Купил залоговый автомобиль что делать

Содержание

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

Сегодня мы подробно разберем вопрос: что делать, если купленная машина оказалась в залоге.

Покупка автомобиля должна оформляться договором купли-продажи. В этом случае новый собственник получает целый ряд преимуществ, в том числе возможность расторгнуть договор и вернуть потраченные на покупку деньги полностью или частично, если окажется, что продавец скрыл информацию об обременениях и ограничениях, наложенных на машину.

На практике же приобретение транспортных средств далеко не всегда оформляется надлежащим образом. В лучшем случае автомобиль передается по генеральной доверенности, в худшем – с обещанием бывшего собственника потом решить все формальности. Такой подход позволяет сэкономить деньги и время, но несет в себе множество рисков, включая и риск оказаться перед фактом: купил машину, а она в залоге.

Последствия покупки машины, находящейся в залоге

Учитывая, что заложенный автомобиль может быть приобретен с разным оформлением перехода прав, последствия сделки также различаются:

  • Доверенность (генеральная доверенность) сама по себе не влечет перехода права собственности, даже если предусматривает права владения, пользования и распоряжения автомобилем. Для того, чтобы получить все права, требуется переоформление машины в ГИБДД, что, в свою очередь, потребует заключения официальной сделки – купли-продажи или дарения. Пока это не сделано, титульным (формальным) собственником остается прежний владелец. За ним же сохраняются и все обязательства, касающиеся автомобиля. Если транспортное средство находится в залоге, на него вполне может быть наложен арест, а затем произведено изъятие в целях реализации и направления вырученных средств на погашение кредита.
  • Договор купли-продажи. В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. К сожалению, на практике это обстоятельство часто приходится доказывать в суде, и сделать это бывает очень сложно. Один из основных доводов не в пользу нового собственника – покупка машины по цене ниже среднерыночной. Но есть и ряд других обстоятельств, которые могут объективно свидетельствовать и трактоваться судами как доказательства того, что покупатель мог предполагать нахождение машины в залоге. К ним относятся (согласно материалам судебной практики): предъявление продавцом/покупателем не оригинала ПТС, а его копии или дубликата, а также совершение сделки не собственником, а лицом, действующим по доверенности. В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами. Но, как бы то ни было, при наличии договора купли-продажи новый собственник вправе потребовать его расторжения и получения назад или взыскания с продавца стоимости автомобиля согласно указанной в договоре цене. 

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Что делать, если купил машину, а она в залоге

Если приобретенная машина оказалась в залоге у банка, действовать нужно исходя из обстоятельств и ваших целей.

Для начала стоит проверить, действительно ли автомобиль находится в залоге. Это можно сделать с помощью общедоступного электронного реестра.

Но следует учитывать, что он действует только с 2014 года, его формирование основано на уведомительном характере, а подача уведомлений залогодержателями (банками и другими кредиторами) – процедура, по сути, добровольная.

В любом случае необходимо установить, у какого именно банка машина находится в залоге и какова текущая ситуация с кредитом.

Разумеется, в этом нет необходимости, если вас уже поставили перед фактом вероятного ареста или изъятия автомобиля по причине наличия просрочки по кредиту и старта процедуры взыскания. Здесь придется предпринимать меры либо по сохранения машины за собой, либо по взысканию с продавца стоимости транспортного средства.

Как сохранить заложенный автомобиль за собой при наличии официального договора его купли-продажи:

  1. Погасить просрочку по кредиту или весь кредит до того, как имущество будет продано с торгов. При определенных обстоятельствах и если это выгодно, можно договориться с банком о выкупе залога. Но это, по сути, аналогично погашению кредита, хотя и способно сэкономить ваши денежные средства, исключив проценты, неустойку, а иногда и некоторую часть основного долга. Вопрос лишь в том, насколько была занижена стоимость машины при покупке по сравнению со среднерыночным уровнем цен, будет ли здесь выгодно «доплатить» банку и согласится ли он на такое разрешение спорной ситуации.
  2. Дождаться судебного разбирательства по поводу спорного автомобиля, являющего предметом залога, или самому обратиться в суд, если в отношении машины банком инициирована досудебная процедура ареста (изъятия). В любой из этих ситуаций задача – доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем и собственником автомобиля, не знали и не могли знать в момент заключения сделки, что он находится в залоге.

Если хочется вернуть деньги за машину, то, скорее всего, придется судиться с продавцом. Добровольно это сделать вряд ли кто-либо будет спешить.

С договором купли-продажи вернуть деньги относительно проще, чем при наличии доверенности. Сделку можно попытаться признать недействительной или расторгнуть, что влечет обязанность продавца вернуть полученные за машину средства. Правда, нередко их приходится взыскивать принудительно.

Ситуация усложняется, когда продавец и сам находится в сходной с вашей ситуации – не является должником по кредиту, а еще хуже – автомобиль прошел через несколько рук, и невозможно установить всю цепочку сделок и их участников. В такой ситуации лучше объединить с продавцом усилия и доказывать в суде свое незнание и невозможность знать о нахождении автомобиля в залоге, чтобы снять обременение.

В крайнем случае неарестованную машину можно продать, но тут встанет вопрос о вероятности предъявления к вам претензий по поводу возврата денег, если у нового собственника возникнут проблемы. 

Самые сложные дела – покупка машины по доверенности и ее прохождение через несколько рук. К счастью, таких случаев становится все меньше. Но именно здесь новый владелец вполне может оказаться в ситуации, когда в результате останется и без автомобиля, и без денег, потому что изначально на свой страх и риск пошел на совершение мнимой или притворной сделки.

Чтобы подстраховать себя, обязательно перед покупкой проверяйте автомобиль на его состояние в залоге. Даже если он фактически был в залоге, но информации об это не было в реестре, получение официальной об этом справки от нотариуса – очень весомое доказательство того, что вы предприняли проверочные меры и являетесь добросовестным покупателем.

Источник: http://law03.ru/avto/article/kupil-mashinu-v-zaloge

Купленная машина оказалась в залоге 2018

страница » Гражданское право

статьи:

Приобретение автомобиля нередко чревато серьезными рисками, один из которых – нахождение авто в залоге.

О том, как проверить автомобиль перед покупкой на предмет обременений и иных ограничений, и тем самым обезопасить себя перед покупкой, мы подробно писали в статье — как не купить кредитный автомобиль или находящийся под залогом.

Но что делать, если владелец авто уже после покупки узнал, что автомобиль был заложен прежним собственником? Каковы последствия залога?

Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль.

Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль.

Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Консультация юриста по гражданским спорам. Тел.+7 (812) 989-47-47 (Круглосуточно)Бесплатная консультация по телефону

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

  • Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;

Источник: https://zvonok-yuristu.ru/kuplennaya-mashina-okazalas-v-zaloge/

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду

Среди хитрых проделок мошенников распространена продажа залоговых машин. Купив такое авто, новый владелец в скором времени может навсегда лишиться покупки и уплаченных за неё денег.  Автокод рассказывает, чем опасно приобретение залогового авто и как избежать сделки с неблагонадежным продавцом.

Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.

    • Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
    • Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.

Как авто оказывается в залоге

Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:

    • Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
    • Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
    • Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

Также читайте: О чем расскажет ПТС: как обманывают покупателей авто с пробегом

Вышеперечисленные организации стараются взыскивать долги самостоятельно с помощью коллекторов или подают в суд. Во втором случае заёмщика по закону обязывают выплатить долг со всеми неустойками, а залог переходит к судебным приставам. Также подать в суд за неуплату долгов могут государственные организации.

Что будет, если купить залоговый автомобиль

Виталий Зайков, эксперт, директор автоломбарда «Старый Город»:

«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным.

Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен.

Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.

Хоть реестр залогов и в открытом доступе, можно в суде сказать, что я зашел на сайт и на тот момент залога не было. В судебной практике принято, чтобы покупатель «дошел ножками» до нотариуса и взял выписку, тогда его действия указывают на добросовестность.

Так что если автомобиль оказался залоговым, нужно в любом случае готовиться к суду. Поэтому выписка из реестра залогов — главное доказательство.

Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса.

Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить.

Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».

Реальные истории о покупке залогового авто

Александр Макаров, автоэксперт:

«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал.

Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину.

Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».

Как проверить авто на залог

Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод». При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.

Рекомендуем сразу обратить внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков». Либо машина окажется «чиста», либо в списке будет следующее:

  • Числится ли автомобиль в залоге
  • Дата, с которой авто находится в залоге

Также из отчета вы узнаете полную историю автомобиля: данные о пробеге, ДТП, тех. осмотрах, штрафах и многое другое.

Покупка залогового авто, как мы уже заметили, дело опасное. Всё, что сможет предпринять новый хозяин машины – обратиться в суд с иском на продавца, которого давно уже и след пропал.

Иногда несведущему покупателю предлагают хитрый план – прописать в договоре низкую стоимость авто для обхода налоговой системы. В этом случае деньги точно уже не вернуть.

Чтобы не нарваться на залоговые машины и избежать тяжелых последствий, мы настоятельно рекомендуем проверять, проверять и еще раз проверять желаемое авто.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Источник: https://avtocod.ru/Chem-grozit-pokupka-zalogovogo-avtomobilya

Купил машину а она в залоге в банке – что делать? Может ли банк через суд изъять автомобиль в залоге? —

:  5 / 5

Рассмотрим простую ситуацию – автомобиль, который Вы приобрели, оказался в залоге у банка. Это означает, что автомобиль был куплен в кредит предыдущим хозяином. В качестве обеспечительной меры банк оформляет договор залога с автовладельцем.

Таким образом согласно договора кредит обеспечивается залогом — автомобилем. И в случае невозврата суммы целиком или частично банк-кредитодатель имеет право на возвращение залога. При этом по договорам, заключенным до 01.07.2014 г.

, залог не прекращается, даже если собственник автомобиля сменился по договору купли-продажи.

Может ли суд изъять залоговый автомобиль у добросовестного приобретателя?

Начиная с 1 июля 2014 года вступили в силу поправки к ст. 352 Гражданского Кодекса РФ, которые изменили ситуацию с покупкой залогового автомобиля.

Ранее в случае неуплаты кредита первоначальным покупателем автомобиля банк имел право изъять предмет залога – то есть этот самый автомобиль даже у добросовестного приобретателя. Что же касается автомобилей, приобретенных после 01.07.2014 г.

, если приобретатель докажет в суде, что является добросовестным приобретателем, такой автомобиль банк изъять не сможет. Это подтверждается обзором практики Верховного Суда РФ от 2015 года.

Ситуация, если задуматься, была совершенно дикой – закон никак не защищал добросовестного приобретателя. Не было предусмотрено никаких компенсаций в случае, когда у нового собственника залогового автомобиля этот автомобиль изымали. Мало того, даже единой системы учета залогов не было создано. Хорошо, что с 2014 года ситуация изменилась.

Как правильно купить автомобиль, приобретенный в кредит?

  • Заранее, до подписания любых бумаг, ввести VIN код автомобиля в реестре залогов (это официальный ресурс Федеральной нотариальной палаты) и проверить автомобиль на отсутствие залогов. Чтобы 100% обезопасить себя на случай суда – оформить у нотариуса платную выписку об отсутствии автомобиля в реестре залогов;
  • Обязательна проверка на отсутствие ограничений на портале gibdd.ru, там же можно получить и сведения о ДТП, истории регистрации авто. О том, как это сделать, мы писали ранее.
  • В договор купли-продажи следует внести запись: продавец гарантирует, что автомобиль не является предметом залога;
  • Требуйте у продавца подтверждающий документ из банка о погашении кредита. Любой добропорядочный гражданин, погасивший кредит, берет такую бумагу у банка, дабы не иметь в дальнейшем проблем с банком.
  • Если автомобиль все-таки оказался залоговым, и кредит не выплачен, банк подаст в суд, желая взыскать предмет залога – Ваш автомобиль.  В этом случае Вы предъявляете встречный иск о прекращении залога в отношении рассматриваемого автомобиля и признании добросовестным приобретателем. А в суде уже потребуются указанные выше бумаги – выписка нотариуса, ДКП с записью об отсутствии залога, справка из банка о погашении кредита. Это гарантирует то, что суд признает Вас добросовестным приобретателем.

Как проверить, был ли автомобиль куплен в кредит?

Подтвердить покупку автомобиля за наличные можно только чеками из автосалона. Обычно в чеке указаны, помимо суммы, VIN номер автомобиля (или его часть). Важно проверить, что предъявляемый чек именно от рассматриваемого к покупке авто, а не какого-то другого. Разумеется, нужно проверить и электронный реестр залогов.

Как защититься от покупки автомобиля в залоге

Практически все банки страхуются от продажи залогового имущества, оставляя у себя оригинал ПТС (Паспорта транспортного средства). Причем парадокс заключается в том, что это не гарантирует, что машину не продадут.

Собственник может запросто получить дубликат ПТС, и продать машину с ним. Однако сейчас все покупатели знают об опасности покупки кредитного авто, поэтому предпочитают покупать авто с оригиналом ПТС.

Отличить дубликат ПТС от оригинала легко – в нем большой штамп «ДУБЛИКАТ», а также запись, взамен какого ПТС и когда выполнена замена.

Вышеописанное не означает, что нельзя покупать автомобили с дубликатом ПТС – все-таки любой может случайно потерять документы. Но ответственнее быть при покупке такой машины стоит.

Что же делать, если угораздило купить авто в залоге?

Как только банк увидит значительную просрочку платежей по кредиту, он в первую очередь попытается выйти на неплательщика, чтобы решить вопрос мирно. Если неплательщик на связь не выходит, банк в судебном порядке попытается изъять предмет залога – автомобиль.

Поскольку банк по закону не может получить информацию из ГИБДД о том, сменил ли автомобиль собственника, ему придется подать иск в суд, а уже суд направит в ГИБДД запрос о судьбе автомобиля. Таким образом, получить судебную повестку можно и спустя полгода-год после покупки б/у автомобиля.

А после начала судебного процесса на автомобиль будет установлено ограничение на перерегистрацию, так что продать его уже не удастся.

Отметим, что продажа залогового автомобиля расценивается правоохранительными органами как мошенничество.

У пострадавшего от рук мошенника теоритически есть призрачный шанс получить возмещение, если виновный сам решит возместить ущерб, чтобы суд вынес более легкое наказание.

Источник: http://voprosov-net.ru/pamyatki/2015-03-25-16-33-31.htm

Дела судебные. Что делать, если купленный автомобиль оказался в залоге?

Недавно передо мной в очереди в регистрационном отделении ГИБДД «развернули» мужчину с формулировкой: «Мы не можем поставить автомобиль на учёт, так как на него наложены ограничения на регистрационные действия.

Езжайте к приставам и разбирайтесь».

Такое бывает, если вы купили машину, которая находится под обременением — сделать это может как суд в ходе судебного производства, либо Федеральная служба судебных приставов (ФССП), когда вынесенный судебный акт вступил в законную силу.

Lori.ru

Что же делать в этих случаях?

В первую очередь, запасаться терпением — предстоит либо побегать по инстанциям, либо отстаивать свои интересы в суде.

По статье 460 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ), продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.

Неисполнение продавцом этой обязанности дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора купли-продажи, если не будет доказано, что покупатель знал или должен был знать о правах третьих лиц на этот товар.

Простыми словами, в любом договоре купли-продажи (ДКП) желательно наличие пункта, согласно которому продавец гарантирует, что транспортное средство (ТС) не заложено, не находится в споре, под арестом, не обременено правами третьих лиц. Разумеется, за исключением тех случаев, когда покупатель осведомлён об этих обременениях. Но что, если продавец скрывает факты? Можно ли об этом узнать ещё до подписания ДКП?

Можно, но, к сожалению, полученная информация не гарантирует на 100% беспроблемный итог сделки.

В первую очередь, проверить автомобиль можно через интернет-сайты «Автокод» (только для машин, зарегистрированных в Москве и Московской области) и ГИБДД.

Кроме того, есть такая возможность и на сайте ФССП, но там нужно вносить данные не автомобиля, а его текущего собственника. Видите там непогашенную задолженность? С большой долей вероятности, на принадлежащий ему автомобиль наложены ограничения.

Разумеется, на чистосердечное признание можно не рассчитывать, да и продавец может сам об этом не знать (на доставку уведомлений ФССП нужно время), так что, по сути, от покупки такого автомобиля не застрахован никто. Поэтому, если вы уже его купили и при попытке поставить его на учёт вас развернули в ГИБДД, то варианта тут два.

Первый — ехать в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и выяснять, почему на данное ТС наложен запрет (часто бывает так, что данные от ФССП попадают в базу ГИБДД с опозданием).

Пугаться сразу не стоит — ФССП может наложить ограничения на регистрационные действия банально из-за неоплаченного предыдущим собственником штрафа ГИБДД или из-за задолженности по транспортному налогу.

Но даже при оплате штрафа приставы не торопятся самостоятельно снимать запрет — иногда этот процесс может растянуться на несколько месяцев.

Поэтому после оплаты задолженности (разумеется, это должен делать предыдущий собственник) лучше сразу приехать в ФССП и предоставить им подтверждение. Обычно приставы сразу убирают ограничения из базы и достаточно просто подождать, пока эта информация попадёт в базу ГИБДД.

Покупать ТС следует исключительно у собственника, а не у его друга, брата, свата. Внимательно проверяйте паспортные данные на соответствие с регистрационными документами на автомобиль и ПТС.

Если продавец действует по нотариальной доверенности от собственника, нужно проверить её на действительность. Следует позвонить нотариусу, выдавшему документ (его данные указаны в конце доверенности) и спросить о действительности и актуальности, так как она может быть отменена.

В таком случае сделка может быть признана недействительной, и покупатель рискует остаться как без денег, так и без автомобиля! Наконец, в ДКП нужно указывать реальную стоимость покупаемого автомобиля.

Покупателя это ни к чему не обязывает в плане налоговых органов, а аргумент продавца «не платить налог» — должен насторожить. Как минимум, это его проблемы, а не покупателя

Второй путь — связываться с продавцом для возврата ТС и возмещения денежных средств. Отказывается? Значит, идти в суд.

Но тут есть нюанс — добровольно или по решению суда вернут вам только ту сумму, что указана в ДКП! Поэтому любители занизить стоимость автоматически попадают в невыгодную ситуацию.

Более того, вернуть вам деньги ответчик может не сразу — каждый месяц из его дохода будет удерживаться до 50%.

Этим активно пользуются мошенники. Например, ранее была очень популярна сумма 120 тысяч рублей (максимальный налоговый вычет на движимое имущество). Сейчас она составляет 250 тысяч рублей. Продавец попросит: «Давайте напишем 200 тысяч, а то я не хочу платить налог». И, конечно же, торопит вас с принятием решения: «Да у меня уже очередь стоит!». Вы соглашаетесь и попадаете под удар.

Во-первых, тем самым вы лишаете себя возможности продать автомобиль в дальнейшем за реальную сумму (например, если сдаёте его в отдел трейд-ин официального дилера) — придётся заплатить налог с прибыли после имущественного налогового вычета.

Во-вторых, в случае разбирательства и положительного решения суда рассчитывать придётся лишь на указанную сумму. Поэтому не соглашайтесь на покупку, если продавец настаивает на заниженной стоимости! Это тут же отобьёт желание у мошенников.

А если транспортное средство заложено?

Ситуация с залоговым имуществом тоже интересная. В 2014 году был создан реестр залогового имущества Федеральной Нотариальной Палаты (ФНП), доступ к которому имеет любой желающий — можно проверить, находится ли ТС в залоге.

Так вот, согласно статьи 353 ГК РФ, залоговые обязательства (читайте — невыплаченный кредит за авто) переходят на нового собственника ТС.

Да, его поставят на учёт в ГИБДД, а счастливый новоиспечённый владелец будет ездить некоторое время, пока банк не потребует вернуть заложенный автомобиль (статья 334 ГК РФ). И в конечном итоге требования эти он предъявит именно вам.

Часто банки продают заложенные автомобили через различные автосалоны. Но лишь немногие продавцы сразу пишут, что ТС находится в залоге — как правило, потенциальный покупатель узнаёт об этом уже в салоне.

Слева — объявление на интернет-сайте одного из банков. Справа — на одной из площадок по продаже машин. Как видите, по описанию всё неплохо.

Но его покупка сопряжена с дополнительными сложностями — после погашения суммы долга придётся ждать, пока банк выведет её из реестра залоговых авто

Разумеется, с круглыми глазами вы обратитесь к прежнему владельцу. И дальше вам предстоит возмещать сумму, указанную в ДКП, с него — в суде или добровольно, как повезёт. Поэтому перед покупкой любого ТС зайдите на сайт реестра ФНП и проверьте, числится ли там данное ТС (для этого достаточно внести VIN).

Да, банки не обязаны вносить туда информацию о кредитных автомобилях — из нескольких проверенных нами по реестру ФНП машин в списке оказалась лишь одна.

Но, если новый собственник не мог знать и не должен был знать о том, что ТС находится в залоговом реестре — например, если запись не была туда внесена или появилась там после даты совершения сделки — то залог прекращается (статья 352 ГК РФ), и банк не имеет права предъявлять вам претензии.

Конечно, банк будет упирать на то, что вы не проверили, заложено ли ТС, или даже знали об этом. Поэтому для гарантии лучше поехать к любому нотариусу и взять заверенную выписку из реестра.

Пусть за это придётся заплатить, но к вам не будет никаких претензий со стороны банка.

Увы, если вы невнимательно прочитали ДКП, в котором был пункт, что ТС является предметом залога, то все обязательства перед залогодержателем ложатся на ваши плечи.

Советы юриста

  • Покупайте ТС у его собственника и внимательно сверяйте паспортные данные в договоре купли-продажи.
  • Если ТС продаётся по нотариальной доверенности, уточните у нотариуса, действительна ли она на момент заключения сделки (она может быть отозвана до указанного в ней срока)
  • Указывайте реальную стоимость ТС в договоре купли-продажи. Проблемы продавца с налоговыми органами вас не касаются.
  • Если продавец настаивает на заниженной сумме, то, как правило, это мошенники. Помните, что даже по суду вам выплатят только ту сумму, которая указана в ДКП.
  • Проверяйте ТС до заключения сделки по всем доступным онлайн-сервисам: «Автокоду», сайту ГИБДД, сайту ФССП и залоговому реестру ФНП.
  • Уточняйте информацию по реестру ФНП — особенно это касается «свежих» и дорогих автомобилей. А лучше всего взять нотариально заверенную выписку из ФНП о том, что ТС не заложено
  • Внимательно читайте ДКП на предмет пунктов о наличии каких-либо обременений, наложенных на ТС

Источник: https://auto.mail.ru/article/62409-dela_sudebnye_chto_delat_esli_kuplennyi_avtomobil_okazalsya_v_zaloge/

Купил залоговое авто, что делать?

Юридические консультации в интернете (как, впрочем, и оффлайновые) забиты запросами на тему «Купил залоговое авто, что делать?».

В самом деле, что? Прежний владелец благополучно сбыл с рук транспортное средство, за которое не в силах выплачивать кредит. А новому хозяину приходит повестка в суд, и у него отбирают машину в счёт уплаты долга. В результате – ни денег, ни автомобиля…

А как, собственно, вообще оказалось возможным продать заложенное авто? Ведь по закону им нельзя каким-либо образом распоряжаться, даже подарить!

Как можно было продать залоговую машину?

Беда в том, что автоинспекция никак не сформирует базу данных по машинам, находящимся в залоге у банка. И легко регистрирует сделки с такими автомобилями.

Но ведь паспорт транспортного средства в банке! Для ушлого продавца не проблема. Может попросить ненадолго – чтобы пройти техосмотр, к примеру. Или найдёт общего знакомого со служащим финансового учреждения. А ещё проще написать заявление в ГИБДД: мол, потерял ПТС, выдайте дубликат…

Но ситуация не так безнадёжна, как кажется на первый взгляд.

Договориться миром

Конечно, меньше всего вы хотите заявлять в полицию и таскаться потом по судам. Поэтому предпочитаете встретиться с продавцом.

Кстати, он не обязательно мошенник. Возможно, более-менее исправно платит банку и надеялся, что вы не узнаете о залоге. В этом случае есть шанс уговорить его расторгнуть договор. Или, как вариант, немедленно погасить кредит. Пригрозите иском: в любом случае закон он нарушил.

Поможет ли полиция?

Если банк уже подал на недобросовестного должника в суд, вам крупно не повезло: договариваться поздно.

Честно говоря, на полицию надежды маловато. Разве что напирать в заявлении о мошенничестве, что обманули не только вас, но и банк. Но, как правило, от пострадавшего всё равно постараются отбояриться. Вероятность, что уголовное дело будет возбуждено, выше, если вы у пройдохи не первая жертва и он постоянно промышляет подобным.

Чего добиваться в суде

Судебная перспектива у вашего дела невелика. Скорее всего судья встанет на сторону банка и признает договор купли-продажи законным.

Попытайтесь добиться расторжения договора на основании того, что вам подсунули автомобиль в худшем техническом состоянии, чем обещали. Это повысит шанс, что удастся настоять на возвращении сторон в первоначальное положение: вы отдаёте продавцу автомобиль, он вам – деньги.

Но даже если получится, не факт, что судебные приставы сумеют что-нибудь выбить из должника. Он может скрываться, а будучи застигнутым по месту регистрации, доказывать, что принудительно взыскивать с него нечего: безработен и гол, как сокол…

Обращайтесь: выручим!

Словом, без опытного юриста не обойтись. И они есть в штате компании «Народный Выкуп». Более того, мы решим вашу проблему, выкупив многострадальный автомобиль. Разбираться с продавцом будем сами, а вам останется получить ваши кровные. Не в результате «долгоиграющего» судебного процесса, а сразу после осмотра машины и составления договора купли-продажи.

Источник: http://autovikupru.ru/kupil-zalogovoe-avto-chto-delat/

Автомобиль в залоге — что делать?

Часто слышим неприятные рассказы что недавно купленный автомобиль в залоге у банка. Такая ситуация не заканчивается просто для покупателя, но опускать руки не стоит.

Сбыт залоговых автомобилей распространяется параллельно развитию рынка автокредитования. Ежедневно машины в кредит покупают тысячи человек, неудивительно, что часть из этих людей — натуральные мошенники.

Стандартная процедура автокредитования предполагает предоставление минимального пакета актов, времени занимает два часа и человек уже покидает автосалон на новой машине. При этом, авто под залогом банка остается на время выплаты кредита, ведь только таким образом кредитор снижает собственные риски, учитывая простоту оформления.

Как продаются заложенные автомобили

Правовой статус залогового транспортного средства не предоставляет владельцу права проведения операций, связанных с отчуждением имущества. Залоговый автомобиль нельзя продать, обменять или подарить.

Для покупателей новых и б/у машин весомую угрозу представляет правовая дыра, которая сделала возможной покупку машины, находящейся в банковском залоге.

При этом, финансовые учреждения не заинтересованы разбираться, где и кто использует залоговый транспорт. При прекращении платежей по кредиту, банк обращается в суд, который накладывает арест на автомобиль.

В результате такого сценария, добросовестный покупатель лишается и транспортного средства и суммы, которую заплатил за него.

Купленный автомобиль в залоге — что дальше…

Возникает вопрос, почему несмотря на запрет, залоговые машины, периодически продаются.

Это объясняется тем, что официальный реестр залоговых автомобилей начал систематическую работу недавно, поэтому в базе нет информации о части транспортных средств.

ГИБДД не ведет собственной базы с такой информацией, а сотрудничество с кредитными организациями полиция не спешит налаживать. Соответственно, в полиции при регистрации договора могут просто не знать, что транспортное средство в залоге.

Получается, у мошенника или недобросовестного продавца для сбыта ТС — только одна проблема, которая заключается в том, что банки оставляют у себя паспорт технического средства до момента полного погашения кредита, а продать машину без этого акта невозможно.

Но иногда, владелец достает ПТС, прикрывшись некоторой из доступных причин. Например, в банке могут на время выдать паспорт, для внесения в него сведений о переоборудовании или перекраске.

Еще в ГИБДД получают дубликат ПТС, сославшись на утерю акта. Иногда, сотрудники банка вступают в мотивированный коррупционный сговор.

Так или иначе, способов получить на руки ПТС, чтобы продать залоговый автомобиль хватает.

Шансы мирного решения проблемы

Когда добросовестный покупатель ТС узнает, что машина в залоге, уже идет стадия судебных разбирательств между банком и должником. Даже, если обман обнаружили до этого, то шансы на мирное решение вопроса, без привлечения полиции и суда, сомнительны. В этом случае, подается заявление в полицию, фиксируя подозрение на мошенничество.

Будьте готовы к тому, что в полиции откажут в возбуждении дела по уголовной статье, ведь состав преступления покажет, что первый владелец обманул банк, а не покупателя.

Быстро возбуждают уголовное дело, если найдутся еще пострадавшие, которые составят совместное заявление против того же продавца. Восстановление справедливости возможно только в суде, но позиции будут прочнее, если подадите соответствующее заявление в полицию.

Как проходит суд и что делается на процессе

Если купленный автомобиль оказался в залоге у банка и дошло до суда, то развиваться дело будет по стандартному сценарию. Когда представитель банка узнает, что залоговый автомобиль неправомерно продали, как ответчика привлекут неудачливого покупателя. Банки требуют у последнего покупателя возмещения задолженности, что выглядит несправедливо.

Причем до 2014 года сохранить имущество в схватке с банком было невозможно. Законодательство того времени, закрепляло право банка на залог вне зависимости, законно ли, приобрел авто последний покупатель. В итоге банк получал полную компенсацию, а вернуть деньги у продавца заложенной собственности было невозможно.

С принятием новой редакции ст. 352 ГК РФ, правовое положение обманутых покупателей резко изменилось, хотя сохранились специфические нюансы.

Теперь сбыт заложенного автомобиля прекращает действие залога, если покупатель не мог и не знал, что на машину наложены ограничения.

Теперь если обманули, то подавайте встречный иск с требованием признать добросовестным покупателем, а материальный ущерб возложить на продавца ТС.

Даже, если это не дает гарантии вынесения положительного решения

Суд будет рассматривать действия покупателя залоговой собственности с точки зрения осмотрительности.

У судьи возникнут сомнения, если:

  • машина куплена по заниженной цене; сделка оформлялась на основании копии или поддельного техпаспорта;
  • на момент составления договора машина числилась в официальном реестре залогов.

В случае, если получится доказать, что не знали заложен ли автомобиль, то суд примет сторону покупателя. Разрабатывать стратегию защиты в суде лучше совместно с юристом, у которого опыт решения таких дел.

С юристом можно бесплатно проконсультироваться по телефону 8 (499) 703-35-33 Доб. 252.

Кроме того, в случае удовлетворения встречного иска не придется оплачивать услуги адвоката и другие судебные издержки.

Обратите внимание, что обновленный закон распространяется только на сделки оформленные до вступления в силу или до 01.07.14 года. Если покупка совершалась до этой даты, а узнали, что автомобиль заложен в банке недавно, то в суде будет применяться старое законодательство, а значит шансы на успех будут минимальны.

Источник: https://zaimitut.ru/avtomobil-v-zaloge/

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге

Взять автокредит сегодня может почти каждый. Минимум документов, минимум времени — и вот человек уже стал обладателем автомобиля. При этом для обеспечения исполнения обязательств автовладельцем банки оформляют договор залога, согласно условиям которого автомобиль находится в залоге у банка, пока автовладелец полностью не выплатит кредит.

Каким образом продают заложенные машины

Залог означает, что владелец авто не вправе каким-либо образом распоряжаться своей машиной: дарить, продавать, обменивать и так далее.

Существует, однако, одна проблема для покупателей подержанных авто (причем как с рук, так и в салоне). Приобретенная машина легко может оказаться в залоге у банка. А банку все равно, у кого находится машина. В случае просрочки по кредиту он обратится в суд, а суд обратит взыскание на машину. И покупатель, возможно, останется и без денег, и без машины.

Почему так происходит? Дело в том, что существующий ныне официальный реестр залогов ведется относительно недавно, и не содержит полной информации о всех залогах.

ГИБДД же какой-либо своей базы данных, из которой можно было бы взять данные о залоге той или иной машины, не имеет. Сотрудничество с банками у них также не налажено.

Поэтому они с легкостью зарегистрируют договор купли-продажи заложенного автомобиля, даже не подозревая, что он в залоге.

Для недобросовестного продавца есть только одна сложность: паспорт ТС находится в банке, а без него не совершить сделку. Но эта сложность преодолима.

Во-первых, из банка ПТС можно достать: попросить выдать ненадолго под благовидным предлогом, договориться через знакомых. Банкам некогда следить, что происходит с предметами залога, поэтому, скорее всего, они будут в этой ситуации пассивны.

Во-вторых, можно попросить в ГИБДД выдать дубликат ПТС в связи с его утерей. В-третьих, некоторые банки не забирают ПТС на заложенный автомобиль.

Когда вскрывается истина, обманутые покупатели задаются вопросом о том, что делать, если купленная машина оказалась в залоге. Пути решения этой проблемы есть, и мы их сейчас рассмотрим.

Оказавшись в столь неприятной ситуации, люди меньше всего хотят связываться с полицией и судом. Поэтому размышляют о возможности найти продавца и договориться о расторжении договора миром.

Чаще всего о залоге владелец машины узнает, когда вовсю идет судебный процесс о взыскании кредитных средств. В таких случаях договариваться практически бесполезно. Человек, который вам продал машину, в данном случае — просто наглый обманщик.

Но если вы каким-то образом узнали про залог раньше, чем банк обратился в суд, можно попробовать найти продавца и поговорить о расторжении договора или о немедленном погашении кредита. Бывает и такое: продавец закон нарушил, но кредит может платить исправно и рассчитывал на то, что о залоге покупатель и не узнает. Но все равно, шанс договориться миром невысок.

Эффективно ли обращаться в полицию

Заявление о мошенничестве в полицию написать следует. В данном случае есть основания полагать, что продавец совершил мошенничество в отношении не вас, а в отношении банка.

Обычно на возбуждение уголовного дела можно рассчитывать, только если продавец не раз совершал подобное, что предполагает некую систему его действий. Но бывают и исключения.

В целом на какие-либо реальные действия со стороны полиции надеяться не стоит. Но написать заявление нужно.

Что делать в суде

Как правило, банк, подав иск на заемщика и в суде узнав, что авто продано, привлекает в качестве ответчика нового владельца машины. И требует обратить взыскание на теперь уже ваше авто.

До 2014 года шанс «отбить» залоговое авто у банка был минимален. А все потому, что ранее право залога у банка сохранялось в любом случае, независимо от того, добросовестно ли приобрел машину покупатель или нет. В итоге покупатель лишался машины и денег. Взыскать же деньги с продавца-обманщика было практически невозможно.

Летом 2014 года ситуация поменялась в пользу обманутых покупателей, но есть нюансы.

Ст. 352 ГК РФ в новой редакции гласит, что залог прекращается, если приобретатель предмета залога был добросовестным, то есть не знал и не должен был знать о том, что имущество в залоге.

Таким образом, есть только один путь — подать встречный иск о признании приобретателя добросовестным, а залога — прекращенным. Тогда суд объединит два иска в одно производство для упрощения их рассмотрения.

Пытаться просить суд не обращать взыскание на авто, пытаться признать сделку купли-продажи законной бесполезно.

Однако шансы на выигрыш судебного процесса напрямую зависят от того, насколько осмотрительно вел себя покупатель при совершении сделки. Косвенно о неосмотрительности покупателя свидетельствует:

  • заниженная стоимость авто в договоре купли-продажи;
  • приобретение машины по дубликату ПТС или поддельному ПТС;
  • наличие на дату совершения сделки сведений о залоге в реестре залогов.

И только если удастся доказать, что не было никаких шансов узнать о залоге на момент покупки, покупатель может добиться судебного решения в свою пользу. Избрать верную тактику доказывания лучше вместе с опытным юристом, имеющему опыт ведения дел такой категории.

Он поможет правильно составить иск, сформулировать позицию для суда, при желании покупателя будет представлять интересы в суде. Плюсом обращения к юристу будет и то, что он знает судебную практику вашего региона по данной проблеме.

В случае выигрыша дела расходы на услуги юриста можно будет взыскать полностью или хотя бы частично.

Учтите, что новые нормы о залоге применяются только в отношении сделок, совершенных после 01.07.2014. Поэтому, если вы купили автомобиль раньше этой даты, а о залоге узнали только сейчас, будет применяться старое законодательство, и шанс остаться при автомобиле минимален.

ролики содержат советы о том, как не купить заложенное авто, и что делать, если все же авто оказалось в залоге.

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/chto-delat-esli-kuplennaya-mashina-okazalas-v-zaloge/

Автомобиль в залоге — мифы — Финэксперт 24

Кредит для многих является настоящим спасением. Порой возникает необходимость купить что-то дорогостоящее, при этом в условиях инфляции накопить нужную сумму на покупку достаточно непросто.

Небольшие потребительские кредиты банки выдают безо всякого залога, но если вам требуется более существенная сумма, экспресс-кредитование вряд ли сможет помочь.

Для таких случаев существует автозайм – кредитный продукт, который позволяет получить деньги под залог авто.

Есть несколько мифов о том, как оставить автомобиль в качестве залога. Необходимо внести некоторую ясность и развеять их.

Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым

Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога.

Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.

Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.

К счастью, прошли те времена, когда люди брали кредиты под залог даже для приобретения мелкой бытовой техники. Поэтому, сейчас случаи залога имущества под кредит очень редки.

Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению

Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.

При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению.

А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно. Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет.

А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг

Миф №3. Если документы на авто у кредитора, то автомобиль продать нельзя

Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя.

Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.

Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД.

Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета. Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг.

В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма. Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму.

Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.

Миф №4. Если после покупки автомобиля выяснится, что он был в залоге, то авто заберут

Бывает так, что человек хочет продать автомобиль находящийся в залоге, а потенциальный покупатель боится того, что после приобретения,  банк заберет машину. И не важно, сколько раз до этого автомобиль продавался и покупался. Мол, концов не найти, а я останусь крайним. Платить или нет налог при продаже авто решайте сами.

Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.

В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда.

Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем.

В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.

Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом. Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах.

Федеральные, как правило, остаются без внимания. Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом  регионе.

Шанс вычисления равны нулю.

Миф №5. Залогодержатель автомобиля не несет ответственности за его сохранность

Даже не столько миф, сколько забавная история, рассказывающая о том, что при грамотном подходе, любую проблемную ситуацию можно превратить для себя в выигрышную.

Так, у одного состоятельного человека возникли сразу две проблемы – необходимость в определенной сумме денег, дабы съездить на пару месяцев за границу (если нет долгов), и отсутствие того, на кого можно оставить новую иномарку.

Поразмыслив, он отправился в банк и попросил выделить ему некоторую сумму под залог машины, предупредив, что именно на ней собирается отправиться в поездку за границу.

Разумеется, банковские работники, забеспокоившись, что залог может и не вернуться, предложили человеку оставить машину в закладе на время его поездки.

Это означает, что машина останется у банка, и вся ответственность за ее сохранность перекладывается на него.

Вздохнув, человек согласился, а про себя порадовался: и деньги получил, и машина теперь будет на бесплатной хорошо охраняемой стоянке. По возвращении, он досрочно погасил кредит и уехал на своей сохранной машине.

Проблемы с долгами по автокредиту? Пишите, мы поможем !

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/avtokredity/avtomobil-v-zaloge-mify/

Купили кредитный или залоговый автомобиль — что делать? — ЮЭСКОМ

Радость от обладания купленным автомобилем может быть омрачена неожиданно вскрывшимся фактом его нахождения в залоге у банка или кредитной организации. Кроме того, сам банк может быть признан банкротом, а права по требованию взысканий переданы третьим лицам.

Если Вы не знаете и хотите узнать, можно ли продать машину, купленную в кредит? Обратитесь в компанию «ЮЭСКОМ». В такой ситуации важно грамотно выстроить свою защиту при поддержке опытного автоюриста.

Суть процесса – доказать вашу добросовестность как покупателя, который не знал о залоге, и снять обременение с автомобиля. Учтите, что подобные нормы применяются только к договорам купли-продажи, заключенным после 01.07.2014 года, даты вступления в силу соответствующего закона.

Не медлите с обращением, и мы поможем вам выиграть дело.

Если купил залоговый автомобиль – что делать?

В законодательстве существует норма о «добросовестном приобретателе», который не знал о существовании залога. Если вам удастся доказать неосведомленность на момент совершения сделки, автомобиль может остаться за вами, но с переходом обязательств по залогу.

Перед сделкой стоит проверить наличие обременения на машину, а также регистрировать ее в ГАИ в присутствии продавца. В случае недостаточного юридического сопровождения купли-продажи возможна ситуация, когда права на автомобиль вам придется отстаивать в суде.

Как продать машину в кредите

Законных способов продать кредитный авто всего четыре:

  • Самостоятельно с согласия банка, часть вырученных средств от покупки поступает на оплату кредита
  • Замена по договоренности с банком одного залогового имущества на другое
  • Погашение кредита с помощью рефинансирования в другом банке
  • Продажа через автосалон, сотрудничающий с банком или кредитной организацией

Не соглашайтесь на иные схемы –  они будут нелегальными. При любых операциях с залоговым транспортным средством заручитесь юридической поддержкой наших специалистов.

Источник: http://uscom66.com/uslugi/fizicheskim_litsam/avtozaschita/problemyi_s_kuplennyim_avto/avtomobil_okazalsya_v_zalogekuplen_u_bankrota

Что делать, если купил залоговый автомобиль

Бывает, что после покупки транспортного средства с пробегом всплывает факт его оформления в кредит. Что делать, если купил залоговый автомобиль у нерадивого продавца?

Как не купить залоговый автомобиль

Чтобы обезопасить себя от риска покупки транспортного средства в залоге, затребуйте у продавца оригинал техпаспорта. Обычно мошенники с автокредитами предъявляют копию, поскольку не имеют на руках оригинала документа.

Дело в том, что при оформлении кредита под залог транспортного средства на руки заемщику выдается только копия. Оригинал остается у банка до момента полного погашения кредитных обязательств.

Некоторые мошенники прибегают к изощренным действиям, чтобы убедить покупателя в отсутствии кредитного обременения.

Например, обращаются в органы автоинспекции с просьбой переоформить оригинал техпаспорта в связи с утерей. Через несколько недель они получают на руки дубликат, который дает право без проблем продать автомобиль.

Поэтому необходимо обращать внимание на дату выпуска машины и дату оформления техпаспорта.

По статистике опаснее всего покупать авто, которые не достигли пятилетнего возраста. Это объясняется тем, что банки охотнее кредитуют покупку нового автотранспорта. Обратите внимание, как много у машины штампов о регистрации. Слишком большое количество может указывать на стремление владельцев что-то скрыть.

Как правильно купить залоговый автомобиль

Не забывайте, что за кредитором остается право конфисковать залоговое имущество. При необходимости банк инициирует арест транспортного средства независимо от того, кто является в данное время его владельцем. Ведь до момента полного погашения кредитных обязательств формальным собственником машины остается финансовое учреждение.

Бывает, что новые владельцы залогового автомобиля заключают соглашение с банком, намереваясь за счет собственных средств произвести его выкуп. Чтобы взыскать деньги с продавца, важно иметь на руках договор купли-продажи, справку о полной стоимости машины и кредитные документы из банка. Только тогда можно рассчитывать на возврат вложенных средств.

Источник: http://all-drive.net/2015/10/kupil-zalogovyj-avtomobil.html

Купил машину, а она в залоге у банка — что делать?

Я думаю Вы знаете, что покупка автомобиля на вторичном рынке всегда сопряжена с рисками, как связанными с качеством такой машины, так и с возможностью напороться на машину, заложенную в банке.

Это может быть как обычный автокредит, когда покупается изначально транспортное средство на кредитные деньги. В этом случае автомобиль сразу же попадает в залог кредитору (банку) и обременение действует до дня полного погашения кредита заемщиком.

Так же залоговым может быть и автомобиль, хоть и не приобретенный изначально на кредитные деньги, но получивший обременение в результате его последующего залога банку под полученный кредит, например, потребительский.

Печально, но вот уже несколько лет банки не всегда забирают себе оригинал ПТС в подобных случаях. В результате этого на автомобильном рынке сегодня реализуется огромное количество заложенных автомобилей, продавцы которых имеют на руках оригиналы ПТС и не всегда сообщают всю правду ничего не подозревающим покупателям.

В результате часто случается такая неожиданность, когда счастливый покупатель автомобиля, через несколько лет его эксплуатации получает повестку в суд, где он наравне с предыдущим владельцем машины становится ответчиком по делу, инициированному банком. И всё потому, что купленная машина оказалась в залоге у банка и продавец скрыл это при её продаже.

Когда банк может инициировать судебную тяжбу к новому собственнику машины? Это может произойти в том случае, если автомобиль был в залоге у банка на момент его продажи и предыдущий собственник (залогодатель) перестал платить по своим кредитным обязательствам и стал должником по кредиту. Как вы уже поняли, такой кредит обеспечен залоговым имуществом, на которое банк имеет право обратить взыскание вне зависимости от того, где и у кого находится залоговое имущество. Что делать в такой ситуации? Попробуем разобраться…

Что будет с заложенной машиной если не платить кредит

Итак, вы должник по кредиту и у вас купленный на кредитные деньги автомобиль или просто, он заложен под кредит в банке. Случилось непредвиденное, и вы перестали платить по кредиту.

Что будет в таком случае с транспортным средством? Ситуация будет развиваться всегда не в вашу пользу: банк подаст иск в суд о взыскании кредитной задолженности, неустойки, штрафов, а также обращении взыскания на заложенное имущество с целью его реализации с публичных торгов.

Автомобиль будет оценен судебной экспертизой (не факт, что за нормальную рыночную стоимость) и реализован. Вырученные деньги уйдут на погашение кредитной задолженности, а если их не хватит – взысканием оставшейся части задолженности заниматься будут уже судебные приставы.

Небольшая подсказка. У вас имеется вариант более выгодного для вас разрешения возникшей кредитной проблемы.

Для этого до подачи банком иска в суд целесообразно попробовать договориться с кредитором и получить его согласие на вашу продажу автомобиля своими силами.

В этом случае вы реализуете автомобиль по цене, наиболее приближенной к рыночной, а саму сделку купли-продажи проведете с участием залогодержателя (банка).

Что будет с заложенной машиной если её продать

Тут интересно не сколько то, что произойдет с проданной заложенной машиной, а что случится с горе-покупателем, который купит такой автомобиль. Последствия будут однозначные и печальные – изъятие автомобиля у добросовестного покупателя в пользу банка. А как же оплаченные за его покупку деньги? – спросите Вы.

Деньги можно будет через суд взыскать с нечестного продавца, который умолчал о том, что товар его имеет изъян. Однако, необходимо трезво понимать, что нет никаких гарантий, что деньги всё еще будут у такого скользкого гражданина. Как правило, у таких граждан к моменту суда уже ни денег, ни иного имущества не имеется.

В результате события развиваются очень быстро.

Как только банк узнает о том, что обеспечительное имущество по кредиту выбыло из рук залогодателя, кредитная организация сразу же обращается с исковым заявлением в суд и к основному должнику, и к новому владельцу заложенного имущества. Но, при чем тут Вы, если вы его купили добросовестно, оплатив деньги и без умысла обмануть банк? Что делать для того, чтобы доказать свою добросовестность?

Добросовестный приобретатель

Вы, наверное, слышали о таком понятии как «добросовестный приобретатель»? Это такое лицо, которое приобрело заложенное имущество за деньги, а также одновременно не знало и не могло знать о том, что имущество это заложено.

Вы скажете – так вот же это я и есть! Откуда я знал, что автомобиль заложен банку, покупатель-то об этом умолчал, ПТС у него был на руках, в сговор с ним вы не входили, банк обмануть не планировали. Вы и есть добросовестный приобретатель?

К сожалению, в подавляющем большинстве случаев – нет. И именно так вам скажет суд, так как перед тем, как приобретать автомобиль, вы должны были убедиться в том, что он не имеет обременений банков и не находится в реестре заложенного имущества. Иначе будет считаться что вы могли знать о проблеме с продаваемым вам товаром, но не захотели сами это разузнать и проверить.

Реестр залогов движимого имущества

Как мы уже говорили выше, для признания гражданина, купившего имущество с обременением добросовестным приобретателем необходимо соблюсти условие – этот гражданин не мог знать о том, что он покупает проблемную вещь.

Для того, чтобы подходить под это требование, гражданин должен действовать осмотрительно при совершении сделки купли-продажи автомобиля и самостоятельно перед сделкой проверить в реестре залогов свободу покупаемой вещи от требований третьих лиц (банков).

Для этого достаточно зайти на сайт Федеральной нотариальной палаты и в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в онлайн режиме проверить по VIN номеру отсутствие залоговых прав в отношении покупаемой машины.

Еще лучше, если вы посетите вместе с продавцом машины любую нотариальную контору и получите живую выписку с печатью нотариуса о том, что у продавца его автомобиль не обременен залогом. Такая бумага позволит вам спать спокойно после совершения сделки.

Если же автомобиль был на момент сделки в реестре залогов, вы это не проверили и неосмотрительно его приобрели – у вас большие проблемы. Банк заберет у вас неосмотрительно приобретенное имущество, а вы обречены на долгую судебную тяжбу по возврату денег с недобросовестного продавца машины.

Подведем итог. Перед тем как купить автомобиль на вторичном рынке следует в обязательном порядке проверить его в реестре залогов движимого имущество на сайте Нотариальной палаты РФ.

Если автомобиль не числился в залоге, но впоследствии банк подал на вас в суд и требует его возврата – следует отбиваться и доказывать добросовестность такого приобретения.

Если автомобиль был в реестре заложенного имущества, и вы это проспали, следует готовиться к суду с продавцом, и, возможно, инициированию уголовного преследования такого продавца-мошенника. Попытка возбудить уголовное дело по факт мошенничества может подстегнуть вашего оппонента на более ускоренный возврат полученных по сделке денег.

Не стоит слушать юристов, которые рассказывают о том, что даже при наличии автомобиля в реестре залогов можно выиграть суд с банком. Это утопия в целях получения с вас денег за заранее бесперспективные юридические услуги.

Адвокат Геннадий Ефремов

Источник: https://advokatdona.ru/staty/kupil-mashinu-v-zaloge-u-banka.html

Купил залоговый автомобиль что делать

Здравствуйте, читатели сайта lawyersrnd.ru. В предыдущей статье я рассказал Вам о том как можно легально продать и, соответственно, купить заложенный в банке автомобиль, не опасаясь, что через год — два — три за ним придут судебные приставы. Сегодня рассмотрю как раз полярную тему: что делать, если Вы уже купили автомобиль, который оказался заложен банку.

Купил заложенный автомобиль что делать?

На сегодняшний день — это актуальный вопрос, и ко мне достаточно часто обращаются клиенты с этой проблемой. Причем, новость о том, что их авто находится в залоге и на него обращено взыскание может неприятно удивить как спустя месяц после покупки, так и через несколько лет. Тем более, неприятно узнать об этом человеку, который уже три года пользуется своим автомобилем.

Как я уже сказал, такая ситуация возникает достаточно часто. И связано это с популярностью автотранспорта в стране, с появлением все новых моделей, с желанием сограждан пользоваться только новыми автомобилями. А там где происходят сделки купли-продажи, где имущество меняют на деньги, неизбежно появляются мошенники.

Но, перейду к делу. Всего в практике работы с такими случаями существует два варианта развития событий. Человек, который приобрел автомобиль, позднее оказавшийся заложенным, в зависимости от ситуации может либо лишиться автомобиля когда банк в судебном порядке обратит на него взыскание либо покупатель может сохранить автомобиль за собой.

Вероятность обращения взыскания на автомобиль

В большинстве случаев, человек, который при действующем кредитном договоре продает заложенный автомобиль, имеет по кредиту просрочки. Нельзя всех собирать под одну гребенку, но достаточно часто этой схемой пользуются мошенники.

Преступный умысел их заключается в том, чтобы получить от банка деньги, купить дорогостоящее авто, а затем продать авто и получить в итоге деньги. Редко попадаются случаи продажи залога от безысходности, но ситуации это не меняет.

Когда просрочки по кредиту превышают критическую массу, банк обращается в суд, и только там узнает, что предмет залога больше заемщику не принадлежит. Тогда банк привлекает в качестве ответчика в части обращения взыскания на залог действующего собственника автомобиля. И начинается самое интересное — судебный спор.

И дальше все зависит от позиции собственника и от обстоятельств, при которых он покупал свое авто.

К примеру, если авто было куплено по дубликату ПТС, в то время как его подлинник находится в банке, либо когда на дату заключения договора купли-продажи автомобиль уже числился в реестре залогов, в таких случаях собственник с очень большой вероятностью лишится своего автомобиля.

И с другой стороны, если автомобиль приобретался по подлиннику ПТС, и в реестре залогов не было никаких сведений о залоге, даже если сам залог импл место, в этом случае собственник путем подачи встречного иска к банку вполне может отбиться от обращения взыскания и оставить автомобиль при себе.

Да, я не рассказал что такое реестр залогов.

Дело в том, что с 1 июня 2014 года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс РФ, а так же на базе Федеральной нотариальной палаты РФ бы создан реестр залогов движимого имущества, в который каждый залогодержатель мог внести сведения о наличии залога на имуществе.

 Этот реестр является добровольным, то есть сведения о залоге в него вносятся по желанию залогодержателя. Именно по этой причине на сегодняшний день в реестр залогов внесены далеко не все транспортные средства, фактически, заложенные в банках под кредиты.

Что касается изменений в ГК РФ, то они коснулись статьи 352 ГК, а конкретнее, ввели в нее новое основание для признания покупателя добросовестным.

С этого момента, если покупатель проявил должную осмотрительность и проверил автомобиль способами, о которых я расскажу ниже, при условии, что договор купли-продажи был заключен после 1 июня 2014 года, то у покупателя появился довольно серьезный шанс оставить авто в своей собственности и не отдать его банку.

Подводя итоги, могу сказать так, в случае с покупкой залогового авто у покупателя есть всего два варианта: либо ему повезло и он все сделал правильно, и тогда он сохраняет авто, либо он допустил ошибки и у него нет шансов в суде оставить свое авто при себе.

Как избежать покупки залогового транспортного средства

Очевидно, что самый лучший способ не попасть в неприятную ситуацию — это не допустить ее возникновения. И в случае с покупкой заложенных автомобилей это вполне возможно.

Дело в том, что есть несколько существенных криетиев, которые каждый покупатель просто обязан проверить, чтобы в будущем не потерять ни машину, ни деньги. Таких критериев немного, и проверить их можно буквально за несколько минут.

Из предыдущей части статьи уже можно понять что это за критерии, но давайте их конкретизируем.

Как проверить автомобиль перед покупкой

Покупатель, перед тем как подписывать договор купли-продажи транспортного средства должен убедиться в следующем:

продавец имеет на руках подлинник ПТС, а не дубликат. Это важно, поскольку наличие дубликата в большинстве случаев может означать, что подлинник ПТС находится в банке, а автомобиль — в залоге. Конечно, бывают и исключения, к примеру, хозяин авто действительно потерял свой ПТС (испортил ребенок, погрызла собака), но на практике это случается довольно редко;

автомобиль не числится в реестре залогов. Реестр залогов ведет Федералная нотариальная палата, а проверить сведения в нем можно на сайте www.reestr-zalogov.ru по VIN автомобиля;

на автомобиль не наложены аресты и в отношении него не установлен запрет на совершение регистрационных действий. Эта информация проверяется на сайте ГИБДД www.gibdd.ru;

еще один момент: часто признаком того, что автомобиль находится в залоге может служить большое количество собственников, которые сменяются достаточно часто. К примеру, если за год — два автомобиль сменил от 3 до 5 собственников, это повод задуматься. Моей практикой неоднократно подтверждено, что автомобили с большим количеством собственников в итоге оказываются в залоге.

Итого, осуществив такую проверку, покупатель максимально может обезопасить себя от покупки заложенного транспортного средства. Однако, сразу Вас предупреждаю, никакая проверка не может дать 100 % гарантии. Тем не менее, если Вы проверили автомобиль, и выяснили, что:

  1. у Вас на руках подлинник ПТС,
  2. в реестре залогов на момент заключения договора купли-родажи он не числится;
  3. по сведениям ГИБДД никаких санкций в отношении автомобиля не применялось;

То с большой вероятностью могу сказать, что в случае возникновения споров в отношении этого автомобиля, если он вдруг окажется в залоге, Вы имеете большой шанс отбиться от банка и сохранить свой автомобиль.

Не даю никаких гарантий, поскольку, во-первых, мне это запрещает ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре», во-вторых, судебный спор часто бывает непредсказуем, поэтому загадывать заранее ничего нельзя.

Если у Вас есть подобная проблема, то у меня есть хорошая практика в подобных спорах. Записывайтесь на консультацию и доверьте решение этого вопроса профессионалам.

1545 Просмотров

Источник: http://lawyersrnd.ru/chto-delat-esli-kupil-zalogovyj-avtomobil.html

Что делать, если купил залоговый автомобиль

Купить авто находящееся в залоге можно в спешке и по невнимательности. По закону владелец заложенного имущества не имеет права его реализовывать. Но все больше мошенников пытаются переложить свою кредитную ответственность на чужие плечи.

Кредитору неважно с кого высчитать задолженность. В этом случае закон полностью на стороне кредитора, а невнимательный покупатель остается без машины и платит сверху пеню за просрочку.

Что делать, если купил залоговый автомобиль и хочешь добиться справедливости?

Как совершаются такие махинации

Некоторые факты

С 1 июля 2014 года начал работать «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», который ведет Федеральная Нотариальная палата РФ.

Поверхностная оценка рынка подержанных авто свидетельствует, что 1/3 из них заложены. Все проблемы обычных граждан возникают от неоптимизированной законодательной базы. Недобросовестный плательщик легко сбагрит свой кредит любому желающему, только помани исправным и дешевым автомобилем. Бесплатный сыр только в мышеловке, но бедные люди часто об этом забывают.

Органы ГИБДД не располагают полными сведениями о залоговых авто, поэтому точно выяснить статус машины нельзя. Проверить авто на залог в банке – также малоэффективная мера, они довольно пассивно относятся к залоговому имуществу. Вот и регистрируются любые договора купли-продажи.

Многие думаю, что факт изъятия банками паспорта транспортного средства является гарантией невозможности продать залоговое авто. Но его всегда можно забрать через знакомых сотрудников банка или сделать новый, сообщив в ГИБДД об утрате.

В сети есть множество независимых баз данных залоговых авто, но их полнота и актуальность желает лучшего. Чтобы обезопасить покупку всегда изучайте документы на транспортное средство, платежные квитанции. Оцените надежность продавца подсчитав количество прежних владельцев. И всегда осматривайте авто (счетчики, оборудование и прочее).

Как не купить машину в залоге

  • обходите стороной продавца, если он предлагает Вам дубликат ПТС;
  • всегда самостоятельно проверяйте автомобиль в реестре залогов;
  • также стоит проверить автомобиль на портале ГИБДД на предмет наличия ограничений и арестов.

Вы стали должником, что делать

Аферы с залоговым имуществом давно не новшество, но люди продолжают покупаться. Если вам пришел злополучный документ о том, что ваше авто в залоге у банка, что делать? Не паниковать.

До той поры, пока вся сумма не будет возвращена в банк (независимо от того, продавец будет ее возвращать или покупатель) по закону автомобиль принадлежит кредитору.

Поэтому нет смысла кричать и пытаться доказать, что вы купили его за вполне реальные деньги. Это никого не интересует.

ГК РФ ст. 353 гласит, что залоговые обязательства передаются от продавца к покупателю вместе с имуществом, а банк остается владельцем.

А вот ст. 347 дает пострадавшему шанс и утверждает, что банк имеет все основания забрать авто только в случае его незаконного приобретения. Если сделка со стороны пострадавшего была законной, он вправе подать встречный иск и даже выиграть дело.

Интересная статья

О реестре залоговых авто можно прочитать здесь.

Эта лазейка поможет тем, кто приобрел авто первым. Большое количество прежних владельцев уменьшает шансы вернуть автомобиль.

Слепая Фемида видит только факты, а они таковы: вы обмануты, должник свободен, а банк любой ценой вернет свои финансы. Посетите отделение полиции. Подайте заявление и мошенника попытаются искать. Это будет самый выгодный вариант.

В полиции вам выдадут документ о том, что вы подверглись крупному мошенничеству. С этой бумагой отправляйтесь в суд. К иску необходимо приложить документы по сделке. Беда лишь в том, что судебное разбирательство и признание сделки купли-продажи недействительной осуществляется только в присутствии обвиняемого.

Некоторые юристы советуют не реагировать на проблему, пока банк не предъявит счет. Если притормозить разбирательство вы будете пользоваться автомобилем чуть дольше, но последствия могут навредить вашей репутации.

В видео подробно рассматривается действия при покупке залогового автомобиля

Как поступит полиция

Ждать чуда от полицейских не стоит. Подать заявление необходимо хотя бы для того, чтобы предупредить будущих жертв мошенника о его деятельности. Серьезное рассмотрение такого дела начнется в случае, если продавец уже обвинялся в подобных махинациях. Только стойкая тенденция заставит правоохранительные органы начать активное расследование.

Вам также понадобится справка из полиции для обращения в суд. Это подкрепит серьезность ваших намерений и прозрачность действий.

Как поступит суд

Суд возвращает залоговое имущество пострадавшим в очень редких случаях. Не стоит просить признать вашу покупку официальной.

Укажите на то, что сделка купли-продажи была осуществлена с нарушениями и основывалась на ложных сведениях. Согласно ГК РФ ст.

178, 456, 460 вы можете просить аннулировать сделку и вернуть сторонам их имущество: вам – деньги, банку – автомобиль, а мошеннику – кредит.

Судебное разбирательство бесполезно, если виновник сбежал. Ему будет вынесен заочный приговор, но вдруг он не имеет средств (или имущества), чтобы расплатиться с долгами. Это обычная практика разбирательств по кредитам.

Как поступит банк

Купили автомобиль в залоге и не знаете, что делать? Идите в банк. Чтобы машину не конфисковали, следует договориться с банком о вариантах решения проблемы. Кредитор больше всех не заинтересован в поиске мошенника. Банк получит залог обратно, вне зависимости от кого.

В этом случае выгодной развязки не будет: пострадавший понесет убытки. Кредитор предложит вернуть автомобиль без возмещения его стоимости, заплатить по кредиту или переоформить его на новых условиях. Последний вариант является самым оптимальным, ведь после покупки авто денег обычно немного, и за это время могут найти виновника. Тогда кредит будет закрыт, а убытки возмещены мошенником.

Есть такое понятие, как переуступка требований. С разрешения банка вы имеете право передать автомобиль третьему лицу, если при этом будет полностью погашен долг.

Советы

  1. Обратиться в арбитражный суд, где нет практики забирать у добросовестного покупателя его имущество, пусть даже заложенное. Проблема лишь в том, что арбитражный суд рассматривает дела юридических лиц, а физическими занимается городской суд, где принято вершить дела исключительно по документам.

  2. Все организованные вами меры должны проходить в полном соответствии с законом. Ответственность и добросовестность могут сослужить добрую службу в суде.
  3. При возможности верните автомобиль владельцу. Обманутый покупатель вправе расторгнуть сделку купли-продажи.

    Чтобы не испугать продавца, следует приостановить судебное разбирательство относительно мошенничества, и быстро вернуть товар. Но деньги вам сразу никто не выплатит.

  4. Если продавец не идет на компромисс, необходимо пригрозить ему возбуждением уголовного дела по ст.

    158 УК РФ за мошенничество, и всеми сопутствующими мера (конфискация остального имущества, лишение свободы). От заключенного продавца вы получите мало денег, ведь в местах лишения свободы он не сможет в полной мере отрабатывать долг.

  5. Проверьте залоговые документы на предмет исключений и правильности составления.

Что делать, если купил авто в залоге довольно сложный вопрос. Многие считают, что это безвыходная ситуация для пострадавшего. Мошенник обманывает банк, который все равно получает свои деньги обратно. А крайним остается невнимательный покупатель. Спорить с кредитором тоже пустое дело.

Банк не несет ответственность за действия заемщика, и вполне справедливо, что залоговый договор остается в силе. Но вовсе несправедливо, что долг выплачивает третье лицо.

Подробно как снять обременение с машины читайте по ссылке https://cashfacts.ru/3125-protsedura-snyatiya-obremeneniya-s-avtomobilya

Источник: https://cashfacts.ru/2438-chto-delat-esli-kuplennoe-avto-v-zaloge-u-banka

Купил авто в залоге у банка, что делать. Судебная практика

Взять автокредит сегодня проще простого – документов с вас потребуют минимум, времени на проведение процедуры также много не уйдет. Вот вы нашли привлекательные условия, оформили необходимые бумаги, заплатили указанную сумму денег и стали счастливым владельцем транспортного средства.

Все так просто? Не всегда, потому что потом очень часто владельцы старых-новых машин создают на форуме темы – «Купил авто в залоге у банка, что теперь делать?». О том, как быть, если вы приобрели залоговый автомобиль – читайте далее.

И помните, что он будет в залоге у финучреждения, пока ее владелец не выплатит взятый ранее кредит в полном размере, или данный вопрос не будет урегулирован другими способами.

Как узнать, находится ли машина в залоге у банка?

Само понятие залога означает, что владелец транспортного средства не имеет права распоряжаться автомобилем – то есть обменивать его, дарить или продавать.

Под залог можно взять нужную сумму денег в долг – и она будет намного больше, чем в случае беззалогового кредитования.

Но для приобретателя подержанного авто это может стать сюрпризом – покупает он просто автомобиль б/у, а потом оказывается, что это подержанная залоговая машина. Банку все равно, кто владеет авто – в случае просрочки он обратится в суд.

По оценкам экспертов, в залоге находится около трети всех представленных в продаже б/у машин. Как проверить это? Практически невозможно, потому что:

  • недобросовестный продавец может без проблем оформить дубликат ПТС (если оригинал лежит в банке), сославшись на то, что старый потерял;
  • в ГИБДД информации о залоговых машинах нет, хотя соответствующие отметки в идеале ставить должны;
  • банки прикрываются банковской тайной и тоже не спешат разглашать секреты своих клиентов.

Можно встретить рекомендации по использованию специальных проверочных сервисов – они позволяют проверять залоговую историю машины по ВИН, но в их базах вашего авто может не оказаться.

Кроме того, их услуги обычно платные.

Получается, что даже если у б/у машины был всего лишь один хозяин, а продается транспортное средство по оригиналу ПТС, это еще не гарантия честности (то есть беззалоговости) сделки.

Купил машину, а она в залоге – что теперь делать?

Если продавец платит долг по кредиту исправно, вы вряд ли узнаете, что купленный автомобиль находится в залоге у банка. Чаще всего новые владельцы транспортных средств узнают о неприятном сюрпризе после получения судебной повестки – то есть когда процесс взыскания кредитных средств идет полным ходом.

В таких ситуациях решить вопрос мирным способом не получится. Вы уже заключили сделку, узнали, что авто в залоге, но судебных повесток не получали? Можно попробовать расторгнуть договор или потребовать у прежнего владельца погасить долг сразу.

В полицию обращаться особого смысла нет – она возбуждает уголовные дела только по факту многократных нарушений по статье мошенничества. Но написать заявление лишним не будет.

Если прежний владелец по кредиту не платит, банк обращается в суд. Для суда ответчиком при этом становитесь вы – новый владелец машины. Сегодня судебная практика позволяет «отбить» залоговую машину у банка, если покупатель не знал, что покупает авто с «сюрпризом» (несколько лет назад сделать это было нельзя). В соответствие с положениями ст.

352 ГК РФ приобретатель должен составить встречный иск, потребовать суд признать себя добросовестным покупателем и прекратить залог. Суд в таком случае объединяет иски в одно производство. Требовать признать сделку покупки-продажи ТС незаконной смысла нет. Результат дела зависит от осмотрительности покупателя.

Если суд решит, что он покупал авто, заведомо зная об этом, шансов на успешный исход нет.

Вам могут отказать, если вы купили авто:

  • по подозрительно низкой цене;
  • по поддельному ПТС или просто дубликату данного документа;
  • сведения о котором на момент подписания договора в реестре залогов были.

И только если суд решил, что возможности узнать правду об автомобиле не было, решение принимается в пользу нового владельца. Если вы попали в щекотливую ситуацию и не хотите остаться без машины и денег, обратитесь к юристу.

При выигрыше дела, расходы на его услуги можно будет потом взыскать (частично или полностью).

Можно ли продать автомобиль в залоге?

Да, можно, но законный способ сделать это есть только один. Вам нужно будет обратиться в банк, где оформлен кредит, написать заявление о продаже транспортного средства и дождаться ответа.

У каждого банка есть своя партнерская сеть, через которую он подыскивает покупателя и предлагает владельцу автомобиля цену. Покупателя нужно будет предупредить о том, что авто находится в залоге. Сделку нужно будет оформлять в банке.

Технически порядок действий выглядит следующим образом:

  • продавец оформляет разрешение на продажу авто (делается это в банке), затем находит покупателя;
  • банковский специалист готовит договор купли-продажи или переоформляет долг на покупателя;
  • приобретатель вносит деньги по сделке – часть из них получаете вы, а часть банк.

Других законных способов продать залоговую машину нет, именно поэтому многие владельцы кредитных автомобилей идут на «хитрости» и продают ТС, которое находится в банке в качестве залога, не уведомляя покупателя об этом.

Вы не знали, что купили такую машину, но ее прежний владелец исправно платит по кредиту? Он просто решил немного слукавить, чтобы упростить сделку и продать авто выгодно для себя и быстро.

Проблема в том, что такие схемы используют и мошенники – а вы как новый владелец залоговой машины, вынуждены будете потратить немало времени и нервов, пока добьетесь справедливости.

Вы хотите купить подержанную машину, но опасаетесь обмана со стороны продавца? Вы купили автомобиль на выгодных условиях, а он оказался не только подержанным, но и залоговым? Обратитесь к грамотному юристу – он поможет провести проверку реестровых данных, оценит риски сделки, подскажет, что делать, если банк подал на взыскание задолженности по вашему авто в суд.

Источник: https://investobox.ru/kupil-avto-v-zaloge-u-banka-chto-delat/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: