Кредит на подержанный автомобиль у частного лица

Содержание

Автокредит на подержанный автомобиль у физического лица (авто в кредит на б/у авто)

Условия кредитования зависят от выбранного банка:

Банк Сумма кредитования, руб. Срок кредитования Процентная ставка
Сбербанк 45 000 – 5 000 000 до 5 лет 15%-16%
ВТБ24 30 000 – 5 000 000 до 7 лет 14%-35%
Банк Москвы 50 000 – 2 000 000 до 5 лет 14%-30%
Русфинанс 50 000 – 6 500 000 до 5 лет 25%-30%
Альфа-Банк от 50 000 и ограничивается стоимостью авто до 5 лет 13%-18%
ОТП Банк 60 000 – 1 500 000 до 5 лет 10%-16%

Низкая процентная ставка устанавливается при условии внесения первоначального взноса в размере от 30%. Как правило, банки требуют внести не менее 40%, если покупка осуществляется у частного лица.

Возможно кредитование и без первоначального взноса, но процентная ставка увеличивается до 30% и более.

К другим условиям относится:

  • страхование КАСКО и жизни;
  • приобретаемый автомобиль становится залогом;
  • поручительство при большой сумме займа.

Для повышения шансов на одобрение заявки привлекаются поручители и/или предоставляется имеющееся в собственности имущества для обременения.

Дополнительное страхование является обязательным условием. Отказавшись от КАСКО, придется внести взнос в размере более 60%.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица

Процесс покупки подержанного автомобиля проходит в несколько стадий:

  1. Выбор автомобиля. Стоит сравнивать действующие предложения в автосалонах, возможно, найдется выгодный вариант, что смягчит условия кредитования и ускорит получение ссуды (можно оформить в салоне).
  2. Выбор финансовой организации, изучение кредитных предложений. Не стоит соглашаться на кредитование в первом же банке. Только после анализа условий и рассчитанной процентной ставки можно подавать заявки.
  3. Оценка автомобиля, подготовка документов.
  4. Составление договора купли-продажи. Передача аванса не требуется, банк может не одобрить выбранный автомобиль. Документ составляется в двух экземплярах для продавца и покупателя.
  5. Передача документов в банк на одобрение автомобиля.
  6. Оплата первоначального взноса. Деньги вносятся через кассу банка в обговоренном объеме. Квитанция об оплате сохраняется.
  7. Заключение кредитного договора, переоформление автомобиля. Проводится в присутствии продавца. После составления договора деньги перечисляются на счет бывшего владельца или передаются через банковскую ячейку.
  8. Заключение договора на залог. Этот документ дает гарантии банку, что при невыплате долга автомобиль будет продан с целью погашения займа. При этом остаток средств уходит на уплату штрафов, пени, компенсацию расходов по судебным издержкам. Автомобиль реализуется по сниженной цене. Если от продажи остается часть средств, они возвращаются заемщику.
  9. Регистрация автомобиля и передача ПТС банку.

Паспорт на автомобиль будет храниться в банке до погашения последнего платежа. Весь период кредитования на машине обременение, препятствующее ее продаже, обмену, дарению и т.д.

В случае невыплаты займа банк в судебном порядке имеет право конфисковать ТС для погашения долга.

Процесс кредитования подержанных автомобилей может меняться в зависимости от условий работы с данным видом имущества. Обязательным действием является оценка машины с целью вычисления ликвидной стоимости (проводится за счет покупателя).

Кредит оформляется только на сумму, не превышающую цену, указанную в документах эксперта. Если продавец просит значительно больше, разница вносится покупателем из личных средств.

Какие нужны документы

От заемщика требуется пакет документов, удостоверяющих личность и указывающих на платежеспособность:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ: водительское удостоверение, полис ДМС, ИНН и т.д.;
  • справка с места работы о доходах за последние 3 или 6 месяцев;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • военный билет для мужчин.

Второй пакет состоит из документов на автомобиль:

  • оригинал результата оценочной экспертизы;
  • справка о техническом состоянии автомобиля;
  • квитанция о внесении первоначального взноса.

Список документов может меняться на усмотрение банка. Документы от работодателя требуются в обязательном порядке, но есть исключения. Если клиент получает заработную плату за счет в банке, то справка о доходах не требуется.

Таким заемщикам предлагаются специальные условия кредитования и выгодные процентные ставки.

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

  • возраст – более 21 года;
  • официальное трудоустройство, общий стаж работы не менее 1 года;
  • российское гражданство и местная прописка;
  • положительная кредитная история;
  • пройденная срочная военная служба у мужчин;
  • отсутствие детей в возрасте младше 6 месяцев для женщин.

Обязательно выдвигаются требования к транспортному средству:

  • возраст отечественного автомобиля не должен превышать 5 лет;
  • возраст иностранного авто – менее 10 лет на дату погашения займа;
  • отсутствие обременения на ТС;
  • банки могут предъявлять требования и к пробегу автомобиля, поскольку он влияет на ходовые качества машины.

Автомобиль должен быть застрахован в системе ОСАГО и КАСКО. При добровольном страховании в полис вносятся основные риски: «Угон» и «Ущерб».

Нюансы

При покупке подержанного автомобиля следует учитывать несколько нюансов:

  • затраты будут больше, чем при покупке новой машины. Покупателю придется заплатить за оценку имущества, проведение технической оценки, регистрацию авто, составление договора купли-продажи, полис ОСАГО и КАСКО;
  • рассчитывать на выгодные условия можно при обращении в банк, где ранее оформлялся кредит или имеется денежный вклад;
  • банк может отказать в кредитовании автомобиля, даже если на него готовы все документы. Такое происходит в случаях, когда ТС не соответствует требованиям организации. Это приведет к необходимости выбора другой машины;
  • у продавца необходимо выяснять о согласии покупки авто через банк заранее, поскольку процесс продажи затягивается по времени и немногие готовы ждать решения банка;
  • в некоторых случаях оформить потребительский кредит выгоднее, чем ссуду на автомобиль. Если большая часть суммы на руках, то стоит изучить предложения банков на займ наличными;
  • банки охотно кредитуют популярные в России марки автомобилей, даже бывшие в эксплуатации. Поэтому перед выбором стоит изучить автомобильный рынок.

Автокредит на подержанный автомобиль оформляется во многих российских банках. Перед покупкой следует изучить действующие предложения, чтобы выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

И не стоит забывать о необходимости изучения договора, чтобы не заплатить банку за скрытые комиссии.

Про рефинансирование автокредита в Райффайзенбанке читайте здесь.

Как оформить автокредит в Сбербанке, узнайте в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil-u-fizicheskogo-lica/

Где можно получить кредит на покупку бу автомобиля?

Автокредиты на покупку подержанных авто есть среди предложений практически всех банков.

Это объясняется тем, что все большее количество покупателей выбирает бу автомобили, находящиеся в отличном состоянии, но имеющие намного более низкую стоимость.

Надежнее всего совершать покупку у официальных дилеров, поскольку в этом случае можно быть уверенным в качестве транспортного средства. Во многих автосалонах можно оформить кредит, воспользовавшись программами банков-партнеров.

Тем, кто желает купить бу авто в кредит у частного лица, необходимо обратиться в банки или автофинансовые компании, в которых предусмотрена программа автокредитования приобретаемых «с рук» машин.

Покупка подержанных автомобилей у официальных дилеров

Многие автопроизводители в сотрудничестве с банками-партнерами создают кредитные программы для покупки подержанных автомобилей своей марки.

Популярные импортные авто можно купить в рассрочку, воспользовавшись предложениями РайффайзенБанка — партнера двенадцати автомобильных брендов.

В РайффайзенБанке покупателям авто с пробегом предлагается выбор из следующих кредитных предложений:

  1. GM-Finance — для автомобилей Opel, Chevrolet,Cadillac.
  2. Hyundai Finance.
  3. KIA.
  4. Mitsubishi.
  5. Honda.
  6. Volvo Car Credit.
  7. Suzuki Finance.
  8. SsangYoung.

Перечисленные банковские программы позволяют купить авто в кредит у официального дилера.

Для того чтобы получить заем, клиент должен соответствовать требованиям банка и предоставить полный комплект документов: паспорт, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, военный билет или загранпаспорт или водительское удостоверение.

Получателям зарплаты в РайффайзенБанке вместо справки 2-НДФЛ и трудовой книжки допускается предоставить выписку с зарплатного счета. Возможно оформление автокредита по минимальному набору документов: паспорту и копии водительского удостоверения (военного билета, заграничного паспорта).

Основные условия кредитования при покупке у официального дилера бывшего в употреблении автомобиля следующие:

  1. Срок кредита до 60 месяцев.
  2. Обязательное оформление КАСКО.
  3. Возможность досрочного погашения без комиссий.
  4. Обязательный залог автомобиля в качестве обеспечения по кредиту.
  5. Первоначальный взнос от 25%.
  6. Максимальная сумма кредита при взносе 25% — 900 000 рублей (750 000 рублей при кредитовании по двум документам).
  7. Максимальная сумма кредита при взносе 40% — 1 500 000 рублей (900 000 рублей при кредитовании по двум документам).
  8. Ставка по кредиту 26% и 28% на 12-36 месяцев и 37-60 месяцев соответственно.

Для клиентов, желающих избежать связанных с оформлением КАСКО расходов, предусмотрен тариф «Больше возможностей». Клиенты могут получить заем в размере до 750 000 рублей под 29% годовых на 12-60 месяцев. Для оформления автокредита в данном случае необходим минимальный комплект документов.

Большинство банков выдает займы на приобретение автомобилей с пробегом только у официальных дилеров. В таком случае приобретение авто у частных лиц становится невозможным. К тому же по многим кредитным программам банков кредитуются только иномарки.

Предложения, позволяющие купить автомобиль любой марки у физического лица, есть лишь у немногих кредитных организаций, среди которых можно выделить АйМаниБанк и «Европлан».

АйМаниБанк — коммерческий банк, осуществляющий свою деятельность с 1992 года. Сегодня АйМаниБанк является одним из лидеров по данным народного рейтинга на порталах, посвященных оценке деятельности кредитных организаций.

Для покупки автомобилей с пробегом банк предлагает воспользоваться условиями предложения «Из рук в руки». По данной программе можно купить в кредит автомобиль возрастом до 15 лет.

Основные условия кредитования: первоначальный взнос от 0%, срок кредита до 7 лет, максимальная стоимость приобретаемого авто — 1 500 000 рублей.

Базовая ставка по тарифу «Из рук в руки» составляет 35%.

В зависимости от параметров кредита могут применяться повышающие проценты: +6% — при первоначальном взносе до 70% или сроке кредита более 2 лет; +3% — при отсутствии КАСКО или приобретении авто возрастом более 6 лет; +2% — в случае, если приобретаемый автомобиль не попадает под категорию В.

При подаче заявки необходимо предоставить паспорт, водительское удостоверение. Мужчины в возрасте 22-26 лет должны предоставить военный билет либо привлечь поручителей из числа взрослых родственников. Стоит иметь в виду, что для ряда машин вводится ограничение по возрасту — 6 лет.

Покупка в кредит авто старше 15 лет

Для приобретения авто старше 15 лет целесообразно воспользоваться предложением «Европлана» — автофинансовой компании, работающей в области автолизинга, автострахования и автобанковских услуг. Условия кредитования автомобилей с пробегом максимально гибкие: клиент может купить авто любого года выпуска и у любого продавца, оформление КАСКО необязательно. Основные условия кредитования:

  • максимальная сумма до 7 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • срок кредита до 65 месяцев;
  • ставка по кредиту от 20% (определяется для каждого клиента индивидуально);
  • возможность досрочного погашения без комиссий.

Получить заем в «Европлане» может гражданин РФ в возрасте от 20 до 60 лет (до 55 лет для женщин), имеющий постоянное официальное или неофициальное место работы и постоянную регистрацию в регионе присутствия «Европлана».

Для удобства клиентов в «Европлане» предусмотрена возможность расчета условий кредитования и отправки заявки онлайн. Решение по кредиту принимается в течение 15 минут. Если заявка одобрена, клиент может встретиться с менеджером в любом месте для подписания договора.

После этого происходит перечисление средств продавцу ТС.

http:

Приведенные предложения позволяют приобретать без лишних комиссий подержанные машины в кредит. Банки стремятся привлечь как можно больше клиентов, поэтому кредитование на покупку авто с пробегом осуществляется по простой схеме.

Однако стоит помнить, что чем меньше документов предоставляется при оформлении займа и чем меньше размер первоначального взноса, тем больше процентная ставка.

На размер ставки влияет и место приобретения транспортного средства: при покупке «с рук» процент по кредиту всегда выше.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kredit-na-pokupku-bu-avtomobilya.html

Автокредит Саратов без первоначального взноса на авто, заявка онлайн

По данным БКИ, почти 49% россиян, в том числе и жителей Саратовской области, совершают сделки купли-продажи машин с привлечением банковских займов. Только за январь оформить автокредит в Саратове и области решились свыше 650 человек, несмотря на завершения программы субсидирования ставок по займам на приобретение машины.

Деньги на покупку автомобиля: кредиты и займы (лето 2018 г):

Подробнее

  • до 99 500 р.
  • под 0.27% в день
  • на 336 дней

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее

  • до 70 000 р.
  • под 0.76% в день
  • до 126 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.5% в день
  • до 45 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.5% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 1.125% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 2.1% в день
  • на 21 день

Подробнее

  • до 15 000 р.
  • под 2.24% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.63% в день
  • на 30 дней

Подробнее

  • до 100 000 р.
  • под 0.5% в день
  • на 180 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0.82% в день
  • до 30 дней

Подробнее

  • до 30 000 р.
  • под 0% в день
  • до 30 дней

Выгодный автокредит в Саратове с первоначальным взносом

Под самый низкий процент взять автокредит в Саратове с первоначальным взносом физлицам предлагают ЮниКредит и Русфинанс. Они выдают целевые ссуды со ставкой от 3,7-8% в рамках программ на приобретение конкретных марок машин.

Клиентам, подающим на автокредит в Саратове заявку при покупке дорогих машин (дороже 2,5 млн руб.) ссуды под 13,5-13,9% выдаёт Связь-банк. На приобретение любых новых авто оформляет займы под 13,25-15,75% годовых Газпромбанк.

Средний размер автокредита в Саратове на авто составляет чуть больше 650 тыс. руб.

Первоначальный взнос по целевым ссудам на автомобиль колеблется в пределах от 10-20% до 70-80% стоимости машины. Оформить автокредит в Саратове без справок (с надбавкой к ставке) или по стандартному пакету документов можно на срок от 1 года до 3-5 лет (реже 6-7 лет).

Оформить автокредит в Саратове на авто с пробегом без справок

Клиенты, оформляющие автокредит, с пробегом в Саратове машину могут купить как у частного лица, так и у дилера. Хотя банки неохотно выдают ссуды на приобретение машин у физлиц, такие программы есть, например, у КБ «Восточный», Кредит Европа Банка и ВТБ.

Выгодный автокредит в Саратове на б у авто предоставляют Кредит Европа Банк (под 13,9%), Агророс (под 14-16%) и Связь-Банк (под 15,5-16,5%). Кроме того, под 12,9% выдаёт ссуды на подержанные иномарки ВТБ, не финансирующий покупку китайских машин.

Некоторые финучреждения предлагают кредитование без документов о доходах: например в Связь-банке отсутствие справки допустимо при повышении ставки на 1 п. п.

Где взять автокредит в Саратове без первоначального взноса

Без первого взноса выдают ссуды на приобретение машин банки ВТБ, «Зенит», ЗАО ЮниКредит и КБ Восточный. Все эти финучреждения предлагают потенциальным клиентам возможность подать заявку на автокредит онлайн в Саратове.

На покупку новых машин рассчитаны займы следующих финучреждений:

  • «Зенит» – ставка 16-19% (со скидкой в 3 п. п. с полисом личного страхования)
  • ЮниКредит – по госпрограмме под 15,9% (14,8% с полисом л. с.)

С базовой ставкой ссуда на новую машину или автокредит на авто с пробегом в Саратове предоставляется при условии оформления клиентом КАСКО.

Автокредит в Саратове без взноса: онлайн заявка на б у авто

Клиенты, оформляющие автокредит в Саратове без первоначального взноса, с пробегом машину могут купить по программам следующих банков (с КАСКО):

  • ВТБ – под 12,9% на подержанные иномарки (ставка 9,9% с полисом личного страхования)
  • «Зенит» – под 16,9-19,9% (со скидкой в 3% с полисом л. с.)
  • «Восточный» – под 19-29%.

Первый банк без первого взноса автокредит на ТС с пробегом в Саратове оформляет на 5 лет. Остальные финучреждения выдают ссуды максимум на 84 месяца.

В отделении или на сайте в режиме онлайн заявка на автокредит в Саратове принимается у граждан РФ старше 21-22 лет, которым на момент выплаты ссуды исполнится не более 65 лет (76 лет в КБ Восточный).

Калькулятор автокредита в Саратове

Рассчитайте автокредит по предлагаемым программам банков Саратова при помощи калькулятора онлайн:

Источник: https://automobile-credit.ru/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-bankax-saratova/

Как взять автокредит на б/у авто

Когда средств на покупку автомобиля недостаточно, существует вариант оформления автокредита, который выдается банком, в том числе, и на б/у авто.

С помощью заемных средств граждане становятся владельцами машин с минимальными собственными вложениями.

Тщательный анализ ситуации на рынке автокредитования, а также учет особенностей покупки подержанных легковых и грузовых машин позволят купить отличное транспортное средство с минимальной процентной переплатой.

Выбор оптимальной программы – залог выгодного оформления сделки с учетом потребностей и платежных возможностей клиента. Существуют определенные ограничения, требования со стороны банка, обеспечивающие безопасность сотрудничества и гарантируя возврат средств.

Современные предложения по автозаймам предполагают возможность оформления машин б/у не только через авторизированный салон, но и на рынке через физических лиц. При должном старании можно найти отличные условия финансирования с низкой процентной ставкой, с возможностью выбора автомобиля нужной марки и модели, даже если машина не новая.

Важно! Особенностью автокредита является его целевое направление и необходимость оформления залогового обеспечения, что требует согласования с банком объекта приобретения.

Кредит на б/у авто позволит в течение короткого срока стать владельцем транспортного средства, не требуя от заемщика сколь бы то ни было существенных расходов. Однако, прежде чем подписать кредитный договор с банком, необходимо оценить, насколько оправданна покупка в кредит и выгодно ли подобное приобретение:

  1. Процентная переплата может привести с существенному росту итоговых затрат на покупку. Возможно, лучшим вариантом станет дождаться, пока сумма накоплений будет достаточна для самостоятельного приобретения без привлечения денег кредитора и оплаты дорогостоящей страховки по объекту залога. Тем более что ставка на подержанные машины будет выше, а накопить деньги на машину с пробегом гораздо проще, чем на новую.
  2. В течение всего периода оригинал ПТС будет храниться у залогодержателя, что делает невозможным дальнейшую продажу машины, если автомобилист решит поменять транспортное средство до окончания выплаты кредита.
  3. Большинство программ кредитования предполагают ограничение списка машин, доступных к покупке. Как правило, это машины из салона, где действуют более высокие расценки, а также модели определенных автопроизводителей.
  4. Банку важно иметь гарантии сохранности объекта залога, по крайней мере, пока заемные средства не будут возвращены. Однако, страховые компании с осторожностью оформляют полис КАСКО на старые машины с большим пробегом. В результате, подыскать приемлемый вариант страхования может быть сложно.
  5. Если заемщик отказался от КАСКО либо получить полис невозможно, необходимо быть готовым к большой переплате по повышенной ставке банка.

Данные обстоятельства должны быть тщательно взвешены перед тем, как согласиться на оформление кредитных обязательств.

Можно ли взять без первого взноса и КАСКО

Иногда для приобретения машины не обязательно наличие первого взноса. В некоторых салонах действуют программы оформления покупки с нулевым первоначальным взносом.

Подобные программы являются единственным выходом, когда транспорт требуется срочно, а средств у будущего автомобилиста нет совсем.

Следует быть готовым, что банк предъявит более высокие требования по остальным условиям сделки:

  • годовая ставка выше, чем по стандартным вариантам с взносом по кредиту;
  • необходимость дополнительного финансового обеспечения;
  • подтверждение материального благосостояния клиента и его финансовых возможностей.

Как правило, кредит без каких-либо начальных вложений со стороны заемщика предполагает обязательное предоставление справок о хороших доходах автомобилиста, которые позволят ему выплачивать долг в соответствии с ежемесячным графиком.

В отличие от ипотеки, закон не выдвигает обязательного требования страховать залоговый объект с помощью КАСКО, однако в целях финансовой безопасности изменятся условия программы кредитования. Без наличия страховки КАСКО автокредит выдают под повышенные, в среднем на 2 пункта, проценты.

Способы приобретения

В зависимости от выбранной программы, клиент финансового учреждения может взять машину тремя способами:

  1. Через дилера в автосалоне оформляется большинство автокредитов. Подобные сделки хорошо отработаны на практике и поставлены на поток. Дилер гарантирует безопасность при совершении покупки и юридическую чистоту документации. Получение машины с пробегом в автосалоне – самый легкий способ стать автовладельцем с наименьшим риском в отношении качества автомобиля и законности документов. За высокий сервис и безопасность дилер берет определенную плату, которая зачастую уже заложена в стоимости транспортного средства. По этой причине найти действительно дешевое средство передвижения в автосалоне бывает сложно. На помощь могут прийти различные акционные предложения, позволяющие купить авто с большой скидкой. Выбор автодилеров ограничивается организациями, сотрудничающими с конкретным банком. Поэтому, при выборе кредитора приходится исходить из разрешенного списка партнеров.
  2. Привлечение услуг автоброкера позволит проанализировать все имеющиеся варианты получения заемных средств и даже согласовать предварительное одобрение по наиболее выгодным программам. Брокер будет исходить из текущих возможностей и предпочтений автомобилиста, отправляя предварительные запросы по самым выгодным программам.
  3. Покупка у физлица. Машину вы можете найти на специальных частных площадках (рынках) либо через интернет-ресурсы с объявлениями (Авито, Дром). Данные сделки требуют самостоятельного составления ДКП, а также подготовки и проверки действительности представленных продавцом документов. Покупка у обычных граждан не всегда происходит на рынке и наличными. Есть множество онлайн площадок, на которых идет активная торговля авто с пробегом. Вместе с заемщиком рискует и банковская организация. По этой причине предложение кредиторов по финансированию покупки у частного лица весьма ограничено.

Важно! Принять правильное решение о самом выгодном варианте поможет оценка собственных возможностей, наличие определенных сбережений, требуемые характеристики будущего транспортного средства.

Процедура оформления кредита на подержанный автомобиль мало отличается от действий по согласованию автозайма на новый транспорт.

Рекомендуется придерживаться следующей схемы:

  1. Подбор автомобиля, проверка технического состояния на предмет, какие дефекты могли остаться незамеченными.
  2. Поиск кредитной программы, предусматривающей покупку б/у автомобиля.
  3. Подготовка и подача документов. Предварительно заказывают заключение об экспертной оценке ТС.
  4. После одобрения банка заемщик может оформить полис КАСКО.
  5. Заемщик заключает договор, а средства перечисляют продавцу по указанным при подаче реквизитам.

Так как предложений кредитования покупки автомобилей с пробегом не так уж много, следует заранее изучить возможные варианты программ и учитывать их при подборе будущего транспортного средства.

Краткий обзор предложений банков

Следующая таблица содержит актуальную информацию о действующих программах, доступных для физических лиц:

Наименование банкаОписание программыСумма, руб. Ставка Доля 1-го взноса, %
 ВТБ 24  Покупка легкового авто До 10 млн. 11,9  20,0
 «Связь Банк»  Возможно оформление без КАСКО  До 6 млн.  17,5 20,0
 МКБ  Кредит на легковую иномарку или микроавтобус  До 4 млн.  15,5-18,0  15,0-20,0
 «Локо Банк»  Иномарка с пробегом, не старше 5 лет, с обязательным КАСКО До 3 млн. 16,4  25,0
 «Центр-Инвест»  Покупка только через салон. Возможно поручительство.  10 млн. (по доходам клиента) 14,0  10,0
 «Русфинанс»  Возможно оформление без КАСКО (ставка на 2-3% выше) на авто до 6 лет к моменту закрытия долга.  6,5 млн 15,9-18,9  20,0
 «ЮникредитБанк»  Авто в возрасте до 10 лет.  4 млн  17,9  15,0

Сведения о каждой из программ можно найти на официальных сайтах кредитных учреждений. С помощью калькулятора будущий заемщик может оценить свои шансы на получение кредита, а затем направить онлайн запросы в выбранные организации.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/na-bu-avto.html

Как взять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Когда жизнь без автомобиля абсолютно невозможна, а денег даже на покупку бу транспортного средства не хватает, заем на подержанную модель становится решением №1.

Автокредит на подержанный автомобиль: как взять – оформление автокредита на подержанный автомобиль у частного лица

Особенности автокредитования могут отличаться.

Как правило, оформляя заем на подержанный автомобиль, покупатель должен отвечать следующим основным условиям:

  • 1. Иметь прописку в регионе, в котором собирается брать заем.
  • 2. Быть гражданином РФ.
  • 3. Соответствовать возрастным рамкам (обычно 21-65 лет, иногда 18-75 лет) на момент оформления и погашения автозайма.
  • 4. Иметь постоянную занятость (стаж не менее года с продолжительность работы на последнем месте более трех месяцев).
  • 5. Для мужчин — быть освобожденным от армии или отслужившим; для женщин – не иметь детей младше 6 месяцев.

Особые требования существуют не только для человека, покупающего авто, но и непосредственно для объекта кредитования. Не новое транспортное средство должно отвечать определенным условиям, среди которых могут наиболее частое — требование к возрасту подержанного автомобиля: иностранное авто не должно быть старше 10 лет (китайское – 5 лет), отечественное – 5 лет.

Сегодня банки и частные лица, предлагают взять автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса. Единственный недостаток такого метода – достаточно большая сумма автозайма. От размера первоначального взноса может зависеть размер переплаты по автокредиту.

Чем выше первый взнос, тем выгоднее будет процентная ставка. С этого напрашивается вывод, что оформлять заем без первоначального взноса следует исключительно из-за острой необходимости приобретения авто при отсутствии реальной возможности внести первоначальный взнос за подержанное авто.

Кредит на бу авто без КАСКО

Задумываясь о том, как оформить кредит на бу авто без КАСКО, нужно понимать все недостатки таких программ.

Полная страховка автомобиля (КАСКО) минимизирует риски. Соглашаясь на автокредитование подержанного автомобиля, кредитодатели предлагают более высокие процентные ставки.

Еще одним минусом является период кредитования. Как правило, без КАСКО период короче. Соответственно, сумма ежемесячных выплат становится больше, нежели для владельцев застрахованных авто с более длительным периодом выплаты.

Если кредит с КАСКО можно получить без первоначального взноса, то без страховки сумма первоначального взноса будет не менее 30%.

Первый шаг при оформлении займа – сбор необходимых документов (их перечень можно узнать в отделении банка или на официальный страницах в интернете). Документы следует подать в банк, после чего банк выдаст решение о кредитовании.

После одобрения кредита в Сбербанке, есть 90 дней, чтобы выбрать авто и заключить договор с продавцом. Автокредиты выдаются в рублях, долларах и евро. Максимальная сумма автокредита, предоставляемая Сбербанком, составляет 5000 тыс. руб. Кредит можно взять сроком до 5 лет (соответственно, чем меньше строк, тем ниже % ставка).

Если в Сбербанке нельзя взять автокредит без КАСКО, то в ВТБ 24 есть программа, которая подразумевает включение в тело кредита КАСКО, при этом увеличивается сумма первоначального взноса. Кроме этого, ВТБ 24 предлагает срок кредитования – до 7 лет, а также есть возможность взять подержанное авто с первоначальным взносом лишь 20%.

Кредитные онлайн калькуляторы позволяют самостоятельно, без обращения к сотрудникам банка, получить информацию о размерах ежемесячных взносов, переплате и т.д.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Частные инвесторы выдают автокредиты под залог транспортного средства.

Существенные преимущества – можно взять деньги без первоначального взноса, а также без КАСКО. Чтобы оформить кредит у физ. лица, не нужно предоставлять никаких справок о доходах. Еще одно преимущество – нет затрат на предварительную оценку транспортного средства.

Чтобы взять заем у частного инвестора, не нужно предоставлять кредитную историю. Если банк интересует возраст транспортного средства, то частного инвестора – скорее нет.

Недостаток автокредитования у частных лиц – завышенная процентная ставка по сравнению с банками.

Документы, чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль

Оформляя кредит у частного лица, обязательными для предоставления документами являются:

  • 1. Подтверждающие личность (как правило, два документа – паспорт и еще один документ с фото);
  • 2. Бумаги на транспортное средство.

У каждого банка существует свой перечень документов, необходимых для того, чтобы взять автокредит. Частные инвесторы могут следовать тем же инструкциям, а могут сокращать список документов по своему усмотрению.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

(7 3,29 из 5)
Загрузка…

Источник: https://law-pravda.ru/avtoyurist/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Автокредит

Хорошая машина ждать не будет! Поэтому автокредит в БыстроБанке оформляется всего за 1 час. Допускается покупка автомобиля в автосалоне или у частного лица.

Калькулятор автокредита

Условия автокредита Новый автомобиль Подержанный автомобиль
Срок кредита от 1 до 84 месяцев (до 7 лет) 
Сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 рублей от 50 000 до 1 500 000 рублей
Минимальный первоначальный взнос- при сумме кредита до 700 000 рублей- при сумме кредита свыше 700 000 рублей 0%15% 0%20%
Ставка, % годовых* от 13% до 18% от 13% до 25,5%
Максимальный возраст автомобиля- при сумме кредита до 350 000 рублей- при сумме кредита свыше 350 000 рублей не старше 1 года на момент выдачи кредита на момент окончания кредита:иномарка — 15 лет, отечественный — 12 летиномарка — 13 лет, отечественный — 10 лет
Информация по кредиту и предстоящим платежам в режиме онлайн Viber   Личный кабинет

«Автокредит с остаточным платежом»

Особенности программы Нестандартный график аннуитетных платежей, в котором погашение от 20% до 50% от стоимости автомобиля осуществляется в конце срока кредита
Преимущества кредита
  • Сумма ежемесячного платежа значительно меньше, чем по обычному автокредиту
  • Возможность купить автомобиль более высокой ценовой категории
Требования к автомобилю Новый автомобиль иностранного или отечественного производства
Срок кредитования 12, 24, 36, 48, 60 месяцев
Варианты действий при окончании срока кредита Внести остаточный платеж и закрыть кредит, либо продлить кредит на удобный срок (по согласованию с Банком)
Прочие условия Остальные параметры кредита, включая возможность досрочного погашения без ограничений, не отличаются от «стандартной» программы

Требования к Заемщику

  • возраст на момент получения кредита не менее 21 года, на момент окончания кредита — не более 70 лет;
  • стаж не менее 1 месяца на последнем месте работы (требование не распространяется на пенсионеров);
  • постоянная или временная регистрация (не менее, чем на срок кредита) в регионах присутствия Банка.

Комплект документов

Документы Заемщика:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. ИНН, СНИЛС (при наличии)
  3. Заявка на получение кредита и анкета Заемщика

Документы на автомобиль:

  1. Договор купли-продажи автомобиля
  2. Счет на оплату автомобиля
  3. Ксерокопия ПТС на автомобиль
  4. Документы, подтверждающие оплату первоначального взноса (квитанцияоб оплате/платежное поручение/договорTrade In о передаче старой машины в автосалон)
  5. Документы на оплату страховой премии с указанием реквизитов страховой компании (предоставляются в случае включения в сумму кредита страховой премии КАСКО за первый год кредитования)

    Дополнительно: при приобретении б/у автомобиля

  6. Договор комиссии (при продаже автомобиля через посредничество автосалона)
  7. Паспорт гражданина РФ, ИНН продавца/представителя, доверенность на продажу автомобиля представителя (с правом продажи автомобиля и получения денежных средств от продажи автомобиля) (при продаже автомобиля без посредничества автосалона)

Способы оплаты кредита

Документы для Заемщика

Информация для клиентов Ижевска, которые хотят получить ПТС после полного погашения обязательств перед Банком

  • Без предварительной заявки ПТС можно получить в «Головном» офисе: Пн-Чт 09:00-17:30, Пт 09:00-16:30. В выходные дни ПТС не выдаются.
  • Предварительную заявку можно сделать по телефону 8-800-333-22-65 накануне получения, с 09:00 до 15:00, кроме Сб и Вс.

Где подать документы на оформление кредита

Ижевск, Воткинск, Глазов, Игра, Можга, Сарапул, Ува, Пермь, Чайковский, Екатеринбург, Алапаевск, Берёзовский, Нижний Тагил, Казань, Азнакаево, Альметьевск, Набережные Челны, Нижнекамск, Уфа, Нефтекамск, Октябрьский, Стерлитамак, Туймазы, Киров, Вятские Поляны, Кирово-Чепецк, Самара, Жигулевск, Тольятти, Челябинск, Златоуст, Копейск, Магнитогорск, Миасс, Сатка, Чебаркуль, Саратов, Энгельс, Оренбург, Орск, Нижний Новгород, Чебоксары, Пенза, Ульяновск, Сыктывкар, Краснодар, Новороссийск, Славянск-на-Кубани, Мурманск, Вологда, Новосибирск, Липецк, Кострома, Тверь, Ростов-на-Дону, Аксай, Воронеж, Тюмень, Тамбов, Барнаул, Архангельск, Тула, Астрахань, Кемерово, Ярославль, Волгоград, Омск, Рязань, Курган, Котлас, Брянск, Сургут, Нижневартовск, Шахты, Саранск, Орёл, Петрозаводск, Иваново, Волгодонск, Смоленск, Красноярск, Иркутск, Псков, Курск, Сочи, Йошкар-Ола

*Ставка по кредиту определяется индивидуально и зависит от запрашиваемой суммы, срока кредитования, возраста приобретаемого автомобиля, размера первоначального взноса, кредитной истории, наличия категории «Доверие», «Доверие+» в БыстроБанке, наличия финансовой защиты, наличия страховки КАСКО, социально-демографических особенностей, уровня риска и платежеспособности клиента, наличия персональной скидки менеджера. Оформление финансовой защиты осуществляется по желанию, в компании по выбору заемщика (с учетом требований к страховым компаниям). При выборе варианта кредитования с финансовой защитой заемщик несет расходы на уплату страховой премии согласно тарифам страховой компании.

1 час — среднее время обработки заявки на кредит «Автомобили с программой комплексного страхования» по данным за 2017 год.

Условия кредитования в автосалонах-партнерах Банка могут отличаться от базовых.

Источник: http://www.bystrobank.ru/uslugi/credit/avtocash.html

Как оформить автокредит на машину с рук

Можно ли оформить автокредит на машину с рук? Да, такая возможность существует, и сейчас всё больше банков расширяют спектр услуг, предлагая кредиты на покупку автомобиля у частных продавцов. Конечно, такая машина обойдётся покупателю намного дешевле, но сделка таит в себе большой риск и для заёмщика, и для банка.

Продавец-частник не несёт практически никакой ответственности за товар, поэтому банк рискует получить в залог неликвидный автомобиль, который не удастся продать. Покупатель рискует купить битую или угнанную машину, что потом может обернуться большими проблемами.

Каковы основные правила покупки автомобиля с рук?

Варианты оформления кредита на подержанный автомобиль

Многие банки вообще отказываются работать с частными продавцами, поэтому первый вариант – использовать автосалон в качестве комиссионного магазина. Владелец машины оформляет продажу в салон, машина проходит полную проверку, после чего покупатель может приобрести её с помощью банковского кредита.

Плюс – сделка окажется чистой, так как салон может провести и криминалистическую экспертизу, и проверить, не находится ли автомобиль уже в залоге у банка. Минус – за услуги салона придётся заплатить достаточно большую сумму.

Такое решение выгодно тем, что позволяет воспользоваться кредитом в большинстве банков.

Существует ещё два способа, которыми можно выполнить оформление покупки автомобиля с рук. Какой из них окажется наиболее выгодным – решать покупателю.

  • Можно воспользоваться специальными банковскими программами, допускающими приобретение машины у частного лица. Такая покупка обязательно требует проведения оценки в аккредитованной компании, эту операцию оплачивает заёмщик. Оценка определит точную стоимость автомобиля, от которой и будет зависеть сумма выданного кредита. Банки выдвигают ограничения к возрасту автомобиля: к примеру, на отечественные и китайские машины старше 5 лет кредиты выдаются крайне редко, и это можно легко объяснить.

Автомобиль находится в залоге и подлежит перепродаже в случае невыплат. Подержанную российскую машину очень сложно продать по выгодной стоимости, и в итоге банк может остаться в убытке. Кроме того, кредитная организация обязательно проверит историю машины: невозможно получить займ на приобретение транспортного средства, побывавшего в ДТП.

  • Если, к примеру, начинающий водитель хочет приобрести недорогую подержанную машину по низкой цене у своего знакомого, можно получить потребительский кредит. Он не является целевым, поэтому машина не будет числиться в залоге, а займ можно получить без указания причин. Средства потребительского кредита можно использовать на любую покупку, не требуется оплачивать услуги оценщика и автосалона.

Недостаток этого способа – высокая процентная ставка, так как такой тип кредитования является для банка самым рискованным. Заёмщик должен будет подтвердить свою платёжеспособность, собрав большое количество документов, кроме того, проверяется кредитная история.

Как правильно выбрать автомобиль

Покупка с рук автомобиля в кредит всегда таит большой риск, поэтому самый надёжный вариант – выбор автомобиля у хороших знакомых. В этом случае вы будете знать всю историю машины, что позволит определить её точную цену.

Прежний владелец может рассказать всё о выполненном техобслуживании, перекраске, возможных авариях и т. д.

Всё равно нужно внимательно ознакомиться с ПТС и сервисной книжкой, в которых должны быть зафиксированы сведения обо всех предыдущих владельцах и проведённом в разных городах ремонте.

Процедура покупки автомобиля с рук по частным объявлениям начинается с тщательного осмотра и проведения криминалистической экспертизы. Она позволит выявить все «тёмные пятна» в истории автомобиля. Машина может оказаться угнанной или разыскиваемой из-за участия в ДТП, и такая покупка грозит новому владельцу серьёзными неприятностями.

Кроме того, нужно проверить, не является ли автомобиль кредитным. Предмет залога в случае невыплаты переходит в собственность банка, а новый владелец останется и без денег, и без транспорта.

Процесс покупки автомобиля с рук лучше начинать после профессиональной экспертизы в любом автосервисе.

Если продавец от неё отказывается, лучше искать другой вариант.

Порядок покупки автомобиля с рук:

  • Покупатель подаёт заявку в банк, занимающийся кредитованием подержанных автомобилей, приобретённых у частных лиц. Она будет рассмотрена в установленный срок, и после одобрения нужно будет за указанное время найти подходящую машину.
  • Покупатель выбирает автомобиль с помощью объявлений в СМИ, на авторынке или у своих знакомых. Участники сделки составляют договор купли-продажи, его лучше заверить у нотариуса.
  • Покупатель выплачивает продавцу первоначальный взнос, о чём обязательно выдаётся расписка.
  • Участники сделки обращаются в банк, и после оценки автомобиля и проверки документов на счёт продавца перечисляется нужная сумма. Машина переходит в собственность нового владельца, который обязан поставить её на учёт и передать ПТС на хранение в банк.

Оформление покупки автомобиля с рук в кредит обычно занимает достаточно много времени и требует дополнительных расходов на экспертизы и оценку.

К тому же, банки обычно требуют сразу заключить договоры ОСАГО и КАСКО, так как машина является залоговым имуществом. В этом плюс потребительского кредита, который позволяет обойтись минимумом формальностей.

Где лучше получить кредит

Если планируется покупка с рук автомобиля, документы в кредит лучше подавать в организации, уже давно занимающиеся подобными сделками.

«Русфинанс банк» позволяет приобрести подержанный отечественный автомобиль по ставке от 19 до 26% годовых, размер ставки будет зависеть от первоначального взноса, покупать машину можно у любого продавца.

Минимальная сумма здесь составляет 50 000, максимальная – 250 000.

В банке «Советский» действует программа «Из рук в руки», по которой можно получить займ на покупку подержанной машины не старше 7 лет. Ставка равна 18%, она начисляется на остаток задолженности.

Таким образом, приобретение машины с рук в кредит вполне возможно, и оно может стать достаточно выгодным решением. Однако заёмщик должен быть очень осторожным при выборе автомобиля.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 2

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-oformit-pokupku-s-ruk-avtomobilja-v-kredit

Автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Многие люди не могут взять и накопить на автомобиль, поэтому прибегают к услугам банковских учреждений и оформляют кредиты. Современный этап развития автокредитования позволяет покупать не только новый автомобиль в салоне, но и поддержанный, у частного лица.

Но сделать это гораздо сложнее, чем купить транспортное средство в автосалоне в кредит – банки видят в подобного рода взаимодействии высокий риск потерять денежные средства.

В данной статье мы расскажем все о автокредите на подержанный автомобиль у частного лица и рассмотрим доступные на 2017 год варианты.

Как взять подержанный автомобиль у частного лица

Проанализировав особенности нынешнего российского банковского рынка, мы выявили несколько способов купить автомобиль в кредит у частного лица. Поговорим о каждом из них подробнее.

Оптимальный и распространенный вариант – обратиться к автосалону, чтобы тот выступил в качестве посредника. На сегодняшний день многие организации, занимающиеся продажей подержанных авто, предлагают подобного рода услуги – выступить в роли комиссионки. Выглядит процедура следующим образом:

  • Владелец транспортного средства сдает его в выбранный салон – его там проверяют (как технически, так и юридически).
  • Продавцом автомобиля становиться юридическое лицо – автосалон.
  • Практически все российский банки предоставляют автокредит на поддержанный автомобиль, приобретаемый в автосалоне – остается подавать документы в банк и дожидаться подтверждения заявки.

Главный недостаток этого способа заключается в том, что не каждый продавец – владелец автомобиля, захочет потратить на подобного рода процедуру время и деньги, ведь автосалоны требуют некоторую комиссию.

Оформление автокредита в банке

Подыскать банковское или кредитное учреждение, которое предоставляет необходимый продукт. Сразу скажем, что в крупных банках таких услуг практически нет – приходится анализировать и изучать рынок более мелких структур.

Например, автокредит на подержанный автомобиль у частного лица предоставляет Айманибанк – он самостоятельно изучает историю автомобиля: лишь после положительного ответа от службы безопасности банка можно подавать документы на кредит.

Айманибанк предоставляет автокредит на следующих условиях:

  • Возраст автомобиля – до 10 лет.
  • Максимальный размер кредита – 2 миллиона рублей.
  • Минимальная процентная ставка – 7%.
  • Максимальный срок кредита – 10 лет.
  • Страхование КАСКО и жизни заемщика – обязательное условие.

Несмотря на то, что минимальная процентная ставка кажется низкой, получить ее не так уж и просто – для этого необходимо удовлетворить все требования, которые устанавливает банк. Также ставка зависит от размера первоначального взноса по автокредиту на подержанный автомобиль.

При оформлении автокредита, по условиям банка потребуется оформить полис КАСКО, в целях сокращения рисков

Потребительский кредит на авто

Обратиться в банк за получением обычного потребительского кредита наличными. Это, по мнению экспертов, в настоящее время – самый простой и выгодный с финансовой точки зрения способ. Можно взять кредит на определенную сумму, и после его получения заниматься подбором транспортного средства.

Подводим итоги

Взять кредит на подержанный автомобиль у частного лица – дело не из легкий: это связано с тем, что крупные банки не готовы рисковать заключать подобного рода договора, а в малоизвестных банковских и кредитных учреждениях оформлять кредиты – дело рискованное.

Как показывает практика, оптимальный вариант – это посетить банк и попробовать взять потребительский кредит на необходимую для приобретения автомобиля сумму.

Но если, например, вам предлагают купить автомобиль по стоимости, существенно ниже рыночной стоимости, то можно обратиться за помощью и в автосалон, который выступит в качестве юридического лица, продающего транспортное средство.

Источник: https://yxauto.ru/avtokredit/avtokredit-na-poderzhannyiy-avtomobil-u-chastnogo-litsa.html

Процедура покупки автомобиля у частного лица в кредит, особенности оформления

Сейчас множество граждан покупают подержанные машины, но как лицу можно купить авто у частного лица в кредит? Ведь,приобретая в кредит новый автомобиль, все бумаги на займ грамотно составляют менеджеры, и кредит оформляется в банке. Приобрести машину в кредит у частного лица можно без лишних проблем, если приложить больше усилий и знать основные шаги.

Отличие приобретения б/у автомобиля и нового

Банки совместно с автосалонами предоставляют автолюбителям разные кредитные программы для того, чтобы они могли приобрести себе новую машину. При покупке ее в салоне всей документацией по оформлению кредита занимается менеджер, который обслуживал лицо и готовит другие документы для регистрации транспортного средства.

Но когда гражданин решает взять машину б/у, он остается один на один со всем оформлением бумаг и т.д. Можно решить эту проблему, обратившись к профессиональному юристу. Он грамотно составит документацию, разнесет её по нужным службам и т.д.

А в случае, если лицо хочет взять автомобиль в кредит, то поможет с его оформлением. У многих банков отсутствуют программы кредитования на б/у автомобили, они обычно предоставляют только целевые займы на покупку нового авто.

Хотя эта сфера уже активно развивается, и банковские учреждения придумывают свои программы и направления деятельности в этом вопросе.

Именно поэтому, когда лицо хочет купить подержанный автомобиль, то обычно оформляет просто потребительский кредит, со средств которого покупает его или добавляет деньги уже к имеющейся сумме.

Кроме варианта обращения в банк взять автокредит на подержанный автомобиль, можно взять займ у частного лица.

Многим лицам этот способ кредитования выгоден даже несмотря на то, что у этих займов более высокие проценты.

Оформление кредита у частного лица

Как можно купить авто у частного лица в кредит? Частные лица, так же, как и банковские организации, оформляют займ только под залог приобретаемого имущества. Среди плюсов оформления кредита через частное лицо можно отметить:

  • оформление страхования исключительно по доброй воле покупателя (в банках эта процедура является обязательной);
  • возможность приобрести автомобиль без первого взноса;
  • нет оглядки на кредитную историю гражданина;
  • не нужно оформлять справку с места работы;
  • большой выбор автомобилей (банк очень критично относится к подержанным машинам);
  • не нужно делать независимую оценку авто.

Важно! Единственным недостатком кредитования у частного лица является большой процент по кредиту, он может доходить до 30% в год. Да и найти частного инвестора намного сложнее, чем выбрать банк. Искать его можно в объявлениях, представленных как в печатных изданиях, так и в интернете, а также обратиться к финансовому посреднику. Но во втором варианте придется потратиться на его услуги.

После того, как частный инвестор был найден, решается вопрос о том, как будет совершена сделка: при встрече или через сеть интернет.

При личном обращении покупателя автомобиля необходимо подать все нужные бумаги на рассмотрение кредитору.

После проведения им проверки на достоверность представленных данных происходит подписание договора кредита и договора залога. И после подписания всех бумаг заемщик сможет получить нужную денежную сумму.

В случае, когда заемщик не может лично передать документы кредитору, он отправляет отсканированные копии необходимой документации через интернет.

Договора подлежат подписанию с помощью электронной подписи или личной (договора распечатываются, подписываются и сканируются).

При таком оформлении займа деньги переводятся на банковский счет или карту покупателя авто. Полученными средствами он может расплатиться с продавцом авто.

В договоре между частным кредитором и заемщиком указываются:

  • основные сведения о сторонах подписываемого договора;
  • информация о покупаемой машине;
  • меры по урегулированию спорных моментов;
  • права и обязанности сторон.

Перед подписанием договора о займе с частным лицом необходимо его обязательно прочесть, а еще лучше отдать на анализ юристу. Он сможет оградить от подписания договора, который ставит заемщика в невыгодное положение.

Требования, которые предъявляет частный кредитор

Банки предъявляют к заемщикам и приобретаемым машинам более серьезные и жесткие требования, чем те, что требует частный кредитор. В основном в их список входит:

  • возраст (предпочтительно до пенсионного);
  • постоянная регистрация на территории России.

К приобретаемым автомобилям требования не предъявляются. Это касается и места работы заемщика и его заработной платы. Но в редких случаях может все же потребоваться справка с места работы. И самое главное, чтобы авто, после того как произошла покупка, было зарегистрировано на заемщика, а ПТС был отдан в качестве залога частному лицу, давшему кредит.

Документация, которая пригодится для заключения договора по кредиту:

  • бумаги, удостоверяющие личность заемщика (паспорт и т.д.);
  • документы на автомобиль.

По просьбе частного кредитора могут быть взяты дополнительные документы, например, права на вождение авто, ИНН и т.д. Они подлежат предъявлению, как в оригиналах, так и в копиях. Ксерокопии бумаг остаются на руках у кредитора, чтобы он мог обратиться в суд, если заемщик перестанет выплачивать свой долг.

[smartcontrol__shortcode key=”Как купить б/у авто в кредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Оплата частному лицу

В заключенном между сторонами договоре может быть указан различный способ уплаты основного долга и процентов по нему.

Выплаты могут быть закреплены каждый месяц или в определенный срок, когда вся сумма подлежит погашению сразу. Если был выбран первый способ оплаты, тогда наряду с договором необходимо утвердить график платежей.

Он содержит точные даты, когда должна быть перечислена денежная сумма и ее размер.

Выплаты производятся на счет кредитора в соответствии с заключенным договором. Моментом полного погашения кредита  является день перевода последней суммы по кредиту.

[smartcontrol__shortcode key=”Как купить авто у частного лица в кредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Выбор способа приобретения автомобиля в кредит должен быть разумным и обдуманным.

Банки предъявляют высокие требования как к заемщику, так и к автомобилю, а частные кредиторы в этом отношении более лояльны, но в то же время процент по кредиту у них выше.

Прежде чем заключать автокредит на подержанный автомобиль у частного лица, необходимо хорошо изучить его, чтобы в дальнейшем не попасть в плохую ситуацию.

Источник: https://ProAvtopravo.ru/avtokreditovanie/kredit-na-poderzhannyi-avtomobil.html

Кредит на подержанный автомобиль у частного лица — без первоначального взноса, под расписку, у физического лица

Автомобиль нужен сегодня каждому человеку. Только единицы могут обходиться без личного транспорта, особенно живя в мегаполисах. Позволить себе такую покупку могут не все.

Многие вынуждены обращаться за кредитом в банк. Но что делать, если кредитная история была испорчена или есть только неофициальная работа. Выходом станут займы от частных инвесторов.

Как найти частного кредитора

В ситуации, когда банки отказывают в кредитах, одним из вариантов решения финансовых проблем могут стать займы у физического лица. Это разрешено по российским законам и многие с успехом прибегают к таким ссудам. Но стоит уделить большое внимание выбору частного кредитора.

На рынке работает достаточно большое количество частных инвесторов, большинство из которых вполне нормальны и адекватны. Но число мошенников также неизменно растет. Стоит рассматривать каждого кредитора достаточно строго.

Найти предложения, позволяющие оформить кредит на подержанный автомобиль у частного лица можно в интернете или в местных СМИ. Лучше сразу начать с изучения отзывов о будущем заимодавце. Идеально, если порекомендовать кредитора может кто-то из близких друзей или знакомых. В этом случае больше шансов найти хорошего инвестора.

Интернет-сервисы позволяют ознакомиться с информацией о заимодавцах и предлагают изучить отзывы клиентов, уже пользовавшихся их услугами. При этом выбор все же остается за заемщиком. Не стоит доверять кредиторам, предлагающим сделать предоплату перед получением денег.

Если заемщику предлагают внести сначала часть суммы, то всего скорее он столкнулся с обманом. Найти в интернете потенциальных заимодавцев можно на специализированных форумах и сервисах взаимного кредитования.

: Автокредит ТВ — автокредит у частного лица

Как оформить

Займы от частных лиц должны быть использованы только в крайнем случае. Они обходятся дороже банковских кредитов, а получить их ненамного легче. Стоит читать все подписываемые бумаги. Если оформление происходит через сервис взаимного кредитования, то процесс подписания и обмена бумагами будет достаточно стандартизирован.

При поиске кредиторов на форумах или в газетах можно столкнуться с криминалом, поэтому стоит еще больше уделить внимания документам. Российское законодательство позволяет не составлять полноценный договор. Денежные средства от частного лица разрешается брать под расписку.

Она будет единственным документом, где оговорены условия договора и стоит внимательно подходить к ее заполнению. Обязательно в расписке указывают данные заемщика и кредитора, сумма, порядок и срок возврата.

Важно! Займы могут быть беспроцентными, но их можно получить только у близких родственников. В остальных случаях переплата будет от 20-30% годовых.

Документы

Список документов каждый кредитор составляет по своему усмотрению. По закону от заемщика обязательно потребуется удостоверение личности.

Также заимодавец может запросить справку о заработной плате, выписку из БКИ и документы по планируемому залогу. Иногда частные заемщики запрашивают и другие бумаги, например, СНИЛС, ИНН.

Обсудить комплект документов стоит заранее. В большинстве случаев частные кредиторы могут изменить условия и снизить количество бумаг, но при это ставка будет стремительно расти.

Составление и заключение договора

Главным документом, по которому происходит получение денег в долг, будет являться договор займа. Он может быть заменен на простую расписку с указанием основных условий сделки. Стороны заранее должны договориться о всех параметрах ссуды.

При этом стоит уделить внимание следующим пунктам:

  • процентная ставка и разные комиссии;
  • срок кредитования;
  • сумма передаваемых денежных средств;
  • порядок возврата;
  • наличие залога;
  • возможность досрочного погашения.

Процентная ставка, размер и срок займа – его основные параметры. Заемщик должен самостоятельно решать, сможет или нет он возвратить денежные средства в срок. Ведь в противном случае, кредитор может потребовать возврата через суд и дополнительно к процентам взыскать еще и штрафы.

Порядок оплаты  долга стороны должны обговорить в договоре. Если этого не сделать, то проценты надо будет платить каждый месяц, а основной долг необходимо будет вернуть в конце срока.

Важно! Займы не могут быть возвращены досрочно, если нет согласия кредитора. Оно должно присутствовать в договоре или быть получено отдельно.

Залоги, поручительство и другое обеспечение по договору с частным лицом не являются обязательными, но их наличие может значительно повлиять на ставку или даже на решение кредитора. Указывать или нет в договоре цели получения кредита также стороны вправе по своему усмотрению.

Передача средств на покупку подержанного авто

Денежные средства обычно передаются наличными или переводятся на банковский счет заемщика. При этом кредитор может внести за заемщика оплату автомобиля или передать деньги другим удобным способом.

Наличные передаются с обязательным составлением расписки в получении средств.

Центр автокредитов

Самостоятельный поиск кредитора – дело непростое. Многие могут просто опасаться встретиться с недобросовестными заимодавцами. Решить эту проблему можно, обратившись в специализированный центр автокредитов. Эта профессиональные компании, имеющие партнерские договоры с кредиторами.

В отличие от классического обращения в банк здесь могут подобрать какие-то интересные условия. Например, предложить кредит без первоначального взноса или договорится о снижении минимального возраста заемщика

Как работает и на каких условиях

Клиент, который не хочет самостоятельно искать потенциального кредитора может обратиться в специализированные организации. Стоит понимать, что услуги Центра кредитования будут стоить дополнительных денег. Зато клиент может рассчитывать на то, что автомобиль будет проверен перед продажей на криминал.

После согласования с кредитором через Центр кредитования суммы, ставки и срока кредита клиенту остается только подъехать в организацию вместе с продавцом. Там автомобиль обязательно проверят по базам угона и т.п. После чего предложат заключить договор с выбранным продавцом.

На протяжении всех этапов оформления с клиентом работает персональный менеджер, который готов помочь с решением любых вопросов. При необходимости даже постановку в ГИБДД могут взять на себя сотрудники Центра. Это удобно для тех клиентов, которые дорожат собственным временем.

В остальном условия кредитования через специализированные организации ничем не отличаются. Автомобиль также оформляется в залог, в большинстве случаев требуется оформление страхования и так далее. Единственное, что ставки через таких партнеров можно получить одни из самых низких. Это компенсирует дополнительные расходы на комиссии.

Этапы оформление

На первом этапе клиент подает заявку на получение ссуды и прикладывает необходимый комплект документов, куда обычно входят паспорт и водительские права. Также может быть необходима справка о заработной плате и копия трудовой книжки, если их не представлять ставки будут очень высокими.

После согласования сделки достаточно подъехать в Центр кредитования с продавцом и автомобилем. Проведя проверки, сотрудник оформит необходимые бумаги и передаст денежные средства продавцу.

На заключительном этапе надо только зарегистрировать машину в ГИБДД, хотя и эту процедуру могут взять на себя специалисты компании за отдельную плату.

Выбирать автомобиль клиент может у любого продавца. Центры кредитования удобны для тех, кто собрался купить подержанную машину. Благодаря им можно сократить время на оформление кредита.

Ответственность сторон

Стоит понимать, что кредитование у частного лица не освобождает заемщика от ответственности. При просрочке очередного платежа кредитор имеет право начислить пени или даже обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Если кредитный договор заключен с залогом, то после постановки на учет кредитор имеет право затребовать ПТС себе. В некоторых случаях передается и второй комплект ключей. Если этого не сделать, то будут начислены штрафы или аннулирован договор и заем придется погашать незамедлительно.

Кредитование на покупку автомобиля в большинстве случаев является целевым. Это не позволяет заемщику тратить полученные средства на решение других задач. При обнаружении других трат из кредитных средств кредитор может расторгнуть договор и затребовать возврат средств.

Дополнительно у заемщика могут быть и другие обязанности, связанные, например, со страхованием закладываемого автомобиля.

«Подводные камни» поиска частного инвестора

Найти хорошего частного инвестора достаточно сложно. Многие кредиторы на рынке – это выходцы из криминальных кругов.

Вместо решения своих проблем заемщик может нажить себе новых. Например, достаточно часто денежные средства к заемщику вообще не поступают или сьавка по кредиту оказывается выше.

Избежать проблем можно выбирая ответственного кредитора и внимательно читая все подписываемые бумаги. Стоит знать, что до момента перевода средств стороны могут отказаться от заключения договора.

При аккуратном подходе кредитование у частного лица может стать хорошей альтернативой банковским ссудам. Хотя оно обходится чуть дороже, зато и требования к заемщику будут лояльней. Но за бумагами придется следить вдвойне.

Источник: http://zaimgid.ru/kredit-na-poderzhannyj-avtomobil-u-chastnogo-lica.html

Покупка бу автомобиля в кредит с рук через автосалон или банк | AvtomobilKredit.ru — все о покупке автомобиля в кредит

Допустим, что вы самостоятельно нашли подержанный автомобиль и, хотели бы оформить кредит на покупку бу автомобиля. Для этого, прежде всего, потребуется обращение в банк, у которого есть программы автокредитования подержанных автомобилей.

Варианты оформления автокредита на б у машину

На самом деле, существует не так много вариантов, позволяющих купить автомобили с пробегом в кредит у частного лица:

  • 1.Непосредственное оформление автокредита в банке. Вы находите продавца, обращаетесь в банк, который проверяет документы, оценивает автомобиль и, выносит решение о возможности или нет выдать автокредит на конкретный б у автомобиль. Все будет зависеть от:
    • Года выпуска бу машины;
    • Наличие кредитной истории автомобиля и других обременений;
    • Положительной кредитоспособности заемщика — покупателя машины с пробегом в кредит;
    • Наличия первоначального взноса — до 50% от оценки б у автомобиля;
    • Необходимости оформления страховки КАСКО или ОСАГО.
  • 2.Второй вариант — это оформить сделку покупки б/у автомобиля с рук через автосалон. В данном случае автосалон будет выступать как комиссионный магазин, через который пройдут все расчеты между покупателем и продавцом подержанного автомобиля. Автосалон также подаст заявку в банк на получение вами автокредита на подержанный автомобиль.
  • 3.Оформить потребительский кредит и купить приглянувшийся бу автомобиль с рук. Это будет самый дешевый способ покупки подержанной машины в кредит, но и самый рискованный из-за вероятности купить некачественный автомобиль.
  • 4.Последний вариант, вытекающий из предыдущего, это поиск б у автомобиля среди страховых компаний, либо среди конфиската у банков.

Как купить бу автомобиль дешевле

Страховые компании могут продавать аварийные автомобили, которые для них не выгодно восстанавливать и, которые они реализуют по цене битого авто.

Если для вас главное купить дешевле подержанный автомобиль и самостоятельно восстановить поврежденную или, технически неисправную бу машину, то последний вариант для вас. Страховщики проводят даже аукционы по продаже таких бу автомобилей, в надежде получить максимальную отдачу от продажи.

Первые два варианта, покупка через банк или автосалон, более привлекательны для тех, кто хочет использовать бу автомобиль сразу, без какого-либо восстановления.

Но в этих двух вариантах не следует забывать про дополнительные расходы на оценку автомобиля, комиссионные вознаграждения и проценты по кредиту на бу автомобиль.

Следует отметить, что покупая автомобиль бу с рук и, оформляя при этом кредит в банке, условия автокредитования будут аналогичными тем, как при покупке подержанной машины через автосалон и его партнерский банк.

Поиск и выбор б у машины с рук

Если вы лично знакомы с продавцом подержанной машины и уверены, что сделка пройдет без обмана, то в этом случае покупка бу машины может оказаться очень выгодной, можно сказать с гарантией:

В данном варианте налицо экономия на услугах эксперта-оценщика, а также комиссиях автосалона. Остается только получить потребительский кредит и, оформить документы купли-продажи авто.

Существует широкий поиск б у машины через объявления в интернете, газетах или через авторынок.

Если вы внимательно посмотрите список объявлений, то легко сможете найти несколько объявлений о продаже бу автомобилей, причем разных марок, но с одинаковым номером телефона для связи.

Это сразу указывает на то, что объявления подавал автоперекупщик. То есть, автопредприниматель, цель которого получить максимальную прибыль на перепродаже подержанных автомобилей.

Что может вас ожидать при покупке автомобиля с пробегом у автоперекупщика:

  • Полностью или частично покрашенный автомобиль;
  • Не исключена возможность того, что автомобиль был в серьезном ДТП;
  • Скрытые неисправности. Например, КПП-автомат может выйти из строя, через короткое время после покупки бу машины с рук, но вам об этом никто не расскажет.
  • Машина бу может оказаться либо распилом, либо утопленником, либо с перебитыми номерами.

Каким способом можно застраховаться от подводных камней при покупке автомобиля бу с рук? Основной способ — это обратиться в независимый автосервис, лучше — официального дилера данной марки автомобиля. Если продавец автомобиля с пробегом откажется от такой диагностики то, не задумываясь, прощайтесь.

Не существует 100% гарантии покупки качественного подержанного автомобиля и оформления при этом кредита. Хороший автомобиль — это новый автомобиль, пусть не дорогой отечественный, но именно новый.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 6Проало: 8

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/kredit-na-pokupku-bu-avtomobilja-s-ruk

Понравилась статья? Поделить с друзьями: