Кредит на грузовой автомобиль физическому лицу

Содержание

кредитный сервис

Политика конфиденциальности

Соблюдение Вашей конфиденциальности важно для нас. По этой причине, мы разработали Политику Конфиденциальности, которая описывает, как мы используем и храним Вашу информацию. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашими правилами соблюдения конфиденциальности и сообщите нам, если у вас возникнут какие-либо вопросы.

Сбор и использование персональной информации

Под персональной информацией понимаются данные, которые могут быть использованы для идентификации определенного лица либо связи с ним.

От вас может быть запрошено предоставление вашей персональной информации в любой момент, когда вы связываетесь с нами.

Ниже приведены некоторые примеры типов персональной информации, которую мы можем собирать, и как мы можем использовать такую информацию.

Какую персональную информацию мы собираем:

  • Когда вы оставляете заявку на сайте, мы можем собирать различную информацию, включая ваши имя, номер телефона, адрес электронной почты и т.д.

Как мы используем вашу персональную информацию:

  • Собираемая нами персональная информация позволяет нам связываться с вами и сообщать об уникальных предложениях, акциях и других мероприятиях и ближайших событиях.
  • Время от времени, мы можем использовать вашу персональную информацию для отправки важных уведомлений и сообщений.
  • Мы также можем использовать персональную информацию для внутренних целей, таких как проведения аудита, анализа данных и различных исследований в целях улучшения услуг предоставляемых нами и предоставления Вам рекомендаций относительно наших услуг.
  • Если вы принимаете участие в розыгрыше призов, конкурсе или сходном стимулирующем мероприятии, мы можем использовать предоставляемую вами информацию для управления такими программами.

Раскрытие информации третьим лицам

Мы не раскрываем полученную от Вас информацию третьим лицам.

Исключения:

  • В случае если необходимо — в соответствии с законом, судебным порядком, в судебном разбирательстве, и/или на основании публичных запросов или запросов от государственных органов на территории РФ — раскрыть вашу персональную информацию. Мы также можем раскрывать информацию о вас если мы определим, что такое раскрытие необходимо или уместно в целях безопасности, поддержания правопорядка, или иных общественно важных случаях.
  • В случае реорганизации, слияния или продажи мы можем передать собираемую нами персональную информацию соответствующему третьему лицу – правопреемнику.

Защита персональной информации

Мы предпринимаем меры предосторожности — включая административные, технические и физические — для защиты вашей персональной информации от утраты, кражи, и недобросовестного использования, а также от несанкционированного доступа, раскрытия, изменения и уничтожения.

Соблюдение вашей конфиденциальности на уровне компании

Для того чтобы убедиться, что ваша персональная информация находится в безопасности, мы доводим нормы соблюдения конфиденциальности и безопасности до наших сотрудников, и строго следим за исполнением мер соблюдения конфиденциальности.

Источник: http://autocredex.ru/

Автокредит на грузовой автомобиль |

Автокредит на грузовой автомобиль, как правило, интересен юридическим, а не физическим лицам, поэтому банки реже предлагают подобные ссуды частным клиентам. Тем не менее, грузовые автокредиты для физических лиц (в первую очередь индивидуальных предпринимателей) все-таки присутствуют в ассортименте отечественных финансовых учреждений.

Деньги на покупку автомобиля: кредиты и займы (лето 2018 г):

Подробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

Грузовой автокредит: условия займов

«Стоимость» классических автокредитов на грузовые автомобили варьируется в пределах 12-21% годовых, без КАСКО можно оформить ссуду по ставке 21-24%, а экспресс займы предоставляются под 25-41%.

Кредиты на коммерческий транспорт выдаются в сумме от 100-500 тысяч до 3-5 млн рублей сроком до 5 лет. Изредка банк (к примеру, Российский Капитал) готов предоставить грузовой автокредит на 7-10 лет.

Минимальный первый взнос по займам на коммерческий транспорт составляет 10-30% от стоимости машины. Большинство кредитов выдаются только тем заёмщикам, которые согласны на оформление КАСКО. Некоторые банки обещают скидки в 1,5-3,5 п.п. клиентам, заключившим договор личного страхования.

Автокредит на грузовой автомобиль: банки и оформление

С точки зрения банков вероятность того, что грузовая машина будет использоваться в личных целях, крайне мала, поэтому оформить ссуду на данный вид транспорта обычно можно в рамках программ для заёмщиков, приобретающих коммерческие авто. Например, среди крупных отечественных банков ссуды на коммерческий транспорт предлагают ВТБ 24 (ставка 17-17,99%), Европа-банк (14,5-19,5%), АКБ Барс (19,9%) и Росевробанк (17-18%).

Впрочем, работают на рынке автокредитования и организации, чьи программы рассчитаны именно на покупку грузовых автомобилей: Уралпромбанк, Выборг-Банк, Глобэкс, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк, Акцепт и др.

При выдаче автокредита на грузовой автомобиль с пробегом большинство банков выдвигает определённые требования к приобретаемому транспорту.

Так, Глобэкс банк готов оформить ссуду на малотоннажный грузовик, срок эксплуатации которого не превышает 5/7 лет (для отечественных и иностранных марок), или на крупнотоннажный грузовик в «возрасте» до 7/10 лет.

Кубаньбанк и Первобанк кредитуют покупку грузового транспорта не старше 10 лет (на момент погашения займа). В АКБ Барс возраст приобретаемой  машины на момент погашения ссуды не должен превышать 8-6 лет – для иностранных и отечественных автомобилей.

Порядок оформления грузового автокредита полностью идентичен процедуре получения займа на легковой автомобиль; в качестве обеспечения по ссуде традиционно выступает приобретаемое ТС. О требованиях к клиентам и необходимых справках читайте в статьях «Документы для получения автокредита» и «Авто займы в банках под залог машины».

Источник: https://automobile-credit.ru/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil/

Как получить кредит на грузовой автомобиль

Автокредит на грузовой автомобиль относится к программам кредитования покупки коммерческого транспорта.

Российские банки предлагают своим клиентам широкий выбор различных программ по оформлению кредита, причем, сражаясь за заемщиков, разрабатывают программы и без первоначального взноса, и без покупки страховки, и без официального подтверждения своих доходов со стороны кредитуемой стороны.

Эти «льготные» условия, возможно, ускоряют или упрощают выдачу, но процентная ставка в таком случае всегда будет выше обычной. Все риски, которые возникают при оформлении автокредитов, банк будет покрывать за счет повышения платы за их использование.

Стандартными условиями на рынке автокредитования РФ являются следующие:

  1. Приобретение легкового коммерческого автомобиля или грузовика происходит с внесением заемщиком суммы первоначального взноса – от 15% стоимости авто.
  2. Кредитование проводится под залог приобретаемого транспортного средства. Покупатель может пользоваться автомобилем, но продать или другим образом передать права собственности на него сможет лишь после окончательной выплаты «тела» кредита и всех начисленных процентов и комиссий.
  3. Заемщику предлагается приобрести полис КАСКО, а также заключить договор страхования жизни и здоровья.
  4. В рассрочку можно купить как новый автомобиль, так и б/у транспорт с пробегом.

Ниже приведена таблица кредитных предложений крупных российских банков с актуальными на текущий момент ставками автокредитования*.

УслугаВТБ«Кредит Европа Банк»«ЮниКредит Банк»«Транскапитал Банк»«Русфинанс Банк»(ГАЗ кредит)
 Максимальная сумма кредита, руб.  3 млн 6 млн.  2,8 млн.  5 млн.  5 млн.
Процентная ставка  от 18,2%  от 17,5% от 14,3%  от 17,5%  17%
 Срок кредитования  до 5 лет  до 7 лет до 5 лет  до 5 лет  до 5 лет
 Первоначальный взнос  от 20%  от 25%  от 20%  от 20%  от 10%

*- указываются минимальные значения, которые достигаются при исполнении максимально возможного пакета требований банков.

На официальных сайтах банковских учреждений вы можете не только заполнить онлайн-заявку на получение кредита, но и воспользоваться кредитным калькулятором, рассчитав сумму ежемесячной выплаты по кредиту, принимая во внимание ваши возможности по внесению первоначального взноса и устанавливаемому сроку возврата средств.

Требования к физическим лицам, желающим купить грузовое авто в кредит

Анализируя кредитные программы многих российских банков, можно вывести некоторые усредненные требования, которые эти финансовые учреждения выдвигают по отношению к претендентам на получение кредита:

  1. Заемщик должен иметь гражданство РФ, находиться в возрасте от 21 до 60 лет.
  2. Иметь регистрацию в регионе, в котором расположен банк-кредитор.
  3. На последнем месте работы потенциальный заемщик должен проработать не менее полугода, а общий стаж трудовой деятельности должен стартовать от 2-х полных лет.
  4. Кредитуемое лицо должно подтвердить свой доход путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ либо по стандарту, утвержденному данным банком.
  5. Если заемщик ИП (подробнее: об условиях автокредитов для бизнеса), свою платежеспособность он может подтвердить путем предоставления в банк копии декларации о доходах за прошедший период с отметкой о регистрации в органах ФНС. При этом стаж предпринимательской деятельности физического лица-предпринимателя должен быть больше 1-го года.

Банки приветствуют привлечение поручителей, которыми могут выступать как родственники заемщика, так и сторонние лица.

Важно! При оформлении кредита с дополнительным обеспечением в виде поручительства кредитор может предоставить скидку на ежегодную процентную ставку. Обратите внимание на эту возможность снизить расходы на обслуживание кредитного договора.

Одним из часто встречающихся требований банка, направленных на верификацию конкретного заемщика, является предоставление второго (кроме паспорта) документа, удостоверяющего личность кредитуемого лица.

Альтернативные способы покупки

Граждане России могут воспользоваться альтернативой оформлению кредита на приобретение грузового автомобиля в банке, чтобы получить возможность использовать транспорт «уже сейчас». К таким методам получить авто, не имея на руках всей суммы для его покупки, можно отнести:

  • оформление автомобильного лизинга;
  • выкуп грузовика в автоломбарде;
  • оформление займа в микрофинансовой организации.

Лизинг представляет собой долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Как правило, в стоимость арендной платы уже закладываются затраты на обслуживание кредитного договора для организации, которая этим лизингом и занимается.

Клиент вносит ежемесячные платежи несколько лет, затем получает право оформить автомобиль в собственность, выплатив довольно небольшую сумму его остаточной стоимости.

Многие банки РФ имеют собственные программы лизинга, например, Сбербанк предлагает лизинг для предпринимателей.

Работа с автоломбардами строится примерно на той же схеме. Данные организации предоставляют желающим возможность пользоваться коммерческим авто и зарабатывать с его помощью уже сейчас, а стоимость равномерно погашать в течение нескольких лет. Схема активно используется при приобретении б/у автомобилей.

Заем в микрофинансовой организации во многом схож с автокредитованием через банк. В пользу таких финансовых организаций говорит их лояльное отношение к клиентам и минимальные требования к документам. Из минусов – высокая процентная ставка.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/na-gruzovoj-avtomobil.html

Как взять кредит на грузовой транспорт?

В настоящее время банковские учреждения предоставляют возможность взять автомобиль в кредит не только легковой, но и грузовой. Такой тип транспорта хоть и не пользуется особой популярностью у физических лиц, однако бизнесмены часто оформляют кредит именно как частное лицо, а не ИП.

Кроме упрощенной процедуры оформления автокредита с мягкими условиями, займы на приобретение грузового авто физическим лицом по иным условиям может быть более выгодным предпринимателю или же организации. Согласно аналитическим отчетам разнообразие подобных предложений в финансовых учреждениях говорит не только о состоянии банковского сектора, но и экономики в целом.

Возможно, что в выбранном учреждении программ, с помощью которых возможно приобретение именно грузового транспорта, может и не оказаться.

Объясняется это, как правило, тем, что большинство кредитных организаций считает, что физическое лицо практически не использует для личных целей грузовики, поэтому лучше выбирать программы, рассчитанные на приобретение коммерческого автомобиля, которые предполагают и грузовое авто.

Стоит заметить, что финансовое учреждение само определяет те параметры, согласно которым тот или иной приобретаемый автомобиль можно считать грузовым или коммерческим.

Нельзя не сказать, что большое количество банков готово выдать заем на покупку как абсолютно нового автомобиля, так и с пробегом, что бывает особенно выгодным в тех случаях, когда бюджет ограничен некоторой суммой.

Предприниматели чаще всего не имеют достаточно средств для формирования парка, в который бы входили только автомобили без пробега. Особенно это касается тех случаев, когда бизнес связан с перевозкой грузов.

Учитывая критическое положение, автокредит на грузовик зачастую бывает единственно возможным вариантом в случае с физическими лицами.

Кроме того, нужно будет сразу подумать о том что, во-первых, придется внести достаточно внушительный первоначальный взнос, во-вторых, застраховать все машины и, в-третьих, отремонтировать их в случае необходимости.

На сегодняшний день существуют предложения, по которым возможно приобретение грузового средства без взноса собственных средств, при этом страховку можно включить в сумму самого займа.

Остается лишь рассмотреть самые актуальные на данный момент предложения и выбрать наиболее подходящее.

Автокредит VIP Стандарт со страховкой от АйманиБанк

Согласно данному предложению можно приобрести грузовой автомобиль в кредит в салоне и у частника. Что касается производителя, то транспорт может быть и нашим, и заграничного производства. Если автомобиль с пробегом, то его максимальный возраст должен быть 15 лет.

Прочие условия предоставления займа:

  • возможность взять кредит на срок не более 60 месяцев для физического лица;
  • сумма займа от 50 тыс. до 2 млн руб.;
  • отсутствие авансового взноса;
  • минимальная ставка составит 7% (она возможна только тогда, когда заемщик вносит авансовый взнос более 70%.), максимальная — 24%;
  • при оформлении займа гражданином в возрасте старше 60 лет ему придется предоставить банку договор личного страхования плюс КАСКО;
  • комиссии данное предложение не предусматривает.

Возможность оформить автокредит на грузовой транспорт имеют все граждане в возрасте до 65 лет и не моложе 22 лет без обязательной постоянной регистрации в месте расположения того региона, в котором планируется оформление займа. Однако обязательной является справка, подтверждающая доход по форме банка или же всем известной 2-НДФЛ, однако только в том случае, если сумма составляет более 1 млн руб.

Согласно данному предложению клиент может оформить заем на покупку нового грузовика, а также подержанного, но не старше 15 лет. Продавцом в этом случае может быть как автосалон, так и частник.

Что касается остальных условий предоставления займа, они заключаются в следующем:

  • срок предоставления займа не более 60 мес.;
  • размер ссуды в диапазоне от 50 тыс. до 2 млн руб.;
  • отсутствие авансового взноса;
  • ставка по кредиту от 10% (при внесении авансового платежа более 70% от стоимости авто) до 27%;
  • предоставление в банк полиса личного страхования, если заемщику более 60 лет;
  • штрафов и комиссий нет, так же как и запрета на досрочное погашение.

Что касается требований по отношению к заемщику, он должен быть в возрасте 22-65 лет. Постоянная регистрация в месте заключения договора займа не требуется. Что касается обязательных условий, то это подтверждение дохода соответствующими справками при оформлении ссуды на сумму более 1 млн руб. Кроме того, заемщику нужно проработать на последнем месте более 3 месяцев.

Автокредит от Транскапиталбанка «Автопилот»

Данное предложение позволяет стать обладателем грузовика через автосалон или дилера. Если авто с пробегом, оно должно быть не старше 10 лет на момент погашения кредита.

Остальные особенности автокредитования по данной программе заключаются в следующем:

  • кредитный договор оформляется на срок 1-5 лет;
  • размер займа не более 800 тыс. руб.;
  • отсутствие авансового взноса;
  • 14% ставка с оформлением полиса личного страхования, либо плюс 3,5% без него;
  • обязательное оформление полиса КАСКО;
  • отсутствие комиссий, сборов, а также запрета на погашение займа досрочно.

Что касается требований по отношению к заемщику, то он должен быть не старше 60-65 лет, но и не моложе 21 года с постоянной регистрацией в месте оформления договора кредитования. Кроме того, придется также подтвердить и доход, предоставив банку соответствующие справки.

Автокредит от Транскапиталбанка «Коммерческий транспорт»

Воспользовавшись данной программой, клиент банка может оформить заем на коммерческий транспорт категории C, D, E, как новый, так и с пробегом. Автокредит могут оформить владельцы собственного дела и ИП. Что касается прочих условий предоставления займа, они заключаются в следующем:

  • заем оформляется только в рублях;
  • срок кредитного договора — 12-60 мес.;
  • размер займа может быть в пределах от 75 тыс. до 5 млн руб.;
  • отсутствие ставки за выдачу займа при внесении авансового платежа в размере 22-23,5%;
  • предоставляется возможность досрочного погашения;
  • необходимость предоставления полиса личного страхования жизни или же здоровья, в зависимости от выдвигаемых банком условий;
  • обязательное оформление полиса КАСКО (на 1 год с пролонгацией либо на весь срок кредитного договора).

Транспортное средство, приобретаемое в кредит по данному предложению, находится в залоге у банковского учреждения с передачей ПТС до полного погашения займа.

http:

Это всего лишь малая часть кредитных предложений, позволяющих приобрести грузовики, не тратя годы для накопления необходимой суммы. И даже если нет денег на первоначальный взнос, это не проблема, поскольку банки готовы предоставить заем и без стартового капитала.

Главное при выборе кредитной программы — суметь погасить заем вовремя, без штрафов и санкций и сохранить транспорт. То есть все расходы, связанные с автомобилем, должны быть по карману заемщику.

Источник: https://avtokreditov.ru/gruzovyie-avto/kredit-na-gruzovoj-transport.html

«Сбербанк» — ​Инвестиционные кредиты

Кредит «Бизнес-Проект» поможет вам расширить бизнес, модернизировать производство или начать деятельность в новой сфере. На всех этапах реализации проекта вам гарантирована консультационная поддержка со стороны банка.

Срок кредита
до 120 месяцев

Ставка от 11,0%

Сумма
до 200 млн руб.

Узнать больше

Кредит «Экспресс-Ипотека»

Кредит «Экспресс-Ипотека» от надежного партнера — Сбербанка России — это быстрый кредит на приобретение жилой и коммерческой недвижимости.

Срок кредита
до 180 месяцев

Ставка от 13,9%

Сумма
до 10 млн руб.

Узнать больше

Кредит «Бизнес-Актив»

С кредитом «Бизнес-Актив» Сбербанка Вы получите возможность приобрести необходимое оборудование для использования в хозяйственной деятельности.

Срок кредита
до 84 месяцев

Ставка от 11,0%

Сумма
от 150 тыс. руб.

Узнать больше

Кредит «Бизнес-Авто»

С кредитом «Бизнес-Авто» от надежного партнера — Сбербанка России — Вы получите возможность приобрести транспортные средства для Вашего бизнеса.

Срок кредита
до 84 месяцев

Ставка от 11,0%

Сумма
от 150 тыс. руб.

Узнать больше

Кредит «Бизнес-Недвижимость»

С кредитом «Бизнес-Недвижимость» от надежного партнера — Сбербанка России — у Вас появится возможность на привлекательных условиях получить финансирование на приобретение коммерческой недвижимости.

Срок кредита
до 120 месяцев

Ставка от 11,0%

Сумма
от 500 тыс. руб.

Узнать больше

Кредит «Бизнес-Инвест»

С кредитом «Бизнес-Инвест» от надежного партнера — Сбербанка России — Вы получите возможность на привлекательных условиях профинансировать приобретение имущества, проведение ремонта или строительства для Вашего бизнеса. Также с кредитом «Бизнес-Инвест» Ваше предприятие может получить возможность рефинансировать текущую задолженность перед другими банками/лизинговыми компаниями.

Срок кредита
до 120 месяцев

Ставка от 11,0%

Сумма
от 150 тыс. руб.

Узнать больше

Источник: http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long

Кредит на грузовой автомобиль для физических лиц — это реальность

Банковские займы на приобретение легковых транспортных средств давно уже вошли в привычную жизнь россиян, а вот кредит на грузовой автомобиль еще мало знаком нашим согражданам, хотя при тенденции развития малого бизнеса грузовой автотранспорт пользуется обширным спросом, а при его высокой стоимости невозможно обойтись без заемных средств.

Кредит на грузовой автомобиль – отличия от займа на легковой автомобиль:

  1. Прежде всего, различаются суммы – даже подержанный отечественный грузовик может стоить как приличная новая иномарка-легковушка. Не говоря уже про стоимость новой импортной спецтехники, которая может достигать нескольких миллионов рублей.

  2. Также банки более охотно предоставляют кредит на грузовой автомобиль с серьёзным пробегом, чем на б/у легковые машины.
  3. Процентные ставки по кредитам на коммерческую автотехнику также несколько выше, чем на легковые иномарки.

  4. Первоначальный взнос (минимальный) при покупке грузовика с помощью банковских ссуд также будет немного выше.

Кредит на грузовик VS заем на легковушку – сравнительный мини-анализ

Рассмотрим на примере трёх ведущих кредитных учреждений различия в автозаймах на покупку легкового и коммерческого транспорта:

Банк Условие кредитования Для легковушек Для грузовиков
ВТБ24 MAX сумма кредита (в рублях) До 5 млн. До 2,8 млн.
Срок кредитования До 5 лет До 5 лет
MIN первоначальный взнос 15% стоимости машины 20% стоимости машины
Процентная ставка От 13% годовых От 17% годовых
Требования к Заемщику Паспорт, водительское удостоверение, копия трудовой и справка 2-НДФЛ Паспорт, водительское удостоверение, копия трудовой и справка 2-НДФЛ
Сбербанк MAX сумма кредита (в рублях) До 5 млн. До 5 млн.
Срок кредитования До 5 лет До 5 лет
MIN первоначальный взнос 15% стоимости машины 15% стоимости машины
Процентная ставка От 14,5% годовых От 14,5% годовых
Требования к Заемщику Паспорт, водительское удостоверение, копия трудовой и справка о доходах Паспорт, водительское удостоверение, копия трудовой и справка о доходах
Уралсиб Банк MAX сумма кредита (в рублях) До 3 млн. До 3 млн.
Срок кредитования До 5 лет До 5 лет
MIN первоначальный взнос 15% стоимости авто 15% стоимости авто
Процентная ставка От 11% годовых От 11% годовых
Требования к Заемщику Паспорт РФ, водительское удостоверение, копия трудовой и справка о доходах Паспорт РФ, водительское удостоверение, копия трудовой и справка о доходах

Резюмируя сведения в таблице, можно сделать некоторые выводы:

  • Не все банки выделяют кредит на грузовой автомобиль в самостоятельный кредитный продукт для физических лиц, хотя при расчете итоговых ставок и прочих условий предоставления займа на покупку коммерческого транспорта они будут несколько отличаться в большую сторону, даже в рамках стандартного автокредитования.
  • Не все банки кредитуют покупку грузовой и спецтехники физическими лицами, закрепляя данные кредитные продукты за ИП и юридическими лицами.
  • Банки более лояльно смотрят на кредитование подержанной грузовой техники (даже отечественного производства), нежели на предоставление займов на покупку б/у легковых машин.
  • Ввиду того, что коммерческий транспорт служит для получения его владельцем прибыли и, как правило, эксплуатируется разными людьми, то и степень его износа и риска утраты товарного вида выше, а, следовательно, банк-кредитор компенсирует данные моменты повышенными процентными ставками и увеличенным первоначальным взносом.

Кредит на грузовой автомобиль – кому его предоставляют

Как мы уже отметили, получить в банке заем на приобретение грузовой или спецтехники может организация и индивидуальный предприниматель (при условии соответствия требованиям кредитора), а также физическое лицо (правда, значительно реже).

Кредит на грузовой автомобиль VS лизинг

Теперь давайте сравним, что выгоднее для организаций и частных бизнесменов – банковский кредит на грузовик или взятие техники в лизинг:

Кредит на грузовик или техника в лизинг – особенности лизинга

Лизинг даёт организации возможность не держать на своем балансе дорогостоящую технику со значительными амортизационными затратами. Кроме того, всяческие бюрократические хлопоты, вроде регистрации транспорта в ГИБДД и его техосмотра – обязанность лизингодателя.

Но минусом лизинговой техники является наличие какого-то числа её предыдущих владельцев и, возможно, неблестящее техническое состояние, а также невозможность в полной мере ею распоряжаться (сдать в аренду, продать и т.п.), пока она не будет выкуплена.

Кредит на грузовой автомобиль – преимущества в сравнении с лизингом:

  • Возможность самостоятельно распоряжаться техникой (в рамках, оговоренных кредитным договором);
  • Самостоятельное техническое обслуживание данного транспортного средства с гарантией поддержания его надлежащего рабочего состояния.

Кредит на грузовой автомобиль – брать или не брать?

Нет универсального ответа на тот вопрос.

При необходимости обзавестись коммерческим транспортом и отсутствии достаточного для этого количества средств следует всё тщательно взвесить, внимательно изучить рыночные предложения, сопоставить и трезво проанализировать собственные возможности и ожидаемую прибыль, и уже затем подавать заявку на кредит на грузовой автомобиль в банки, предлагающие оптимальные для Вас условия.

Источник: https://credit-stories.ru/avtokredity/kredit-na-gruzovoj-avtomobil-dlya-fizicheskix-lic-eto-realnost.html

Кредит на грузовой автомобиль

Довольно часто предприятиям, у которых не хватает собственных оборотных средств, приходится обращаться в банк, чтобы купить грузовой автомобиль в кредит. Нередко такое случается с небольшими предприятиями (индивидуальными предпринимателями или физическими лицами), при приобретении дорогого основного средства.

Автокредит на грузовой автомобиль предоставляется российскими банками для физических и юридических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) на приобретение спецтехники, а также покупку поддержанных и новых грузовых автомобилей отечественных и иностранных марок. Сразу следует сказать, что автокредит на подержанные грузовые автомобили будет отличаться от кредита на новые автомобили величиной процентной ставки (больше на два-три процента).

Грузовой автокредит: основные условия договора кредитования

Купить грузовой автомобиль в кредит можно, если оформить кредит на покупку грузового автомобиля сроком от двенадцати до шестидесяти месяцев включительно. Минимальная сумма кредита начинается от ста пятидесяти тысяч рублей.

При оформлении кредита на грузовой автомобиль внесение первоначального взноса заемщиком обязательно.

Минимальный размер первоначального взноса соответствует двадцати процентам от общей стоимости автомобиля (минимальный размер устанавливается каждым банком индивидуально).

Величина процентной ставки напрямую зависит от срока кредита, например:

  • оформляя грузовое авто в кредит сроком на двенадцать месяцев годовая процентная ставка составит шестнадцать процентов;
  • оформляя автокредит на грузовой автомобиль сроком на двадцать четыре месяца, годовая процентная ставка составит семнадцать процентов;
  • оформляя кредит на грузовой автомобиль сроком на тридцать шесть месяцев, годовая процентная ставка составит восемнадцать процентов;
  • оформляя грузовой автокредит сроком на сорок восемь месяцев годовая процентная ставка составит девятнадцать процентов;
  • оформляя кредит на грузовой автомобиль сроком на шестьдесят месяцев, годовая процентная ставка составит девятнадцать процентов.

Обеспечением кредитного договора обязательно является залог приобретаемого грузового автомобиля или спецтехники с передачей на хранение банку-кредитору паспорта транспортного средства (ПТС) или паспорта самоходной машины (ПСМ).

Банками единовременно взимается комиссия при выдаче кредита:

  • для новых грузовых автомобилей в пределах двух с половиной процентов от общей суммы кредита, но не более семи тысяч пятьсот рублей;
  • для поддержанных грузовых автомобилей в пределах трех с половиной процентов от общей суммы кредита, но не более семи тысяч пятьсот рублей.

Что же касается страхования, то оно осуществляется только страховыми компаниями, аккредитованными банком-кредитором для грузовых автомобилей по программе КАСКО (по рискам повреждения, угона (хищения), утраты). Относительно спецтехники, то страховщиками производится страхование имущества по рискам повреждения, угона (хищения), утраты, которые не подлежат страхованию стандартных рисков КАСКО.

Кредит на грузовой автомобиль погашается аннуитетными платежами (равными суммами). В соответствие с условиями банка-кредитора заемщиком возможно частичное или полное досрочное погашение кредита после дня предоставления кредитных средств, без взимания комиссии. Сумма досрочного погашения не может быть менее тридцати тысяч рублей.

Нередко банками-кредиторами прописываются дополнительные условия, которые касаются различных аспектов кредитного договора. Например, в договоре может учитываться штраф для заемщика за невыполнение условий страхования. Его размер определяется каждым банком самостоятельно, но, как правило, равен двум процентам от суммы кредита (при этом не может превышать шести тысяч рублей).

Для рассмотрения заявки от заемщика банку потребуется два дня, после момента получения полного пакета документов. Срок действия банковского решения составляет три месяца.

Требования банка к грузовым авто в кредит

Получить грузовые авто в кредит можно только в том случае, если они относятся к категории B, C, D.

Срок эксплуатации специальной техники и грузовых автомобилей (иностранных марок) не может превышать десяти лет на период погашения кредита, отечественных марок – восьми лет на момент полной оплаты кредита.

Продажа грузовых автомобилей в кредит может быть осуществлена по нескольким банковским программам. Например, таким как:

  • подержанные авто в кредит;
  • автокредит по 2 документам.

Банковским учреждением может быть предоставлен заемщику льготный период, в соответствии с которым заемщик в льготный период оплачивает только проценты по кредиту. Решение на предоставление льготного периода принимает банк в одностороннем порядке.

Как правило, заемщику с хорошей кредитной историей предоставляется льготный период на три месяца при сроке кредита до одного года включительно. На срок действия кредита свыше одного года – льготный период может варьироваться от трех до шести месяцев.

На нашем сайте вы сможете подобрать для себя самый выгодный автокредит на новые или подержанные автомобили, и не только.

Источник: http://kredit-ubanka.ru/avtokredity/kredit-na-gruzovoi-avtomobil

Кредит на грузовики: банки и условия автокредитования

Кредит для грузовиков пока ещё является менее востребованным банковским продуктом, чем кредитование легковых автомобилей, однако для многих компаний он становится самым верным решением увеличить прибыль.

Не каждая организация может позволить себе существенные траты на приобретение грузового автомобиля за наличные, тем более что стоимость у них намного выше, чем у простых легковушек.

Какой банк даст кредит на покупку грузовика, и чем отличаются условия кредитования спецтранспорта?

Особенности кредитования грузовых автомобилей

Не все банки выделяют специальные кредиты на покупку именно коммерческого транспорта, однако почти все кредитные организации допускают такую возможность, в том числе и при использовании обычных кредитных программ. Допустима покупка с помощью займа и новой, и подержанной грузовой техники, причём грузовики обычно служат намного дольше легковушек, а значит, и к их возрасту предъявляются менее жёсткие требования.

Не во всех банках разрешено кредитование на покупку спецтехники для частных лиц, как правило, для этого требуется зарегистрировать индивидуальное предприятие или ООО.

При этом деятельность организации должна быть полностью официально оформлена, и срок её работы должен составлять не менее полугода. Из-за этого кредит на развитие бизнеса очень трудно получить начинающим предпринимателям, такая сделка слишком рискованна для банка.

Другие условия получения кредита для покупки грузовика и дополнительные требования к заёмщикам:

  1. Приобретать спецтехнику с помощью кредита могут только мелкие и средние компании, их годовая выручка ограничивается. Например, для получения кредита в Сбербанке она не должна превышать 400 млн рублей, а срок работы компании должен составлять, по крайней мере, полгода-год.
  2. Банки, работающие с грузовиками, предлагают по таким кредитам повышенные процентные ставки, а срок возврата займа обычно не превышает трёх лет.
  3. Компания, желающая получить кредит, должна доказать свою перспективность и финансовую состоятельность. Для этого в банк придётся предоставить отчётность за последние периоды, демонстрирующую увеличение прибыли и отсутствие задолженностей по уплате налогов. Поданные сведения обязательно будут проверяться, так что не стоит пытаться специально приукрасить действительность.
  4. Сумма «грузовых» автокредитов заметно больше размера обычных автомобильных займов. Так, в Сбербанке минимальный размер кредита составляет 150 000 рублей, а максимальный будет ограничиваться только платёжеспособностью заёмщика. В других банках размер кредита на приобретение спецтранспорта может достигать 7 млн.
  5. По таким займам требуется крупный первоначальный взнос, который обычно составляет 20-30% от стоимости автомобиля. Приобретать подержанную технику большинство банков требует исключительно через салоны, покупка у частных лиц не является возможной.

Зная, какие условия для приобретения в кредит грузовика необходимо выполнить, предприниматель может заранее собрать пакет документов, так как время часто очень сильно ограничено. Подавать заявки можно сразу в несколько организаций. Естественно, компания не должна на момент получения кредита иметь других крупных долгов.

В каких банках предоставляются кредиты на покупку грузовиков

Сегодня предприниматели могут получить займ на пополнение автопарка и развитие бизнеса в следующих организациях:

  • Сбербанк предлагает малому бизнесу программу «Бизнес-авто», которая ориентирована именно на спецтехнику, коммерческий и грузовой транспорт. По этой программе приобретать можно легковые коммерческие автомобили, например, для работы такси, микроавтобусы, грузовые машины класса С, полуприцепы и прицепы. Также доступна специальная техника для проведения сельскохозяйственных дорожных и строительных работ. Срок кредитования здесь может быть увеличен до 8 лет, минимальная ставка будет равна 13,6%. первоначальный взнос здесь составит всего 10%, что намного ниже, чем в коммерческих банках.
  • Кредиты в «Россельхозбанке» на грузовики представляет собой целевую программу, по условиям которой займы предоставляются под залог купленной техники. В рамках этой программы предприятие может приобрести сельскохозяйственную технику, а также автомобили любого назначения, в том числе и грузовой транспорт. Срок возврата займа составит 7 лет, первоначальный взнос составит от 15% от стоимости приобретаемого имущества. Предприниматель, желающий взять кредит, должен предоставить свидетельство о регистрации предприятия, его Устав, лицензию (если она нужна), бухгалтерскую отчётность и иные документы.
  • Автокредит на грузовики от «РОСТ Банка» доступен не только предприятиям, но и частным клиентам. Процентная ставка по этой программе начинается от 8,9%, это одна из самых низких ставок в данном сегменте кредитования. Срок возврата займа составляет от полугода до 7 лет, возраст заёмщика может быть равен 21-55 годам. Приобретать можно подержанный и новый грузовой транспорт через автосалоны.

Как оформляется кредит на покупку грузового транспорта

Изучив условия кредита для покупки грузовика, предприниматель должен собрать необходимые документы и отправить заявку в банк. Будет назначена дата собеседования, по результатам которого банк примет решение о предоставлении займа на развитие бизнеса. Кредитная организация вправе запрашивать любые документы о работе вашей компании, поэтому нужно заранее привести в порядок всю отчётность.

После одобрения заявки вы можете выбрать нужное транспортное средство в салонах города. Оформляется договор купли-продажи, практически всегда параллельно оформляется и страховой договор по КАСКО. Покупатель вносит первоначальный взнос, после чего договор, страховой полис, квитанция предоставляются в банк.

После оформления кредитного договора деньги поступают на счёт салона, а грузовик становится залогом по кредиту.С первого дня после покупки его можно использовать для получения прибыли и увеличения оборотных средств, поэтому это один из самых выгодных для заёмщика видов автокредитования.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 3

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kredit-gruzovyh-avtomobilej-uslovija-poluchenija

Автокредит на грузовой автомобиль

Еще несколько лет тому назад автокредит на грузовой автомобиль было не так просто оформить. Мало того, что найти такой кредит было сложно, к тому же предоставлялся он исключительно юридическим лицам, с сопутствующей бумажной волокитой и массой ограничений.

Возрастающий спрос на коммерческий транспорт привел к тому, что автокредиты на его приобретение появились во многих банках отдельной услугой. В некоторых банках — в разряде кредитов «для малого и среднего бизнеса», а в некоторых — и в общем автокредитовании для частных лиц, что встречается реже.

Т.е. взять в кредит грузовик или другую спецтехнику может как частное лицо, так и юридическое с той лишь разницей, что для оформления кредита требуются разные пакеты документов.

Автокредит на грузовые автомобили в Банке Советский

Например, банк Советский предоставляет кредиты на приобретение грузовых автомобилей или любой другой спецтехники частным лицам, предъявляя стандартные требования к заёмщику:

  • Возраст — от 21 до 60 лет для мужчин и до 55 лет для женщин (на момент окончания срока кредита)
  • Постоянная прописка по месту жительства в регионе, обслуживаемом банком
  • Стаж работы должен быть не менее от 3 до 6 месяцев на последнем месте работы, в зависимости от суммы кредита
  • Наличие стабильного дохода, подтверждаемого соответствующими документами

Кстати, автокредит на подержанные коммерческие автомобили без КАСКО также возможен.

Условия автокредита:

  • Сумма кредита — от 60 000 до 5 000 000 рублей
  • Срок кредита — от 12 до 60 месяцев
  • Первый взнос — от 20%
  • Годовая процентная ставка — 19% при первоначальном взносе до 50% от стоимости ТС, 18% — при первоначальном взносе более 50% от стоимости ТС
  • Обеспечение кредита — залог приобретаемого ТС
  • Страхование — обязательное по всем рискам КАСКО

Автокредит на грузовые автомобили в Русь-Банке

Русь-Банк предоставляет возможность физическим лицам приобрести новые или подержанные грузовые автомобили категории В, С, D на следующих условиях:

  • Срок кредита – от 12 до 60 месяцев
  • Минимальная сумма кредита – 150 000 рублей
  • Первоначальный взнос – от 20% от стоимости кредита
  • Процентная ставка – от 16% до 19%, в зависимости от срока кредита и первоначального взноса
  • Обеспечение кредита – залог приобретаемой техники
  • Страхование – обязательно по рискам КАСКО
  • Комиссия — за оформление кредита – единовременная, при выдаче кредита, составляет 2,5% или 3,5% для новых или подержанных автомобилей, соответственно
  • Досрочное погашение – возможно.

Льготный период, в течение которого погашаются только проценты, составляет 3 или 6 месяцев, в зависимости от срока кредита.

Автокредит на коммерческие автомобили в банке ВТБ 24

Автокредит выдается под залог приобретаемой техники юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям.

Условия кредита:

  • Срок кредитования – до 5 лет
  • Сумма кредита – до 90% от стоимости приобретаемого транспортного средства
  • Первоначальный взнос – от 20% при страховании из своих средств и от 30% при включении первого взноса страхования в сумму кредита
  • Процентная ставка – от 17% годовых для нового автомобиля и от 17,99% — для подержанного

Требования к индивидуальным предпринимателям при оформлении кредита на коммерческие автомобили или спецтехнику

При получении автокредита на грузовой автомобиль или спецтехнику индивидуальные предприниматели должны, как правило, предоставить:

  • Копию налоговой декларации или справку о доходах, заверенную инспекцией Федеральной налоговой службы РФ за последние 2 месяца при едином налоге, за предыдущий год — при прочих системах налогообложения
  • Книгу учета доходов и расходов, либо кассовые книги
  • Справки из налоговой об имеющихся открытых расчетных счетах. При наличии таковых потребуются сведения о суммарных ежемесячных оборотах, об остатках денежных средств, о наличии или отсутствии задолженности по кредитам
  • Справка об имущественном положении и пр.

Впрочем, возможны варианты. Каждый банк разрабатывает по своему усмотрению положения об автокредитовании коммерческого транспорта и спецтехники для физических, юридических лиц и частных предпринимателей.

Партнерские кредитные программы на грузовую технику

По вопросу приобретения в кредит грузового транспорта определенного производителя целесообразно ознакомиться с его партнерскими кредитными программами.

По партнерским специальным программам покупать в кредит любой транспорт выгодно, в т.ч.

и коммерческий, потому как производитель, заинтересованный в сбыте продукции предоставляет скидки, проводит акции, сам назначает пороговую процентную ставку.

Так, например, белорусский производитель самосвалов МАЗ располагает широкой сетью таких программ с различными банками. Среднетоннажные автомобили МАЗ с разрешенной максимальной массой до 12 тонн можно взять в кредит в банках: Сбербанк РФ, ЕвропаБанк, Банк Советский, ЛОКО БАНК.

В настоящее время каждый производитель грузовых автомобилей и спецтехники сотрудничает с банками и располагает подобными партнерскими программами.

Источник: http://avtomobil-vaz.ru/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil/

Как получить кредит на грузовой транспорт

Желание обзавестись собственным грузовым транспортом чаще всего возникает у тех, кто планирует с его помощью подзаработать.

Ведь согласитесь, казалось бы обычные грузоперевозками могут стать довольно прибыльным делом, да и на аренде грузовика тоже можно прилично заработать.

В настоящее время автомобильный рынок предлагает вниманию потребителей огромное количество различных современных моделей грузовых машин, способных угодить своими характеристиками практически любому.

Однако стоимость грузовиков по карману далеко не всем желающим обзавестись такой техникой, ведь даже бюджетные модели требуют солидных денежных вложений, которые есть не у каждого. Впрочем, решение этого вопроса есть, и доступно оно для многих соискателей.

Речь идет об обращении за поддержкой в финансовые учреждения, которые в настоящее время готовы одалживать денежных средства практически на любые цели, и кредит на грузовой автомобиль тоже не является редкостью.

Однако решившись на столь серьезное приобретение, потенциальному заемщику следует заранее узнать, как получить кредит на грузовой транспорт, ведь любой банковский заем требует особого подхода, тем более, когда речь идет о солидных суммах.

Следует понимать, что не удастся добиться от кредитора положительного вердикта без справки о доходах, трудовой книжки, водительских прав и паспорта.

Если же собрать данные документы для вас не составляет труда, то можно выбирать подходящий грузовик и идти в офис финансового учреждения, прихватив с собой необходимый пакет документов.

Обращение в банк

Оформление кредита на грузовой автомобиль требует от потенциального заемщика особого подхода, потому как данный шаг является очень ответственным и требует тщательной подготовки, в противном случае халатность со стороны соискателя может привести к крайне невыгодным условиям заимствования или и вовсе к отказу в кредитовании. Важно выбрать финансовое учреждение, который согласится выдать кредит на покупку грузовика на максимально выгодных условиях, ведь итоговая переплата во многом зависит от конкретного кредитора, а потому не стоит упускать этот момент.

Цена грузового транспорта в большинстве случаев довольно солидная, соответственно, банковские организации при рассмотрении заявки на такой кредит непременно осуществят тщательную проверку претендента на заем, в первую очередь изучив его кредитную историю.

Если у соискателя ранее были сложности с выплатой займа, то с получением кредита на грузовой автомобиль обязательно возникнут сложности и высока вероятность отказа, тем более, если просрочки были продолжительными.

Впрочем, если проблемы с прошлыми займами были несерьезными, можно попытаться внести положительные изменения в свою кредитную историю, например, за счет оформления нескольких небольших займов и их успешного погашения.

Говоря о том, как получить кредит на грузовой транспорт следует сказать, что зачастую финансовые учреждения работают по договоренности с конкретными автосалонами, соответственно, получить в таких банках заем на покупку грузовика у других продавцов не получится. Данный момент необходимо уточнять заблаговременно, еще до подачи кредитной заявки, то есть на этапе выбора банка и изучения программ заимствования. Кстати, в данной ситуации потенциальный заемщик встает перед выбором: искать кредитора, который согласится предоставить желанный заем в любом автосалоне, либо оформить кредит на грузовой автомобиль в салоне, который сотрудничает с выбранным финансовым учреждением. Если банк вынесет положительное решение по заявке на кредит, то заемщик может отправляться к продавцу.

Обращение в автосалон

Как только все вышеперечисленные действия будут выполнены заемщику предстоит посетить автосалон и выбрать наиболее подходящий для своих потребностей грузовик, после чего будет заключен договор купли-продажи между покупателем и продавцом.

В данном документе непременно указывается, что покупка грозового транспорта осуществлялась посредством безналичного расчета. Документ указанием стоимости грузовика передается кредитору, который в свою очередь производит безналичную оплату покупки, то есть переводит необходимую сумму на счет продавца.

Заемщик узнает о завершении сделки из уведомления, которое кредитор должен ему отправить.

Как только данное уведомление будет получено, можно отправляться в автосалон и забирать машину. Что касается распоряжения транспортом, то здесь нет никаких существенных ограничений, единственное, что нельзя делать, это продавать или дарить машину, так как она будет являться залоговым обеспечением.

Требования к претенденту на заем

Перед тем, как получить кредит на грузовой автомобиль соискатель должен позаботиться о документах, без которых банк не согласится предоставить такой заем. Условия заимствования могут несколько отличаться в зависимости от конкретного финансового учреждения.

Как правило, обязательным требованием в большинстве банков является внесение потенциальным заемщиком первоначального взноса в размере 30% от общей стоимости транспорта. Что касается процентной ставки, то ее величина в среднем составляет 15-16% годовых.

Срок заимствования колеблется в диапазоне от трех до десяти лет и зависит от банковской организации.

Средний срок заимствования при оформлении кредита на грузовой автомобиль составляет 5 лет. Особое внимание следует уделить кредитному договору, который нужно тщательно изучить перед подписанием.

Планируя оформление такого займа соискатель должен накопить денег не только для внесения первоначального взноса, но и на дополнительные траты, например, для оплаты страховки транспортного средства.

Довольно часто банки требуют оформления страхового полиса КАСКО, хотя, можно найти кредитора, который согласится и на страхование ОСАГО, правда, тогда может быть увеличена процентная ставка.

Источник: https://rfinansist.ru/personal/autocredit/gruzovoy-avto/kak-poluchit-kredut-na-gruzovoi-transport

Как взять кредит на грузовой автомобиль гражданам и организациям

Автомобили с повышенной грузоподъемностью крайне нужны в сферах бизнеса. Наличие такого авто воплотит мечты в реалии. Для запуска классического бизнеса остается только одно — взять кредит на грузовой автомобиль на приемлемых условиях. Потребность в грузовом транспорте часто возникает у предпринимателей и физических лиц которые только начинают собственное дело.

Соискатели кредита на приобретение грузовых машин составляют юридические лица или индивидуальные предприниматели. Вопрос с предоставлением финансирования облегчается тем, что некоторые банки работают на охват рынка и финансируют целеустремленных бизнесменов.

Кредит на грузовой автомобиль — нюансы оформления

Сегодня количество видов финансирования растет, по которым можно устойчиво развивать собственный бизнес. Для приобретения транспортного средства обратитесь в банк. Стратегия проста: заявки на получение кредита лучше отравлять сразу в 2-3 кредитные учреждения. Достаточный охват кредитных предложений повышает шансы на привлечение финансирования.

Для претендования на положительное решение кредитной комиссией, соответствуйте двум простым условиям:

  • Заявитель гражданин Российской Федерации;
  • География местоположения организации совпадает с регионом расположения кредитной организации.

Практика выдачи кредитных средств банками подтверждает предъявление требований к организации или физическому лицу который решил привлечь дополнительный источник финансирования.

Чтобы стать привлекательным заемщиком, организации нужны не менее пятидесяти человек. В случае с производством, требования повышаются — в штате нужны не менее ста человек.

Привлекательными заемщиками для банковского сектора продолжают оставаться предприниматели и юридические лица.

Выдача денег для приобретения грузового авто на условиях автокредита подразумевает соглашение с следующими правилами:

  • Процентная ставка в 2017 году на грузовую технику в диапазоне 15-18 процентов годовых. В числе обязательных условий оформления финансирования — оформление страхового договора по программе КАСКО. В случае если даже кредитные учреждения предлагают условия кредитования по программе ОСАГО, процентная ставка по кредиту в этом случае возрастает;
  • Действие программы кредитования не превышает десяти лет, срок финансирования традиционно составляет 1-5 лет;
  • Минимальный взнос в счет оплаты кредита составляет не менее 10 процентов стоимости автомобиля.

Определение стоимости авто, которую приобретают на условиях кредитования, составляет 5000000 рублей. Повышение лимита не предоставляется возможным, за исключением случаев, когда компания предоставляет бизнес-план.

Как подать заявку на кредит на грузовой автомобиль

Стратегия привлечения финансирования за счет кредитов банковских учреждений заключается в предоставлении расчетов, на основе которых будет извлекаться прибыль действующих организаций. При подаче заявки изучите действующие правила программы кредитования.

Если соискатель под условия кредитования не подходит — недостаточные обороты или проблемная КИ, можно не терять время.

Сотрудники финансовых служб предприятий, испытывают трудности в согласовании требований кредитования ввиду несоответствия условиям действующих программ.

Банки отказывают в предоставлении кредитных средств на приобретение бу транспорта ввиду необъективной проработки коммерческого предложения.

Физическим лицам, которые претендуют на получение целевого кредита следует основательно подготовиться к разговору с представителем кредитного отдела, так как понадобятся справки о доходах полученные с места работы, и другие бумаги под условия программы финансирования.

Условия и требования к заемщикам — юридическим лицам:

  • Оформить кредит на приобретение грузовой техники в 2016 и в 2017 годах могут только компании, которые входят в категорию малого и среднего бизнеса. Если среднегодовая выручка компании, которая претендует на получение кредитных средств превышает 400 миллионов рублей — организация восполненит автопарк самостоятельно, а срок нахождения на рынке услуг или продаж должен быть не менее одного года;
  • Стандартные условия предоставления кредита на приобретение грузового транспорта составляет 3 года. Отхождение от установленных сроков проблематично;
  • Чтобы доказать состоятельность, компания заемщик предоставляет неоспоримые доказательства финансового состояния. Некоторые компании в стремлении превознести показатели проигрывают, так как информация поступает в банк от соискателей и тщательно проверяется;
  • Условия программ кредитования по приобретению грузовых авто не выгодны предприятиям, но учитывая популярность услуги, предприятия соглашаются на условия банков;
  • Требования кредитных учреждений невыгодные. Чтобы стать соискателем на приобретение автомобиля с грузовой платформой, докажите состоятельность на деле и приготовьте для банка первоначальный взнос — не менее 20 процентов стоимости транспортного средства, включительно с рынка подержанных авто. Компании склоняются к приобретению бу авто с пробегом на условиях лизинга.

Кредитование физических лиц

Ввиду того, что граждане не соревнуются по доходам с организациями, потенциальные владельцы тягачей входят в зону риска для банков.

Согласно программам кредитования, для физических лиц условия жестче:

  • Повышенные ставки процента, до 26;
  • Минимальный взнос для получения финансирования варьируется в пределах 10-30 процентов. конкретный размер зависит от выбранного банка;
  • Обязательное страхование объекта по программе КАСКО, приобретаемого на кредитные средства.

Сумму заемных средств предоставляют только по условиям специальной программы. В некоторых банках выдают кредит до 6 миллионов рублей. При этом без ограничений на производителя грузового авто. Допускают наши или иностранные авто. Ввиду того что аннуитетные платежи выше средних доходов россиян, банки разрешают предоставлять альтернативные сведения по доходам (дополнительный заработок).

Условия кредита на грузовое авто для предпринимателей

Нагрузка на индивидуальный бизнес при приобретении грузовых транспортных средств зависит исключительно от типа машины.

Автобусы, специальная техника или грузовая техника приобретаются на выгодных условиях по программе специального кредитования. Коммерческий транспорт, который получен на условиях возврата средств, оправдывает себя быстро.

При этом банк рассматривает заявки соискателей по направлению использования объекта кредитования средством получения дохода для компании.

Требования к предмету договора кредитования

Изучение условий кредитования остается на усмотрение выгодоприобретателя. Большинство банков, которые предоставляют услуги кредитования, стремятся к прозрачности ценовой политики.

Естественно, кредитный спец отклонит заявку на рассмотрение займа по причине сильного износа авто, который будет эксплуатироваться на территории Российской Федерации. Стоимость транспортного средства определяется условиями действующей программы.

Стандартный лимит привлеченных денежных средств не превышает пяти миллионов рублей. Список моделей транспортных средств определяется внутренней политикой Сбербанка.

Предложения банков

Государство заинтересованно в развитии малого и среднего предпринимательства, что рождает интерес в развитии программ кредитования. Сегодня условия для развития собственного дела на основе покупки транспортного средства выгодны.

Условия кредитования подбираются с учетом того, что программы финансирования будут выгоднее партнерства на условиях вхождения в состав учредителей.

Расчет кредитного института основывается на том, что окупаемость транспортного средства, приобретенного на условиях кредитования, составит не больше года. Редко экономический эффект наступит раньше.

Какие банки дают кредиты на приобретение грузового транспорта:

Покупка новой специализированной машины на условиях Сбербанка это вариант для рассмотрения. Программа финансирования называется «Бизнес-Авто» Москва.

Направленность программы — строгий целевой порядок — приобретать авто по задумке заимодавца планируется на условии расширения бизнеса.

Покупка грузового авто в кредит потребует предоставить бумаги, подтверждающие статут юридического лица и кредитоспособность. Размер ставки погашения заемных средства начинается с 13 процентов годовых.

Группа компаний ВТБ 24 предлагает условия выдачи кредита на расширение автопарка компаний по ставке 18 процентов. Предприятиям, которые оказались на пороге кредитного учреждения, необходима готовность внести первоначальный взнос размера не менее 20 процентов стоимости автомобиля. Транспортное средство оценивается силами кредитного учреждения.

Где взять кредит на грузовой автомобиль для коммерческого использования

Соискатель кредитных средств вправе подбирать коммерческий транспорт по усмотрению. Конкретные требования к состоянию авто и году выпуска определяют спецы кредитного отдела кредитного учреждения. Если техническое состояние машины не удовлетворяет условиям действующей программы кредитования, от такой покупки придется отказаться.

Часто представители административного аппарата компаний игнорируют предложения действующих финансовых работников или сотрудников бухгалтерии.

При подсчете расходов будущих периодов предложения по приобретению грузовых авто на условиях лизинга выгоднее целевого кредита по условиям гашения процентов и налоговой нагрузки.

В каждом случае, условия приобретения в финансовых учреждениях сравнивать опытному аналитику.

Источник: https://zaimitut.ru/kredit-na-gruzovoi-avtomobil/

Кредит на грузовой автомобиль

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик — не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства.

Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса.

Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате — принципиальная.

Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой автомобиль с пробегом в кредит вам помогут наши рекомендации.

Как купить в кредит грузовую машину с помощью банка

В настоящее время банки предоставляют автокредиты на покупку коммерческого и грузового транспорта при условиях:

  1. Автокредит выдается только юридическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю);
  2. Ограничение по величине предприятия: работающих человек в штате — не более 50. Производственные компании могут получить автокредит если в штате числится не более 100 человек.

Что понимают банки под формулировкой «коммерческий и грузовой транспорт«? В основном это:

  • автотранспорт категорий «D» (8 −19 пассажиров);
  • автотранспорт, масса которого более 3,5 т (категория «С»);
  • специализированная техника, прицепы и полуприцепы;
  • автотранспорт категории «В». Например, автомобили для такси.

Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

Автокредитование, чаще всего имеет сроко на один или два года, сумма первоначального взноса — 30%.

Выплаты должны производиться из бюджета предприятия, а приобретение грузового автомобиля возможно только через салон.

И помимо этого, будьте готовы кроме высокой процентной ставки выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а в некоторых банках еще придется уплатить комиссию за выдачу кредита.

Как получить кредит на грузовой транспорт для малого бизнеса

Для многих ООО и ИП актуален вопрос — как предпринимателю получить кредит в банке на развитие своего бизнеса, связанного с использованием коммерческого транспорта или специальной техники.

Если структура малого предпринимательства имеет

  • Стабильный, прибыльный бизнес,
  • Четкую стратегию развития на ближайшее время,

то не должно возникнуть сложностей при оформлении кредита на покупку грузового автомобиля, или лизинга.

В первую очередь, основным усилием, которое необходимо приложить предпринимателю для получения кредита на коммерческие автомобили — это выбор надежного кредитного партнера:

  1. Следует обращать внимание на позицию выбранного банка, или лизинговой компании, на рынке кредитования. На сколько давно выбранный банк работает с сегментом малого и среднего предпринимательства. Некоторые банки работают только с юридическими лицами или с сегментом малого и среднего предпринимательства.
  2. Лучше всего обращать внимание на специализированные программы и возможность получения льготного кредита, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Продукты некоторых банков дают возможность грузовую машину купить в кредит на очень выгодных условиях для ИП.

Например, банк Промсвязьбанк предлагает кредиты из 9 продуктов, которые удовлетворяют все направления предпринимательской деятельности и потребности рынка кредитов.

Определившись с выбором банка для получения кредита, нужно выбрать из предлагаемых продуктов автокредит на грузовой автомобиль, подходящий для конкретных условий:

  • По ценовой привлекательности кредита,
  • По пакету документов для оформления,
  • Требования к залогу,
  • По условиям досрочного погашения.

Перечень документов всегда зависит от условий кредитного продукта:

  • Учредительные документы,
  • Подтверждение полномочий руководителя,
  • Бухгалтерские книги и выписки со счетов,
  • Документы на залоговое имущество.

В ходе консультации в кредитном отделе банка всегда предоставят необходимую информацию, чтобы предприниматель смог реально оценить свои шансы в получении и возврате суммы автокредита на грузовой транспорт.

Альтернативные способы покупки грузовика: автоломбард и лизинговая компания

Есть еще один способ приобретения грузовика в кредит — автоломбард. В этом случае грузовой автомобиль приобретается под личный залог. Это существенно снижает % ставку и к тому же отсутствует комиссия за выдачу займа.

У автокредита на грузовую машину есть свои недостатки, но все же он имеет преимущества перед лизингом:

  • При лизинге % ставка ниже, но из-за растягивания задолженности на долгий срок переплата оказывается больше, чем покупка в кредит.
  • Еще один минус: грузовик считается собственностью компании, предоставившей лизинг, до момента полного погашения всех платежей по договору лизинга.
  • В свою очередь лизинговая компания может проверить состояние и условия эксплуатации авто.
  • И, кроме того, компания — лизингодатель вправе лишить лизингополучателя возможности выкупа грузового автомобиля по остаточной стоимости без возврата денег.

В Банке Хлынов существуют специальная лизинговая компания ООО «Лизинг-Хлынов», созданная для предоставления в лизинг грузовой автомобильной техники, в том числе для лесозаготовительного бизнеса.

Грузовик с пробегом — это выгодно, но опасно!

Покупка нового грузового автомобиля — не всем фирмам или предпринимателям по карману. Новая машина может стоить не один миллион. А вот подержанный грузовик — это вариант неплохой.

Только при покупке надо осмотреть все транспортное средство на наличие дефектов и неисправностей. Иначе вы рискуете прогадать и потратить деньги зря.

Грузовой автомобиль, как правило, постоянно в работе и простаивает редко, в основном во время ремонта, поэтому осматриваем транспорт очень внимательно.

Первое, на что надо обратить внимание — пробег машины. Правда, спидометр, даже электронный, в наше время не так сложно «скрутить», и он может показать буквально тысяч двадцать «кэмэ» — для грузовика это совсем не расстояние, поэтому о реальном пробеге нам расскажет состояние самого автомобиля.

Для этого спросим у продавца, в каких переделках грузовику довелось побывать и есть ли у него неисправности или слабые места, например, от аварии. Чтобы узнать, как себя «чувствует» подвеска и хороши ли тормоза, надо на автомобиле прокатиться. Так что сажаем продавца в кабину (если он не верит, что вы не уедете безвозвратно на его машине) и едем.

Коробку передач также протестируем дорогой — скорости должны включаться четко, без скрипа, хруста и прочих ненормальных шумов. Крутя руль, обратите внимание на его люфт — он не должен быть больше 25 градусов, а стуки и бряки в рулевом управлении, а также «заедание» на поворотах скажут вам о том, что такое чудо техники не стоит ваших денег.

Приехали? Теперь проверяем трансмиссию, КП и мотор — там не должно быть подтеков смазки и других жидкостей системы. Если не верите, что машина действительно мало побегала, то посмотрите, в каком состоянии обивка кабины и особенно сиденья водителя, а также спальника (если это большой грузовик).

Теперь похлопаем дверями. Дверь должна плотно прилегать к кабине по всей кромке, а стекло — свободно опускаться и подниматься. Если с тем или с другим возникли проблемы, значит кабина несколько перекошена, — а это могут быть последствия аварии. Затем осматриваем раму — она также должна быть ровной и не переваренной раз на десять.

Колесные диски должны быть без трещин, деформации и следов грубого выпрямления кустарным способом, а глубина протектора — не менее 1 мм.

Теперь надо сказать о фирме-производителе. Если вам нужен большой грузовик для дальних поездок (или тягач), то приглядимся к американским машинам. Это Freightliner, International, Kenworth. Они дешевле европейских, а наши дороги, вопреки мнениям, им не страшны. К тому же, автомобили американских марок способны предоставить отличный комфорт и надежность.

Если вам надо просто кататься по городу или в пределах одного сельского района, то для городских дорог хватит любого европейца, китайца или японца, а в селе предпочтительнее колесить на Камазе или Урале. Да и родной ГАЗик, неплохим покажется.

Прежде чем брать автокредит на грузовой автомобиль, необходимо посмотреть характеристики той или иной машины на сайтах заводов или дилеров, а также просто погуглить в сети в поисках тех же данных, и отзывов об интересующих автомобилях.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 6Проало: 5

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/avtokredit-na-gruzovoj-i-kommercheskij-avtomobil

Кредит на грузовой автомобиль физическому лицу в 2018 году — Сбербанк, без справки о доходах, документы

Грузовой автомобиль — хороший источник заработка как для индивидуального предпринимателя, так и для физического лица. Именно поэтому нередко подобная техника приобретается именно с коммерческой целью.

Но стоимость транспортного средства для перевозки грузов порой достигает действительно внушительных сумм. Далеко не все физические лица могут позволит себе подобную покупку.

Хорошим решение в такой ситуации является оформление кредита на покупку такой техники. Обычно грузовой автомобиль окупается достаточно быстро.

Но при этом существует достаточно обширный ряд нюансов, особенностей, связанных непосредственно с кредитованием. Причем подобная услуга всегда предоставляется в рамках действующего законодательства.

Общие моменты

Выдается кредит на грузовой автомобиль физическому лицу юридическим лицом особого типа — банком. Для ведения деятельности подобного рода обязательно наличие специализированной лицензии.

Только при наличии таковой возможно ведение деятельности по предоставлению кредитного займа.

Самому же клиенту прежде, чем обратиться в соответствующее банковское учреждение для оформления конкретного продукта стоит обязательно ознакомиться с определенными вопросами.

Существует ряд некоторых нюансов, прояснить для себя которые стоит ещё до момента подписания договора о кредитовании.

К основным таковым вопросам следует отнести:

  • что нужно знать?
  • значимость займа;
  • какими нормативными актами регулируется.

Что нужно знать

Предварительно стоит разобраться какой именно формой кредитования необходимо будет воспользоваться.

Сегодня подобные банковские продукты делятся на две основные категории:

  • целевые — автокредиты;
  • потребительские.

Под целевыми продуктами подразумевается кредит, после выдачи которого банк осуществляет различным образом контроль за расходованием средств.

Причем нередко расчет между продавцом и банком по покупке осуществляется без участия самого покупателя. Такого вида кредиты имеют как свои достоинства, так и недостатки.

К преимуществам стоит отнести относительно невысокую процентную ставку. Так как в качестве залогового имущества выступает именно автомобиль.

В то же время целевой кредит подразумевает обычно обязательное КАСКО, а также невозможность продажи грузовика.

Так как он до момента окончания действия договора, погашения задолженности по кредиту является собственностью банка.

Залогом в таком случае является паспорт технического средства. Потребительский же кредит подразумевает более высокую ставку по кредиту.

Но при этом банк не осуществляет контроль за расходом денег. Клиент имеет право использовать их полностью на свое усмотрение. Автомобиль после покупки сразу становится собственностью гражданина.

Прежде, чем сделать выбор в пользу кредита определенного типа, стоит ознакомиться с плюсами и минусами каждого варианта. Это позволит избежать различных затруднений.

Значимость займа

Все основные моменты по поводу кредитования отражаются в специальном составляемом заранее договоре. В каждом случае соглашение индивидуально, но существует ряд обязательных для отражения разделов.

Именно ознакомление с договором кредитования является одним из самых важных, существенных этапов процедуры. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Обычно все сложности, проблемы возникают именно из-за банального непонимания конкретным клиентом положений соглашения.

Потому предварительно нужно внимательно изучить все разделы соглашения. В обязанности банка входит предоставление любого количества времени, требуемого для рассмотрения текста договора заемщику.

Принуждение к подписанию без ознакомления запрещено прямо законодательством. Если клиент считает, что права его каким-либо образом были нарушены, то ему следует обратиться с соответствующим заявлением в суд.

Сегодня в законодательстве достаточно подробно отражается вопрос кредитования, рассмотрены все нюансы и особенности процедуры.

Наиболее важные разделы договора:

  • права и обязанности заемщика;
  • права и обязанности банка.

Стоит максимально внимательно рассмотреть данные разделы. Непосредственно в обязанности банка обычно входит именно предоставление средств в определенном количестве.

Заемщика — погашение кредита в соответствии с составленным графиком. Причем нужно обязательно соблюдать сроки.

В противном случае даже при последующем погашении задолженности банк может подать данные о несоблюдении таковых в БКИ.

Что приведет к порче кредитной истории. Как следствие — в дальнейшем оформить кредит будет достаточно проблематично.

Банки достаточно неохотно одобрят заявки граждан, имеющих просрочки по оформленным ранее займам.

Причем при невыполнении заемщиком своих обязательств по займу банк может попросту обратиться в суд. Судебная практика по этому поводу достаточно однозначна.

Какими нормативными актами регулируется

Все вопросы о кредитовании сегодня регулируются специализированным нормативно-правовым документом — Федеральным законом №353-ФЗ от 21.12.13 г. «О потребительском кредите».

Данный норматив включает в себя разделы, отражающие основные моменты, связанные непосредственно с оформлением займа.

Предварительное рассмотрение такового НПД позволяет избежать возникновения самых разных сложностей в дальнейшем.

Отношения, на которые распространяется действие данной законодательной нормы, устанавливаются ст.№1. Важно учитывать, что ряд нюансов обозначается в Гражданском кодексе РФ.

Ст.№2 рассматриваемого федерального закона обозначает полный перечень иных нормативных актов, затрагивающих вопрос регулирования вопроса кредитования.

Чтобы верно трактовать все вопросы, освещенные в данном НПД, стоит заранее разобраться с применяемыми терминами.

Не допускается работа в сфере кредитования при отсутствии соответствующей специальной лицензии. Данный момент определяется опять же специальным НПД — ст.№4.

Установлен перечень разделов, присутствие которых необходимо в соглашении об оформлении кредита. Банк обязан соблюдать соответствующие требования.

Существует ряд данных, которые могут быть предоставлены заемщику только лишь после заключения договора. Причем перечень таковой информации является ограниченным.

При наличии таковой возможности стоит заранее разобраться с НПД. Это позволит без посторонней помощи проконтролировать соблюдение собственных прав.

Если же соответствующий опыт отсутствует — перед подписанием договора стоит проконсультироваться с квалифицированным юристом, кредитным брокером. Так можно избежать различных ошибок.

Как взять такой заем

Сам процесс оформления займа этого вида имеет определенные нюансы. Причем имеются они на всех этапах оформления. Начиная от выбора банка и типа кредита до предоставления соответствующих документов.

Причем именно выбору банка стоит уделить максимум внимания. Оптимально обращение в крупные и хорошо себя зарекомендовавшие учреждения.

Стоит избегать компаний регионального уровня. Но у последних имеется неоспоримое преимущество.

Про кредит многодетной семье без процентов, читайте здесь.

При оформлении кредита именно потребительского типа стоит собрать стандартный пакет документов. Таковой обычно включает:

Кроме указанных выше документов может потребоваться также ряд дополнительных. Перечень таковых не установлен законодательством.

Именно поэтому банк на свое усмотрение может устанавливать все необходимые бумаги. По возможности нужно будет предоставить все необходимое.

Чем большее количество информации будет в наличии у банка по конкретному клиенту — тем выше вероятность одобрения заявки.

При оформлении целевого кредита на покупку грузовика у физического лица понадобится подготовить ряд специальных документов на сам авто.

Также нередко требуется копия паспорта самого прежнего владельца. Если же авто приобретается из салона, с завода — то все требуемые документы банк получает самостоятельно.

Оформление кредита на грузовой автомобиль может осуществляться на различных условиях. При этом параметры кредитования могут достаточно существенно различаться в разных банковских учреждениях.

Стоит помнить, что досрочное возможность погасить задолженность досрочно обязаны представлять все банки без исключения.

На 2018 год в законодательстве прямо установлен запрет на препятствие осуществлению подобных действий со стороны самих заемщиков.

Сегодня «Сбербанк» по праву считается одним из самых надежных кредитных учреждений. Именно поэтому многие граждане стараются получить заем именно в данном учреждении.

Отличается данный банк простотой оперирования средствами, удобством управления. Сегодня целевые кредиты на приобретение автомобилей данный банк не предоставляет.

Но возможно оформить обычный, нецелевой потребительский заем. Сам процесс оформления стандартен:

Оформление кредитов имеет ряд нюансов, сложностей и особенностей. К наиболее часто возникающим вопросам стоит отнести:

Оформление без первоначального взноса возможно только лишь в случае, если кредит потребительский.

В то же время при целевом кредитовании банки не предоставляют возможность покупки при отсутствии первоначального взноса достаточно величины.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/avto-v-kredit/na-gruzovoj-fizicheskomu-licu.html

Как купить грузовую машину (тягач) в автокредит физлицу и ИП

Если человек решил заниматься грузовыми перевозками, то нужно покупать машины? Вот только необходимый автотранспорт стоит больших денег, который найдутся не у каждого. При желании можно оформить автокредит на грузовик.

Какую грузовую технику можно купить в кредит

На сегодня банки и кредитные организации предоставляют услуги по выдаче займов для приобретения любого грузового автомобиля. Приобретателями могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели, небольшие компании и крупные организации.

Приобрести можно любое авто. Главное определиться с необходимыми для работы характеристиками железного коня. Приобретают в кредит:

  • машины отечественного производства;
  • автомобили, созданные за рубежом;
  • новый автомобиль;
  • авто бывшее в употреблении и имеющее пробег.

Автокредит на грузовой автомобиль для физических и юридических лиц выдается на особых условиях.

Условия автокредита для физических лиц

Физические лица, решившие приобрести грузовой автомобиль в кредит, должны быть готовы к появлению определенных проблем с банками и кредитными организациями. Поскольку данные учреждения стараются в этом вопросе общаться с небольшими компаниями или крупными организациями. Но если поискать, то можно найти варианты с нормальными условиями и процентами.

Условия, на которых кредитуется физическое лицо, в каждом банке разные. Размер процентной ставки зависит от срока займа. Стоит отметить, что для простого человека ставка по кредиту будет значительно выше, чем для компаний или организаций. Переплата по займу может доходить до 12 процента в год. Минимальное значение ставки будет 21%.

Кредитное учреждение готово предложить от 100000 российских рублей до 5 млн. рублей. Обязательно понадобится первый взнос. Сумма может составлять от 10 до 30%.Срок кредитования ограничен 5 годами. Если поискать, то можно найти более длительный срок займа до 7-10 лет.

Ни один банк не будет предоставлять кредит, если физическое лицо не имеет страховки КАСКО. Поскольку это страхование является добровольным, то можно отказаться. В этом случае процентная ставка значительно вырастет, будет составлять от 21 до 24 процентов в год.

Требования к заемщику

Как и для любого другого вида кредитования к заемщику предъявляются определенные требования:

  • клиент, пожелавший приобрести грузовой автомобиль, должен работать не менее полугода на нынешнем месте занятости;
  • при этом общий срок труда должен составлять 1-3 года;
  • представить справку, которая информирует о размере заработной платы за последние полгода;
  • заемщик должен иметь загранпаспорт и водительские права;
  • физическое лицо не должно быть младше 21 года и не старше 60 лет;
  • он должен быть гражданином Российской Федерации.

Купить тягача б/у в кредит желают многие предприниматели. Но перед оформлением займа, следует разузнать про условия кредитования.

Условия автокредита для ИП

Представитель малого бизнеса России острее других нуждаются в автомобилях, для выполнения своей основной предпринимательской деятельности.

Потому на сегодня с ИП готовы сотрудничать следующие три финансовые организации:

  1. Сбербанк. Одна из программ кредитования носит название «Бизнес-авто»;
  2. Транскапиталбанк. Предоставляет услуги по покупке коммерческого грузового транспорта;
  3. МетКомБанк. Низкая процентная ставка, позволяет приобретать не только новые авто, но и с пробегом. Нужно будет подготовить несколько поручителей.

ИП решив приобрести грузовой автотранспорт, сможет получить на свои цели от 150 тысяч до 5 миллионов российских рублей.  Срок возврата заемных денежных средств составит от 6 месяцев до пяти лет.

У клиента не должно быть плохой кредитной истории, поскольку банк проверяет эти данные.

Если обнаружится положительная характеристика ИП как плательщика, то возможно изменение условий кредитования на более выгодные для клиента.

Годовая процентная ставка для индивидуальных предпринимателей составит от 16,5% до 17,8%. Это  значительно выше, чем при классической форме выдачи кредита. Сумма превышения процентов над телом кредита зависит от следующих факторов:

  • на какой срок планируется заключение договора с кредитной организацией;
  • кредитная история клиента;
  • наличие документов о финансовом состоянии будущего заемщика, подтверждающие его стабильность;
  • сумма первоначального взноса. В среднем варьируется от 10% до 50%.

Также значение имеет сам приобретаемый автомобиль: подержанный, новый, иностранный или отечественный. Как правило, банки более благосклонный к покупателям новеньких машин.

Лизинг грузовых автомобилей

Лизинг представляет собой приобретение грузового автомобиля в кредит одной организацией  и передача в пользование другой. При этом предприятие № 2 постепенно выплачивает с доходов сумму затрат предприятия №1. По окончанию действия договора лизинга и погашения долга лизинговый автомобиль становится собственностью второй организации.

Существует три вида лизингового договора, по которому приобретается автомобиль:

  1. Финансовый лизинг. Приобретение авто происходит по договору аренды. После окончания срока действия арендного документа автомобиль выкупается по остаточной себестоимости.
  2. Возвратный вид. Им мало пользуются. В основном предприятия, занимающиеся поставкой автомобилей.
  3. Оперативный лизинг. Договор заканчивается и авто возвращается к владельцу.

Автокредит грузового транспорта выдается в индивидуальном порядке, но каждому второму клиенту банки отказывают.

Особенности кредита на подержанные грузовики

Приобрести в кредит авто с пробегом гораздо сложнее чем новое. Много нюансов и подводных камней с подобными машинами: возможно, он уже в кредит.

Банки, в обязательном порядке предъявляют следующие требования:

  • год выпуска автотранспортного средства. Не старше 10 лет, для российского производства – 5 лет;
  • отечественного производства или импортного;
  • сколько было владельцев;
  • какой пробег;
  • на какой срок планируется кредит;
  • определение страховой стоимости;
  • сумма первоначального взноса.

Грузовики в кредит можно приобрести в нескольких финансовых организациях.

Еще узнайте, как получить кредитные каникулы в ВТБ 24

Как получить социальную карту МИР Сбербанка для пенсионеров читайте тут

Дебетовая карта АК Барс Generation: http://cowcash.ru/cash/advice/debetovaya-karta-ak-bars-generation.html

Какие банки предоставляют кредит на грузовые авто (+проценты и другие условия)

название Ставка по кредиту в год
Сбербанк 13,9%
АКБ Барс 19,9%
ВТБ 24 17-17,99%
Росевробанк 17-18%
Европа Банк 14,5-19,5%

 Срок кредита во всех банках предоставляется 5 лет.

«Лизинг грузового транспорта лохотрон»

Источник: http://cowcash.ru/credits/avtokredit/kupit-gruzovik-v-kredit.html

Автокредит на грузовой автомобиль

Грузовой автомобиль может стать отличным источником прибыли для предпринимателя.

Чаще всего техника подобного типа приобретается именно с целью получения дохода от ведения предпринимательской деятельности по перевозке грузов.

При этом цена хорошего грузовика слишком высокая для простого человека, поэтому и не все физические лица могут сделать покупку без помощи банка. Е

сть свои особенности оформления подобной сделки, на которой стоит остановиться поподробней.

Тонкости и сложности процедуры

Далеко не в каждом банке можно получить подобный кредит, в некоторых для этого сперва требуется зарегистрировать ООО.

К возрасту организации и финансовым результатам ее деятельности тоже выставляются требования. Первое из них – срок работы не менее полугода и исключительно официальное оформление.

Обычно условия оформления и требования к потенциальному клиенту таковы:

  1. годовая выручка компании, которая претендует на получение кредита, должна быть в пределах, установленных банком;
  2. свою надежность и перспективность необходимо доказывать финансовыми и налоговыми отчетами, что покажет наличие прибыли и отсутствие долгов по налогам;
  3. крупным фирмам кредит доступен только при условии, что в их штате числится меньше 100 человек. Если больше – банки считают, что приобрести автомобиль компания может и без сторонней помощи.
  4. сроки кредитования в среднем равны 3 года;
  5. сумма займа на грузовой автомобиль намного выше, чем при получении обычного автокредита. При этом максимальный размер кредита будет ограничен только уровнем кредитоспособности заемщика и может достигать нескольких миллионов;
  6. первоначальный взнос обязателен и в среднем равен 30-40%.

С учетом этих особенностей предприниматель сможет понять, какие именно документы ему могут пригодиться и будет иметь достаточно свободного времени, чтобы подготовить их заранее.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Не получится оформить кредит на грузовой автомобиль компаниям, которые занимаются изготовлением спиртных напитков или табачных изделий, а также их экспортом или импортом.

На что стоит обратить внимание?

В процессе поисков советуем вам проверить выбранный банк по такому списку критериев:

  • сотрудничает ли учреждение с представителями малого и среднего бизнеса и как долго длится такое сотрудничество;
  • есть ли возможность получить займ на льготных условиях для индивидуальных предпринимателей.

Помимо этого, стоит заранее решить, какой именно грузовой автомобиль нужен: новый или с пробегом, отечественного производства или иностранной модели, чтобы он удовлетворял всем требованиям компании.

Советуем материал:  Онлайн заявка на кредит в Росбанке.

Как взять кредит и какие документы нужны?

В первую очередь будет проверяться кредитная история заемщика, поэтому как никогда важно, чтобы рейтинг не был омрачен просрочками по кредитам и задолженностями.

Сроки рассмотрения заявки составляют стандартные 2 недели, по истечении которых будет вынесено окончательное решение. В сумму кредита обычно включаются затраты на покупку страхового полиса, что можно назвать одним из обязательных условий получения ссуды.

Подготовить необходимо такие документы для оформления:

  • стандартный паспорт заемщика;
  • трудовую книжку или ее заверенную копию;
  • водительское удостоверение с отметкой о стаже;
  • справку по форме банка или 2-НДФЛ.

Помимо этих документов может потребоваться ряд дополнительных на усмотрение банка. Чем больше информации о себе предоставит клиент, тем больше возможностей провести всестороннюю его оценку, что увеличивает шансы на одобрение заявки.

Еще один вариант, как приобрести грузовик – обратиться в автомобильный ломбард, вот только в этом случае необходимо уже иметь автомобиль, который будет использован в роли залога. И даже ввиду того, что переплата по кредиту высокая, все равно преимущества сделки налицо.

Что понадобится физическому лицу для покупки грузового транспорта

Чаще всего за подобными кредитами обращаются предприниматели и юридические лица, которые желают расширять свой бизнес. По этой причине далеко не в каждом банке можно взять займ физическому лицу, но, если хорошенько поискать, найти все же получится.

Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц чаще всего выдается на таких условиях:

  1. средняя сумма примерно миллион-два, сроки кредитования равны 5 лет, в некоторых случаях может быть увеличен до 7 лет;
  2. необходимо в любом случае соглашаться на покупку страхового полиса КАСКО;
  3. требуется точно такой же пакет документов, как и при получении обычной ссуды на легковой автомобиль;
  4. процентная ставка колеблется от 12 до 21% годовых. При условии отказа клиента от покупки страхового полиса КАСКО ставка может быть увеличена на 1-2%, к чему нужно быть готовым. Экспресс-ссуды всего по двум документам обойдутся несколько дороже: верхний предел по ставке достигает 40% годовых;
  5. наличные на первоначальный взнос необходимо иметь в размере около 30% от суммы кредита.

Если бизнес у предпринимателя стабильный, то ему не составит труда получить кредит на грузовое транспортное средство, тоже самое правило действует в отношении физических лиц.

Но при этом очень важно найти подходящего кредитора, ведь некоторые принципиально не оказывают услуги для предпринимателей и в больших суммах, а другие не сотрудничают с физическими лицами, зато готовы выдать займ на покупку грузового транспорта ИП.

Если при этом есть возможность воспользоваться программой, созданной для поддержки малого бизнеса − будет глупо этого не делать.

В какие банки обращаться?

Напоследок для вас небольшой перечень организаций, в которых можно получить ссуду на покупку грузовика:

  • Сбербанк. Здесь понадобится иметь первоначальный взнос от 10%, ставка при этом начинается от 13% годовых. Зато в кредит можно взять даже подержанный автомобиль, кредит допускается погашать досрочно и никакие штрафные санкции на заемщика не накладываются;
  • банк Юниаструм. Ставка начинается от 18% годовых, если первый взнос будет солидным, заемщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку;
  • Транскапиталбанк выдает займы на покупку грузовиков под 14,5% и выше.

Главное помните, что в любом случае придется подтверждать наличие своего дохода.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)

+7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Источник: http://bankiweb.ru/avtokredit/gruzovoy-avtomobil/

Автокредит на грузовой автомобиль для физических и юредических лиц

Грузовые автокредиты в первую очередь интересны юрлицам, поэтому российские финучреждения достаточно редко предлагают подобные займы частным клиентам. Впрочем, изредка в ассортименте банков все-таки встречаются кредиты на крупногабаритные автомобили для физлиц, на условиях которых мы и остановимся ниже.

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 700 000 р.
  • под 11.3%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12,5%
  • до 84 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 14.9%
  • до 36 мес

Подробнее

  • до 3 000 000 р.
  • под 11.99%
  • до 60 мес

Подробнее

  • до 30 000 000 р.
  • под 11.9%
  • до 10 лет

Подробнее

  • до 15 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 20 лет

Подробнее

  • до 3 000 000 р.
  • под 13%
  • до 84 мес

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 5 лет

Подробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 7% в мес
  • до 36 мес

Автокредит на грузовой автомобиль: условия

Ставки по классическим автокредитам на грузовые автомобили колеблются в пределах 12-21%, переплата по займам без КАСКО составляет 21-24% годовых, а экспресс ссуду можно оформить под 25-40%.

Кредиты большинства банков предоставляются клиентам только при условии оформления ими полиса КАСКО. В некоторых организациях заёмщики могут получить ссуду со скидкой в 1,5-3,5% годовых после заключения договора страхования здоровья и жизни. Минимальный первый взнос по программам на покупку спецтехники составляет 10-30% стоимости приобретаемой машины.

Грузовой автокредит  выдаётся в размере 0,1-5 млн руб. максимум на 60 месяцев. Лишь отдельные финучреждения (к примеру, Глобэкс и Российский Капитал) готовы предоставить ссуду сроком на 7 или 10 лет.

Грузовой автокредит: банки и оформление

Вероятность использования такого авто в личных целях крайне мала, поэтому банки чаще всего предлагают ссуды на спецтехнику в рамках своих программ на покупку коммерческого транспорта. Так, среди крупных финучреждений РФ займы на коммерческие машины выдают Европа-Банк (ставка 14,5-19,5%), Росевробанк (17-18%), ВТБ24 (17,99-22,5%) и АКБ Барс (от 19,9%).

Автокредит на грузовой автомобиль  по специально разработанным программам предлагают банки Акцепт, Глобэкс, ИНРЕСБАНК, Уралпромбанк, Выборг-Банк, Мособлбанк и др.

Обеспечением по займам на покупку коммерческого транспорта традиционно выступает приобретаемая машина. При выдаче кредитов на подержанные авто  банки обычно выдвигают чёткие требования к возрасту залоговой спецтехники.

Например, Глобэкс предоставляет займы на иностранный транспорт в возрасте до 7-10 лет или отечественную технику не старше 5-7 лет.

В АК Барс банке предлагаются автокредиты на б/у и поддержанные грузовые автомобили с пробегом, срок эксплуатации которых на момент окончания кредитного договора не будет превышать 6-8 лет.

Порядок оформления займов на грузовики абсолютно идентичен процедуре привлечения кредитов на покупку легковых автомобилей. О требованиях к потенциальным заёмщикам и необходимых для получения ссуды документах читайте в статье «Автокредит: условия и оформление».

На сайте представлен онлайн калькулятор для удобного расчета ставок. Так же вы можете узнать подробную информацию о других программах банков: автокредит «Лада Финанс», автозаймы на подержанные машины без Каско, и многое другое. Все вопросы по кредитованию, программам и банкам на одном сайте.

Источник: https://bistro-credit.ru/avtokredit-na-gruzovojj-avtomobil/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: