Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

Содержание

Автокредит или потребительский кредит. Что лучше и выгоднее взять. Простая арифметика

Примерно пару лет назад я загасил автокредит, я покупал свой автомобиль Chevrolet Aveo в 2012 году и применил именно такой вид займа денег у банка.

Но многие меня спрашивали – а почему именно автокредит? А не скажем обычный потребительский, где ты на 100% контролируешь свой авто? Знаете причин этому масса, и если бы сейчас я покупал машину я бы наверное 10 раз подумал взять тот или другой вид кредитования. Так все же давайте подумаем, что лучше и выгоднее взять, чтобы потом не жалеть …

  • Автокредит
  • Потребительский кредит
  • Так что же в итоге выбрать?
  • ГОЛОСОВАНИЕ

Знаете, я и сам раньше ломал голову, но «побегав по граблям», все же вывел для себя оптимальный вид кредитования.

Также хочется отметить, что сейчас кризис в банковском секторе, и не все банки выдают именно под автомобиль деньги, а вот потребительский рынок почти восстановился. Хотя и ставки выросли.

Что же давайте разберем для начала автокредит, чем он так ужасен и почему его многие боятся.

Автокредит

Это вид кредитования ТОЛЬКО автомобиля, не под что другое его получить не возможно! Собственно отсюда и название. Банки разрабатывают как специальные программы для конкретного бренда (зачастую в салонах официальных дилеров можно увидеть специальные кредиты на покупку), так и универсальные для всех производителей сразу, то есть фиксированная ставка и фиксированный срок.

Также зачастую поддерживает автокредиты и правительство, на данный период времени например, работает субсидирование кредитов, на автомобили стоимостью до 1 миллиона рублей и сроком до трех лет. Государство гасит часть процентов по кредиту, тем самым вы берете всего под 6 – 7 % годовых (если я не ошибаюсь).

В общем – это чистой воды кредит, заточенный только под покупку автомобиля, и ничего больше, поэтому ставка по нему ниже, сейчас она может «плавать» от 7% (государственная субсидия), до 13 – 14% от банков.

Пришло время подумать над положительными моментами:

  • Низкие ставки по кредиту. Да они на 30 – 50% меньше чем у потребительского.
  • Быстрое оформление документов, зачастую нужен только паспорт и права.
  • Субсидирование от правительства, можно взять от 6 – 7 % годовых.
  • Всевозможные предложение от официальных дилеров.
  • Есть возможность взять на срок от 3 до 7 лет.

Собственно плюсов достаточно, лично я брал свой авто всего под 12% годовых на пять лет, что действительно выгодно. Но за положительными моментами кроются и ряд отрицательных.

Минусы:

  • Машина находится в залоге у банка, собственно, поэтому и ставка по кредиту меньше. То есть она на 100% вам не принадлежит! Зачастую ПТС находится у банка, и продать или произвести другие вариации с машиной невозможно! ТОЛЬКО ПОСЛЕ ПОЛНОГО ГАШЕНИЯ КРЕДИТА! Это если честно сильно напрягает.
  • Вам обязательно нужно страховаться по КАСКО каждый год! Это также отягощает и как я считаю, сводит плюс кредитной ставки на нет. Хотя лично я не платил КАСКО за второй год, как читаем по ссылке.
  • Зачастую автокредит дается только на новый авто! Это очень сильно бьет по карману, ведь разница между подержанным (2 – 3 года) и новым одной «марки и бренда» может быть в 20 – 30%.
  • Зачастую дилеры навариваются на таких авто. То есть начинают вам навязывать устанавливать их оборудование (сигнализации, навигаторы и т.д.), но стоит оно «втридорога». А отказаться вы якобы не можете, хотя это и не законно!
  • Что еще хочется добавить от себя. Это отношение людей при автокредите, как правило, на ПТС наносится отметка, что машина в кредите (или была в нем). И даже если вы все успешно загасили, вам нужно доказывать потенциальному покупателю что вы белый и пушистый. То есть вы никакой-то мошенник. Поэтому я вам советую всегда брать у банка, справку о гашении! Это важно.

Как видите не так то все и гладко, если закрыть на все минусы автокредита, то КАСКО просто ломает выгоду! Хотя если воспользоваться моей схемой можно его избежать. А что же потребительский вариант?

Потребительский кредит

Тут собственно разъяснять то особо нечего, «потреб он и есть потреб». То есть он берется для различных целей, а не именно под машину. Поэтому здесь процентная ставка будет значительно выше!

Сейчас ставка колеблется от 17 до 25% все зависит, на какой срок вы берете. Это почти в два раза выше, чем у автомобильной программы, стоит это запомнить.

Также стоит отметить — что сейчас неохотно дают большие суммы под потребительские нужны, например если вы берете подержанный авто, то вам нужно от 300 до 500 тысяч одномоментно, а если берете новый еще больше.

Нужно обладать хорошей кредитной историей и подтвержденным заработком, иначе вам будет отказано в «потребе». Это неудобно для тех, кто работает по «серой схеме», которую никак не удается победить (как собственно и коррупцию).

Но плюсов потребительского кредита также много, давайте перечислим:

  • Это свобода. То есть вас никто не может принудить покупать дополнительное оборудование и прочее, если в одном салоне навяливают просто – «посылаем и все»! Вы покупаете машину за наличку, а это значит, никаких принудительных установок просто быть не может.
  • Не нужно КАСКО. Хотите, страхуете, а хотите — нет!
  • Машина в собственности. По сути, вы брали просто деньги, а это значит можете продать свой авто в любое время. И скажем, загасить остаток потребительского кредита.
  • Нет обременения на ПТС, нет никаких надписей. Это также плюс.

Это очень большие плюсы, причем существенные. Нужно отметить — что нет КАСКО, это уже просто подарок. Однако минусы также есть:

  • Большие ставки по кредиту, переплата просто огромная иногда четверть (то есть 25%) в год.
  • Могут не одобрить большую сумму, а при такой покупке она как раз и понадобиться.
  • На длительный срок проценты практически всегда намного больше.
  • Нет вообще никакой защиты машины, если угнали или вы разбили, то потребительский кредит никто не отменял.

То есть это на свой страх и риск. Если хотите брать авто за такие деньги и проценты, то это ваш выбор.

Так что же в итоге выбрать?

Ребят всегда нужно подходить с умом к покупке. Лично я считаю, что можно рассмотреть и тот и другой варианты. «Как» — спросите вы? Да все просто, вот два примера:

  • Покупаете вы авто, не новое до 200 – 300 тысяч рублей. Вам автокредит на него никто не даст, да и брать особого смысла — НЕТ! Берите обычный потребительский кредит, на три года и покупайте авто, и ставки будут вменяемые и обременения не будет. То есть если захотели продали машину.
  • Покупаете новый авто. Например, продали старый и вам реально не хватает, можно рассмотреть и автокредит, а почему бы нет! Также рассчитывайте на 2 – 3 года, КАСКО иногда можно и не платить (оставлял ссылку сверху). А кредитная ставка будет реально низкая. НУ находится машина в залоге у банка, ну и что! МЫ же не мошенники, нам на ней ездить нужно, а для всего остального это вполне сойдет.

Это лично мое мнение. А как вы считаете? Проголосуйте, пожалуйста, мне интересен ваш выбор.

НА этом заканчиваю, думаю, моя статья была вам полезна, читайте наш АВТОБЛОГ.

Источник: http://avto-blogger.ru/kredity/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит

Перед тем, как сравнить потребительский и автокредит, стоит отметить, что оба типа займа имеют свои плюсы и минусы.

Разница между автокредитом и потребительским кредитом

Автокредит — это целевой заем. Средства выдаются на конкретную покупку, то есть на автомобиль того производителя и марки, которую выбрал клиент. Выдают такие кредиты, как правило, достаточно оперативно.

Можно обойтись сравнительно небольшим объемом необходимых документов. У покупателя даже есть возможность оформить приобретение не выходя из салона — если структура сотрудничает с банком.

К тому же, процентная ставка по автокредитам более низкая — в среднем от 12% до 17%.

Потребительский кредит — это заем, который выдается для общих потребностей, без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.

Рассмотрим подробнее преимущества и недостатки двух видов кредитования.

Преимущества потребительского займа

  • Свобода. Можно взять деньги на машину, а если останется сумма, потратить ее на покупку новой бытовой техники, мебели или других полезных аксессуаров. Кроме этого, заемщика не ограничивают выбором марки, модели и другими нюансами. Покупка возможна в любом автосалоне, на авторынке или у частного лица.
  • Торг уместен. Перед покупкой, например, у частного лица, можно сбить сумму и приобрести машину по более выгодной цене.
  • Не нужно брать обязательную страховку. Обязательное страхование КАСКО в потребительском займе отсутствует, а значит — нет необходимости переплачивать. Экономия без оформления КАСКО составляет от 9% до 19% ежегодно.
  • Можно обойтись без залогового обеспечения. Таким образом заемщик не рискует потерять свое имущество в экстренных случаях.
  • Авто в личном распоряжении. Владелец может в любой момент продать его или подарить.
  • Стабильная ставка. В отличие от других видов кредитования, процентные ставки по потребительскому займу изменяются крайне редко, даже если меняются обстоятельства на финансовом рынке.
  • Можно погасить заем досрочно — без каких-либо комиссий, как зачастую бывает в иных видах кредитования.
  • Низкие процентные ставки — по сравнению с потребительским кредитом. Приблизительно на 2 — 2,5 раза ниже. Они зависят от первоначального взноса.
  • Возможность поучаствовать в акциях. Автосалоны часто готовы создать более выгодные условия для покупки у них транспортного средства.
  • Помощь от государства. Существует программа государственного софинансирования, которая работает при оформлении авто займа — с ее помощью можно получить круглую сумму на покупку в виде государственной субсидии.
  • Выбор условий. Не редко клиент может выбрать самую выгодную программу автокредитования у салонов-партнеров.
  • Оперативность. Можно выбрать экспресс-кредитование и получить желаемую машину буквально за один день.
  • Не нужен поручитель. Большинство современных банков готовы предоставить средства на машину без привлечения каких-либо дополнительных гарантий — в том числе и без поручителя.
  • Старое на новое. В некоторых банках предусмотрена возможность обмена устаревшей марки авто на более новую — с небольшой доплатой.
  • Лояльность. Многие финансовые структуры охотнее прощают просрочки по обязательным платежам автокредита.
  • Высокие процентные ставки. По сравнению с автокредитом придется переплачивать.
  • Желаемая сумма трудно достижима. Размер займа напрямую зависит от официальных доходов клиента, а это значит, что скорее всего выделенных банком средств не хватит на приобретение желаемой машины. Увеличить шансы на получение круглой суммы можно с помощью поручителей. Так, если заемщику нужно полторы тысячи рублей, достаточно одного поручителя, а если размер кредита достигает 300 тысяч рублей — потребуется два человека либо юридическое лицо на эту роль. Но и таких средств не хватит на новый автомобиль, только на подержанный. Практика потребительского кредитования показывает, что банки выдают максимум один миллион рублей.
  • Идеальный поручитель. На эту роль подойдет не каждый человек, а только тот, у которого на протяжении года прослеживались положительные финансовые результаты.
  • Документальная волокита. Потребуется собрать большое количество документов.
  • Возрастные нюансы. Человеку до 25 лет или более 55 лет получить потребительский заем гораздо сложнее.
  • Первоначальный взнос. Для получения автокредита зачастую необходимо иметь некоторую сумму, которую банк потребует внести в качестве первоначального взноса.
  • Дорогое КАСКО. Без оформления обязательного страхования на условиях банка кредит не выдадут. В среднем, к установленной сумме платежа стоит прибавить 10-15% от стоимости транспортного средства. Страховку нужно покупать ежегодно.
  • Авто в залоге. От первого до последнего дня кредита приобретенный автомобиль не принадлежит в полной степени покупателю. Если накопилась большая задолженность, банк может забрать машину через суд.
  • Комиссии. Во многих банкам при условии досрочного погашения кредита предусмотрена дополнительная комиссия.
  • Маленький выбор автомобильного ряда. Самые выгодные программы по кредитованию распространяются лишь на определенные модели.

Чтобы принять решение — какой вид кредита все же выгоднее, нужно изучить условия, которые предлагают различные финансово-кредитные структуры:

Условия займа Автокредит Потребительский заем
Требования к клиенту:

  • возраст;
  • принадлежность к стране;
  • место работы;
  • трудовой стаж.
  • от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянное место работы;
  • минимум пол года стажа
  • от 18 до 70 лет (в Сбербанке — до 75 лет);
  • гражданство РФ;
  • постоянная работа;
  • от трех месяцев
Сумма для займа: — минимальная; — максимальная До 100% от суммы машины — 45 тысяч рублей; — 5 миллионов рублей В зависимости от официальных доходов — 15 тысяч рублей; — 3 миллиона рублей.
Ставки по % — на год От 10 до 17 От 15 до 24
Срок на погашение залога От 1 до 5 лет От 0 до 7 лет
Целевое назначение средств Исключительно на покупку конкретной марки авто в определенном салоне Можно купить любое транспортное средство — как в салоне, так и у частного лица
Ограничение на авто
  • новые;
  • б/у : отечественного производства не старше 5 лет, иномарки — не более 10 лет)
На усмотрение покупателя
Обеспечение займа Машина в залоге у банка, распоряжаться ею покупатель не может без согласования с банком Можно без обеспечения или привлечения поручителя
Необходимые документы
  • паспорт гражданина;
  • справки о доходах с места работы;
  • водительские права
  • паспорт гражданина;
  • второй документ на выбор;
  • справки с работы
Дополнительные договоры Договор о залоге Договор о поручительстве (если необходимо)
Расходы КАСКО + страхование жизни — в некоторых банках

Кроме этого, в каждом банке свои особенности в формировании условий для кредитов. Сравним их в ведущих финансово-кредитных учреждениях страны:

Название банка Автокредит Потребительский кредит
Юникредит банк Сумма — от 100 000 до 6 500 000 руб. на срок от 12 до 84 месяцев, ставка — от 15,5% до 16,5% Сумма — максимум 1,2 млн. руб. на срок от 1 года до 7 лет, ставка — 16,9% — 24,5%
Россельхозбанк Сумма — от 100 тыс.руб., до 5 лет, ставка — от 17, 5% Сумма — от 10 до 750 тыс.руб. на срок от одного месяца до 3 лет, ставка — 23,75% — 24,25%

Чтобы больше узнать об условиях банков, стоит внимательно ознакомиться с кредитными программами на их официальных сайтах.

Что выгоднее взять в 2016 году

Перед тем как решить, что лучше выбрать в 2016 году, нужно прибегнуть к несложной арифметике. Посчитаем конечную стоимость авто в обоих случаях. Возьмем для начала транспортное средство за 600 000 руб.

по потребительскому займу со средними кредитными условиями сроком на 5 лет. Конечная сумма за покупку составит 900 000 руб., таким образом переплата — около 300 000 руб.

Но у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно.

Если выбирать автострахование, кроме суммы на авто понадобятся дополнительные растраты — внесение стартовой суммы, оформление КАСКО. Стоимость машины в общей сложности получится 1.000 000 руб., а переплата — 400 000 руб.

Таким образом, нельзя сказать однозначно, какой вид кредита выгоднее. Так, потребительский кредит подойдет тем, кто готов купить недорогой или подержанный автомобиль, кому просто не хватает средств на покупку дорогой машины и если нужно купить что-нибудь еще кроме авто.

А автозаем выгоден тем клиентам, кто изначально намерен приобретать КАСКО и готов внести часть денег в качестве первоначальной суммы.

Что выгоднее — выбор индивидуален для каждого.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

При покупке дорогостоящей вещи, такой как автомобиль, не всегда существует возможность найти необходимую сумму сразу. В такой ситуации, мы обращаемся в банк для получения займа. Для того чтобы определить какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, стоит провести сравнительный анализ условий и найти для себя подходящий ответ.

Выгоды потребительского кредитования

Потребительский кредит – заем, предназначенный на покупку товаров длительного пользования, в том числе и автомобилей.

Он подразумевает либо продажу с отсрочкой платежа, либо предоставление доступных наличных средств на приобретение товара. Этот вид банковского продукта может быть как целевым, так и нецелевым.

Второй вариант подразумевает выдачу доступных средств (обычно на кредитную карту), которые разрешено тратить по своему усмотрению.

Существенная выгода в потребительском кредитовании это то, что вам нет необходимости приобретать КАСКО. А это позволит сэкономить до 15% стоимости автомобиля.

Помимо этого, приобретая транспортное средство за наличные деньги (потребительский кредит) можно получить от автосалона дополнительные скидки и бонусы.

Так же, получая займ у банка на собственные нужды, покупатель имеет возможность приобрести любой автомобиль в любом автосалоне или дилерском центре.

Кроме того потребительские кредиты не всегда нуждаются в обеспечении. Это позволяет избежать как дополнительных расходов на юридическое оформление оценки имущества, так и временных и эмоциональных затрат.

Но даже если необходимо предоставить залоговое имущество, банк может согласиться на более выгодные для клиента условия. Например, будут снижены проценты, а график погашения будет классическим и распределен на 10-летний период.

Так же отличительным от автокредитования выгодным условием является меньшее количество документов для оформления займа.

В большинстве же случаев срок погашения для потребительских кредитов может разниться в зависимости от договоренности между кредитором и заемщиком. Они подразделяются на краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные займы. Потребительский кредит могут выдавать не только банковские учреждения, но иные финансовые организации.

Покупка через потребительский кредит убережет от возможного подорожания товара в будущем или его снятия с производства.

В основном оформляя этот вид займа, клиент нуждается именно в этом продукте, который пользуется наибольшим спросом на момент покупки. Если условия будут довольно выгодными, погашение одолженной суммы можно производить небольшими платежами.

График может быть выбран как аннуитетный, так и классический, что является более выгодным способом погашения задолженности перед банком.

Слабые стороны потребительского кредита

У потребительского кредита практически нет минусов, разве что только завышенные проценты и предоставления поручительства. К сожалению, довольно часто банки скрывают настоящий процент пользования кредитом.

Поэтому клиент вынужден самостоятельно рассчитывать суммарную переплату. Порой при озвученных 12% годовых на самом деле клиент распрощается с 42%. Поэтому возникает необходимость расчета эффективной ставки по кредиту.

Что касается поручительства, то в вопросе что выгоднее и лучше – автокредит или потребительский кредит, выигрывает первый.

Для того чтобы вам выдали займ в банке на сумму до 150 000 рублей – необходимо предоставить одного поручителя. При сумме от 150 000 до 300 000 рублей необходимо два поручителя.

А занимая у банка от 300 000 рублей на собственные нужды, необходимо поручительство юридического лица.

Ввиду достаточной популярности и доступности этого вида кредитования, размер доступных средств оставляет желать лучшего. Подразумевается, что заемщик приобретает личные вещи, либо не самые дорогие устройства для домашнего использования.

Не всегда оговоренная сумма может быть доступна в полном объеме. Более крупные средства нуждаются в дополнительном обосновании, заверенном справками и документами, что требует немало времени и дополнительных средств.

Для получающих зарплату в конвертах, либо пенсионеров, этот вид займа на покупку автомобиля представляется практически недосягаемым.

Плюсы автокредитования

Автокредит – один из видов целевого займа. Это государственный кредит на покупку конкретного продукта, в данном случае – нового или подержанного легкового или грузового автомобиля. Оформляя договор на кредит автомобиля в банке или автосалоне, покупатель имеет возможность незамедлительной эксплуатации транспортного средства.

Автокредитование предоставляется на условиях низкого процента первоначального взноса, как правило, до 30%. В редких случаях бывает и 50-70%, но тогда будут максимально снижены процентные ставки. Кроме того, здесь не нужно предоставлять поручителя.

Помимо того, существуют льготные программы автокредитования, которые позволяют оформить выгодный автокредит с наименьшими затратами. Это не скоропортящийся продукт – он не потеряет своей актуальности. И многие банки, учитывая постоянное обновление модельного ряда, готовы сотрудничать по специальным программам, позволяющим обменивать купленные ранее авто на более новые модификации.

Недостатки автокредитования

Одним из недостатков является тот факт, что автокредитование предоставляется исключительно только на тот автомобиль, который был выбран заранее. Но главным условием в данной схеме является сотрудничество автосалона с тем банком, к которому вы проявили лояльность.

Любой автокредит предусматривает обязательное страхование КАСКО, что заставит вас потратить от 30 000 рублей до 100 000 и более рублей в год, в зависимости от марки и года выпуска автомобиля.

Страховать придется каждый год, так как такой пункт будет прописан в кредитном договоре, соответственно покупателя стимулируют открывать заем на более короткий срок. Иногда банки требуют ограниченного числа пользователей, указанных в страховке.

Но обязательное автострахование не во всех случаях может выглядеть обузой. Особенно это касается несчастных случаев. Ведь тогда заемщик может быть уверен, что автокредит не разорит его окончательно.

И стоит отметить тот факт, что приобретая автокредитование с обязательным страхованием, процентные ставки будут значительно ниже, чем в случае приобретения без него.

Еще одним недостатком является то, что автомобиль будет находиться в залоге у банка, соответственно вам не удастся его продать, обменять или купить новый транспорт. ПТС (паспорт транспортного средства) будет храниться в кредитном учреждении на время выплаты заемщиком кредита.

Большинство льготных или акционных программ привязывают клиентов к определенным моделям, что существенно ограничивает выбор. К тому же банк произведет контроль выданных в долг средств.

Если автомобиль не будет соответствовать оговоренному в соглашении, то заемщика ожидают серьезные штрафные санкции. Это касается и наказания за просрочку платежей, которые в основном являются аннуитетными.

А это также может повлиять на конечную стоимость кредита.

Для того, чтобы наглядно увидеть как лучше купить машину – взять автокредит или потребительский кредит, мы предлагаем вам для ознакомления следующую таблицу:

Характеристика «Автокредит» «Потребительский кредит»
Максимальный размер займа До 100% стоимости автомобиля До 1 000 000 рублей, а с небольшим официальным доходом до 300 – 500 тысяч рублей
Срок кредита До 5 лет До 7 лет
Средняя процентная ставка 12 — 13% годовых 20 — 22% годовых
Требования к документам и кредитной истории Умеренное Повышенное
Поручители Как правило, не требуются, так как в залог оставлен автомобиль Требуются почти всегда для получения больших сумм, так как в залог ничего не оставлено
Дополнительные расходы Страхование КАСКО, ОСАГО, техосмотр, иногда еще страхование жизни или трудоспособности заемщика Зачастую страхование жизни и трудоспособности покупателя
Статус автомобиля Находится в залоге у банка (оригинал ПТС находится у кредитора). Ни каких манипуляций, в том числе и получение страховых выплат не будет производиться без согласования с банком В собственности заемщика, ничем не обременен, в любой момент может быть продан или обменен

Вывод, который можно сделать на основании таблицы, то, что получить автокредитование проще, чем нецелевой заем, однако машина это высоколиквидный актив, который может быть продан в любое время, соответственно плохо, если он будет обременен какими-либо условиями.

Поэтому собираясь приобрести транспортное средство своей мечты, стоит взвесить все плюсы и минусы, а так же не лишним будет ознакомиться с различными программами предоставления кредита.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 14 декабря 2016 г.

Источник: http://zakon-auto.ru/autocredit/info/autocredit-ili-potrebitelskiy.php

Какой кредит сегодня лучше – автокредит или потребительский?

Различие между автокредитом и потребительским кредитом однозначно есть. Перед тем, как решиться купить автомобиль, нужно в обязательном порядке промониторить информацию об условиях предоставления.

Купить машину сразу может позволить себе не каждый гражданин. Копить деньги по нынешней жизни Вы будете очень долго.  Поэтому следует обратиться в банк с заявкой о выдаче займа. Какой кредит лучше? Здесь обязательно должно присутствовать сравнение, на основание которого примется решение. Ведь переплачивать никто не захочет.

Различие между потребительским займом и автокредитом

Что выгоднее автокредит или потребительский займ? Чем отличаются от друг дурга? Сейчас самое время разобраться! Взять для покупки автомобиля можно и то, и другое. Но у этих двух займов есть отличия!

Автозайм – это целевое кредитование. Денежные средства можно потратить на приобретения только машины в кредит. Брать транспортное средство можно любой марки. Эти займы выдаются в краткие сроки. Документов понадобиться не так много.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Если выбранный автосалон работает с банковской структурой, где вы хотите получить заем, то это можно сделать, находясь в нем. Выгоден он с той точки зрения, что ставка по нему меньше и составляет от 12% до 17% включительно.

Потребительский кредит выдается как на покупку авто, так и на другие потребности. Можно получить денежные средства наличными либо на текущий счет. Купить можно все, что душа пожелает. Машина не будет под залогом, в случае траты денег с этой целью (это не означает, что это тоже целевой кредит).

Преимущества и недоставки потребительского займа

Положительные стороны и огрехи будут представлены в таблицах.

Положительные стороны

Независимость С выданной денежной суммы можете делать, что хотите. Купив машину, на оставшиеся средства Вы можете себе прикупить мебель, технику или другие товары для дома. Машина может быть приобретена в любом салоне или на вторичном рынке.
Торг Вы можете поторговаться на рынке автомобилей с продавцом, дабы снизить цену. В таком случае точно останутся средства.
Полис КАСКО При оформлении этого кредита с Вас не потребуют страховку. То есть возможность сэкономить до 20% в год. Но и если произойдет чрезвычайная ситуация – решать все вопросы придется самостоятельно.
Залог Оформиться можно и без него. При форс-мажорных обстоятельствах Вы не утратите имущество.
Свобода действий В любой момент транспортное средство можно реализовать или подарить.
Учетный тариф Процентные ставки по потребительскому кредиту неподвержены обычно колебаниям на финансовом рынке.
Досрочное погашение Отсутствие переплат в случае заблаговременного погашения займа.

Недостатки

Повышенные учетные тарифы Выгодней будет взять автокредит. Проценты здесь значительно больше.
Требуемая сумма Чем больше Ваши доходы, тем размер кредита будет больше. Здесь прослеживается именно эта взаимосвязь. Лишь поручитель может повысить Ваши шансы на приобретение желаемой машины. Опираясь на статистические данные, максимальная сумма выдачи достигает 1000000 рублей. Маловато для нового авто!
Поручительство Им может быть лицо, которое на протяжении года получало высокий доход.
Документация Бумажная волокита Вам обеспечена.
Возрастные ограничения Тем, кому еще нет 25 или тем, кому уже за 55, получить заем проблематично.

Преимущества и недоставки автокредита

Положительные стороны

Учетные тарифы Выгодно то, что машины по этому кредиту дешевле почти в 3 раза. Чем больше первый взнос, тем вероятнее, что Вам скостят ставку по кредиту.
Участие в бонусных мероприятиях В автосалонах заинтересованы, чтобы вы именно у них приобрели авто. Поэтому скидки и бонусы Вам обеспечены.
Господдержка Субсидирование в Российской Федерации на покупку машины уже обычная практика. Поэтому есть возможность рассчитывать на помощь.
Условия Выбор – велик, поэтому нужно промониторить все предложения от автосалонов и выбрать оптимальное.
Быстрота Экспресс-кредитование дает возможность получить авто за один день.
Поручительство Без поручителей.
Обмен Если есть старый автомобиль, его можно обменять на новый новый с доплатой.
Доверие Банки доверяют больше клиентам и закрывают глаза на пропуски по платежам.

:

Недостатки

Первый взнос В обязательном порядке придется внести приличную сумму.
КАСКО Кредит вы не получите без этого полиса. Это добавит около 15% к Вашим затратам. Этот полис нужно обновлять каждый год.
Попечительство банка Распоряжаться свои авто Вы не можете в полной мере. Если Вы не можете платить по счетам, там банк забирает автомобиль.
Досрочное погашение Придется немного доплатить, чтобы это сделать.
Выбор авто Акции и скидки действуют только на определенные модели.

Такой сложный выбор и какие условия предоставления автокредита и потребительского займа

Сравнить автокредит и потребительский займ можно и по условиям предоставления.

Критерий Автозайм Потребительский кредит
Требования к заемщику Возрастные рамки – 21-65 Возрастные рамки – 18-75 лет
Гражданство России Гражданство России
Трудовой стаж – ½ года Рабочее место
Постоянная работа Трудовой стаж – не менее 3х месяцев
Сумма займа Максимум – 5000000 рублей 1000000 рублей, реже 2000000 рублей
Учетные тарифы 10-17% До 24%
Временные рамки Максимум 5 лет Максимум 7 лет
Предмет кредитования Покупка автомобиля Помимо авто можно приобрести другие товары
Требования к авто Новые или б/у Нет определенных
Б/у – до 5 лет российского производства и до 10 лет иномарки
Обеспечение Сама машина и выступает предметом залога Нет обеспечения и поручителя
Требуемые документы Обычный паспорт, выписка о доходах и права Обычный паспорт, иной документ для удостоверения личности, выписка с работы
Дополнительные бумаги Договор о залоге Договор о поручительстве
Издержки Полис + страхование жизни (не везде) Нет

Особенности выдачи кредита в ведущих банках Российской Федерации

Лучший и выгодный кредит – звучит очень призрачно. Но все-таки можно попытаться найти оптимальный варинт. Ниже предложена таблица условий от Юникредита и Россельхозбанка. А также приведет расчет на основе Уралсиб.

Финучреждение Автокредит Потребительский заем
Юникредит Максимальная сумма – 65000000 рублей Максимум – 1200000 рублей
Временные рамки – до 7 лет Временная граница – 7 лет
Учетная ставка – до 16,5% Тариф – до 24,5%
Россельхозбанк Денежная сумма стартует от 100000 рублей Максимум – 750000 рублей
Временные рамки – до 5 лет Срок – до 3х лет
Тариф – от 17,5% Ставка – до 24,25%

В каком банке взять кредит? С помощью расчета вы сможете ответить на это вопрос (заранее узнайте условия).

Критерий Автокредит Потребительский займ
Сумма 1000000 рублей 1000000 рублей
Первый платеж 200000 рублей
Тарифы (здесь минимальный) 0.13 0.16
КАСКО (средневзвешенная стоимость) 120000 рублей
Страхование здоровья и жизни Не влияет на учетный тариф 0.0253
Временные рамки Год Год
Платежи 71546.84 89971.78
Вся сумма 866556,9 + 120000 (за полис) + 200000 (за взнос) 1099665,1+25300 (за страховку)
Понесенные издержки 62227,6 (%), 120000 рублей — полис 124070,15 — % и страхование

Понести издержки придется в обоих случаях. Здесь все зависит от Вашей платежеспособности и желание закрывать глаза на переплаты.

Что выгоднее взять в 2018 году?

Покупать транспортное средство – всегда дело затратное. Переплаты будут в обоих случаях. Но при это погасить потребительский можно досрочно. Автокредит потребует оформления КАСКО и внесения первого взноса.

Автокредит выгоднее тем, кто изначально думал о страховке и о первоначальном взносе. А потребительский ориентирован на тех, кому не достает денежных средств и нужна просто поддержанная машина.

Вывод

В обязательном порядке изучите все особенности кредитования. Переплачивать большие деньги – это удел самых ленивых. Это правильно, что по автокредиту требуется полис.

Так в случае чрезвычайных ситуаций, страховая компания все возместит по автокредиту. Но здесь придется потратиться. Лучше потратиться – и получить качественный продукт.

Источник: https://kreditovod.com/avtokredit/avtokredit-ili-potrebitelskij/

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля физическому лицу

Автокредит – это отличная возможность купить автомобиль даже в том случае, если у вас на данный момент нет всей необходимой суммы. Чтобы покупка транспорта обошлась с минимальными потерями из своего бюджета, нужно внимательно относиться к выбору автокредита.

Учитывать нужно не только размер процентной ставки, но и другие параметры, определяющие выгодность займа. Разберемся более подробно, в каких банках страны есть выгодные автокредитные предложения. Также узнаем, что именно надо для оформления недорогого автозайма.

Характеристики выгодного автокредита

Чтобы понять, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, нужно знать критерии оценки автокредитных предложений. В этом нет ничего сложного – у всех выгодных автозаймов есть такие характерные признаки:

  • Процентная ставка составляет от 9% до 15% годовых. Есть отдельная категория автокредитов, которые рассчитаны на покупку отечественных автомобилей с государственным субсидированием. Часть ставки выплачивает государство, поэтому итоговая ставка для заемщика начинается с отметки 5,5% годовых.
  • Возможность оплаты первоначального взноса. Многие люди хотят получить кредит без первого взноса, мотивируя это отсутствием денег на первый платеж. Однако чем больше денег внесится в счет покупки авто из своего кармана, тем меньше будет ставка. Поэтому задумайтесь об оплате первого взноса.
  • Небольшой период кредитования. С уменьшением срока погашения займа уменьшается и размер переплаты, так как она складывается из начисленных на тело долга процентов. Чем быстрее вы погасите долг, тем меньше процентов будет начислено. К выбору срока погашения нужно относиться без ярого фанатизма, так как чем меньше период, тем больше ежемесячный платеж и нагрузка на ваш бюджет.
  • Возможность досрочного погашения. Сегодня многие банки предлагают клиентам досрочное погашение кредита, причем как полное, так и частичное. Если у вас появится возможность заплатить за оставшийся долг сразу, не стоит растягивать погашение и терпеть переплаты – воспользуйтесь досрочной выплатой.

Теперь у вас есть представление о том, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля, чтобы переплата была минимального размера. Далее вы сможете ознакомиться с конкретными кредитными предложениями банков.

Документы для выгодного автокредита

Чем больше документов вы предоставите банку для рассмотрения заявки, тем выше вероятность одобрения и выгоднее условия. Если вы нацелены на получение недорогого займа, будьте готовы предоставить следующие документы:

  • ксерокопия всех страниц и оригинал паспорта РФ;
  • на выбор – водительские права, военный билет или загранпаспорт;
  • справка, в которой отражен размер заработка за последние полгода;
  • ксерокопия трудовой книжки, либо трудовой договор, либо контракт.

Подтверждение дохода позволяет получить кредит с небольшой процентной ставкой. Наличие официального трудоустройства дает банку гарантию того, что вы сможете исправно погашать задолженность.

В случае, если стандартных документов для изучения вашей платежеспособности будет недостаточно, банк может запросить дополнительные справки. С полным и актуальным списком документов можно ознакомиться на сайте банка.

Кто может получить выгодный займ?

Прежде, чем разобраться, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, стоит убедиться в том, что его получение возможно.

Чтобы понять это, нужно проверить себя на предмет соответствия требованиям банка. У отдельных компаний могут быть дополнительные требования, но в целом они выглядят следующим образом:

  • проживание и гражданство – Российская Федерация;
  • возраст на момент обращения в банк – от 18 лет;
  • возраст на момент погашения долга – до 65 лет;
  • официальный заработок и трудоустройство от полугода;
  • нейтральная либо положительная кредитная история.

В рамках некоторых автокредитных предложений можно взять займ без подтверждения доходов и даже с плохой кредитной историей. Конечно, о выгоде в этом случае речи не идет, так как подобные займы имеют высокую процентную ставку. Раз цель стоит взять недорогой кредит, нужно убедить банк в своей надежности.

Автозаймы с государственной поддержкой

Наиболее выгодными являются автокредиты с государственным субсидированием – ставки по ним минимум в два раза ниже, чем по обычным займам.

Нужно учитывать, что такой кредит можно получить на покупку только отечественного автомобиля. Если вам это подходит, присмотритесь к предложениям следующих компаний:

  • КредитЕвропаБанк. На сумму до 1 160 000 рублей в этом банке можно получить выгодный займ со сроком погашения от одного года до трех лет. Минимальный первоначальный взнос составляет всего 20% от стоимости приобретаемого авто. Процентная ставка варьируется от 7,7% до 11% годовых.
  • ВТБ24. Только в этом банке можно получить займ с государственной поддержкой под рекордно низкую ставку в 5,5% годовых. В зависимости от платежеспособности заемщика ставка может подниматься до 10,7% годовых. Для получения доступна сумма в размере от 300 000 до 1 120 000 рублей. Нужно будет внести первоначальный взнос – минимум 20% цены машины. На погашение отводится до трех лет.
  • Банк Санкт-Петербург. На покупку отечественного авто в этой компании выдается сумма от 60 000 до 1 450 000 рублей с первоначальным взносом от 20%. Ставка устанавливается в размере от 6% до 18,5% годовых индивидуально для каждого заемщика. Вернуть кредитные средства нужно в срок до трех лет.

Хотите приобрести иностранный автомобиль? Государственная поддержка в этом случае будет недоступной. Однако, ниже вы можете найти выгодные предложения банков, предлагающих деньги на иностранное авто.

Выгодные займы на любые автомобили

Всерьез задумались об оформлении автокредита, но не знаете, какой лучше брать кредит для покупки авто? Чтобы не ошибиться, выбирайте из проверенных автокредитных предложений следующих банков страны:

  • Московский Кредитный Банк. По программе «На иномарки» можно получить займ на сумму вплоть до 4 000 000 рублей со сроком погашения от трех месяцев до семи лет. Минимальный первый взнос – 20% рыночной цены автомобиля. Процентная ставка будет установлена в размере от 13,5% до 29,5% в год.
  • Газпромбанк. В этой компании будущие автовладельцы могут взять займ на сумму от 100 000 до 4 500 000 рублей. Вернуть кредитные средства нужно в срок до семи лет. Первоначальный взнос один из самых низких – всего 15% цены авто. За пользование кредитном надо платить от 13,25% до 15,75% в год.
  • Запсибкомбанк. На покупку нового автомобиля в этой компании можно взять до 80% стоимости авто с первым взносом от 20%. На погашение отводится срок до пяти лет. Ставка от 15,5% годовых.

Необязательно посещать отделение банка для получения займа. Подать заявку и узнать о решении компании можно не выходя из дома. Для этого надо зайти на сайт выбранного банка, после заполнить и отправить анкету.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kredit-na-pokupku-avto/

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? Какой кредит выбрать: отзывы

Согласно статистическим данным, средняя стоимость машины в России доходит до 800 000 р. Стоит сделать акцент на том, что эта цифра может меняться в зависимости от региона, например, в Приморье эта сумма может достигать цифры в полтора миллиона рублей.

С первого взгляда видно, что такие денежные средства простому обывателю невозможно заработать даже за год. На помощь, как всегда, приходят кредитные организации. Нередко население задается вопросом: «Автокредит или потребительский кредит, что выгоднее?».

Для того чтобы сделать акцент в пользу того или иного вида кредитования, необходимо выявить положительные и отрицательные стороны автокредита и нецелевого займа.

Автокредитование: плюсы и минусы

  1. Возможность оформления кредита в автосалоне. Имея в наличии небольшие денежные средства на первый взнос по займу, вы можете подать заявку, не выходя за пределы автосалона.
  2. Широкая программа автокредитования. Практически все банки предоставляют услуги ссуды для покупки «железного коня».

    Благодаря тому, что при оформлении займа банк автоматически обезопасит себя наличием залога, принятие решения об одобрении кредита наблюдается намного чаще, чем решения по потребительскому кредиту.

  3. Низкая процентная ставка.

    В отличии от потребительских кредитов, где средний процент по займу составляет 20%, автокредитование в этом плане стоит на уровне процентной ставки по ипотеке — 11-12% годовых.

    Заявление фирмы General Motors в начале этого года по поводу ухода американского производителя с российского автопрома, из-за падения спроса населения на выпускаемую продукцию, дало возможность разработчикам других автомобилей предложить выгодные предложения для потребителей: небывало низкие проценты по займу — 5-6% или же отсутствие их вообще.

    Хотя экономическое положение в стране на данный период желает лучшего, это время как нельзя лучше подходит для выгодной покупки автомобиля. Конечно же, при вопросе: «Автокредит или потребительский кредит — что лучше?», без сомнения, займ, направленный на покупку автомобиля, в этом плане выигрывает.

  4. Невозможность продажи автомобиля третьим лицам.

    При автокредите банки всегда берут в залог вашу покупаемую машину, а ПТС остается в банке до дня погашения кредита. В случае неуплаты вами займа, кредитная организация забирает в свою собственность автомобиль.

    Но здесь можно пойти на некоторую хитрость, в случае если у вас нет необходимых финансовых ресурсов для внесения ежемесячного платежа и вы остались «с голыми карманами». Для этого вам нужно, пойти в ГИБДД, написать заявление о потере ПТС и через некоторое время вы его получите. Теперь вы можете продать автомобиль и заплатить по кредиту. Но все эти действия являются незаконными!

  5. Обязательное страхование КАСКО. При оформлении автокредита, все банки в обязательном порядке навязывают покупателям услуги по страхованию КАСКО, хотите вы этого или нет. Это скорее делает в пользу банков, дабы обезопасить себя.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

  1. Использование денежных средств на свое усмотрение. Благодаря выдаваемому нецелевому займу появляется возможность покупки подержанного автомобиля с меньшей стоимостью, в отличие от автокредита, где средства выдаются только на покупку новых автомобилей, за редким исключением б/у.

  2. Полное распоряжение своим автомобилем. Конечно же, это является несомненным плюсом в оформлении этого вида займа. Вы можете продавать, менять, ставить в залог своего «друга», не переступая черту закона.
  3. Возможность отказа в получение кредита.

    Не все банки готовы вам отдать свои кровные, если не имеется залог или поручитель. В этом плане автокредит или потребительский кредит — что выгоднее? Конечно же, целевая покупка автомобиля со средств банка.

  4. Значительные процентные ставки.

    На практике ставки по потребительскому кредиту всегда выше чем по автокредиту.

Автокредит или потребительский кредит: отзывы

Как показывают отзывы, большинство российского населения предпочитает пользоваться автокредитом, акцентируя свое внимание на том, что этот вид кредитования более прост в получении, без лишней «нервотрепки», и мирится с тем, что ПТС остается в залоге у банка.

Но есть и те, кто выступают категорически против, руководствуясь тем, что при покупке машины по потребительскому кредиту у людей есть возможность использовать ее на свое усмотрение: продавать, менять, дарить и так далее.

Автокредит или потребительский кредит — что лучше? 2014 год как показатель финансовой нестабильности

Введение санкций, падение цены на нефть, обусловили нестабильность курса рубля. В связи с этим большинство банков по всей России ужесточили условия приобретения потребительского кредита, сделав его практически невозможным в получении населению с небольшим заработком.

Автокредита практически это не коснулось, за исключением небольшого поднятия годовых процентных ставок, а условия остались теже.

Так все-таки, автокредит или потребительский кредит — что выгоднее? В 2014 году в приоритете стоит автокредит, с его простотой получения и небольшими процентными ставкам.

Сбербанк является самым крупным представителем государственных банков. Практически каждая семья обслуживается в этом банке. Не обходит он стороной и автокредитование.

Но в связи со сложившимися обстоятельствами в стране, Сбербанк с конца 2014 года отказался от автокредитования и переложил эти функции на дочерний «Сетелем банк». Поэтому вопрос о том, что лучше взять — автокредит или потребительский кредит в Сбербанке, остается неактуальным.

Если вы являетесь постоянным клиентам этого банка, вам остается рассчитывать только на потребительские кредиты.

Отзывы о бывшей системе автокредитования Сбербанка

Часто на форумах обсуждался вопрос о том, что лучше автокредит или потребительский кредит в Сбербанке? Отзывы показали, что большинство населения предпочитало брать займ на покупку машины именно в этом банке, благодаря привлекательным процентным ставкам, по сравнению с другими финансовыми учреждениями. Но часть населения все еще ожидает восстановления системы автокредитования от этого банка.

Что же всё-таки лучше: автокредит или потребительский займ?

Отвечая на вопрос: Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее?», правильнее будет оставить в приоритете автокредитование.

Потому что, во-первых, ставки по кредитам всегда заметно ниже, во-вторых, практически никогда не требуется привлечение третьих лиц для оформления займа и третье — большинство банков предлагают бонусные, специальные программы для автокредитования.

А на момент кризиса порой взять автомобиль в кредит возможно вообще без переплаты. В случае если вам недостает до реализации своей мечты — покупки автомобиля — совсем немного, то лучше воспользоваться потребительским кредитом. Это позволит вам сэкономить на КАСКО.

Источник: http://fb.ru/article/183528/avtokredit-ili-potrebitelskiy-kredit-chto-vyigodnee-kakoy-kredit-vyibrat-otzyivyi

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит — в Сбербанке, отзывы

Не все люди могут приобретать автомобили без привлечения заемных средств. Для таких целей банки выдают физическим лицам потребительские кредиты и специальные автокредиты, условия по которым сильно отличаются.

В чем различия между предлагаемыми продуктами, и какой кредит выгоднее попробуем разобраться вместе.

Чтобы провести сравнительную характеристику банковских кредитов, надо знать, на каких условиях можно воспользоваться тем или иным предложением:

Основные условия кредитования Автокредит Потребительский кредит
Требования к заемщику:— возраст;— гражданство;— работа;— стаж; — 21 – 65 лет (в Сбербанке 18 – 75 лет);— РФ;— постоянная;— не меньше 6 месяцев — 18 – 70 лет (Сбербанк до 75 лет);— РФ;— постоянная;— от 3 месяцев
Выдаваемая сумма (руб.):— минимум;— максимум До 100% стоимости авто— 45 тыс.;— 5 млн. Зависит от размера заработной платы— 15 тыс.;— 3 млн.
Предлагаемые ставки, % в год 10 — 17 15 — 24
Срок, отведенный для погашения кредита 1 – 5 лет 0 – 7 лет
Расход средств На приобретение указанного в договоре авто, причем приобретаемого в одном из автосалонов, являющихся партнером банка Купить можно любое авто, в том числе и у частного лица
Ограничения на автомашины — новые;— подержанные (отечественные не старше 5 лет; иномарки не старше 10 лет) Любые
Обеспечение кредита Залог покупаемого авто (в банке храниться ПТС, без которого распоряжаться машиной нельзя без согласования с банком) Возможен без обеспечения или привлечение поручителей
Документы — паспорт;— справки с места работы;— документы на авто — паспорт;— второй документ;— справки
Дополнительные документы Договор залога Договор поручительства (при необходимости)
Дополнительные расходы КАСКО на весь срок кредитования;Страхование жизни (в некоторых банках)

В каждом кредитном учреждении могут предъявляться дополнительные требования к кредитуемому лицу и пакету необходимых документов. Перед выбором банка информацию о требованиях желательно уточнять на сайте организации.

Достоинства и недостатки автокредита и потребительского кредита

После разбора общих условий потребительского кредита и автокредита можно перейти к достоинствам и недостаткам банковских услуг.

Преимуществами потребительского кредита на покупку авто перед автокредитом являются:

  • возможность самостоятельного выбора автосалона или иного продавца техники. При получении автокредита у банка есть четкие требования к продавцу автомашины и список конкретных организаций, с которыми ведется сотрудничество;
  • отсутствие ограничений на приобретаемое авто. Особенно этот аспект актуален, если планируется покупка б/у машины. Условиями автокредитов налагаются определенные ограничения на подержанную технику;
  • возможность в дальнейшем самостоятельно распоряжаться приобретенным имуществом. При автокредитовании покупаемый автомобиль передается в залог банку.
  • владелец техники не имеет права без согласия с кредитором продать, подарить машину, отдать ее в залог для получения дополнительных средств и так далее. Хозяин автомашины может только использовать свою технику по прямому назначению;
  • отсутствие необходимости ежегодно оформлять дополнительный страховой полис КАСКО, стоимость которого составляет приблизительно 9 – 19 % в год, что сказывается на базовой стоимости автокредита.

Однако у потребительского кредитования есть и существенные недостатки:

  • получаемая сумма будет напрямую зависеть от размера заработка соискателя кредита, а, следовательно, велика вероятность, что одобренных банком денег не хватить на покупку желаемого автомобиля. Увеличить сумму кредита можно путем привлечения поручителей;
  • процентные ставки по таким банковским продуктам выше, чем по автокредитам.

Автокредит, в свою очередь, обладает такими достоинствами, как:

  • сниженной процентной ставкой. Автокредит относится к категории целевого кредитования, поэтому ставка существенно уменьшается;
  • возможность получить до 100% средств, необходимых для покупки авто. Однако в большинстве банков есть условия самостоятельной оплаты первоначального взноса в определенном размере. Наиболее часто указанная сумма не превышает 30% стоимости. Есть и программы без начального взноса, но процентные ставки по таким продуктам немного выше;
  • при покупке нового авто появляется возможность воспользоваться услугами льготного автокредитования, предоставляемого за счет государства (программа действует с 1 апреля 2018 года) или производителей авто.

Подробнее об условиях получения автокредита на льготных условиях, а так же о наличии специальных предложений можно узнать у официальных дилеров, занимающихся продажей техники.

К отрицательным сторонам автокредитования относятся:

  • обязательный залог покупаемой техники, что ведет к сокращению возможных действий автовладельца;
  • необходимость КАСКО на весь срок кредита. Процентные ставки по программам, не предусматривающим дополнительного автострахования, увеличиваются;
  • необходимость сбора большего количества документов для получения и оформления.

Это связано с тем, что авто передается в залог, а значит, между кредитором и заемщиком заключается дополнительный договор – договор залога, который требует предоставления дополнительных документов.

Если по автокредиту приобретается подержанное авто, то к перечню документом должен прилагаться и результат независимой экспертизы по стоимости и состоянию имущества.

Оформление КАСКО на весь срок выплаты кредита увеличивает его стоимость.

Однако не стоит забывать, что при наступлении страхового случая (угона машины или получения сильных повреждений) компания – страховщик обязана выплатить определенную договором страховую премию, размер которой может покрыть возникшие убытки и помочь рассчитаться с кредитом.

При потребительском кредитовании (без КАСКО) в случае возникновения подобных обстоятельств заемщику придется оплачивать кредит полностью самостоятельно,

Что выгоднее взять для покупки авто в 2018 году

Рассмотрим, что выгоднее автокредит или потребительский кредит в Сбербанке России (кредитное учреждение взято, как самое популярное. В иных банках приведенные расчеты будут аналогичными).

Параметры Автокредит Потребительский кредит
Возможность получения есть Только с поручителями
Процентная ставка 16 22,5% в год
Сумма ежемесячного платежа, руб. 17 578,52 19 224,80
Сумма переплаты 132 826,59 192 082,99

Итак, физическое лицо желает получить 500 000 рублей для покупки авто. Деньги предполагается получить на 3 года. Первоначальный взнос – 0%. КАСКО не оформляется.

Однако в Сбербанке получить автокредит без первого взноса и КАСКО невозможно. Средняя процентная ставка по КАСКО составляет 13,5% в год от стоимости автомобиля.

В первый год страховка обойдется в 67 500 рублей. Далее эта сумма будет снижаться, так как стоимость машины с каждым годом уменьшается.

Средняя стоимость страховки за 3 года составит 55 000 рублей в год. За три года придется заплатить 165 000 рублей, а значит, стоимость автокредита увеличится на эту же сумму.

В 2018 году действует программа государственного льготного автокредитования, которая позволяет снизить базовую ставку банка на 9,33% в год. Приобрести по программе можно авто, стоимость которого не превышает 1 млн. рублей.

Обязательные условия:

  • первый взнос в размере не меньше 20% (причем может быть оплачен только за счет средств покупателя);
  • срок кредитования не более 36 месяцев;
  • обязательная дополнительная автостаховка на весь срок.

При покупке авто на вышеуказанных условиях:

сумма первого взноса составит минимум 100 000 рублей
процентная ставка по автокредиту 6,67% в год
ежемесячный платеж 12 290,58 рублей
сумма переплаты 42 460,73 рубля
КАСКО приблизительно 165 000 рублей за весь период кредитования

Таким образом, каждый человек, желающий приобрести авто в кредит, должен самостоятельно рассчитать все параметры и определить «за» и «против» каждого вида кредитования.

В некоторых случаях автокредит (даже при оформлении КАСКО) получается более выгодным, чем потребительский кредит.

: Что выгоднее, автокредит или потребительский кредит?

Источник: http://provodim24.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html

Где лучше взять автокредит?

Автомобиль сегодня стал уже далеко не роскошью, а обычным средством передвижения для большей части населения нашей страны. Естественно, наиболее экологичными и надежными являются новые авто, однако не каждый человек может позволить себе приобрести такое средство передвижения. В этом случае банки всегда готовы прийти на помощь и предложить свои услуги.

Что такое автокредит

На данный момент автокредитование — достаточно распространенное явление, услугами которого пользуются многие люди и даже организации. Это позволяет пользоваться автомобилем в течение всего срока выплаты в полном объеме.

Таким образом, автокредитование является услугой, оказываемой российскими банками, где гражданин занимает определенное количество денег для приобретения желаемого авто. В этом случае приобретаемый автотранспорт может быть и легковым, и грузовым, и пассажирским, и сельскохозяйственным и т.д. при этом использоваться в любых целях.

Когда подается заявление на кредитование, запрос в банке обрабатывается исключительно на условиях клиента.

Поэтому основное правило, которое рекомендуют все соблюдать, это хорошо подумать, тщательно все взвесить, внимательно изучить собранную информацию.

Все решения следует принимать, не глядя на рекламу, поскольку она не отражает всей сути предлагаемого займа и не рассказывает о возможных минусах предложения.

Сегодня существует огромное количество автокредитов, правда, у всех банков много схожих черт:

  • заемщик обязан внести первоначальный взнос, который варьируется от и 15 и до 40%;
  • приобретенный автомобиль становится банковским залогом (поэтому банк может в случае неуплаты долга продать его);
  • обязательно в банках требуется страховать приобретаемое авто;
  • заем из банка переводится сразу на счет продавца, это позволяет застраховаться от нецелевого использования средств;
  • зачастую банки выдают автокредит частным лицам для приобретения в основном некоммерческих видов транспорта, но бывают и исключения.

Сегодня на рынке автокредитования банковские организации предлагают клиентам несколько различных видов услуг:

  • экспресс-кредитование — позволяет пользоваться приобретенным авто уже со дня подачи заявки на кредит;
  • факторинг (покупка авто в рассрочку, в этом случае проценты не уплачиваются) — достаточно выгодное и для многих очень удобное предложение, однако оно распространяется лишь на покупку новых иномарок;
  • кредиты без первого взноса, но в этом случае банк для клиента устанавливает дополнительные требования и предоставляет заем с более высокими процентами;
  • кредит оформления страховки, где залогом станет не приобретаемый автомобиль, а что-либо иное.

Государственная программа автокредитования

Государство старается помочь своим гражданам во всем, даже в плане покупки нового автомобиля. При желании приобрести авто можно обратиться в государственные органы за поддержкой. Но в этой программе имеются и минусы — субсидия распространяется только на новые авто без регистрации и зачастую российского производства.

Госпрограмма автокредитования позволяет оформлять кредит с учетом государственных субсидий 9-12% граждан от 18 и не более 65 лет. Например, весом авто должно быть до 3,5 тыс. кг и стоимостью до 600 тыс. рублей. При этом марка желаемого авто должна быть зарегистрирована в российском госреестре.

В этом вопросе обмануть государство и в результате купить другой транспорт не получится, поскольку субсидия является целевой и оформляется исключительно на автомобили из госреестра.

Зато такая программа подходит именно для тех, кто любит отечественные автомобили, в этом случае автокредитование по госпрограмме является наилучшим вариантом, правда, с некоторыми недостатками.

Потребуется предоставить документы, которые подтвердят платежеспособность потенциального заемщика. Можно использовать документы только с официальными доходами.

От уровня доходов зависит и размер будущей суммы займа.

Выдается заем с учетом господдержки сроком не более 3 лет, хотя в банках выплату кредита зачастую растягивают до 6 лет. Да и первоначальный взнос относительно небольшой — 15% от суммы. Не стоит забывать об одной особенности такого кредитования — кредит выдается исключительно в рублях.

И все же наиболее значимым недостатком автокредита по госпрограмме остается то, что это только целевой заем. Да и страховать его придется из собственных средств или взять дополнительный кредит, например, потребительский. В залог придется оставить само транспортное средство.

Где выгоднее взять кредит на машину

Определившись с решением оформлять заем на покупку авто, люди зачастую задаются вторым вопросом: где взять кредит, наиболее выгодный и не отягощающий.

В последнее время наиболее популярными вариантами оформления займа на авто являются следующие:

  • банки;
  • автосалоны;
  • кэптивные банковские организации;
  • кредитные брокеры;
  • онлайн-заявки на кредитование.

Автокредитование через банк. Наиболее популярный вариант, поскольку заемщик самостоятельно подбирает организацию, собирает требуемые документы и получает авто. В этом случае денежные средства направляются сразу на счет продавца, минуя заемщика. Но здесь рассмотрение заявки проходит длительный период, иногда до нескольких дней, что достаточно неудобно.

Есть несколько неудобных моментов автокредитования непосредственно в банке: кредит можно оформить только на авто из списка банка, обязательное страхование, а иногда и залог приобретенного авто.

Оформление через автосалон. Основным преимуществом автосалонов является то, что не придется идти в банк. В этом случае специалисты из автосалона оформят машину сразу на месте.

Следует выбрать желаемый дилерский салон с понравившимся автомобилем. Затем ознакомиться со всеми предложениями банков (обычно их достаточно много, рекомендуется их внимательно изучить), предоставляющих автозаймы: часто их представители присутствуют на территории автосалона. Сразу стоит разобраться со страховкой. Подобрав подходящую программу, можно оформлять заем.

Оформление в салоне будет стоить несколько дороже, поскольку процентная ставка заранее составляется с учетом срочного оформления займа.

Кэптивные банки в России. Считается, что это наиболее выгодный вариант оформления займа. Здесь нет посредников — банка и/или автосалона.

В таких учреждениях цена в основном несколько ниже, чем по стандартным банковским программам. Иногда процент достигает нуля, правда, это зависит лишь от того, как срочно желает автопроизводитель избавиться от устаревшей модели. А вот скидки здесь редкость, если и встречаются, то не более 3%.

Недостатком считается выдача кредита только на марку авто определенного производителя. Зато в таких организациях не требуют оформления дополнительных продуктов и услуг.

Через кредитных брокеров. Стоит понимать, что брокер — это посредник, то есть будут дополнительные траты. К брокеру обращаются в том случае, если заемщик самостоятельно не может обратиться в банковскую организацию. В основном к таким людям обращаются клиенты с испорченным кредитным портфелем.

По заявлению клиента брокер направляет запрос одновременно в несколько банков, поскольку не в каждом банке на основании определенных документов будут готовы выдать заем лицу с плохой историей по кредитам.

Комиссионные у брокеров колеблются в пределах 10-15% от суммы займа.

Но следует быть осторожными, поскольку именно в этой сфере достаточно часто встречаются мошенники.

В каком банке лучше взять кредит

Выбирая подходящий банк, заемщик всегда старается найти наиболее выгодное предложение с минимальными процентами и удобными условиями. Не стоит выбирать предложения с нереально низкими ставками, поскольку это лишь показатель того, что при получении кредита потребуется оформлять дополнительные услуги и переплачивать еще за что-то.

Скрытые комиссионные при низких процентных ставках — достаточно распространенное явление, не очень приятное для заемщика. Естественно, об этом заемщик узнает только после оформления займа, что сразу становится для него неприятным сюрпризом. Банки не станут давать займы без собственной выгоды.

Однако есть проверенные банки, где и условия лояльные, и проценты невысокие. Райффайзен банк со ставками в 22% и первым взносом в 25% от стоимости авто. В банке Россия можно оформить кредит по ставкам от 18,5%. Банк ВТБ 24 позволяет оформлять кредит со ставкой 18,5% и первоначальным взносом от 20%.

Более подробную информацию лучше получить именно в банке или на его официальном сайте. Большинство банков предлагает срок кредитования до 5 лет.

5 лучших предложений кредитования

Большинство клиентов все же стремится за кредитами с минимальной процентной ставкой. Вот банки, которые предлагают минимальные кредитные ставки:

  1. Русфинанс Банк со ставкой от 28,5% и первым взносом 30%.
  2. ЮниКредит Банк — от 9,65%, первый взнос — 30%.
  3. Сибирский банк реконструкции и развития — от 25%, первый взнос — 9%.
  4. Газпромбанк — от 25%, первый взнос 15%.
  5. Райффайзенбанк — от 22%, первый взнос 25%.

http:

Таким образом, при желании оформить машину в кредит следует обращать внимание на различные предложения, выбирать банк, основываясь на собственных доходах, и полагаться только на свое мнение, поскольку зачастую мнения друзей необъективные, а рекламе доверять нельзя.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/gde-vzyat-avtokredit.html

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

Как лучше купить машину: в кредит или автокредит?

Покупка автомобиля – серьезный шаг. Для приобретения такой дорогостоящей вещи далеко не у каждого человека имеется возможность найти нужную сумму средств сразу. Как правило, чтобы купить выбранную машину, многие обращаются в банк с целью получения кредита.

Сегодня большинство банковских учреждений предлагают всевозможные программы кредитования, среди которых найти наиболее выгодную бывает очень сложно. Но чтобы определить, что выгоднее ­– автокредит или потребительский кредит необходимо сравнить условия их предоставления.

 Так какой же кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

В чем заключается выгода потребительских продуктов кредитования?

Потребительский займ представляет собой кредит, предназначенный для приобретения товаров продолжительного использования, в список которых также включены и транспортные средства передвижения.

Эта программа подразумевает продажу с рассрочкой платежа на несколько месяцев или лет, либо же выдача кредитных средств наличными на покупку выбранного товара. Займ на потребительские нужды бывает как целевым, так и нецелевым.

Второй вариант предполагает получение средств на счет кредитной карты. Их заемщик вправе тратить так, как посчитает нужным.

Выгода потребительского кредитования заключается, прежде всего, в том, что при оформлении вам не придется дополнительно приобретать страховой полис КАСКО. Это значит, вы сможете существенно сэкономить на покупке автомобиля.

Кроме того, покупая средство передвижения за наличные заемные средства, вы получите от автомобильного салона различные скидки и бонусы на сопутствующие товары, а возможно и на сам автомобиль.

Причем вы вправе обратиться абсолютно в любой салон и приобрести любой автомобиль по своему желанию, чего нельзя сделать в случае оформления автокредита.

Помимо этого, потребительские программы кредитования практически никогда не нуждаются в обеспечении. Это дает возможность заемщику не только избежать трат на юридическое оформление оценочной стоимости имущества, но и сэкономить время и поберечь нервы.

Но в том случае, если все-таки банк требует предоставить залог для получения кредита, то, он, скорее всего, предложит вам более выгодные условия кредитования: снизит процентную ставку, предоставит комфортную сумму ежемесячного платежа и необходимый срок для выплаты.

Помимо этого, по сравнению с автокредитом, при оформлении потребительского займа вам не потребуется заполнять огромное количество бумаг.

Недостатки потребительских продуктов кредитования

У продуктов потребительского кредитования отрицательные стороны практически отсутствуют, однако все же имеются. Главными их недостатками считаются высокие процентные ставки и предоставление поручителя. Несмотря на выгодность многих предложений, банки нередко скрывают от заемщиков настоящий процент по кредиту.

Именно по этой причине большинство клиентов вынуждены самостоятельно определять общую сумму переплаты за весь период предоставления займа. В некоторых случаях при озвученных 10-12% годовых заемщик на самом деле выплатит все 40-42%.

Поэтому здесь и появляется необходимость рассчитывать эффективную процентную ставку по кредитному предложению.

Положительные стороны автокредитования

Автокредитование является одним из видов целевого займа. Как правило, этот вид кредита предоставляется с государственной поддержкой на приобретение конкретного товара, в этом случае – новой или подержанной машины. Оформляя кредит на покупку автомобиля в банковском учреждении или же в автосалоне, вы имеете право начать эксплуатацию транспортного средство немедленно.

Несомненным плюсом автокредитования является низкая процентная ставка и небольшой первый взнос, который обычно не превышает 30% от цены машины. Также вам не придется искать поручителя для получения автозайма.

Кроме того, сегодня работают различные программы автокредитования, предоставляемые на льготных условиях, благодаря которым вы сможете получить займ с наименьшими расходами. 

Минусы автокредитования

Одним из главных минусов автокредитования является то, что оформить по этой программе можно только выбранный заранее автомобиль. Главное условие такой схемы кредитования – сотрудничество автосалона с тем банком, в котором вы решили получить автокредит.

Помимо этого, любой автозайм подразумевает обязательную покупку полиса страхования КАСКО. В этом случае вы будете вынуждены ежегодно переплачивать от 30 до 100 тысяч рублей в зависимости от выбранного автомобиля.

Страховку оформлять придется постоянно, так как это условие всегда прописывается в кредитном договоре. Соответственно многие заемщики заинтересованы брать автозайм на короткий срок. Но все же оформленный страховой полис не всегда можно считать навязанной услугой.

Ведь она страхует вас от несчастных случаях на дорогах.

Еще одним существенным недостатком автокредитования является то, что приобретенное вами средство передвижения будет находиться под обеспечением у банка. Это значит, что вы не сможете его продать или обменять. ПТС будет находиться у кредитора до тех пор, пока вы полностью не рассчитаетесь с долгом.

На основании всех плюсов и минусов потребительского кредитования и автокредитования можно сделать вывод, что получить автозайм намного проще, чем нецелевой кредит. Однако в этом случае, средство передвижения  будет считаться высоколиквидным активом, который может быть реализован в любое время, поэтому очень плохо, если он будет обременен какими-то условиями.

Помните, что собираясь приобретать автомобиль своей мечты в кредит, обязательно взвесьте все за и против той или иной программы кредитования, выбрав наиболее подходящую.

Источник: http://law03.ru/finance/article/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

В статье рассмотрены особенности автокредитования. Раскрыт вопрос о том, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

Какой человек не мечтает о собственном железном коне? Кто бы ни хотел прокатиться на собственной ласточке? Однако, к сожалению, далеко не всегда капитал позволяет приобрести машину или же хотя бы начать копить на неё.

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля? Попробуем разобраться в данной небольшой статье. Сначала разберем порядок действий, чтобы взять выгодный кредит, для этого есть несколько стандартных шагов:

  1. Выбор выгодного вида автокредита (например без первого взноса / лизинг / потребительский кредит). Автокредит без первого взноса сразу же дает возможность получить доступ к транспортному средству, и кроме того, если сделать это накануне инфляционной рецессии, то реальная стоимость машины будет значительно ниже, чем, если бы он был куплен сразу за наличные.
  2. Рассмотрение возможности льготного автокредитования;
  3. Выбрать банк и ознакомиться с условиями (процентной ставкой, страховкой и т.д);
  4. Далее для упрощения задачи, рекомендуется рассчитать автокредит онлайн калькулятором;
  5. Взвесить результаты и сравнить несколько банков, прежде чем взять кредит на покупку автомобиля.

По сути если воспользоваться кредитом на покупку авто без первоначального взноса иногда выгоднее так как, это сразу дает кредитополучателю возможность купить авто, ничего не выплачивая организации или банку, который владеет договором.

Конечно, в дальнейшем стоимость авто будет скорректирована на процентную ставку кредита. Но, ведь и сбережения могут пострадать вследствие инфляции, верно? Тут возникает много вопросов.

Так же отметим, что лизинг мы не будем рассматривать, а просто предоставим для ознакомления сравнительную таблицу.

Что кроется под понятием автокредит?

Автокредит это один из наиболее распространённых целевых займов (кредитов), с отсутствием первоначального взноса и залога. Кроме того, по этому кредиту никогда не возникает необходимость в поручительстве. Все это сопряжено лишь с одним недостатком, заемщик имеет право оперировать лишь целевым имуществом этого займа, то есть самой машиной.

В зависимости от банка, кредит на покупку автомобиля может быть предоставлен как непосредственно автосалоном, так и кредитной организации, который с ним сотрудничает. Первый вариант наиболее выгодный, так как лишен необходимости оплачивать комиссионные проценты бaнку. Кроме того, сотрудничество напрямую всегда позволяет добиться от кредитора более лояльного отношения.

Второй вариант предпочтителен для автосалона, так как фактически лишает их необходимости изымать проценты по кредиту (менее выгодный). Автосалон в любом случае получит всю стоимость, а непосредственно взаимоотношения с заемщиком берет на себя бaнк, который и изымает проценты.

Как взять выгодный автокредит?

Выбор оптимального кредита это полноценная тема для множества дискуссий. Процесс поиска оптимального автокредита требует терпения, внимательности и ответственности.

1. Сначала необходимо подобрать автосалон. Конечно, достаточно трудно скорректировать наличие предпочтительного авто и отличных условий кредитования, но это нужно постараться сделать. Во многом от этого зависит затраты заемщика в дальнейшем. 2.

После этого нужно уделить внимание отзывам о салоне, о качестве сервиса. Для этого существует множество специализированных сайтов, так что это не составит проблем.

3. И, наконец, наиболее важным является критерий наличия сотрудничества с кредитной организацией.

Если салон идет на уступки клиенту, и не передает кредитный договор финансовой структуре, то это уже залог удачной сделки.

Найти такой сaлoн достаточно трудно, а если он все же был найден, то стоит придерживаться именно его. Но, это идеальный вариант. На практике, салоны редко дают новым клиентам возможность сотрудничать напрямую. В таком случае не лишним будет узнать, у какого бaнкa обслуживается салон.

  • Если это известная финансовая структура, с которой у заемщика уже было плодотворное сотрудничество, то кредитная сделка пройдет достаточно гладко.
  • Если же это неизвестный новичок на рынке, то стоит поостеречься. Во-первых, неизвестно какие комиссионные берет этот бaнк. А во-вторых, данный банк будет относиться с подозрение к новому клиенту.

Источник: http://zamena-podshipnikov.ru/

Источник: http://tvoe-avto.com/30790-kakoy-kredit-vygodnee-vzyat-na-pokupku-avtomobilya.html

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля?

Сегодня приобрести автомобиль без денег, полученных в долг, довольно сложно. Банковские организации предусмотрели для своих клиентов, желающих взять в кредит автомобиль, два вида займов. Различают потребительский заем и автокредит, выдаваемый под залог автомобиля.

Постараемся разобраться, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, и в чем заключаются различия между ними.

Виды кредитов на приобретение авто

Потребительским кредитом называют выданные в долг денежные средства, предназначающиеся для приобретения предметов длительного использования. К таким товарам относится и автомашина.

Кредит предусматривает оплату приобретенного имущества в рассрочку, либо выдачу наличных денег для покупки на руки. Потребительский кредит может выдаваться на определенные цели (целевой кредит) или для использования по усмотрению заемщика (нецелевой заем).

Нецелевой кредит выдается либо наличными деньгами, либо перечислением на банковскую карточку.

Автокредитом называется вид целевого займа, который выдается для покупки транспортного средства любого предназначения и категории. При оформлении кредитного договора на приобретение автотранспорта в банковском учреждении или в автомобильном салоне клиент получает право немедленно воспользоваться авто.

Выбирая, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, следует помнить, что и тот и другой способ приобретения имеют свои достоинства и недостатки.

Плюсы и минусы потребительского займа

Сотрудники и зарплатные клиенты банковского учреждения имеют возможность получить деньги в долг для покупки авто в своем банке на выгодных условиях.

Достоинства потребительского кредита:

  • не нужен первоначальный взнос – при соответствии необходимым требованиям, заемщик получает необходимую сумму полностью;
  • заем является нецелевым и не имеет значения, на что он будет потрачен. Следовательно, отпадает необходимость оформления страховки КАСКО, и оставления приобретаемого транспортного средства в качестве обеспечения займа;
  • автомобиль можно купить у любого продавца – в автосалоне, у частного владельца или пригнать из-за рубежа.

Недостатки:

  • процентная ставка будет на порядок выше, чем ставка автокредита.

Достоинства и недостатки автокредита

Автокредит также не лишен своих плюсов и минусов.

Достоинства этого вида кредитования:

  • процентная ставка по автокредиту ниже, чем по займу наличными. Это объясняется тем, что предмет покупки находится в закладе у банковского учреждения (в частности, техпаспорт авто), пока долг не будет погашен полностью. Стало быть, риск невозврата для банка ниже;
  • удобство оформления кредита непосредственно в автомобильном салоне. Согласно программе господдержки, действующей во многих банковских организациях, у клиента есть возможность получить кредитные средства под максимально низкие проценты;
  • в качестве рекламных акций салоны, торгующие автомобилями, часто устанавливают скидки на комплектующие аксессуары автомашины.

Недостатки:

  • необходимость оформления страховки КАСКО в страховых компаниях, являющимися партнерами банковского учреждения;
  • необходимость внесения предоплаты в виде первоначального взноса. Обычно он составляет 10-15% стоимости автомобиля, а в некоторых автокредитах, имеющих пониженную процентную ставку, взнос достигает и половины стоимости автомобиля;
  • покупать машину нужно только у официальных компаний, являющихся партнерами финансовой организации.

Условия банков

Разнятся и условия получения этих двух займов в банках. Решая, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля, следует знать эту разницу.

При оформлении автокредита можно получить в долг сумму, составляющую полную стоимость автомашины, а при кредите наличными – не более 1 млн. руб. Если у заемщика небольшой официальный доход – более 300-500 тыс. руб. ему не дадут.

Автокредитом можно пользоваться около 5 лет, займом наличными – до 7 лет. Средние годовые проценты за пользование автокредитом составляют 12-13%, процентная ставка займа наличными на порядок выше – 20-22% в год.

Отличаются и требования банков к кредитной истории клиентов. Если при получении автокредита какие-либо грешки в истории могут простить, так как возврат заемных средств обеспечивает сама покупка, то при оформлении займа наличными история кредитов должна быть идеальной.

Для автокредитов не требуется наличия третьи лиц, являющихся поручителями. Для получения потребительского кредита поручители могут потребоваться, так как он ничем не обеспечен.

Что касается дополнительных расходов, которые несет заемщик. При оформлении автокредита ему необходимо оплатить КАСКО, ОСАГО, технический осмотр авто. Порой требуется застраховать жизнь и трудоспособность. При оформлении потребительского займа также страхуется жизнь и трудоспособность клиента.

При автокредите автомашина находится в обременении у банка (паспорт технического средства остается у финансового учреждения). В этом случае автомобиль нельзя ни продать, ни подарить. Не может получить владелец машины и страховые выплаты без ведома банка. При потребительском кредите владелец автомобиля волен распоряжаться им как угодно.

Напрашивается вывод, что простота оформления автокредитования компенсирована риском заемщика при стечении неблагоприятных обстоятельств потерять приобретение.

Основные выводы

Точного ответа на вопрос, какой лучше брать кредит для покупки авто, дать нельзя.

В случаях, когда вы планируете приобретение нового автомобиля, а КАСКО покупать желания нет, или отсутствует необходимая сумма денег для первоначального взноса, лучше брать кредит наличными.
Когда же вы хотите оформить страховку на автомашину и есть деньги для предоплаты – выгоднее будет брать автокредит.

При приобретении транспортного средства следует учесть все достоинства и недостатки видов кредитов и изучить программы такого кредитования разными банковскими организациями.

Источник: https://zajmy.ru/kakoj-kredit-luchshe-vzyat-dlya-pokupki-avtomobilya/

Какую машину в кредит выгодно взять: купить автомобиль

У опытных автомобилистов, ранее владевших личным транспортом, необходимость выбора новой машины не вызывает особых затруднений, так как они чётко представляют, каким должен быть их автомобиль.

Но вот люди, впервые приобретающие авто, да ещё с привлечением банка, нередко задаются вопросом, на какую машину кредит выдадут на оптимальных условиях.

О том, какой автомобиль лучше купить в кредит – отечественный или импортный, новый или с пробегом, дорогой или бюджетный – мы и расскажем в данной статье.

Деньги на покупку автомобиля: кредиты и займы (лето 2018 г):

Подробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

На какую машину кредит взять выгодно

Человек, решающий, какую машину лучше взять в кредит, в первую очередь может задуматься о стоимости приобретаемого автомобиля.

С одной стороны, банк готов дать денег и на более дорогую машину, с другой – бюджетное авто всё-таки купить взаймы проще.

Эксперты считают, что для первого автомобиля лучший выбор – это проверенная модель бюджетного класса (гарантирует высокие шансы на одобрение заявки и умеренную сумму переплаты).

В спорах о том, какую машину выгоднее купить в кредит, поднимается вопрос и о марке (производителе) авто. Импортные бренды известны своим долголетием и качеством, отечественные – более доступны и просты в обслуживании.

Впрочем, заёмщики, решающие, какую машину купить в кредит, чаще всего озадачены выбором между подержанными и новыми автомобилями. Если ещё лет 5-7 назад банки крайне неохотно финансировали покупку авто с пробегом, то сейчас относятся к подержанным ТС более лояльно.

Какую машину взять в кредит выгоднее – новую или подержанную

Безусловно, на новую машину кредит выгодно оформить проще, чем на подержанную. Ставки в последнем случае всегда выше минимум на несколько процентных пунктов. К тому же выбор авто с побегом, на которые можно оформить ссуду, в салонах несколько ограничен, а с частными продавцами банки стараются не сотрудничать.

Принимая решение, какую машину купить лучше в кредит, вы всегда должны помнить, что в случае приобретения подержанного транспорта, вероятность скрытых повреждений и занижения показателей пробега высока. Об этом свидетельствуют многочисленные отзывы покупателей, столкнувшихся с недобросовестными продавцами.

Кроме того, заёмщик должен учитывать, что по ссудам на подержанные авто предусмотрен повышенный первоначальный взнос, да и шансы на одобрения кредитной заявки в целом гораздо ниже.

Машина в кредит выгодно: брать авто по госпрограмме

В том случае, если заёмщик при выборе того, какую машину выгодно брать в кредит, ориентируется в первую очередь на процентную ставку, лучшим вариантом станет новое авто по программе с господдержкой.

Сейчас на рынке действует три проекта по господдержке автокредитования – «Субсидирование ставки», «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».

Участвуя в первой программе, заёмщик может рассчитывать на скидку в размере 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ, во второй и третьей – на дисконт в 10% от стоимости приобретаемой машины (перечисляется непосредственно на кредитный счёт).

Кроме того, клиент может совместить первую программу с одной из двух других, чтобы получить скидку и на процентную ставку, и на сам автомобиль.

Какой автомобиль лучше купить в кредит: требования программы

Если вы рассчитываете на господдержку, то выбирая, какую машину купить в кредит, должны ориентироваться на требования, которые выдвигает к автомобилям Минпромторг.

Во-первых, авто должно быть новым и собранным исключительно на территории РФ. Марка транспортного средства не имеет при этом значения. Во-вторых, существуют ограничения по стоимости ТС – не более 1,45 млн руб. – и его массе – до 3,5 тонн. Последнее требование действует только при оформлении субсидированного автокредита.

Источник: https://automobile-credit.ru/kakuyu-mashinu-vygodno-brat-v-kredit/

Что выгоднее кредит или автокредит

Приобретение машины требует больших затрат. Выручить в сложившейся ситуации может получение займа на покупку авто. Существует 2 вида банковских услуг, которые могут использоваться для приобретения машины. Перед человеком, решившим купить машину в долг, встает вопрос – кредит или автокредит: что выгоднее? Для решения проблемы нужно изучить сходства и различия предложений.

Автокредит и кредит: сходства и различия

Чтобы выяснить, что лучше, нужно провести анализ каждой услуги. Предложения похожи. Воспользовавшись одним из них, человек получит деньги в долг, которые нужно вернуть вместе с начисленными процентами.

Взаимодействовать придется с кредитным учреждением, с которым заключается договор, регламентирующий нюансы сотрудничества. Погашение займов осуществляется с помощью внесения ежемесячных платежей. На этом сходства заканчиваются. Перечень различий шире.

Разница между предложениями заключается в:

  1. Цели расходования денег. Автокредит можно потратить только на покупку авто. Потребительский займ используется в соответствии с желаниями заемщика.
  2. Периоде рассмотрения заявки. Банк может принять решение по потребительскому займу в течение нескольких часов, а анализ заявки на автокредит может длиться 1-3 дня.
  3. Необходимости залога. Потребительский займ предоставляется без обеспечения. Автокредит предполагает наличие залога, в качестве которого выступает купленное транспортное средство.
  4. Количестве сторон, участвующих в сделке. Получая стандартный кредит, заемщик взаимодействует только с банком. Если деньги в долг целенаправленно берутся на покупку авто, в манипуляции в обязательном порядке принимает участие 3 сторона – продавец транспортного средства.
  5. Способе получения средств. Взяв нецелевой кредит, человек сможет получить его наличными средствами, вывести на карту или счет. Займ на покупку авто получить на руки не удастся. Средства поступают на счет продавца.
  6. Сроке оформления. Начать использовать нецелые заемные средства можно в день обращения в банк. На оформление автокредита может потребоваться больше 1 недели.
  7. Наличие дополнительных требований. Получая деньги в долг на покупку транспортного средства, клиент должен приобрести полис КАСКО на весь срок сотрудничества с банком. Классический кредит может предоставляться без страховки.
  8. Разновидности кредитов отличаются размером переплаты и доступным лимитом.

Понимание различий позволит человеку определить, какой кредит выгоднее.

На каких условиях банки выдают автокредит

Если человек пытается понять, что выгоднее сегодня, нужно изучить условия выдачи займов. В нюансах предоставления скрываются основные различия между предложениями. Автокредит в 2017 году превосходит классический займ по размеру лимита.

Получая деньги в долг на покупку транспортного средства, заемщик сможет рассчитывать на сумму от 5 до 10 млн руб. Максимальная величина классического кредита не превышает 1 млн руб. Получить сумму сложно.

Обычно банки не соглашаются предоставлять больше 300 000 руб.

Отличаются и ставки. Взять выгодный автокредит можно в банке. Плата за услугу составит 12-17%. Лучший стандартный займ стоит дороже. Чтобы погасить его, потребуется переплатить 18-23%.

Получая большую сумму в долг, человек нуждается в длительном периоде для возврата средств. По этой причине займ на покупку авто предоставляется на 1-5 лет. Аналогичный параметр, присущий классическому кредиту, обычно не превышает 6-24 месяца.

Автокредит выдается после внесения первоначального взноса. Он необходимо для демонстрации платежеспособности заемщика. Величина стартового платежа составляет 10-20% от стоимости авто. Уплаты первоначального взноса можно избежать.

Клиент, не желающий тратить деньги, может воспользоваться специальным предложением, подразумевающим выдачу денег в долг на покупку авто без внесения аванса. Но величина процентной ставки возрастет.

Классический займ выдается без стартового платежа.

Автокредит и кредит: плюсы и минусы

Банковские продукты имеют положительные и отрицательные стороны. Займы, получаемые для приобретения машины в долг, исключением из правила не являются. Автокредит имеет следующие преимущества:

  • низкая процентная ставка;
  • длительный период кредитования;
  • необходимость в поручителе отсутствует;
  • предложение имеет высокий кредитный лимит;
  • на средства банка можно приобрести, как новый, так и подержанный автомобиль.

Плюсы присущи и классическому кредиту. В перечень входят:

  • быстрая процедура оформления;
  • человек может самостоятельно распоряжаться заемными средствами;
  • приобретать КАСКО не нужно;
  • выбор машины не ограничен предложениями партнерских автосалонов$
  • транспортное средство можно приобрести у частного лица.

Положительные особенности тесно соседствуют с минусами. В список неприятных особенностей автокредита входят:

  • купленный автомобиль будет находиться в залоге;
  • человек не сможет реализовать транспортное средство до полного расчета с банком;
  • получить разрешение на покупку машины с рук трудно;
  • потребуется приобрести дорогостоящий полис КАСКО;
  • человек становится полноправным владельцем авто, после закрытия обязательств перед банком.

Взяв стандартный потребительский кредит, человек тоже столкнется с рядом минусов. К ним относятся:

  • высокая переплата по займу;
  • низкий кредитный лимит;
  • купить дорогостоящий автомобиль не получится;
  • для увеличения суммы займа потребуется поручитель;короткий период возврата средств.

Думая, какой кредит выгоднее, нужно помнить, что оба предложения могут принести пользу в ряде ситуаций.

Кредит или автокредит: что лучше выбрать

Если человек решает, что лучше взять, кредит или автокредит, выбор должен совершаться с учетом особенностей транспортного средства, которое планируется приобрести.

Решив купить недорогую машину, лучше отдать предпочтение классическому займу. Выполнить оформление услуги проще, нежели получить одобрение автокредита.

Заемщик поучит возможность самостоятельно выбрать подходящее транспортное средство или купить его с рук.

Приобрести дорогостоящий автомобиль на потребительский кредит не получится. Лимита займа недостаточно для крупной покупки. Без оформления автокредита не обойтись. Услуга позволит купить практически любой автомобиль.

Источник: https://vawilon.ru/kredit-ili-avtokredit/

Что выгоднее – автозайм или обычный кредит

Если вы решили приобрести себе стального коня за заемные деньги, наверняка, вам будет интересно выяснить, что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Тем более что сейчас это самые распространенные способы совершения крупных покупок.

И тут все зависит только от того, в какой ситуации вы находитесь:

  • вы плохой заемщик – вам сложно будет получить, что потреб, что автозайм
  • вам не дают потреб – получить автозайм тоже будет трудно
  • вам не дают автокредит – с потребительским тоже будут проблемы
  • вы не собираетесь приобретать КАСКО – лучше брать потреб, тогда он будет выгодней
  • если КАСКО вам нужен, и вы собираетесь его брать за собственные деньги, тогда будет выгоднее автокредит
  • если вы не будете брать в автосалоне или в банке никаких еще доп. услуг за заемные деньги – тогда выгоднее автозайм

Это в общем основные жизненные «расклады» относительно нашего текущего вопроса, но у любого человека всегда есть свои «НО», которые сильно влияют на выбор того или иного кредитного продукта. Поэтому, советов тут быть не может, вы главное поймите основную логику, чем один вид кредитования отличается от другого. А это как раз сегодня мы и разберем.

Еще не забываем тот момент, что – вариантов покупки авто за заемные деньги может быть масса, не упирайтесь вы в один, рассмотрите все способы.

Об автокредитах

Автокредит – это целевой займ, средства которого должны быть направлены на приобретение конкретного автомобиля, выбранного клиентом. Другими словами, если его взять, то эти деньги можно использовать только для покупки машины и ничего другого.

Некоторые банки занимаются разработкой специальных кредитных линий и программ для определенного автомобильного бренда (в большинстве случаев такие займы можно увидеть в салонах официальных дилеров), а также универсальные, подходящие для всех производителей сразу.

Что привлекает заемщика именно в этом займе, а не в обычном потребе:

  • большая сумма заемных денег
  • реально низкая процентная ставка, которая достигается за счет множества спецпредложений
  • возможность взять авто без первоначального взноса
  • возможность взять в кредит и обязательные страховые полюса (КАСКО)
  • наличие программы господдержки
  • наличие специальных акций, проводимых совместно с производителями

Давайте немного напомним, что такое господдержка, и какие есть выгоды от этого предложения.

Государственное субсидирование

Еще в 2009 году Госдума Российской Федерации разработала специальную государственную программу поддержки автокредитования, действующую и сегодня. Она была направлена на поддержания спроса на покупку отечественных автопрома, привлекая людей заманчивыми предложениями и оказываемым им субсидированием процентной ставки.

К примеру, в 2012 году на этот проект было выделено больше, чем 5 миллиардов рублей. Именно благодаря господдержке потребительская активность возросла на всех автомобильных рынках страны.

Но, несмотря на заманчивое предложение, были выдвинуты и требования, которым необходимо соответствовать для того, чтобы воспользоваться поддержкой государства, а именно.

По состоянию на 2017 год государство субсидирует банкам 2/3 ставки рефинансирования (в 2017 она составляет 8,25%). Иными словами, если базовая ставка по автокредиту в банке 15% годовых, то с господдержкой платить нужно будет всего 8-9%.

Льготные условия распространяются только на приобретение нового авто (никаких б.у.), произведенного на территории России. Но, а поскольку уже давно многие международные концерны собирают машины у нас, то приобрести можно много чего, выбор есть (не только Ладу Калину).

ПО ТЕМЕ>>  Новые правила отказа от страхового полиса по займу

Ранее самыми актуальными и популярными автомобилями иностранного производства были Nissan и Renault. Только эти марки суммарно занимали почти четвертую часть всего автомобильного рынка России. В 2017 году список моделей, подпадающих под льготную программу, увеличился и составил 50 наименований.

Плюсы и минусы

Займ на приобретение авто имеет ряд достоинств, таких как:

  • низкий годовой процент, значительно меньше, чем при оформлении потребительского кредита
  • большая сумма, в среднем до 6 000 000 рублей
  • процесс оформления документов происходит быстро, в большинстве случаев хватает водительских прав и паспорта гражданина РФ
  • возможно, получить государственное субсидирование – то есть взять кредит можно по ставке от 6% годовых
  • банки и официальные дилеры совместно предлагают разнообразные специальные предложения, выгодные клиенту
  • высокий шанс одобрения займа, при потребе он ниже

Однако такое кредитование имеет и ряд недостатков, например:

  • необходимость внесения первоначального взноса
  • дорогостоящий страховой полис КАСКО, цена на который будет составлять примерно 10-15% от стоимости авто – оформление страховки будет обязательным условием, и покупать ее необходимо будет ежегодно
  • можно взять КАСКО в кредит, что, в конечном счете, значительно удорожит предложение
  • транспортное средство находится в залоге на протяжении всего периода кредитования
  • в паспорте технического средства будет отметка, что автомобиль находился или находится в кредите – поэтому при продаже авто придется доказывать покупателю, что задолженности нет

О кредитах наличными

Потребительский кредит – это вид денежного займа, при котором отсутствует цель их расходования, он выдается банком для любых человеческих потребностей.

Клиент запрашивает нужную ему сумму у кредитного учреждения, а тот в свою очередь перечисляет их на счет заемщика или же выдает наличными. Далее клиент имеет право распоряжаться выданными средствами так, как он захочет.

Приобретенный впоследствии автомобиль за эти денежные средства не будет находиться в залоге у финансового учреждения.

Преимущества потребительского займа:

  • полная свобода действий, средства можно потратить как угодно, купив при этом любой желаемый автомобиль, как в автосалоне, так и на вторичном рынке
  • наличие торга – покупая авто у частного лица, есть возможность поторговаться и снизить цену на приобретаемое транспортное средство
  • нет необходимости покупать обязательный страховой полис КАСКО, а значит, будет ежегодная экономия в 9-19%
  • не требуется залоговое обеспечение и можно не переживать, что авто заберут в случае экстренной ситуации
  • транспортное средство полностью находится в распоряжение владельца
  • неизменная процентная годовая ставка
  • имеется возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий
  • отсутствуют обременения на ПТС

Недостатки:

  • существенная годовая ставка – до 25%, выше, чем по автокредитам, особенно по господдержке
  • могут не дать большую сумму, а соответственно купить дорогое авто не получится
  • если период кредитования будет длительным, то процентная ставка повысится
  • если вы откажетесь от КАСКО, и если с машиной что-то случится в период действия кредитного договора, то вам ее никто не вернет, а долг останется
  • невысокие шансы получить займ, если у вас нет постоянного источника дохода и испорчена кредитная история

Сравнительная таблица преимуществ

Расчет – что выгодней

Несмотря на все плюсы и минусы этих двух типов кредитования, цифры всегда говорят сами за себя. Давайте, их сравним!

ПО ТЕМЕ>>  Нужно ли оплачивать кредит, если у банка отозвали лицензию

Для того чтобы рассчитать полную стоимость предложений необходимо взять конкретный пример с числами, в данном случае не важно, новый автомобиль это или поддержанный, нам главное понять, что выгодней. И не забываем про дополнительные расходы – минимум это траты на приобретение КАСКО (несколько десятков тысяч рублей).

Допустим, что стоимость автомобиля составляет 600 тысяч рублей, а первоначальный взнос 30% от цены авто. В данном случае нам необходимы заемные деньги в размере 600 – 600*30% = 420 тысяч рублей.

Средний годовой процент по потребительскому кредиту составляет 18%, по автокредиту – 12,5% годовых. КАСКО при этом на автомобиль будет составлять 7% от его стоимости с учетом ежегодного удешевления на 20% (это условный расчет, который берется нами для примера).

Теперь нужно рассчитать сумму переплат по обоим кредитам с условием, что на погашение задолженности у клиента есть 3 года. Расчет ведется по аннуитентной схеме, так как она сейчас распространена в большинстве банков страны.

ВНИМАНИЕ! Если вы покупаете авто, не оповестив салон, за какие вы деньги это делаете (наличными или за счет средств потребительского кредита), то приобретать КАСКО вам не обязательно, достаточно купить обязательный полис ОСАГО.

Так как при автокредите КАСКО является обязательным, то необходимо эти затраты добавить к стоимости займа, чтобы получилась полная картина трат, с учетом ежегодной амортизации автомобиля:

Получается, что полная переплата по автокредиту составит: 85 819 + 100 800 = 186 619 рублей, а значит, что она будет в 1,5 раза больше, чем по потребительскому займу.

Однако следует отметить, что страховой полис — это не зря потраченные деньги, а дополнительная услуга, дающая гарантии защищенности вашего приобретения от угона или чрезвычайного происшествия.

В случае если с машиной что-то случится, то страховая компания оплатит ремонт или предоставит новое авто. Поэтому каждый сам для себя должен решить, насколько важно ему чувствовать себя в безопасности и защищенности.

Если же страховой полис КАСКО является для клиента необходимым, то однозначно лучше брать целевой автокредит.

Источник: https://creditoshka.ru/potrebitelskiy-kredit-ili-avtocredit/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: