартиру, бытовую технику можно приобрести в кредит, то автомобили можно купить как в кредит, так и в лизинг.

Оба варианта означают использование заемных средств – банка или лизингодателя, и оба подразумевают постепенный возврат заемных средств, но имеют существенные отличия. Об отличиях лизинга и кредите мы и поговорим в данной статье.

Кредит при покупке автомобиля

Стандартная схема приобретения машины в кредит выглядит следующим образом. Покупатель выбирает автомобиль в автосалоне, новый или б/у.

Консультант подбирает для покупателя наилучшие условия банковского кредита в различных банках, отправляет запрос в банк и получает одобрение кредита. Деньги переводятся на счет автосалона.

Покупатель авто заключает договор купли-продажи, получает автомобиль и выплачивает долг в соответствии с кредитным договором.

Автомобиль является предметом залога, и до выплаты долга не может быть продан. Впрочем, иногда злоумышленники продают автомобили, находящиеся в залоге у банка, тогда покупателю не позавидуешь. Банк законно через суд изымает автомобиль.

Лизинг при покупке автомобиля

Разберем теперь схему покупки автомобиля в лизинг.

Покупатель выбирает автомобиль в автосалоне и согласует  условия договора лизинга с лизинговой компанией.

Лизинговая компания приобретает автомобиль на собственные средства. Автомобиль может регистрироваться как на лизингодателя, так и на лизингополучателя – это определяется договором.

Даже если транспортное средство регистрируется за лизингополучателем, в регистрационных данный указывается, что собственником является юридическое лицо – лизингодатель.

Оплату госпошлины и техническое обслуживание обычно оплачивает лизингодатель, однако эта сумма заложена в сумму лизинга.

Покупатель использует автомобиль и выплачивает денежные средства в соответствии с договором лизинга.

После выплаты полагающейся суммы и завершения действия договора лизинга покупатель вправе вернуть автомобиль лизинговой компании или выкупить его по остаточной стоимости.

Чем кредит отличается от лизинга?

Так в чем же состоит разница между лизингом и кредитом на покупку автомобиля?

Во-первых, при кредите собственником автомобиля является покупатель авто, при лизинге – юридическое лицо лизингодатель.

Это значит, что при возникновении финансовых сложностей, если покупатель перестает выплачивать деньги по договору, лизингодатель легко изымет транспортное средство, т.к. является его собственником.

В случае же с кредитом банк будет пытаться изъять автомобиль в последнюю очередь – его больше интересуют живые деньги.

Договор автокредита может заключаться на длительный срок – вплоть до 10-15 лет. Лизинг же не подразумевает таких длительных сроков, обычная практика – от одного до трех лет.

Зачастую договор лизинга включает ограничение на годовой пробег автомобиля – ведь автовладелец не обязан выкупать машину после окончания договора лизинга, а его остаточная цена зафиксирована в договоре. Чтобы примерно зафиксировать техническое состояние автомобиля, лизингодатель ограничивает годовой пробег авто.

Почему договор лизинга обычно выбирают юридические лица?

Юридические лица имеют существенную выгоду при уплате налогов, приобретая машину именно по договору лизинга.

В то же время физические лица предпочитают договор кредита, т.к. после окончания договора не нужно будет перерегистрировать авто – он изначально зарегистрирован на покупателя. Можно выплатить кредит заранее, что обычно невозможно при лизинге.

Автодилеры зачастую предлагают также специальные скидки на машины при покупке в кредит – вплоть до скидки в размере переплаты по процентам кредита. Получается фактически беспроцентный кредит на автомобиль.

Вот почему лизинг выбирают в основном юридические лица, и кредит – физические.

кредитлизингпокупка

Источник: http://gibddgid.ru/pokupka-prodazha-avtomobilya/kredit-ili-lizing-pri-pokupke-avtomobilya-chto-vygodnee.html

Лизинг или кредит – что лучше для покупки автомобиля?

Покупка автомобиля в наше время — не простая задача, и дело даже не столько в стоимости заветной машины, сколько в постоянно меняющемся курсе доллара и рубля. Не имея высокого дохода, собрать необходимую для покупки автомобиля сумму иногда становится просто невозможно, инфляция съедает все накопления, в итоге мечта не становится ближе и потихоньку превращается в несбыточную…

Как же быть в таком случае? Что необходимо сделать для того чтобы воплотить в жизнь свое желание? На самом деле выход из ситуации есть, причем не один, а сразу несколько.

  • Вариант №1: Занять у знакомых или родных. Идея в общем неплохая, при условии, что у родных финансовое положение лучше чем у вас. Недостаток в том, что как гласит старая народная мудрость: «Хочешь потерять друга — одолжи ему денег…» Наверное, у каждого из вас однажды бывали ситуации, когда из-за несвоевременного возвращения долга вы портили отношения со своими близкими!?
  • Вариант №2: Повременить с покупкой до лучших времен, когда и курс стабилизируется и материальное положение улучшится. Но как показывает практика, повременить не позволяет неутолимое желание купить машину и воплотить свою мечту в реальность.
  • Вариант №3: Взять авто в кредит. В принципе этот вариант наиболее распространенный среди покупателей автомобилей. Не брал кредит в банке, на тот или иной товар разве что очень обеспеченный человек или же абсолютно консервативная личность, для которой слово «кредит» сравни ругательству или нечистой силе. Признаться, в какой-то степени эти люди правы…

    Источник: http://vopros-avto.ru/lizing-ili-kredit-chto-luchshe-dlya-pokupki-avtomobilya/

    Что выгоднее — лизинг или кредит на автомобиль

    Программы лизинга и автокредитования очень похожи, но решить, что выгоднее с финансовой и практической точки зрения можно только при сравнении конкретных параметров. Условия сделок и получаемая выгода различаются для юридических лиц и граждан.

    Приобретая имущество по лизинговой сделке, Вы подаете документы на одобрение, платите первоначальный взнос, вносите ежемесячные платежи и управляете авто по доверенности, полученной от финансовой организации.

    Прохождением техосмотров и оформлением страховки занимается лизингодатель, что очень удобно в целях экономии времени.

    При этом, как говорилось ранее, можно оформить договор без перехода права собственности, по окончании его действия вернуть авто компании, и тут же пересесть «на новые колеса», не обременяя себя лишними хлопотами покупки-продажи. А ведь это далеко не все преимущества финансовой аренды.

    Чем отличается кредит от лизинга

    Лизинговый договор актуален для физических лиц, которые получили отказ в кредите в банке. Дело в том, что кредитование предусматривает более жесткие требования, выдвигаемые к заемщику.

    Это и хорошая платежеспособность, и наличие постоянной работы, требования к возрасту, а в некоторых случаях, к прописке. Длительность рассмотрения заявки на автокредит дольше, решение принимается не во всех случаях.

    Существуют и диаметрально противоположные отличия.

    Разница в следующем:

    • В случае с финансовой арендой покупку осуществляет компания, передавая товар во временное пользование лизингополучателю. При кредите заемщик сам приобретает нужное имущество.
    • Все дополнительные сервисные расходы несет получатель займа или, соответственно, лизингодатель. Правда, гражданин в любом случае на этом не сэкономит, так как стоимость распределяется равномерно в лизинговых платежах.
    • Сумма первоначального взноса при кредитовании, как правило, выше, а уровень оформления сложнее.
    • Право на собственность переходит к лизингополучателю после окончательного выкупа, отказ от которого можно предусмотреть в договоре. Иногда это является плюсом, иногда минусом.
    • Меньший реальный процент – основное преимущество лизинговых операций, что обусловлено разницей в форме выплат.
    • Срок действия договорных обязательств – лизинговые организации охотнее идут на долгосрочные взаимоотношения – до 3,5 и 7 лет.
    • Товар, полученный по договору финансовой аренды, не требует согласия супруга на сделку, а при разводе остается в собственности лизингополучателя.
    • Лизинг может быть находкой для физических лиц, которых интересует покупка специальной техники – тракторов, грузовиков и прочего тяжелого транспорта. Спрос на эту услугу не так высок, как на легковые автомобили, поэтому кредитование граждан не проводится совсем либо осуществляется по непомерным ставкам.
    • Для юридических лиц не требуется предоставлять в лизинговые компании, как в банки, подтверждения прибыльности своей деятельности, копии отчетных документов.

    Неоспоримым преимуществом является скидочная мотивация, которая широко используется автодилерами в рамках программ лизинга. А также возможность смены машины после окончания действия договора – есть варианты аренды без перехода права на собственность.

    К чему еще нужно быть готовым, обращаясь к компаниям, оказывающим услуги по финансовой аренде? К сожалению, никто не застрахован от банкротства. И случись такое с финансовой организацией, вернуть имущество лизингополучателю будет крайне затруднительно.

    Поговорим о финансах – цена вопроса

    При сравнении двух обсуждаемых продуктов, кредитование выходит более дешевым для автолюбителя, несмотря на разницу в процентной ставке.

    Это частично обусловлено тем, что лизинг включает погашение стоимости товара, расчеты за услуги компании, погашение дополнительных расходов.

    А с другой стороны, если взять кредит, понадобится уже «на старте» оплачивать регистрацию, страховку, затем ТО и прочие услуги. При лизинге эти суммы распределяются равномерно на весь период действия.

    Еще один важный параметр, влияющий на ежемесячные выплаты, – выкупная цена транспорта, утверждаемая договорными условиями.

    При высокой остаточной стоимости, размер лизинговых платежей сокращается, что выгодно в нашем мире инфляции и девальвации денежных единиц.

    Разумеется, финансовые организации тоже не хотят терять в прибыли, поэтому многие из них понижают выкупную цену товара, делая финансовую аренду менее привлекательной для клиента.

    Актуальные лизинговые программы от ВТБ 24:

    1. Программа «Оптимальное решение» – суммы 1-30 млн. руб., срок финансирования до 10 лет, существует возможность пролонгации. Требуется внесение аванса от 40 %. Не нужно подтверждение платежеспособности, достаточно представить 3 документа.
    2. Программа базовая «Стандарт» – суммы 1-30 млн. руб., срок финансирования до 10 лет, также есть пролонгация. Аванс снижен до 20 %. Как и в первой программе, можно приобрести воздушные и водные средства передвижения.

    Что касается Сбербанка, пока предпочтение при лизинговых программах отдается корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу. Для физических лиц совсем недавно начали действовать специальные предложения в рамках поддержки льготного лизинга Минпромторгом России.

    Итак, для окончательного принятия решения, выберите конкретную модель автомобиля и сравните имеющиеся варианты на рынке финансовых предложений. Безусловно, для предприятия лизинговые методы более выгодны с точки зрения экономии на налогах.

    Для граждан кредитование может оказаться экономичнее, но не практичнее с учетом потраченного времени и нервов. Чтобы просчитать цифры, воспользуйтесь услугой онлайн калькулятора, который делает точный расчет ежемесячных платежей.

    Оба рассмотренных выше варианта не идеальны, и чтобы сделать правильный выбор, нужно оценивать услугу комплексно, исходя из собственных пожеланий и возможностей.

    Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

    Источник: http://banki-v.ru/lizing/chto-vygodnee-lizing-ili-kredit-na-avtomobil/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: